Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Správa o finančnej stabilite: Problémom je zadlženosť domácností, úvery budeme splácať aj na dôchodku

Robert Juriš Financie
SK
EN
Poslať

Vplyv viac ako rok trvajúcej pandémie koronavírusu na ekonomiku, spoločnosť, domácnosti aj banky bol miernejší, ako sa pôvodne očakávalo. Komplikovanú situáciu zvládli tiež banky, pretože zostali silné a majú kapacitu aj naďalej podporovať ekonomické prostredie. Napriek optimistickej správe Národnej banky Slovenska (NBS) o finančnej stabilite tu riziká zostávajú prítomné aj naďalej, niektoré sa dokonca zvyšujú.

image

Foto: Shutterstock

Druhá vlna koronakrízy bola miernejšia

„Správa o finančnej stabilite je rámcovaná pandémiou koronavírusu. Registrujeme zásadné rozdiely medzi jej prvou a druhou vlnou. Prvá vlna mala zásadný vplyv na ekonomiku štátu. Nakoniec sme však napriek recesii z nej vyviazli lepšie, ako sme predpokladali, pretože HDP sa prepadlo o menej ako 5 %,“ bilancuje člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ úseku dohľadu a finančnej stability NBS Vladimír Dvořáček.

Podľa neho druhá vlna koronakrízy bola medicínsky oveľa dramatickejšia ako tá prvá, no na ekonomiku štátu mala podstatne menší vplyv. Jej dosah označil za oveľa miernejší s tým, že niektoré sektory počas nej fungovali naozaj dobre, finančný nevynímajúc.

Ako uviedol ďalej, bankový sektor je v súčasnosti pripravený zvládnuť aj prípadné významné straty, ku ktorým však počas koronakrízy napokon nedošlo. Banky zostali stabilné aj napriek poklesu zisku. Dôvodom je, že ešte pred krízou začali tvoriť masívne opravné položky, a teraz majú k dispozícii dostatok kapitálu a likvidity na pokračovanie úverovania domácej ekonomiky. Kapitálová primeranosť bánk medziročne vzrástla z 18,2 % na 20,4 %.

Domácnosti zvládli odklad splátok úverov

K zvládnutiu koronakrízy pomohol aj odklad splátok úverov, o ktorý bol najmä v jej začiatkoch mimoriadne intenzívny záujem. Podľa NBS odklady splátok a garancie za podnikové úvery, spolu s garančnými schémami, pomohli prekonať ekonomické šoky.

„Väčšina klientov sa po odklade splátok bez väčších problémov vrátila k splácaniu svojich dlhov. Problémy má ,len´ 0,6 % domácností a asi 0,5 % podnikov z tých, ktoré pôvodne požiadali o odklad, a teda k očakávanému rýchlemu nárastu objemu nesplácaných úverov napokon nedošlo,“ vysvetľuje vedúci oddelenia finančnej stability a analýz NBS Štefan Rychtárik a dodáva, že aj celkový podiel zlyhaných úverov zostáva naďalej nízky. V prípade podnikov je to 3,5 % a v prípade domácností dokonca len 2,4 %.

Odolnosť voči kríze sa však potvrdila nielen v bankovom sektore, ale aj u poisťovní a fondov. Dokonca aj dôvera investorov sa podľa neho obnovila na úroveň, ktorú mala pred pandémiou.

Rizikom je neistý ekonomický vývoj a nízke úrokové sadzby

Zo správy o finančnej stabilite ďalej vyplýva, že stále existujú riziká, ktoré sa zmiernením medicínskeho aspektu koronakrízy nijako nepominuli. Podniky, najmä tie, ktoré kríza zasiahla najviac, sú aj naďalej citlivé na splácanie svojich záväzkov. Ekonomický vývoj v nasledujúcich rokoch zostáva neistý. Pre udržateľnosť obchodného modelu bánk predstavujú riziko dlhodobo nízke úrokové sadzby. V dôsledku krízy stúpol deficit štátneho rozpočtu, ale zvýšila sa aj zadlženosť podnikov.

Úvery budeme splácať aj na dôchodku

Okrem spomenutých faktorov NBS upozorňuje aj na ďalšie týkajúce sa najmä domácností. „Zároveň sa zvýšil rizikový apetít na finančných trhoch a tiež riziko korekcie vybraných aktív. Rastie dopyt po nehnuteľnostiach, je tu apetít aj po riziku v podobe investícií do rizikových fondov, podnikových dlhopisov či kryptomien,“ konštatuje Š. Rychtárik a dodáva, že hoci len malý počet domácností v súčasnosti nedokáže splácať svoje úvery, v budúcnosti sa môže situácia zhoršiť.

Upozorňuje totiž na to, že mnohí bankoví klienti si v snahe o zníženie mesačnej splátky predĺžili splácanie svojich úverov natoľko, že ich budú musieť riešiť aj v čase, keď už budú na dôchodku. 

„Problém je v tom, že členovia domácností budú vo vyššom dôchodkovom veku, pričom už teraz je podiel splátky úveru na ich príjme dosť vysoký, a potom bude ešte vyšší. O niekoľko rokov môže nastať situácia, že každý druhý dlžník bude pri splácaní úveru v dôchodkovom veku a až v tretine prípadov hrozí, že to budú obaja dlžníci. Slovensko s týmto skúsenosť zatiaľ nemá,“ dodáva V. Dvořáček.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.8.2022 Redakcia FinReport

Na energetickú krízu neexistuje zázračné riešenie, no mohla by ním byť diverzifikácia zdrojov

Ceny elektriny v Európe sú deväťkrát vyššie, ako je historický priemer od roku 2007. Môže za to nedostatok investícií v uplynulom období ...

19.8.2022 Marián Búlik

Zatepľujete dom, alebo inštalujete tepelné čerpadlo? Nezabudnite na úpravu poistnej sumy

Slovenská vláda sa minulý rok rozhodla výrazne navýšiť podporu majiteľov rodinných domov pri znižovaní energetickej spotreby. Na dva ...

18.8.2022 Redakcia FinReport

Apple inkasuje miliardu ročne za službu, ktorú konkurencia poskytuje zadarmo

Spoločnosť Apple čelí v Spojených štátoch skupinovej antitrustovej žalobe, ktorá ju obviňuje z nezákonného profitovania na spolupráci s ...

18.8.2022 Redakcia FinReport

Chatbot Tatra banky Adam oslavuje tretie narodeniny a stále sa zdokonaľuje

Už sú to tri roky, čo začal virtuálny bankár chatbot Adam komunikovať s klientmi Tatra banky. Za ten čas zvládol približne 400-tisíc ...

18.8.2022 Robert Juriš

Dôchodkové fondy sú od začiatku roku v strate, no ich výkonnosť sa postupne zlepšuje

Dôchodkovým fondom sa tento rok stále nedarí tak, ako by si želali. V roku 2021 si pripísali rekordné zisky, no v tomto roku sú zatiaľ ...

18.8.2022 Redakcia FinReport

Konzervatívny inštitút: Zamestnanec s priemerným platom od 19. augusta (hypoteticky) neplatí dane

Deň, odkedy zamestnanec s priemerným platom už na Slovensku hypoteticky neplatí dane a ďalšie vynútené poplatky, vyšiel opäť na 19. ...

18.8.2022 Roland Régely

Respect Slovakia: V minulom roku si udržala vysoké tržby a zároveň aj pozíciu v TOP3 na trhu

Spoločnosť pracuje s jedným z najnižších počtov podriadených finančných agentov, v súhrne obratu však patrí medzi tých najväčších ...

18.8.2022 Redakcia FinReport

Startup SmilePay umožňuje platiť úsmevom, zatiaľ len v Azerbajdžane

Azerbajdžanský Startup SmilePay spúšťa svoj biometrický platobný systém založený na rozpoznávaní tváre. Fintechový projekt, nazvaný v ...

17.8.2022 Redakcia FinReport

ASINS: Rast cien spôsobí problémy so splácaním dlhov

Slovenské domácnosti zažívajú finančne náročné časy. Na jednej strane je to predovšetkým najvyššia inflácia od roku 2000, no na druhej ...

16.8.2022 Roland Régely

NBS opäť zvýši poplatky pre finančných sprostredkovateľov, tentoraz za odborné skúšky

Národná banka Slovenska (NBS) plánuje zvýšiť poplatky, ktoré platia finanční sprostredkovatelia za vykonanie odborných skúšok. Finanční ...

15.8.2022 Robert Juriš

Inflácia na Slovensku dosiahla rekordných 13,6 %, no jej nárast je už pomalší

Inflácia na Slovensku už piaty mesiac v rade rastie dvojciferným tempom. Najvýznamnejšie výdavkové položky slovenských domácností – ...

15.8.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Takmer polovica Slovákov si na dôchodok neodkladá žiadne financie

Napriek snahe o finačné vzdelávanie Slovákov je situácia stále alarmujúca. Až takmer polovica dospelých obyvateľov Slovenska si na ...

15.8.2022 Redakcia FinReport

V júli sme zrejme dosiahli inflačný vrchol, no kvôli plynu ešte môže byť všetko aj inak

Štatistický úrad SR vydal najnovšie dáta, podľa ktorých inflácia na Slovensku v júli 2022 dosiahla 13,6 %. Podľa analytikov by ceny tovarov ...

13.8.2022 Redakcia FinReport

Finančných podvodov spáchaných na senioroch je čoraz viac

Vydávajú sa za poštárov, policajtov, plynárov, alebo aj zdravotníkov, príbuzných či známych, a od starších ľudí si pod rôznymi ...

12.8.2022 Naďa Černá

Alex Jones: Za svoje lži zaplatí milióny dolárov. Prehratý súd vytvára precedens pre potrestanie ďalších konšpirátorov

Americký konšpirátor Alex Jones pred súdom skrotol. Roky tvrdil, že útok na školákov zo Sandy Hook, pri ktorom zahynulo 26 ľudí, sa nestal. ...

11.8.2022 Redakcia FinReport

Projekt FinQ má zvýšiť finančnú gramotnosť žiakov a naučiť ich kriticky myslieť

Nadácie Národnej banky Slovenska a Slovenskej sporiteľne spojili sily a založili neziskovú organizáciu FinQ Centrum. Cieľom tejto spoločnej ...

11.8.2022 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa znížila exekučné zrážky, a teda zvýšila dôchodky 21 400 dôchodcom

Sociálna poisťovňa prepočítala exekučné zrážky poberateľom dôchodkov, ktorí čelia exekúcii. Urobila tak v nadväznosti na zvýšenie ...

10.8.2022 Redakcia FinReport

Slováci potrebujú na kúpu nového bytu s rozlohou 70 metrov štvorcových až 13 hrubých ročných miezd

Pri súčasných cenách nehnuteľností na bývanie potrebujeme na kúpu bytu s rozlohou 70 metrov štvorcových v priemere takmer 13 hrubých ...

Aplikácia

  1. 1.
    Zrušené lety trápia európske letiská. Odkiaľ sa tento rok (ne)oplatí odlietať?
  2. 2.
    Zatepľujete dom, alebo inštalujete tepelné čerpadlo? Nezabudnite na úpravu poistnej sumy
  3. 3.
    Chatbot Tatra banky Adam oslavuje tretie narodeniny a stále sa zdokonaľuje
  4. 4.
    Hody v Čachticiach 19.08. - 21.08.2022
  5. 5.
    Na energetickú krízu neexistuje zázračné riešenie, no mohla by ním byť diverzifikácia zdrojov