Foto: Shutterstock

NBS zhrnula prešľapy spoločnosti až v 16 bodoch svojho rozhodnutia. Pokuta, ktorú Renomii udelila, je dosiaľ najvyššia, akú centrálna banka udelila sprostredkovateľom finančných produktov.

Finančné poradenstvo bez odborných skúšok

Podriadení finanční agenti spoločnosti napríklad nepreukázali splnenie podmienky odbornej spôsobilosti v základnom stupni. Okrem toho, agentom chýbali odborné skúšky aj pre stredný stupeň odbornej spôsobilosti v sektore poistenia alebo zaistenia, ktoré majú povinnosť vykonávať každé štyri roky. Sprostredkovateľská spoločnosť ale o vyradenie týchto agentov z registra nepožiadala.

Iný z prešľapov spoločnosti spočíval aj v tom, že kópie dokladu o dosiahnutom vzdelaní uvedených zamestnancov neboli úradne osvedčené. Spoločnosť dokonca ani neviedla osobitnú evidenciu obsahujúcu úradne osvedčené kópie dokladov.

Ďalej išlo o nesplnenie podmienky dôveryhodnosti zamestnancov spoločnosti Renomia, ktorí na začiatku vykonávania svojej sprostredkovateľskej činnosti predložili výpis z registra trestov starší ako tri mesiace.

NBS získala dôkazy vďaka dohľadu nad činnosťou spoločnosti

Spoločnosť nesplnila aj ďalšie povinnosti v administratíve. Vo viacerých prípadoch nepredložila centrálnej banke kópiu zmluvy, alebo ju o zmluvách neinformovala.

„Národná banka Slovenska počas výkonu dohľadu získala potrebný dôkazový materiál. Pokuta bola udelená okrem iného aj pre poskytnutie nedovoleného finančného plnenia klientom v súvislosti s finančným sprostredkovaním,“ približuje hovorca NBS Peter Majer.

Na povinné splatenie uloženej pokuty udelil regulátor spoločnosti Renomia vo svojom rozhodnutí lehotu 30 dní. „To platí od nadobudnutia právoplatnosti tohto rozhodnutia,“ píše NBS v rozhodnutí o pokute.

Nezodpovednosť spoločnosti sa dotkla najmä klientov

Spoločnosť pochybila aj v informovaní svojich klientov. Keďže niektorým agentom chýbala odborná kvalifikácia, jeden z nich dokonca neposkytol klientom pred uzatvorením zmlúv informácie o prijímanom riziku podpisom zmluvy sprostredkovanej finančnej služby. Nepoučil ich ani o spôsobe, ako sa chrániť pred zlyhaním finančnej inštitúcie.

Podľa NBS problém vznikol tiež pri samotnom uzatváraní zmluvy. U klientov, s ktorými agenti uzatvárali životné či investičné životné poistenie, agenti nezaznamenali fakty o aktuálnej finančnej situácii svojich klientov.

Výhodou majú byť parametre finančnej služby, nie darčeky

Spoločnosť Renomia porušila zákon aj tým, že „zvýhodňovala“ klienta nedovoleným spôsobom. „V súvislosti s vykonávaním finančného sprostredkovania spoločnosť dvom klientom neoprávnene poskytla výhodu finančnej povahy v podobe daru,“ uvádza sa v rozhodnutí NBS. 

Zákon o finančnom sprostredkovaní v § 32 zakazuje, aby finanční agenti v súvislosti s finančným sprostredkovaním poskytovali klientom alebo potenciálnym klientom akékoľvek finančné výhody alebo výhody hmotnej povahy s výnimkou poskytnutia drobných reklamných predmetov.

„Jeho zmyslom je najmä zabezpečiť, aby klienti neboli motivovaní uzatvárať zmluvy o poskytnutí finančných služieb inými výhodami, a zvažovali len parametre a potrebu samotnej finančnej služby,“ dopĺňa P. Majer.

Naopak, agenti neposkytli „úplné, presné, pravdivé, zrozumiteľné, jednoznačné, prehľadné a nezavádzajúce informácie o existencii peňažného alebo nepeňažného plnenia, ktoré spoločnosť prijala za finančné sprostredkovanie v sektore doplnkového dôchodkového sporenia od inej osoby,“ píše sa v rozhodnutí regulátora.

O reakciu na rozhodnutie NBS sme požiadali aj spoločnosť Renomia. S jej vedením sa nám spojiť nepodarilo.