Pred Vianocami sa vyvarujte nevýhodných úverov

Foto: shutterstock

Vianoce sú stále aj o úveroch

Podľa dlhodobej štatistiky Národnej banky Slovenska si Slováci berú v priemere spotrebné úvery najčastejšie práve v predvianočnom období. Pôžičky často smerujú nielen do zvýšenej spotreby, ale neraz aj do kúpy drahých a luxusných darčekov, vianočnej lyžovačky či dovolenky. Teda v princípe do vecí, ktoré nepotrebujeme a v konečnom dôsledku nás budú v nasledujúcich mesiacoch pravidelneoberať o financie.Spotrebné úvery majú stále pomerne vysokéúrokové sadzby. Požičať si na niečo, čo nepotrebujeme, len preto, že si chceme „dopriať“, sú tie najmenej výhodné a doslova toxické úvery, bez ktorých by sme sa určite zaobišli. Iné je to v prípade, ak si napríklad namiesto domáceho kina alebo nového tabletu dá rodina ako spoločný darček rekonštrukciu kúpeľne. Takéto úvery majú zmysel. 

„Spotrebné úvery neodporúčam využívať na veci, ako nákup televízora či iného spotrebiča. Vhodnejšie sú napríklad pri kúpe auta či rekonštrukcii. K peniazom treba aj v predvianočnom čase pristupovať zodpovedne. V obchode sa často necháme zlákať výhodnou ponukou na niečo, čo reálne nepotrebujeme, prípadne bez čoho sa vieme bez problémov zaobísť. Alebo kupujeme veci, ktoré použijeme len raz, a potom nám doma zbytočne zaberajú miesto. Často tiež platíme za rozsah služieb, ktorý je nad naše reálne potreby,“ radí Lenka Buchláková, analytička Slovenskej sporiteľne.

Nepremrhajte čaro Vianoc obavami o splátky

Konzumné prežitie Vianoc môže byť viac stresujúce ako príjemné, hlavne vtedy, ak od januára prídu na rad splátky za veci, ktoré vám možno už ani nerobia radosť. Omnoho lepšie je dodržať finančnú disciplínu a stráviť viac času s rodinou, ako zarábaním na veci, ktoré nepotrebujeme. Ak už o úver požiadame, je dobré ho mať dostatočne vykrytý. 

„Každý človek by mal byť vo svojich financiách disciplinovaný a mal by vedieť hospodáriť. Pripraviť sa na úver by sa mal ešte predtým, ako oň požiada, a to správnym nastavením svojho rozpočtu. Je dobré rozložiť si financie tak, aby sme v pokoji vyžili celý mesiac,“ hovorí Lýdia Žáčková z Poštovej banky a dopĺňa: „ak má človek úver, disciplinovanosť vo financiách je o to dôležitejšia. Je potrebné si uvedomiť, že nám z príjmu pravidelne odíde splátka, a teda nám ostane k dispozícii menej peňazí.“ Preto je dobré vyhnúť sa nadpriemernému míňaniu finančných prostriedkov, najmä na veci, ktoré nepotrebujeme. Je lepšie si tieto financie odložiť a vytvárať si tak rezervu pre nečakané situácie. 

Ak si už požičiavate, využite negatívne úrokové sadzby

Zaujímavou možnosťou, ktorú môžu aktuálne dlžníci využiť, je negatívny úrok na úveroch. Čo znie ako sen dlžníkov, sa vďaka kombinácii vyššej inflácie a nízkych úrokov stalo skutočnosťou.Takéto úvery sú skôr na hypotékach,a preto ich môžete využiť aj ako vianočný darček, napríklad na kúpu nového bývania alebo rekonštrukciu. Na rozdiel od televízorov, mobilov či hracích konzol takéto úvery majú význam aj na Vianoce.

Ak si teda požičiate zaúrok 1 percenta, pri súčasnej 2,5-percentnej inflácii, znamená to, že reálna úroková sadzba je vlastne mínus 1,5 percenta. „Po očistení o infláciu už máme negatívne sadzby nielen pri vkladoch, ale aj pri úveroch. To znamená, že dlžník banke vráti po očistení o infláciu nižšiu hodnotu peňazí, ako si požičal,“ hovorí Jana Glasová z Poštovej banky. 

Úver odporúča každá banka využiť rozumne na dlhodobé zvyšovanie životnej úrovne a nie na krátkodobé ciele. Vo všeobecnosti platí, že vec, na ktorú si beriete úver, by mala mať dlhšiu životnosť ako je splatnosť úveru. „Táto bezúročná pôžička sa dá použiť napríklad na neočakávanú opravu auta či na nákup spotrebnej techniky do domácnosti, vďaka ktorej v budúcnosti ušetríte za energie. Určite by však nemala smerovať na bežné výdavky vdomácnosti,“ uzatvára tému požičiavania Lýdia Žáčková z Poštovej banky.