Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Podriadený alebo viazaný finančný finančný agent, na ktorého sa mám obrátiť?

Arian Ali Financie
SK
EN
Poslať

Pred rokom 1989 bol finančný trh vo vtedajšom Československu veľmi jednoduchý. Existovala jedna banka a jedna sporiteľňa. V priebehu nasledujúcich rokov prišlo na trh veľké množstvo finančných spoločností s ešte väčšou paletou finančných produktov. A spolu s nimi tisíce finančných agentov.

image

Foto: Shutterstock

Kto je kto?

Viazaní finanční agenti spolupracujú na finančnom trhu len s jednou finančnou inštitúciou. V praxi sú to zamestnanci bánk, poisťovní, stavebných sporiteľní a iných finančných spoločností na trhu. V závislosti od toho, pre akú spoločnosť pracujú, prichádzajú do kontaktu len s jej konkrétnymi produktmi.

Podriadení finanční agenti majú zmluvu o spolupráci tiež len s jednou spoločnosťou – samostatným finančným agentom. Tá im však umožňuje pracovať s produktmi viacerých finančných spoločností. V praxi sú to teda spolupracovníci niektorého zo samostatných finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, ktorí cez neho pracujú s produktmi bánk, poisťovní a ostatných finančných spoločností.

Kto čo robí?

Aj keď obaja agenti, viazaný aj podriadený, pôsobia na finančnom trhu, náplň ich práce je odlišnejšia, ako by sa mohlo na prvý pohľad zdať.

Viazaný finančný agent je v prvom rade odborníkom na produkty spoločnosti, v ktorej pracuje. Vďaka ich menšiemu počtu má prehľad aj napriek častým zmenám podmienok ich poskytovania. Klienta síce vie navigovať len v úzkej palete produktov, no výhodou je, že ich pozná do detailu.

Podriadený finančný agent má naopak k dispozícii omnoho väčšie množstvo produktov naprieč rôznymi finančnými spoločnosťami. Klientovi tak vie pripraviť portfólio na mieru. Nikdy však finančné produkty kvôli ich častým zmenám nebude ovládať úplne podrobne.

Spôsob odmeňovania

Viazaní aj podriadení finanční agenti v mnohých prípadoch pracujú s rovnakými produktmi. Spôsob ich odmeňovania je však podstatne odlišný.

Viazaní finanční agenti sú väčšinou zamestnanci konkrétnej finančnej spoločnosti a pracujú teda v klasickom režime trvalého pracovného pomeru. Základnú časť platu tvorí fixná zložka plus provízie za úspešný predaj produktov.

Niektoré siete viazaných agentov pracujú ako SZČO. V tomto prípade sa režimom fungovania a odmeňovania viac ponášajú na podriadených agentov, no stále majú k dispozícii produkty len jednej spoločnosti.

Positive

Partnerom článku je Positive Services s.r.o

Podriadení finanční agenti, naopak, vo veľkej väčšine prípadov fungujú ako živnostníci. Podnikajú na trhu pod vlastným menom. Platení sú výlučne províznym spôsobom v závislosti od objemu zrealizovaného obchodu.

V praxi tak za predaj rovnakej zmluvy viazaný finančný agent zarobí podstatne menej ako podriadený. Vďaka mesačnej fixnej zložke je ich odmena z provízií rádovo nižšia ako u podriadených finančných agentov. Tí tým, že podnikajú pod vlastným menom, majú väčší stupeň zodpovednosti, a teda aj vyššiu odmenu.

Kedy sa obrátiť a na koho?

Klient by mal rozlišovať, s akým agentom sa práve zhovára, bez ohľadu na to, aký segment finančného trhu využíva. Oba typy agentov pracujú na tom istom trhu a často aj s tými istými druhmi produktov. Napriek tomu klient môže dostať odlišné informácie od každého z nich.

Viazaný finančný agent je po technickej stránke bezkonkurenčným odborníkom. Klientovi však nie je schopný zostaviť plnohodnotné portfólio, pretože je viazaný na predaj produktov konkrétnej spoločnosti.

