Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Prieskum: Len málo Slovákov vie o zmenách v druhom pilieri

Marián Búlik Financie Poslať

Sporitelia v druhom pilieri v týchto dňoch dostávajú výpisy svojho dôchodkového sporenia za rok 2023. Keďže akciovým a najmä indexovým fondom sa v minulom roku mimoriadne darilo, sporitelia môžu nadobudnúť pocit, že o ich budúci dôchodok je výborne postarané. Skutočnosť je však iná, za čo môže predovšetkým zníženie odvodu do druhého piliera z 5,5 na 4 % hrubej mzdy od 1. januára 2024. Pri ľuďoch do 30 rokov s nadpriemerným platom táto zmena znamená, že podľa prepočtov výskumníkov z Oranžovej obálky prídu až o 88 eur mesačne.

Neinformovanosť

Foto: Freepik

Ak chcú sporitelia eliminovať vplyv zníženia odvodu na svoj budúci dôchodok, mali by zvýšiť sumu, ktorú mesačne posielajú do pravidelného investovania. Problémom je, že o znížení odvodov vie len niečo viac ako polovica Slovákov, ako ukazuje prieskum agentúry 2Muse.

Nízka informovanosť

Podľa prieskumu z konca januára 2024 na reprezentatívnej vzorke 1 000 obyvateľov Slovenska nad 18 rokov  zachytilo informáciu o znížení odvodov do druhého piliera len 56 % Slovákov. Medzi mladou generáciou do 34 rokov vie o tejto zmene dokonca len 45 % ľudí.

Pritom zníženie odvodu do druhého piliera z 5,5 na 4 % hrubej mzdy najviac zredukuje budúce dôchodky práve mladým ľuďom. Výskumníci z Oranžovej obálky vypočítali, že 25-ročný človek s aktuálnym príjmom 1 400 eur príde pri budúcom dôchodku z druhého piliera až o 88 eur mesačne.

91280

Ide o stratu už po navýšení dôchodku z prvého piliera, ktorá mala kompenzovať zníženie odvodov. V skutočnosti sa nič také neudeje, keďže dôchodková reforma spred dvoch rokov rast aktuálnej dôchodkovej hodnoty, z ktorej sa počíta dôchodok z prvého piliera, spomalila. To znamená, že ľudia by mali začať súkromne investovať na dôchodok viac, aby vykryli nižšie odvody do druhého piliera.

O znížení odvodov podľa prieskumu nadpriemerne vedia ľudia vo veku nad 55 rokov (64 %). Týchto ľudí sa však daná zmena pre blízkosť veku odchodu do dôchodku a povinné skonzervatívňovanie portfólia (postupný presun majetku do dlhopisových fondov od dosiahnutia veku 50 rokov) reálne nedotkne.

Pomôže súkromné investovanie

Napriek zníženiu budúcich dôchodkov chce svoje súkromné investovanie na dôchodok zvýšiť len štvrtina Slovákov. Podľa prieskumu uvažuje nad tým, že bude viac investovať na dôchodok len mierne viac mužov (26 %) ako žien (24 %). Medzi mladou generáciou do 34 rokov plánuje svoje súkromné investovanie na dôchodok zvyšovať 39 %, vo vekovej skupine 34 až 54 rokov je to len 28 %.

92783

Jediným spôsobom, ako si ľudia môžu zásadne zvýšiť budúci dôchodok, je investovanie na finančných trhoch. Napríklad americké trhy priniesli za posledné storočie zhodnotenie cez 9 % ročne. Kľúčové je však investovať čo najdlhšie, pretože len vtedy sa úspory môžu znásobiť, a tým priniesť želaný efekt. Zvýšenie investičných vkladov kvôli zredukovaným odvodom však neplánuje urobiť 6 z 10 mladých Slovákov, čo znamená, že ich budúci dôchodok nevyhnutne klesne.

Kto pocíti pokles dôchodkov najviac?

Relatívne dobrou správou je, že svoje investície chce zvýšiť 41 % ľudí s nadpriemerným príjmom nad 1 500 eur mesačne. Nižšie odvody spôsobia razantnejší pokles dôchodkov s rastúcim príjmom. Štátny prvý pilier totiž pri valorizácii dôchodkov nedokáže dlhodobo držať krok s výnosmi finančných trhov, na ktoré sú naviazané indexovéakciové fondy v druhom pilieri.

Okrem toho sa rast aktuálnej dôchodkovej hodnoty v snahe zabezpečiť udržateľnosť dôchodkového systému zredukoval a je predpoklad, že kvôli starnutiu obyvateľstva bude do budúcnosti ďalej spomaľovať. Kto si do budúcnosti chce zachovať aktuálny životný štandard, musí zvýšiť svoje doterajšie vlastné investovanie na dôchodok minimálne o sumu, o ktorú sa mu odteraz bude menej sporiť do druhého piliera.

92206

Prieskum ďalej ukázal, že klienti sprostredkovateľských spoločností si výraznejšie uvedomujú potrebu zvýšiť svoje investovanie na dôchodok a urobiť tak chce v priemere viac ako polovica z nich. V praxi sa tak ukazuje dôležitosť pôsobenia odborníkov na financie, ktorí medzi svojimi klientmi zvyšujú povedomie o dôležitosti sporenia na dôchodok.

Čo hovorí štatistika kapitálových trhov

V minulom roku zarobili fondy v druhom pilieri sporiteľom v priemere vyše 9 % ročne. Najlepšie indexové fondy v troch správcovských spoločnostiach však zhodnotili majetok klientov o vyše 18 %. To je výsledok, na ktorý sa však sporitelia nemôžu v ďalších rokoch spoľahnúť. Je však vysoko pravdepodobné, že akciové podielovéETF fondy pri pravidelnom investovaní dosiahnu výnos vysoko nad infláciou, a dokážu tak súkromné úspory výrazne zhodnotiť.

Dokazuje to štatistika 300-ročnej existencie kapitálových trhov. Pri investovaní v trvaní niekoľko desiatok rokov sa úspory ľudí veľmi pravdepodobne znásobia, čím dokážu reálne zvýšiť ich dôchodky. Keďže na každé zvýšenie dôchodku o 100 eur potrebujú mať ľudia našetrených približne 20-tisíc eur, je znásobenie úspor jedinou možnosťou, ako si dôchodok dostatočne zvýšiť.

Pozitívom, na ktorom sa dá stavať, je oproti minulosti vysoký podiel investujúcich Slovákov. V prieskume uviedlo 30 % oslovených, že investujú do fondov, akcií alebo dlhopisov. Pri zárobku nad 1 500 eur investuje dokonca 56 % oslovených. Väčšina zo Slovákov (59 %) uprednostňuje pravidelné investovanie. To je pozitívny výsledok, keďže pravidelné investovanie (predovšetkým do akciových nástrojov) umožňuje výrazne zvýšiť hodnotu vlastných úspor tým, že vďaka efektu nákladového priemerovania investor nakupuje lacnejšie, ako je priemerná cena aktíva.

Marián BúlikAutorom textu je Marián Búlik, ktorý je finančným analytikom spoločnosti OVB Allfinanz Slovensko.

logo
Prečítajte si tiež:
20.4.2024 Redakcia FinReport

Chatbot s umelou inteligenciou od Klarny pracuje ako 700 zamestnancov na plný úväzok

Klarna – švédska spoločnosť zaoberajúca sa sprostredkovaním platieb v oblasti elektronického obchodovania tvrdí, že jej chatbot vyvinutý ...

20.4.2024 Redakcia FinReport

Nie je diéta ako diéta, vždy ide najmä o obchod

S príchodom jari sa pozornosť veľkého množstva spotrebiteľov sústreďuje na to, či do leta stihnú schudnúť do plaviek. Na mnohých ...

19.4.2024 Eva Sadovská

Dnes (19. apríla) je svetový deň investičných fondov. Ako sa im darí na Slovensku?

Práve 19. apríla sa narodil Abraham van Ketwich, ktorý v roku 1774 založil historicky prvý investičný fond. Investovanie do fondov je ...

19.4.2024 Redakcia FinReport

Ekonomika Slovenska vlani rástla rýchlejšie, ako sa pôvodne zdalo, nárast dosiahol „až“ 1,6 %

Ekonomika Slovenska v minulom roku rástla rýchlejšie, ako sa pôvodne zdalo. Na začiatku tohto roku Štatistický úrad SR tvrdil, že to bolo o ...

19.4.2024 Redakcia FinReport

Odchod do predčasného dôchodku bude po novom menej výhodný

Čerstvo schválená novela zákona o sociálnom poistení priniesla nie jednu, ale hneď dve novinky, ktoré zaujímajú slovenských dôchodcov. ...

19.4.2024 Robert Juriš

OpenAI je najviac financovaná spoločnosť s umelou inteligenciou. Jednorožec vyzbieral už 14 miliárd dolárov

Explozívny rast trhu s umelou inteligenciou pritiahol obrovskú pozornosť investorov rizikového kapitálu, ktorí naliali miliardy dolárov do ...

19.4.2024 Roland Régely

Pomoc s hypotékou sa má po novom týkať aj ľudí s refinancovaným úverom

Štát sa usiluje pomáhať ľuďom so splácaním ich hypotekárnych úverov a po novom chce kompenzovať zvýšené splátky hypoték aj tým, ...

19.4.2024 Redakcia FinReport

Prémiový benzín už stojí viac ako 1,90 eura, lacnejší sa blíži k hranici 1,70 eura za liter

Liter oboch druhov benzínu oproti predchádzajúcemu týždňu zdražel v priemere o ďalšie dva centy. Ten drahší prémiový 98-oktánový už ...

18.4.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o sociálnom poistení prinesie penzistom vyššie 13. dôchodky

Poslanci Národnej rady SR schválili novelu zákona o sociálnom poistení, v rámci ktorej odhlasovali vznik novej dôchodkovej dávky. Je ňou 13. ...

18.4.2024 Martin Jamnický

Predmanželská zmluva sa na Slovensku uzavrieť nedá, no upraviť bezpodielové spoluvlastníctvo je možné

Snúbenci na Slovensku nemôžu uzavrieť pred svadbou predmanželskú zmluvu a dohodnúť sa tak vopred na vyrovnaní majetku v prípade rozvodu. ...

18.4.2024 Redakcia FinReport

Registrácia daňových subjektov z úradnej moci je opäť o niečo jednoduchšia

Registrácia daňových subjektov Finančnou správou SR z úradnej moci je od polovice apríla tohto roku o niečo jednoduchšia. Daniari totiž ...

16.4.2024 Redakcia FinReport

Hodnota bodu pre úrazové dávky sa v tomto roku zvýšila na 28,60 eura

Hodnota bodu, ktorá je potrebná na výpočet sumy úrazových dávok, je v tomto roku 28,60 eura. V porovnaní s predchádzajúcim rokom sa ...

14.4.2024 Redakcia FinReport

Predaje nehnuteľností sa rozbiehajú, ceny sa pomaly opäť zvyšujú

Realitný trh a predaje nehnuteľností sa postupne rozbiehajú. Keďže Slováci radi bývajú vo vlastnom, od kúpy bytu alebo rodinného domu ich ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Ako plánovať financie v partnerskom vzťahu, a ktorým chybám sa radšej vyhnúť

Peniaze patria k najčastejším dôvodom sporov a hádok v manželstve či spolužití. Kým niekto hospodári sám, má to jednoduchšie, pretože ...

12.4.2024 Robert Juriš

Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %

Každý samostatný finančný agent aj finančný poradca by mal byť poistený pre prípad zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť pri ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

NBS ohlásila vydanie striebornej desaťeurovky s mníchom Cypriánom

Banková rada Národnej banky Slovenska schválila vydanie novej striebornej zberateľskej euromince v nominálnej hodnote 10 eur pri príležitosti ...

11.4.2024 Martin Jamnický

Pozor na falošné aplikácie, dokážu preniknúť až do mobilného bankovníctva

Vynaliezavosť podvodníkov s financiami nepozná hraníc. V poslednom čase sú čoraz častejšie sofistikované podvody prostredníctvom ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Slovenskí penzisti žijúci mimo EÚ musia do 15. apríla 2024 doručiť potvrdenie o žití

Dôchodcovia, ktorí žijú v krajinách mimo Európskej únie, respektíve Európskeho hospodárskeho spoločenstva, musia do pondelka 15. apríla ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay