Prieskum: Len málo Slovákov vie o zmenách v druhom pilieri

Foto: Freepik

Ak chcú sporitelia eliminovať vplyv zníženia odvodu na svoj budúci dôchodok, mali by zvýšiť sumu, ktorú mesačne posielajú do pravidelného investovania. Problémom je, že o znížení odvodov vie len niečo viac ako polovica Slovákov, ako ukazuje prieskum agentúry 2Muse.

Nízka informovanosť

Podľa prieskumu z konca januára 2024 na reprezentatívnej vzorke 1 000 obyvateľov Slovenska nad 18 rokov  zachytilo informáciu o znížení odvodov do druhého piliera len 56 % Slovákov. Medzi mladou generáciou do 34 rokov vie o tejto zmene dokonca len 45 % ľudí.

Pritom zníženie odvodu do druhého piliera z 5,5 na 4 % hrubej mzdy najviac zredukuje budúce dôchodky práve mladým ľuďom. Výskumníci z Oranžovej obálky vypočítali, že 25-ročný človek s aktuálnym príjmom 1 400 eur príde pri budúcom dôchodku z druhého piliera až o 88 eur mesačne.

Ide o stratu už po navýšení dôchodku z prvého piliera, ktorá mala kompenzovať zníženie odvodov. V skutočnosti sa nič také neudeje, keďže dôchodková reforma spred dvoch rokov rast aktuálnej dôchodkovej hodnoty, z ktorej sa počíta dôchodok z prvého piliera, spomalila. To znamená, že ľudia by mali začať súkromne investovať na dôchodok viac, aby vykryli nižšie odvody do druhého piliera.

O znížení odvodov podľa prieskumu nadpriemerne vedia ľudia vo veku nad 55 rokov (64 %). Týchto ľudí sa však daná zmena pre blízkosť veku odchodu do dôchodku a povinné skonzervatívňovanie portfólia (postupný presun majetku do dlhopisových fondov od dosiahnutia veku 50 rokov) reálne nedotkne.

Pomôže súkromné investovanie

Napriek zníženiu budúcich dôchodkov chce svoje súkromné investovanie na dôchodok zvýšiť len štvrtina Slovákov. Podľa prieskumu uvažuje nad tým, že bude viac investovať na dôchodok len mierne viac mužov (26 %) ako žien (24 %). Medzi mladou generáciou do 34 rokov plánuje svoje súkromné investovanie na dôchodok zvyšovať 39 %, vo vekovej skupine 34 až 54 rokov je to len 28 %.

Jediným spôsobom, ako si ľudia môžu zásadne zvýšiť budúci dôchodok, je investovanie na finančných trhoch. Napríklad americké trhy priniesli za posledné storočie zhodnotenie cez 9 % ročne. Kľúčové je však investovať čo najdlhšie, pretože len vtedy sa úspory môžu znásobiť, a tým priniesť želaný efekt. Zvýšenie investičných vkladov kvôli zredukovaným odvodom však neplánuje urobiť 6 z 10 mladých Slovákov, čo znamená, že ich budúci dôchodok nevyhnutne klesne.

Kto pocíti pokles dôchodkov najviac?

Relatívne dobrou správou je, že svoje investície chce zvýšiť 41 % ľudí s nadpriemerným príjmom nad 1 500 eur mesačne. Nižšie odvody spôsobia razantnejší pokles dôchodkov s rastúcim príjmom. Štátny prvý pilier totiž pri valorizácii dôchodkov nedokáže dlhodobo držať krok s výnosmi finančných trhov, na ktoré sú naviazané indexové a akciové fondy v druhom pilieri.

Okrem toho sa rast aktuálnej dôchodkovej hodnoty v snahe zabezpečiť udržateľnosť dôchodkového systému zredukoval a je predpoklad, že kvôli starnutiu obyvateľstva bude do budúcnosti ďalej spomaľovať. Kto si do budúcnosti chce zachovať aktuálny životný štandard, musí zvýšiť svoje doterajšie vlastné investovanie na dôchodok minimálne o sumu, o ktorú sa mu odteraz bude menej sporiť do druhého piliera.

Prieskum ďalej ukázal, že klienti sprostredkovateľských spoločností si výraznejšie uvedomujú potrebu zvýšiť svoje investovanie na dôchodok a urobiť tak chce v priemere viac ako polovica z nich. V praxi sa tak ukazuje dôležitosť pôsobenia odborníkov na financie, ktorí medzi svojimi klientmi zvyšujú povedomie o dôležitosti sporenia na dôchodok.

Čo hovorí štatistika kapitálových trhov

V minulom roku zarobili fondy v druhom pilieri sporiteľom v priemere vyše 9 % ročne. Najlepšie indexové fondy v troch správcovských spoločnostiach však zhodnotili majetok klientov o vyše 18 %. To je výsledok, na ktorý sa však sporitelia nemôžu v ďalších rokoch spoľahnúť. Je však vysoko pravdepodobné, že akciové podielové a ETF fondy pri pravidelnom investovaní dosiahnu výnos vysoko nad infláciou, a dokážu tak súkromné úspory výrazne zhodnotiť.

Dokazuje to štatistika 300-ročnej existencie kapitálových trhov. Pri investovaní v trvaní niekoľko desiatok rokov sa úspory ľudí veľmi pravdepodobne znásobia, čím dokážu reálne zvýšiť ich dôchodky. Keďže na každé zvýšenie dôchodku o 100 eur potrebujú mať ľudia našetrených približne 20-tisíc eur, je znásobenie úspor jedinou možnosťou, ako si dôchodok dostatočne zvýšiť.

Pozitívom, na ktorom sa dá stavať, je oproti minulosti vysoký podiel investujúcich Slovákov. V prieskume uviedlo 30 % oslovených, že investujú do fondov, akcií alebo dlhopisov. Pri zárobku nad 1 500 eur investuje dokonca 56 % oslovených. Väčšina zo Slovákov (59 %) uprednostňuje pravidelné investovanie. To je pozitívny výsledok, keďže pravidelné investovanie (predovšetkým do akciových nástrojov) umožňuje výrazne zvýšiť hodnotu vlastných úspor tým, že vďaka efektu nákladového priemerovania investor nakupuje lacnejšie, ako je priemerná cena aktíva.