„Viazaní finanční agenti, ktorí pracujú pre jednu poisťovňu, majú väčšinou lepší prehľad o produktoch a procesoch danej poisťovne ako agenti, ktorí pracujú pre viacero poisťovní,“ hovorí špecialistka externej komunikácie poisťovne Allianz Helena Kanderková.

Podriadený finančný agent má podstatne lepšie možnosti nastaviť klientovi portfólio na mieru podľa jeho potrieb. Pri veľkej škále produktov však nie je možné byť absolútnym odborníkom a ovládať nuansy všetkých produktov. Dôležitá je preto filozofia a nástroje, ktoré používa.

„Pre klienta je najzásadnejší rozdiel medzi podriadeným a viazaným finančným agentom v šírke portfólia. Podriadený finančný agent, na rozdiel od viazaného, dokáže klientovi vytvoriť portfólio naprieč rôznymi spoločnosťami podľa toho, ktoré sú najvhodnejšie,“ uvádza finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Nie všetci podriadení finanční agenti majú možnosť zostaviť rovnaké portfólio produktov. To, k akým majú prístup, je ovplyvnené najmä tým, s akým samostatným finančným agentom spolupracujú. Čím väčšie množstvo produktov má podriadený agent k dispozícii, tým vhodnejšie portfólio dokáže pre klienta zostaviť.

Klient by mal preto dbať na to, služby akého agenta využíva. Každý má licenciu Národnej banky Slovenska a všetci pracujú s produktmi na finančnom trhu. To však neznamená, že každý má rovnaké možnosti a robí rovnakú prácu.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
25.10.2021 Zuzana Mecková

Franšízová spoluúčasť pri poistení sa môže oplatiť, výhodou je nižšia cena

Spoluúčasť v poisťovníctve je známa vec, keď sa úhrada škody delí medzi klienta a poisťovňu. Niekedy sa však využíva aj menej známa ...

25.10.2021 Redakcia FinReport

So štátom dnes robí biznis takmer 23-tisíc firiem

S rôznymi štátnymi inštitúciami alebo inými subjektmi verejného sektora aktuálne obchoduje takmer 23-tisíc firiem. Medziročne ich počet ...

24.10.2021 Redakcia FinReport

Únia za 20 rokov zostarla o viac ako 5 rokov. Priemerný Slovák je mladší ako priemerný Európan

Možno si kladiete otázku, či ste mladší, starší, alebo tak akurát vzhľadom na vekový priemer obyvateľov krajín Európskej únie. Odpoveď ...

23.10.2021 Redakcia FinReport

Prichádza nová príležitosť na investovanie do perspektívnych firiem v podobe SPAC

SPAC (Special Purpose Acquisition Company) je nový investičný model, ktorý sa po úspechu v USA a západnej Európe presúva do ďalších ...

22.10.2021 Redakcia FinReport

Spotrebné úvery budú ku koncu tohto roka v kurze. Slováci uprednostnia osobný kontakt s bankou pred online

Slováci sa v roku 2021 opäť osmelili a začali čerpať spotrebné úvery vo väčšej miere ako vo vlaňajšom pandemickom roku. Objem nových ...

22.10.2021 Dominik Horváth

TOP 5 najhorších akcií roka 2021. Do týchto firiem teraz určite neinvestujte

Napriek stále pretrvávajúcej pandémii koronavírusu je rok 2021 pre akciové trhy zatiaľ relatívne úspešný. Drvivá väčšina spoločností ...

21.10.2021 Roland Régely

TOP finanční sprostredkovatelia: Úspech firmy nezávisí len od počtu podriadených agentov

Mať k dispozícii veľkú „armádu“ podriadených finančných agentov ešte neznamená, že automaticky dosiahnete najväčšie tržby v ...

20.10.2021 Robert Juriš

Enterprise Investors kúpil 40-percentný podiel v sprostredkovateľskej spoločnosti FinGO

Spoločnosť Enterprise Investors (EI) prostredníctvom private equity fondu Polish Enterprise Fund VIII kúpila 40,6 % podiel v ...

19.10.2021 Roland Régely

Gastrolístky: Diskrimináciu pri zdaňovaní je potrebné opraviť v zákone, no jeho schválenie je zatiaľ neisté

Nedávna novela zákona o stravných lístkoch mala priniesť dobré správy pre zamestnancov. Prax však ukázala, že to tak nie je, pretože ...

15.10.2021 Redakcia FinReport

NBS odobrala licenciu samostatnému finančnému agentovi Vladimírovi Demjanovi

Národná banka Slovenska, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, odobrala povolenie na vykonávanie činnosti samostatnému finančnému ...

15.10.2021 Robert Juriš

Senior director z Partners Group SK Libor Kovalčík prešiel ku konkurenčnej spoločnosti Simplea aj so 70 maklérmi

Slovenský trh finančných sprostredkovateľov nikdy nebol stopercentne stabilný. Makléri často migrujú za lepšími finančnými nástrojmi, ...

14.10.2021 Redakcia FinReport

Vláda schválila zákon roka. Matovičov návrh štátneho rozpočtu stojí pred bránami parlamentu

Ministrovi financií Igorovi Matovičovi sa podarilo urobiť ďalší krok pri presadzovaní svojho návrhu štátneho rozpočtu na rok 2022. ...

12.10.2021 Redakcia FinReport

Ministerstvo financií pripravilo návrh budúcoročného štátneho rozpočtu s deficitom takmer 5 %

Ministerstvo financií SR skompletizovalo pracovný návrh štátneho rozpočtu na nasledujúci rok a predložilo na rokovanie Hospodárskej a ...

11.10.2021 Robert Juriš

Spoločnosť Partners Group SK medziročne zvýšila produkciu o 20 % a zažila najúspešnejší september vo svojej histórii

Rok 2021 je pre lídra na slovenskom trhu finančného sprostredkovania, pre spoločnosť Partners Group SK, mimoriadne rušným obdobím. ...

8.10.2021 Robert Juriš

FinGO štartuje v Česku. Chce sa stať prvou voľbou pre klientov a prepracovať sa do prvej trojky na trhu

Sprostredkovateľská spoločnosť FinGO vstupuje na český finančný trh. Aktuálna slovenská osmička, ktorá prevádzkuje rovnomennú platformu ...

5.10.2021 Roland Régely

UNIVERSAL maklérsky dom: Vďaka vysokým tržbám a zisku si udržali svoju doterajšiu pozíciu v rebríčku TOP 10

Majú vysoké tržby aj zisk a v rebríčku najväčších finančných sprostredkovateľov stabilnú poprednú pozíciu už niekoľko rokov. ...

3.10.2021 Redakcia FinReport

TOP 10 rád, ako viesť deti k finančným návykom: Prasiatko v 6 rokoch, prvý bankový účet v desiatich

Prvým krokom k budovaniu finančnej gramotnosti u detí je zvyčajne poskytnutie prvého vreckového. Odporúča sa začať s ním približne od 6 ...

27.9.2021 Redakcia FinReport

Akcia Kuriér: Podvodníci mohli na spotrebnej dani pripraviť štát o 1,1 milióna eur. Polícia im zhabala 12 ton tabaku

Ozbrojení príslušníci Kriminálneho úradu finančnej správy pri zásahu pod krycím názvom Kuriér zaistili vyše 12 ton tabaku a zadržali ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    So štátom dnes robí biznis takmer 23-tisíc firiem
  2. 2.
    Franšízová spoluúčasť pri poistení sa môže oplatiť, výhodou je nižšia cena
  3. 3.
    Únia za 20 rokov zostarla o viac ako 5 rokov. Priemerný Slovák je mladší ako priemerný Európan
  4. 4.
    V Rimavskej Sobote zostáva nezamestnanosť stále na úrovni 20 percent
  5. 5.
    Muž vstúpil neoprávnene do koľajiska, zrážku s vlakom neprežil (foto)