Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Poslanci schválili reformu dôchodkového sporenia. Veľké zmeny nastanú už v budúcom roku

Robert Juriš Financie Poslať

Novela zákona o starobnom dôchodkovom sporení sa stala realitou. Schválili ju poslanci Národnej rady SR na svojej „odloženej“ novembrovej parlamentnej schôdzi. Výsledkom je, že prinesie predvolenú investičnú stratégiu, zmeny vo výške a štruktúre odplát, upravia sa spôsoby výberu dôchodkových úspor, jednorazový výber úspor sa bude zdaňovať a časť sporiteľov sa presunie z garantovaných do indexovaných fondov. Za tieto zmeny hlasovalo 74 zo 76 prítomných poslancov NR SR.

dôchodková reforma

Foto: Shutterstock

Koniec nestability v dôchodkovom systéme

Očakáva sa, že schválenie zmien v dôchodkovom sporení by malo definitívne priniesť koniec nestability v tomto systéme. Spôsobili ho zásahy vlády Roberta Fica, ktoré vyvrcholili v roku 2013 presunom všetkých sporiteľov do málo výkonných garantovaných fondov, kvôli čomu občania prišli na svojich úsporách v celkovom súčte o niekoľko miliárd eur. Aktuálna novela zákona upravujúca fungovanie druhého piliera by mala zvýšiť efektívnosť dôchodkového sporenia z pohľadu celkovej nasporenej sumy, a teda aj budúceho dôchodku sporiteľa.

„Zavedenie dlhodobého vyplácania majetku sporiteľov v starobe, ako aj zavedenie predvolenej investičnej stratégie, môžu navýšiť nasporenú sumu po 40 rokoch sporenia o minimálne 64 %,“ myslí si predkladateľ návrhu zákona, ktorým je Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR.

Predvolená investičná stratégia

Prvým z opatrení na zlepšenie celkového stavu úspor sporiteľa je predvolená investičná stratégia. Podľa tejto stratégie štát ľuďom odporučí, v ktorých dôchodkových fondoch si majú sporiť. Sporitelia do päťdesiatky by mali mať svoje úspory iba v akciových indexových fondoch. S pribúdajúcim vekom by sa mal každoročne ich podiel znížiť o 4 %. Môže to však byť aj pomalšie. Predvolená investičná stratégia začne platiť od mája 2023.

Presúvať úspory sa budú len tomu, kto v budúcom roku nebude mať viac ako 54 rokov. Ak bude sporiteľ starší, jeho úspory dôchodková správcovská spoločnosť (DSS) presúvať nebude. Sporiteľ to však môže urobiť aj sám. Rozhodnúť sa môže napríklad na základe listu, ktorý by mal do konca februára 2023 dostať od svojej DSS. Úspory by sa mali presúvať od leta 2023 do konca roka 2025.

Automatický vstup do druhého piliera

Jednou z dôležitých zmien je automatický vstup do druhého piliera, a to pri prvom dôchodkovom poistení z prvého piliera do veku 40 rokov. Súčasný stav dovoľuje sporiteľom vstúpiť do druhého piliera len do 35. roku života. Po novom budú mať všetci sporitelia možnosť vstupovať až do 40 rokov, pričom táto hranica sa bude aktívne prispôsobovať zmene dôchodkového veku.

„Automatickým vstupom dávame ľuďom príležitosť sporiť si na dôchodok efektívnejšie. Účasť v druhom pilieri nebude povinná, sporiteľ bude mať možnosť z tohto systému do dvoch rokov od vzniku vystúpiť,“ konštatuje rezort práce.

Jednorazový výber sa zdaní

Dôležitou zmenou je tiež spôsob vyplácania dôchodkových úspor. V súčasnosti si takmer dve tretiny ľudí vyplácajú úspory z druhého piliera jednorazovo, čo zvyšuje riziko nízkeho príjmu v prípade dlhovekosti. 

Pravidlá pre výplatu dôchodkov z druhého piliera sa zmenia od roku 2024. „Suma na účte občana sa po jeho odchode do penzie rozdelí na dve časti. Polovica poslúži na mesačné vyplácanie dôchodcu počas polovice strednej dĺžky dožitia od jeho odchodu do dôchodku. Druhá polovica sa bude aj naďalej zhodnocovať,“ vysvetľuje ekonóm sekcie plánu obnovy  Úradu vlády SR Ján Šebo.

Povolený bude aj jednorazový výber úspor. Tieto peniaze sa však zdania, pričom referenčnú výšku dôchodku určí Sociálna poisťovňa.

Zníženie poplatkov pre správcovské spoločnosti

Dôležitou zmenou pre sporiteľov je aj zníženie a zmena poplatkov dôchodkovým správcovským spoločnostiam, čo pre všetkých sporiteľov v druhom pilieri zabezpečí zvýšenie celkových úspor. „Táto zmena zvýši nasporenú sumu sporiteľa o približne 10 % v porovnaní s dnešným systémom. Zároveň sme týmto návrhom akceptovali žiadosti odbornej verejnosti, ktorá považovala účtovanie odplaty za zhodnotenie v pasívnych fondoch za neakceptovateľné,“ konštatuje ministerstvo práce.

O sporenie je väčší záujem

O sporenie v druhom dôchodkovom pilieri je v tomto roku vyšší záujem ako v tých predchádzajúcich. Predpokladanou motiváciou je rozprúdenie diskusie o zmenách, ktoré by mali priniesť pozitívne výsledky pre sporiteľov. V prvom polroku tohto roku si na penziu v druhom pilieri začalo sporiť takmer 30-tisíc nových sporiteľov. Väčšinu z nich tvorili mladí ľudia, ktorí práve vstúpili na trh práce a zároveň väčšina z nich si aktívne zvolila výnosnejšie akciové fondy.

„Aktuálne si v druhom pilieri sporí viac ako 1,7 milióna ľudí. Celkový objem majetku predstavuje viac ako 11,65 miliardy eur, pričom v priebehu tohto roka sa na krátko vyšplhal aj nad úroveň 12 miliárd,“ konštatuje predseda Asociácie dôchodkových správcovských spoločností Miroslav Kotov.

Povinné odvody tých, ktorí si sporia v druhom pilieri, sa v roku 2022 rozdeľujú v pomere 12,5 % na účet Sociálnej poisťovne a 5,5 % na súkromný účet sporiteľa v dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Rovnaká situácia po zmrazení príspevkov do druhého piliera zostane aj v rokoch 2023 a 2024. V rokoch 2025 a 2026 sa zvýšia na 5,75 % a v roku 2027 sa zaokrúhlia na 6,00 %.

Nevyužitý potenciál zmeny

Legislatívna úprava síce prináša pozitívne očakávania, no niektorí odborníci stále vnímajú nevyužitý potenciál tejto zmeny. „Reforme chýba zavedenie nástrojov s reálnym potenciálom zlepšiť celkové výnosy fondov druhého piliera. Pretože najmä niektoré akciové fondy v dôchodkových správcovských spoločnostiach (DSS) dlhodobo výrazne zaostávajú za benchmarkmi a štátnymi dôchodkovými schémami vo vyspelých krajinách sveta,“ konštatuje analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Ako uvádza ďalej, časť úspor pravdepodobne zostane v akciových (neindexových) fondoch, okrem toho v ďalšej dekáde výrazne narastie počet sporiteľov odchádzajúcich do dôchodku, ktorým budú DSS počas 10 rokov ďalej zhodnocovať ich úspory v akciových fondoch. Ide o nemalé prostriedky, pri ktorých je kľúčové, aby sa zhodnocovali na úrovni medzinárodných výkonnostných benchmarkov. Dnes to tak podľa neho v prípade slovenských DSS rozhodne nie je.

logo
Prečítajte si tiež:
23.7.2024 Redakcia FinReport

Ethereové ETF fondy dostali zelenú. Očakáva sa nárast hodnoty tejto kryptomeny

ETF fondy sú nástroj, ktorý v marci tohto roku pomohol bitcoinu dosiahnuť rekordné hodnoty na úrovni takmer 74-tisíc dolárov za token. ...

23.7.2024 Redakcia FinReport

Každá tretia poistná udalosť je storno dovolenky

Akútne respiračné ochorenia, úrazy či úmrtia v rodine – aj to sú dôvody, pre ktoré Slováci musia chtiac-nechtiac zrušiť svoju letnú ...

23.7.2024 Martin Jamnický

Na podanie žiadosti o pomoc pri splácaní hypotéky zostáva už len niekoľko dní

Občanov, ktorí potrebujú pomôcť so splácaním hypotekárneho úveru, je napokon menej, ako sa pôvodne očakávalo. Naopak, väčšina ...

