Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Stavebné materiály zdraželi a prerábky bývania stoja viac. Aký spôsob financovania je najvýhodnejší?

Redakcia FinReport Financie Poslať

Leto „na malte“ je klasika, ktorú každoročne absolvujú tisícky Slovákov. Mnohí aj kvôli pandémii v týchto mesiacoch necestujú na dovolenku do zahraničia, ale prerábajú svoj byt či dom. A na to je potrebné sa finančne pripraviť. Zvlášť v tomto roku, keď sa ceny stavebných materiálov zvýšili a prerábky sa preto môžu predražiť.

prerábka bývania

Foto: Shutterstock

Najprv si všetko dôkladne naplánujte, aj financie

V prvom kroku je dôležité urobiť si jasno vo finančnej otázke a zistiť svoje možnosti, stav úspor a možnosti úverovania a až potom začať plánovať rekonštrukciu bývania, jej rozsah a náročnosť. Dôvod je úplne prozaický. Nielenže je vhodné plánovať skôr, ako sa pustíme do akejkoľvek investičnej aktivity, ale potrebné je zohľadniť aj to, že stavebné materiály v tomto roku významne zdraželi

„Dôležité je zostaviť si rozpočet rekonštrukcie na základe vopred preverených cien stavebných materiálov alebo stavu zariadenia, ktoré plánujete modernizovať. Rozpočet odporúčam potom navýšiť približne o 20 %. Stáva sa, že sa rekonštrukcia predraží, pretože počas prác vzniknú ďalšie neplánované výdavky, s ktorými človek na začiatku nepočítal,” vysvetľuje riaditeľka pre úvery v spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová.

1) Ako prvé riešenie sa núka spotrebný úver, ale ...

Najrýchlejšie je požiadať banku o spotrebný úver. No hlavne pri vyšších sumách úveru to nemusí byť aj najvýhodnejšie riešenie. „Pôžičku dnes v banke klient dostane aj na počkanie, a to až do výšky 35-tisíc eur. Väčšinou k tomu okrem občianskeho preukazu nepotrebuje žiadne papiere, bločky ani špeciálne doklady, a peniaze mu na účte nabehnú aj do pár minút. Na spotrebnom úvere však človek zbytočne veľa preplatí na úrokoch,” hovorí odborníčka na financie.

Pôžičku s maximálnou splatnosťou 8 rokov väčšinou klienti splácajú oveľa kratšie ako hypotéku, ale aj tak ich môže stáť vo finále o niekoľko tisíc eur viac.

2) Pri drahších prerábkach je výhodnejšia účelová hypotéka

Podľa odborníčky už pri prerábkach nad 5-tisíc eur môže byť vhodnejším riešením účelová hypotéka na rekonštrukciu. „Pri priemerných úrokových sadzbách na hypotékach, ktoré sa hýbu okolo 1 %, môže človek získať lacnejší úver s možnosťou dlhšej splatnosti. Ušetrená suma na splátke sa dá každý mesiac investovať s výnosom okolo 5 %, a ak sa rozhodne napríklad o 8 rokov, že už nechce splácať hypotéku, z nasporených peňazí môže splatiť zostatok úveru, alebo ich použiť na ďalšiu investíciu do nehnuteľnosti,” opisuje E. Šablová.

Týmto spôsobom môže mať človek lacnejší úver oproti pôžičke a rovnako ho splatiť za 8 rokov, ale s oveľa nižším preplatením. Zároveň získa voľnosť v mesačnom rozpočte, lebo splátku úveru zaplatiť musí, ale sporenie si kedykoľvek dokáže znížiť alebo prerušiť. A vďaka zhodnoteniu svojej investície na tom zarobí.

Dlhšia splatnosť hypotéky zároveň znižuje šancu, že vznikne problém pri splácaní úveru. „Aj situácia, ak už klient spláca hypotéku a na jeho nehnuteľnosti je zapísaná ťarcha, sa dá riešiť. Môže napríklad založiť aj inú nehnuteľnosť, napríklad rodičovský byt či dom. Alebo si môže pri dostatočnej hodnote zabezpečenia zobrať druhý úver na tú istú nehnuteľnosť, prípadne ak je jeho pôvodný úver menej výhodný, môže ho refinancovať s navýšením,” radí odborníčka. 

3) V stavebnej sporiteľni je komplikovanejšie dokladovanie 

Treťou možnosťou je zobrať si úver zo stavebnej sporiteľne. „Pri nezabezpečenom úvere od stavebnej sporiteľne môže klient získať nižší úrok ako na spotrebnom úvere, ale je to komplikovanejšie s dokladovaním jeho využitia. Musí totiž vydokladovať každé euro vo forme bločkov a faktúr, čo nemusí každému vyhovovať,” vysvetľuje odborníčka na úvery. Mnohí ľudia totiž svoju nehnuteľnosť prerábajú svojpomocne a využijú aj možnosť získať lacnejšie stavebné materiály bez faktúry. To môže byť pre stavebnú sporiteľňu problém.  

Aj preto je v takejto situácii výhodnejšie využiť na financovanie obnovy svojho bývania hypotekárny úver. „Stačí spísať zoznam plánovaných prác a priložiť fotografie aktuálneho stavu pred začatím rekonštrukcie. Potom do 6 mesiacov, a v niektorých bankách až do roka, klient doloží nové fotografie po realizácii. V niektorých prípadoch netreba dokladovať vôbec nič, napríklad ak je hodnota nehnuteľnosti v pomere k výške úveru do 70 %,“ dodáva E. Šablová.

Najlepšie je využiť vlastnú finančnú rezervu, nie však celú

Samozrejme, najrýchlejšie a najlacnejšie je použiť na financovanie rekonštrukcie vlastné zdroje, ktoré si človek vopred nasporil. No nie každý má poruke niekoľko tisíc eur, ktoré si kedykoľvek môže vybrať z účtu. Pre tých, ktorí majú niečo nasporené, tiež nie je ideálne zbaviť sa celej finančnej rezervy, ktorá by v rodinnej kase lepšie poslúžila na riešenie neočakávaných situácií, aké priniesla napríklad pandémia koronavírusu.  

logo
Prečítajte si tiež:
3.3.2024 Redakcia FinReport

Eurostat: Inflácia pizze v Európe klesla na 5,9 %

Milovníci talianskej pizze by mali zbystriť pozornosť. Tak, ako klesá inflácia bežných tovarov vrátane potravín, klesá aj cena tejto ...

3.3.2024 Redakcia FinReport

Ťažiari bitcoinov vlani zarobili rekordných 10,5 miliardy dolárov

Pôsobivý rast kryptotrhu a najmä rast cien bitcoinu na sklonku minulého roku priniesli úspech aj ťažiarom tejto najdrahšej ...

2.3.2024 Redakcia FinReport

Slovensko zaostáva aj v automatizácii účtovníctva. Riešením je jeho digitalizácia

Stratené bločky, byrokracia pri nástupe nového kolegu či strata času každomesačným vystavovaním faktúr. To sú tradičné výzvy ...

2.3.2024 Redakcia FinReport

Trhy zatiahnu ručnú brzdu, no stále môžu ponúknuť zaujímavé investičné príležitosti

Ekonomika aj finančné trhy dostávajú po odznení koronakrízy zabrať. Kontinuálne nasledovalo zvyšovanie inflácie a dôsledky vypuknutia ...

1.3.2024 Robert Juriš

Inflácia na Slovensku klesla na 3,7 %, priemer eurozóny je na úrovni 2,6 %

Inflácia v eurozóne už niekoľko mesiacov za sebou klesá. Vo februári 2024 predstavovala 2,6 %, pričom v porovnaní s prvým mesiacom tohto ...

1.3.2024 Redakcia FinReport

NBS upozorňuje na subjekt AGF COMMUNITY, družstvo

Národná banka Slovenska upozorňuje verejnosť na aktivity subjektu AGF COMMUNITY, družstvo. Spoločnosť má podľa NBS ponúkať a propagovať ...

1.3.2024 Zuzana Fryč

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení prinesie viacero noviniek

Medzirezortné pripomienkovanie novely zákona o povinnom zmluvnom poistení (PZP) sa skončilo už v júli minulého roka. Aj napriek tomu sa jej ...

1.3.2024 Redakcia FinReport

Prieskum: Každému tretiemu Slovákovi vlani poklesli príjmy, každý piaty si polepšil

Zložitá ekonomická situácia sa prejavuje aj v negatívnej zmene osobného mesačného príjmu Slovákov. Jeho pokles na sklonku minulého roku ...

29.2.2024 Robert Juriš

Umbrella Group sa spojila s hypotekárnymi špecialistami KAMAPRO a Hypomaklér

Začiatok roka 2024 sa na slovenskom trhu finančného sprostredkovania nesie v znamení spájania síl. Urobili tak hneď tri maklérske ...

28.2.2024 Redakcia FinReport

Pomôžu deťom s ťažkým zdravotným postihnutím

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR pripravuje legislatívnu zmenu, vďaka ktorej sa zvýši financovanie vybraných miest v ...

28.2.2024 Marián Búlik

Prieskum: Len málo Slovákov vie o zmenách v druhom pilieri

Sporitelia v druhom pilieri v týchto dňoch dostávajú výpisy svojho dôchodkového sporenia za rok 2023. Keďže akciovým a najmä indexovým ...

27.2.2024 Redakcia FinReport

Dva roky od eskalácie konfliktu na Ukrajine

Deti žijúce v oblastiach frontových línií boli nútené stráviť v podzemných úkrytoch až 5-tisíc hodín – takmer 7 mesiacov ich života. ...

27.2.2024 Redakcia FinReport

Sporiteľom v druhom pilieri začali prichádzať výpisy z účtov za minulý rok

Sporitelia v druhom dôchodkovom pilieri v týchto dňoch opäť dostávajú výpisy zo svojich osobných dôchodkových účtov. Sporiteľa ...

26.2.2024 Robert Juriš

Svet žije na dlh, a ten je v súčasnosti vyšší ako 300 biliónov dolárov

Globálna zadlženosť vlani presiahla hranicu 300 biliónov dolárov. Áno, žijeme na dlh a táto suma je prakticky nepredstaviteľná. Číslo v ...

23.2.2024 Redakcia FinReport

Štát zvýši pomoc investičným projektom. Kto sa o ňu môže uchádzať?

Podpora investičných projektov na Slovensku dostane nové pravidlá. Postarali sa o to poslanci parlamentu, ktorí schválili novelu zákona o ...

22.2.2024 Redakcia FinReport

Dane a niektoré správne poplatky môžete zaplatiť aj platobnou kartou

Úhradu daní platobnou kartou spustila Finančná správa SR v minulom roku. Online úhrada správnych poplatkov a 15 druhov daní priamo pri ...

22.2.2024 Redakcia FinReport

Za posledný rok na Slovensku pribudlo viac ako 88-tisíc penzistov

Sociálna poisťovňa eviduje vo svojich štatistikách presne 1 426 994 občanov, ktorí ku koncu minulého roka poberali 1 772 390 rôznych ...

21.2.2024 Robert Juriš

V čase vysokej inflácie slovenské domácnosti nešetrili, prišli o 4 miliardy eur

S dvoma rokmi inflačnej krízy sa slovenské domácnosti vyrovnali úplne opačným spôsobom ako napríklad slovenské firmy. Kým domácnosti ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay