Foto: Shutterstock

Finančná situácia sa zhoršila

Až 93 % Slovákov hovorí, že sa ich finančná situácia v porovnaní s minulým rokom nezlepšila. Celkovo až 63 % Slovákov priamo hodnotí svoju finančnú situáciu ako medziročne horšiu. Tieto výsledky jasne ukazujú zásadný negatívny vplyv súčasnej situácie na obyvateľov.

Ľudia na súčasnú sťaženú situáciu reagujú snahou šetriť. Podľa prieskumu plánuje najväčšia časť obyvateľov (51 %) v najbližších troch mesiacoch šetriť na luxusných produktoch a službách. Celkovo 44 % obyvateľov chce menej míňať na voľnočasové aktivity a 39 % považuje za potrebné šetriť na tovaroch a službách každodennej spotreby.

Len každý tretí oslovený rozmýšľa nad redukciou finančných služieb a produktov a, naopak, 55 % výdavky na finančné produkty nechce meniť a dokonca 7 % ich bude zvyšovať.

Šetrenie na finančných produktoch neláka

Je pozitívnym zistením, že na finančných produktoch plánuje šetriť len necelá tretina obyvateľov a viac ako polovica výdavky na finančné služby neplánuje meniť vôbec. Mnohí Slováci si počas pandémie koronavírusu uvedomili, že kvalitné poistenie je nevyhnutnosť a v praxi stále vidíme zvýšený dopyt po rizikovom životnom poistení.

Ľudia si zároveň výrazne viac uvedomujú, že potrebujú kvalitne nastavený finančný plán s pravidelným investovaním. Aj tieto faktory vplývajú na to, že ľudia sú pri šetrení na finančných produktoch opatrnejší.

Viac sa spoliehame na finančných sprostredkovateľov

Prieskum potvrdil, že záujem o služby finančných sprostredkovateľov má 26 % ľudí. Ide o rovnaký podiel obyvateľstva ako v minulom roku. Problémom zostáva, že pri hľadaní informácií ohľadom financií sa rovnaký podiel 25 % opýtaných spolieha na internet aj na svojho finančného sprostredkovateľa, no až 54 % sa spolieha na rady členov rodiny.

Pozitívny je aspoň trend, ktorý ukazuje stúpajúci záujem o rady finančných odborníkov. Ľudia, ktorí spolupracujú s finančným sprostredkovateľom, si uvedomujú hodnotu jeho poradenstva. Až 80 % z nich totiž očakáva, že im ich finančný sprostredkovateľ dokáže pomôcť v aktuálnej ekonomickej situácii.

Na Slovensku sa ľudia tradične spoliehali najviac na rady členov rodiny, ku ktorým majú dôveru. No postupne si stále viac ľudí chodí po informácie pre finančné rozhodnutia k finančným sprostredkovateľom a čoraz menej sa spoliehajú na internet a rodinu. To ukazuje, že Slováci si viac uvedomujú pridanú hodnotu odborníkov na financie.

Kde sa oplatí šetriť pri finančných produktoch a kde nie

Aj pri finančných produktoch existujú možnosti na úsporu, no potrebné je k nim pristupovať premyslene. Pri finančných produktoch má zmysel pozrieť sa v prvom kroku na úvery. Konsolidácia úverov, čiže spojenie drahých úverov do jedného s najnižšou úrokovou sadzbou, má najväčší potenciál na úspory. Podobný potenciál má aj refinancovanie hypotéky. Hoci sú úrokové sadzby na výrazne vyššej úrovni ako pred rokom, stále má zmysel refinancovať úver, keďže úroky ešte majú potenciál rásť.

Príležitosťou na úsporu sú aj poplatky za bežné účty. Dnes nie je problém využívať účet aj s balíkom služieb bezplatne, a to nielen v internetovej banke, ale aj vo veľkých bankových domoch pri splnení nenáročných podmienok. Kto z účtu platí inkasom poplatky za energie a bývanie, účty za školu a krúžky a platí kartou v obchodoch, ten nemá problém mať účet za nula eur.

Ďalšou príležitosťou na úspory sú duplicitné poistné zmluvy a zle nastavená poistná ochrana, prípadne úprava zmlúv na výhodnejšie podmienky. Keďže podmienky životných poistných zmlúv sa vyvíjajú, novšie zmluvy poskytujú v mnohých prípadoch vyššie poistné krytie za rovnaké poistné či prípadne bonusové pripoistenie. Pri životných poistných zmluvách je však podstatné odborne posúdiť, či dáva zmysel zrušenie zmluvy alebo je lepšia úprava podmienok. V každom prípade je dôležité, aby životné poistenie posúdil odborník na financie.