Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Stavebné materiály zdraželi a prerábky bývania stoja viac. Aký spôsob financovania je najvýhodnejší?

Redakcia FinReport Financie
SK
EN
Poslať

Leto „na malte“ je klasika, ktorú každoročne absolvujú tisícky Slovákov. Mnohí aj kvôli pandémii v týchto mesiacoch necestujú na dovolenku do zahraničia, ale prerábajú svoj byt či dom. A na to je potrebné sa finančne pripraviť. Zvlášť v tomto roku, keď sa ceny stavebných materiálov zvýšili a prerábky sa preto môžu predražiť.

image

Foto: Shutterstock

Najprv si všetko dôkladne naplánujte, aj financie

V prvom kroku je dôležité urobiť si jasno vo finančnej otázke a zistiť svoje možnosti, stav úspor a možnosti úverovania a až potom začať plánovať rekonštrukciu bývania, jej rozsah a náročnosť. Dôvod je úplne prozaický. Nielenže je vhodné plánovať skôr, ako sa pustíme do akejkoľvek investičnej aktivity, ale potrebné je zohľadniť aj to, že stavebné materiály v tomto roku významne zdraželi

„Dôležité je zostaviť si rozpočet rekonštrukcie na základe vopred preverených cien stavebných materiálov alebo stavu zariadenia, ktoré plánujete modernizovať. Rozpočet odporúčam potom navýšiť približne o 20 %. Stáva sa, že sa rekonštrukcia predraží, pretože počas prác vzniknú ďalšie neplánované výdavky, s ktorými človek na začiatku nepočítal,” vysvetľuje riaditeľka pre úvery v spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová.

1) Ako prvé riešenie sa núka spotrebný úver, ale ...

Najrýchlejšie je požiadať banku o spotrebný úver. No hlavne pri vyšších sumách úveru to nemusí byť aj najvýhodnejšie riešenie. „Pôžičku dnes v banke klient dostane aj na počkanie, a to až do výšky 35-tisíc eur. Väčšinou k tomu okrem občianskeho preukazu nepotrebuje žiadne papiere, bločky ani špeciálne doklady, a peniaze mu na účte nabehnú aj do pár minút. Na spotrebnom úvere však človek zbytočne veľa preplatí na úrokoch,” hovorí odborníčka na financie.

Pôžičku s maximálnou splatnosťou 8 rokov väčšinou klienti splácajú oveľa kratšie ako hypotéku, ale aj tak ich môže stáť vo finále o niekoľko tisíc eur viac.

2) Pri drahších prerábkach je výhodnejšia účelová hypotéka

Podľa odborníčky už pri prerábkach nad 5-tisíc eur môže byť vhodnejším riešením účelová hypotéka na rekonštrukciu. „Pri priemerných úrokových sadzbách na hypotékach, ktoré sa hýbu okolo 1 %, môže človek získať lacnejší úver s možnosťou dlhšej splatnosti. Ušetrená suma na splátke sa dá každý mesiac investovať s výnosom okolo 5 %, a ak sa rozhodne napríklad o 8 rokov, že už nechce splácať hypotéku, z nasporených peňazí môže splatiť zostatok úveru, alebo ich použiť na ďalšiu investíciu do nehnuteľnosti,” opisuje E. Šablová.

Týmto spôsobom môže mať človek lacnejší úver oproti pôžičke a rovnako ho splatiť za 8 rokov, ale s oveľa nižším preplatením. Zároveň získa voľnosť v mesačnom rozpočte, lebo splátku úveru zaplatiť musí, ale sporenie si kedykoľvek dokáže znížiť alebo prerušiť. A vďaka zhodnoteniu svojej investície na tom zarobí.

Dlhšia splatnosť hypotéky zároveň znižuje šancu, že vznikne problém pri splácaní úveru. „Aj situácia, ak už klient spláca hypotéku a na jeho nehnuteľnosti je zapísaná ťarcha, sa dá riešiť. Môže napríklad založiť aj inú nehnuteľnosť, napríklad rodičovský byt či dom. Alebo si môže pri dostatočnej hodnote zabezpečenia zobrať druhý úver na tú istú nehnuteľnosť, prípadne ak je jeho pôvodný úver menej výhodný, môže ho refinancovať s navýšením,” radí odborníčka. 

3) V stavebnej sporiteľni je komplikovanejšie dokladovanie 

Treťou možnosťou je zobrať si úver zo stavebnej sporiteľne. „Pri nezabezpečenom úvere od stavebnej sporiteľne môže klient získať nižší úrok ako na spotrebnom úvere, ale je to komplikovanejšie s dokladovaním jeho využitia. Musí totiž vydokladovať každé euro vo forme bločkov a faktúr, čo nemusí každému vyhovovať,” vysvetľuje odborníčka na úvery. Mnohí ľudia totiž svoju nehnuteľnosť prerábajú svojpomocne a využijú aj možnosť získať lacnejšie stavebné materiály bez faktúry. To môže byť pre stavebnú sporiteľňu problém.  

Aj preto je v takejto situácii výhodnejšie využiť na financovanie obnovy svojho bývania hypotekárny úver. „Stačí spísať zoznam plánovaných prác a priložiť fotografie aktuálneho stavu pred začatím rekonštrukcie. Potom do 6 mesiacov, a v niektorých bankách až do roka, klient doloží nové fotografie po realizácii. V niektorých prípadoch netreba dokladovať vôbec nič, napríklad ak je hodnota nehnuteľnosti v pomere k výške úveru do 70 %,“ dodáva E. Šablová.

Najlepšie je využiť vlastnú finančnú rezervu, nie však celú

Samozrejme, najrýchlejšie a najlacnejšie je použiť na financovanie rekonštrukcie vlastné zdroje, ktoré si človek vopred nasporil. No nie každý má poruke niekoľko tisíc eur, ktoré si kedykoľvek môže vybrať z účtu. Pre tých, ktorí majú niečo nasporené, tiež nie je ideálne zbaviť sa celej finančnej rezervy, ktorá by v rodinnej kase lepšie poslúžila na riešenie neočakávaných situácií, aké priniesla napríklad pandémia koronavírusu.  

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
4.12.2022 Redakcia FinReport

Juniper Research: Hodnota B2B platieb do piatich rokov vzrastie na 111 biliónov dolárov

Nová štúdia od spoločnosti Juniper Research uvádza, že globálna transakčná hodnota trhu platieb B2B v roku 2027 presiahne 111 biliónov ...

4.12.2022 Redakcia FinReport

Zhoršujúca sa ekonomická situácia spôsobila prepad aj na trhu s tabletmi

Trh s tabletmi sa prepadáva. Po mimoriadne úspešných pandemických rokoch 2020 a 2021 sa tomuto segmentu prestáva dariť a obchod s nimi sa ...

3.12.2022 Redakcia FinReport

Top 10 rád, ako nakupovať vianočné darčeky v čase rekordnej inflácie

Vianoce by mali byť časom radosti, pokoja a rodinných tradícií, ale zároveň sú aj obdobím zvýšených výdavkov. V tomto roku to kvôli ...

3.12.2022 Redakcia FinReport

Víťazmi krízy sú okrem energetických firiem aj finančné a spotrebiteľské spoločnosti

Najlepšie hospodárske výsledky za tretí štvrťrok tohto roku zverejnili finančné a spotrebiteľské spoločnosti. Z pohľadu výnosov sú ...

2.12.2022 Redakcia FinReport

Slovenská pobočka Groupamy sa stala súčasťou poisťovne Union

Prevod poistného kmeňa poistných zmlúv neživotného poistenia a poistenia schopnosti splácať úver slovenskej pobočky medzinárodnej ...

2.12.2022 Redakcia FinReport

TOP 8 noviniek v novele Zákonníka práce

O niektorých zmenách a usmerneniach, ktoré prináša posledná verzia Zákonníka práce sme už písali. Legislatívna úprava však okrem ...

1.12.2022 Magdaléna Švančarková

Faktúry online prišli o údaje svojich používateľov. Tí majú nárok na náhradu škody

Poskytovateľ online faktúr pre zákazníkov, služba Faktúry online, stratila údaje všetkých svojich klientov. Podľa informácií z webovej ...

30.11.2022 Redakcia FinReport

Rast cien nehnuteľností sa spomalil, medziročne sa zvýšili už „len“ o 14,5 %

Realizačné ceny všetkých nehnuteľností určených na bývanie boli počas tretieho štvrťroka 2022 o 14,5 % vyššie ako v rovnakom období ...

30.11.2022 Roland Régely

UNIVERSAL maklérsky dom: Tržby kontinuálne rastú, v pláne je expanzia na západ

UNIVERSAL maklérsky dom je stabilnou súčasťou desiatky najväčších samostatných finančných agentov na slovenskom trhu. Firme v posledných ...

28.11.2022 Robert Juriš

NBS: V dôsledku prudko rastúcej inflácie hrozí narušenie štruktúry podnikateľského prostredia

Koronakrízu vystriedala kombinácia vysokej inflácie, rastúcich úrokových sadzieb, vojny v susednej krajine a zhoršujúcich sa ekonomických ...

27.11.2022 Redakcia FinReport

NBS upozorňuje na aktivity subjektu SLOVENSKÉ PODIELOVÉ DRUŽSTVO ROD, družstvo

Národná banka Slovenska upozorňuje na aktivity subjektu SLOVENSKÉ PODIELOVÉ DRUŽSTVO ROD, družstvo. Toto družstvo podľa nej ponúka ...

26.11.2022 Redakcia FinReport

Podvodníci núkajú ľuďom pomoc v mene Ministerstva financií SR. Nenaleťte im!

Vynaliezavosť podvodníkov nepozná hranice. Neustále vymýšľajú nové sofistikované spôsoby, ako sa obohatiť, no z času na čas vytiahnu aj ...

25.11.2022 Robert Juriš

Aké budú fyzické peniaze budúcnosti? Budú viac zelené a s kratšou uhlíkovou stopou

Hoci v posledných rokoch digitálne bankovníctvo zaznamenalo mimoriadne rýchly rozvoj, finančná hotovosť stále zostáva najpoužívanejším ...

24.11.2022 Redakcia FinReport

Ak dôchodca plánuje odcestovať na dlhše, môže si dať posielať dôchodok na inú adresu

Dôchodca, ktorý poberá dôchodok v hotovosti na pošte a často cestuje na dlhší čas mimo svojho domova, môže zmeniť spôsob, respektíve ...

24.11.2022 Magdaléna Švančarková

Informácie o budúcom dôchodku budeme dostávať čierne na bielom v takzvanej oranžovej obálke

Ľudia by sa mali už čoskoro dozvedieť komplexnú prognózu výšky svojho dôchodku. Doteraz dostávali informácie o vývoji svojich úspor iba ...

24.11.2022 Redakcia FinReport

Zajtra je tu Black Friday, pokušenie míňať ťažko zarobené peniaze bude viac ako silné

Nákupný čierny piatok je stále populárnejší aj v našich zemepisných šírkach. Hoci Black Friday prišiel z Ameriky, rýchlo sa u nás ...

23.11.2022 Naďa Černá

Greenwashing: Prieskumy odhaľujú falošné „zelené” vystupovanie technologických firiem a bánk

Podľa správy o trvalej udržateľnosti v oblasti technológií od agentúry iResearch Services je väčšina vrcholových manažérov v ...

23.11.2022 Martin Jamnický

Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne

Začiatkom októbra poslanci parlamentu schválili novelu zákona o sociálnom poistení. Podľa nej okrem iného od začiatku nasledujúceho roka ...

Aplikácia

  1. 1.
    Zhoršujúca sa ekonomická situácia spôsobila prepad aj na trhu s tabletmi
  2. 2.
    Juniper Research: Hodnota B2B platieb do piatich rokov vzrastie na 111 biliónov dolárov
  3. 3.
    Primátorke Zmarzlákovej klesol plat o takmer 800 eur, poslanci Trstenej odklepli navýšenie len o 15 percent
  4. 4.
    TOP 8 noviniek v novele Zákonníka práce
  5. 5.
    Slovenská pobočka Groupamy sa stala súčasťou poisťovne Union