23.7.2024 Mário Špilberger

Slovenské agentúry si za sprostredkovanie práce v zahraničí od uchádzača nemôžu pýtať poplatky

Pri hľadaní zamestnania v zahraničí sú možnými rizikami napríklad nedodržanie dohodnutých podmienok či dokonca aj nezabezpečenie práce. ...

23.7.2024 Redakcia FinReport

Slováci majú v bankách a v hotovosti k dispozícii takmer 50 miliárd eur

Retailové vklady slovenských bankových klientov prestali klesať. Naopak, od jesene minulého roka, teda už posledné tri štvrťroky, dokonca ...

23.7.2024 Redakcia FinReport

Zadlženosť Slovenska stúpla najviac spomedzi všetkých krajín EÚ

Zadlženie Slovenska začiatkom tohto roka stúplo najviac spomedzi všetkých krajín Európskej únie. Počas prvého štvrťroku 2024 sa zvýšilo ...

22.7.2024 Martin Jamnický

Oddlženie „na nulu“ by malo byť priznané len ľuďom v hmotnej núdzi

Od začiatku tohto roka bolo na Slovensku vyhlásených vyše 4-tisíc osobných bankrotov a ročne sa takto zbaví dlhov zhruba 9-tisíc ľudí. V ...

19.7.2024 Martin Jamnický

Aké zmeny čakajú na živnostníkov a SZČO počas tohtoročného leta

Na väčšinu živnostníkov a ostatné samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) čakajú v lete zmeny, ktoré súvisia s ich odvodovými ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Futbalové Euro prinieslo masívny nárast tržieb v nemeckých reštauráciách, najviac v Dortmunde

Každé veľké športové podujatie prináša aj ekonomický rozmach daného regiónu napríklad v podobe zvýšených tržieb pre poskytovateľov ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Štátnemu rozpočtu má pomôcť nová daň z bankových prevodov

Schyľuje sa k ďalšej dani, na ktorú by sa mali poskladať všetci občania Slovenska. Podľa Denník N vláda chystá zdanenie všetkých ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

Ako sa zvýši stravné na pracovných cestách a hodnota gastrolístkov?

Zamestnanci, ktorí sa stravujú v reštauráciách a iných stravných zariadeniach, budú od začiatku septembra tohto roka dostávať od svojich ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznania v tomto roku prinesú do štátneho rozpočtu 3,9 miliardy eur

Finančná správa SR tento rok prijala historicky najviac 1,31 milióna daňových priznaní v celkovom objeme 3,9 miliardy eur. V porovnaní s ...

18.7.2024 Robert Juriš

Čoraz viac občanov sa u NBS sťažuje na finančné inštitúcie

Jedným zo spôsobov, ako sa domôcť spravodlivosti vo svete financií, je obrátiť sa na orgán dohľadu nad finančným trhom, teda na Národnú ...

16.7.2024 Roland Régely

Finanční agenti: Kto si najviac polepšil a kto pohoršil oproti predchádzajúcemu roku?

Poznáme poradie najúspešnejších finančných agentov na Slovensku za uplynulý rok. Po zverejnení účtovných závierok väčšiny ...

15.7.2024 Redakcia FinReport

Daniari varujú pred podvodnými SMS správami

Podvodníci si stále nedajú pokoj. Finančná správa SR opäť upozorňuje na podvodníkov, ktorí sa snažia oklamať daňovníkov. Tentoraz im ...

12.7.2024 Redakcia FinReport

Rast reálnych miezd pokračuje. V ktorých odvetviach sa zvyšujú najrýchlejšie?

Rast reálnych miezd na Slovensku je realitou už niekoľko posledných mesiacov. Počas mája 2024 si najviac prilepšili zamestnanci v doprave so ...

12.7.2024 Robert Juriš

V prvej polovici tohto roka pribudlo v druhom pilieri takmer 70-tisíc sporiteľov

Počet sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri každý mesiac stúpa. Tomuto trendu nezabránilo ani znevýhodnenie podmienok sporenia znížením ...

8.7.2024 Redakcia FinReport

Študenti, brigádujete na dohodu? Požiadajte zamestnávateľa o odvodovú úľavu a zarobíte viac

Mnoho študentov si počas letných prázdnin hľadá brigádu. Ak so svojim zamestnávateľom uzavriete dohodu o brigádnickej práci študentov, ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay