Hľadaj

Podriadený alebo viazaný finančný finančný agent, na ktorého sa mám obrátiť?

Arian Ali Financie Poslať

Pred rokom 1989 bol finančný trh vo vtedajšom Československu veľmi jednoduchý. Existovala jedna banka a jedna sporiteľňa. V priebehu nasledujúcich rokov prišlo na trh veľké množstvo finančných spoločností s ešte väčšou paletou finančných produktov. A spolu s nimi tisíce finančných agentov.

image

Foto: Shutterstock

Kto je kto?

Viazaní finanční agenti spolupracujú na finančnom trhu len s jednou finančnou inštitúciou. V praxi sú to zamestnanci bánk, poisťovní, stavebných sporiteľní a iných finančných spoločností na trhu. V závislosti od toho, pre akú spoločnosť pracujú, prichádzajú do kontaktu len s jej konkrétnymi produktmi.

Podriadení finanční agenti majú zmluvu o spolupráci tiež len s jednou spoločnosťou – samostatným finančným agentom. Tá im však umožňuje pracovať s produktmi viacerých finančných spoločností. V praxi sú to teda spolupracovníci niektorého zo samostatných finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, ktorí cez neho pracujú s produktmi bánk, poisťovní a ostatných finančných spoločností.

Kto čo robí?

Aj keď obaja agenti, viazaný aj podriadený, pôsobia na finančnom trhu, náplň ich práce je odlišnejšia, ako by sa mohlo na prvý pohľad zdať.

Viazaný finančný agent je v prvom rade odborníkom na produkty spoločnosti, v ktorej pracuje. Vďaka ich menšiemu počtu má prehľad aj napriek častým zmenám podmienok ich poskytovania. Klienta síce vie navigovať len v úzkej palete produktov, no výhodou je, že ich pozná do detailu.

Podriadený finančný agent má naopak k dispozícii omnoho väčšie množstvo produktov naprieč rôznymi finančnými spoločnosťami. Klientovi tak vie pripraviť portfólio na mieru. Nikdy však finančné produkty kvôli ich častým zmenám nebude ovládať úplne podrobne.

Spôsob odmeňovania

Viazaní aj podriadení finanční agenti v mnohých prípadoch pracujú s rovnakými produktmi. Spôsob ich odmeňovania je však podstatne odlišný.

Viazaní finanční agenti sú väčšinou zamestnanci konkrétnej finančnej spoločnosti a pracujú teda v klasickom režime trvalého pracovného pomeru. Základnú časť platu tvorí fixná zložka plus provízie za úspešný predaj produktov.

Niektoré siete viazaných agentov pracujú ako SZČO. V tomto prípade sa režimom fungovania a odmeňovania viac ponášajú na podriadených agentov, no stále majú k dispozícii produkty len jednej spoločnosti.

Podriadení finanční agenti, naopak, vo veľkej väčšine prípadov fungujú ako živnostníci. Podnikajú na trhu pod vlastným menom. Platení sú výlučne províznym spôsobom v závislosti od objemu zrealizovaného obchodu.

V praxi tak za predaj rovnakej zmluvy viazaný finančný agent zarobí podstatne menej ako podriadený. Vďaka mesačnej fixnej zložke je ich odmena z provízií rádovo nižšia ako u podriadených finančných agentov. Tí tým, že podnikajú pod vlastným menom, majú väčší stupeň zodpovednosti, a teda aj vyššiu odmenu.

Kedy sa obrátiť a na koho?

Klient by mal rozlišovať, s akým agentom sa práve zhovára, bez ohľadu na to, aký segment finančného trhu využíva. Oba typy agentov pracujú na tom istom trhu a často aj s tými istými druhmi produktov. Napriek tomu klient môže dostať odlišné informácie od každého z nich.

Viazaný finančný agent je po technickej stránke bezkonkurenčným odborníkom. Klientovi však nie je schopný zostaviť plnohodnotné portfólio, pretože je viazaný na predaj produktov konkrétnej spoločnosti.

„Viazaní finanční agenti, ktorí pracujú pre jednu poisťovňu, majú väčšinou lepší prehľad o produktoch a procesoch danej poisťovne ako agenti, ktorí pracujú pre viacero poisťovní,“ hovorí špecialistka externej komunikácie poisťovne Allianz Helena Kanderková.

Podriadený finančný agent má podstatne lepšie možnosti nastaviť klientovi portfólio na mieru podľa jeho potrieb. Pri veľkej škále produktov však nie je možné byť absolútnym odborníkom a ovládať nuansy všetkých produktov. Dôležitá je preto filozofia a nástroje, ktoré používa.

„Pre klienta je najzásadnejší rozdiel medzi podriadeným a viazaným finančným agentom v šírke portfólia. Podriadený finančný agent, na rozdiel od viazaného, dokáže klientovi vytvoriť portfólio naprieč rôznymi spoločnosťami podľa toho, ktoré sú najvhodnejšie,“ uvádza finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Nie všetci podriadení finanční agenti majú možnosť zostaviť rovnaké portfólio produktov. To, k akým majú prístup, je ovplyvnené najmä tým, s akým samostatným finančným agentom spolupracujú. Čím väčšie množstvo produktov má podriadený agent k dispozícii, tým vhodnejšie portfólio dokáže pre klienta zostaviť.

Klient by mal preto dbať na to, služby akého agenta využíva. Každý má licenciu Národnej banky Slovenska a všetci pracujú s produktmi na finančnom trhu. To však neznamená, že každý má rovnaké možnosti a robí rovnakú prácu.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
4.3.2021 Roland Régely

Gastrolístky alebo peniaze? Zamestnanci si môžu vybrať a firmy im do konca roka musia umožniť zmenu

Zamestnanci si na Slovensku po novom môžu vybrať, akou formou im firma prispeje na stravovanie. Od marca tohto roku vstúpila do platnosti novela ...

4.3.2021 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa prináša prvý slovenský spoločensky zodpovedný investičný fond

Slovenská sporiteľňa spoločne s Asset Managementom Slovenskej sporiteľne prinášajú na trh Fond zodpovedného investovania. Vďaka nemu môžu ...

3.3.2021 Vladimír Pisár

Hypotekárny trh stále rastie, čísla však už štvrtý rok po sebe ukazujú spomalenie

Výrazný pokles ekonomiky, dočasné uzavretie prevádzok, znižovanie platov, prepúšťanie... Slovensko a celý svet má za sebou veľmi ...

3.3.2021 Redakcia FinReport

Investície firiem vlani výrazne klesli, v súčasnosti sa očakáva ich oživenie aj vďaka záujmu o robotizáciu a internet vecí

Pandémia koronavírusu v minulom roku významne ovplyvnila investičné správanie firiem. Podľa nedávneho prieskumu Európskej investičnej banky ...

2.3.2021 Roland Régely

Dostali ste list z dôchodcovskej spoločnosti a nezdá sa vám výška penzie? Žiadnu paniku, je to len časť dôchodku

Ľudia sporiaci v druhom dôchodkovom pilieri dostali v uplynulých týždňoch nový výpis s odhadovanou výškou dôchodku, a mnohých tieto ...

2.3.2021 Redakcia FinReport

Najviac slovenských firiem vlani kúpili Česi, Maďari a Američania

Najčastejšími zahraničnými majiteľmi slovenských firiem sa v minulom roku stali Česi, Maďari a Američania. Zahraniční investori vlani ...

1.3.2021 Zuzana Mecková

Deutsche Telekom, IBM či Unicorn Systems hľadajú desiatky zamestnancov. Žiadaní sú IT špecialisti, dopyt je aj vo výrobe

Napriek ekonomicky náročnej situácii, keď sa firmy snažia personálne ušetriť, niektoré spoločnosti hľadajú posily pre novootvorené ...

1.3.2021 Redakcia FinReport

Náklady na bývanie: Tento rok ušetríme na energiách, ale produkovanie odpadu nás, naopak, vyjde drahšie

V čase pandémie trávia Slováci a Slovenky viac času doma. Výsledkom je väčšia spotreba energií a vyššia produkcia odpadu. S tým, ...

25.2.2021 Redakcia FinReport

Generali uvádza na trh päťročný plán na podporu oživenia ekonomiky v Európe v hodnote 3,5 miliardy eur

Spoločnosť Generali pripravila päťročný investičný plán nazvaný Fenice 190 v objeme 3,5 miliardy eur. Jeho úlohou je podpora obnovy ...

19.2.2021 Redakcia FinReport

Zmeny vo vedení Sophistic Pro finance: Novými akcionármi spoločnosti sa stávajú doterajší riaditelia

Poradenská spoločnosť Sophistic Pro finance realizuje prvýkrát od svojho vzniku zmeny vo svojej akcionárskej štruktúre. Majoritným ...

16.2.2021 Redakcia FinReport

Viac času teraz trávime doma, intenzívnejšie kúrime, ale aj tak môžeme ušetriť – cena za teplo pôjde dolu

Kvôli práci z domu, dištančnému vzdelávaniu či celkovo obmedzenému pohybu trávime doma viac času ako kedykoľvek predtým. V zimných ...

14.2.2021 Redakcia FinReport

Valentínsky prieskum Mastercard: Výdavky Slovákov na romantiku vzrástli za posledné desaťročie o 427 %

Romantici na nákupoch pred sviatkom sv. Valentína utrácajú stále viac. Podľa každoročne zostavovaného ukazovateľa Mastercard Love Index za ...

12.2.2021 Redakcia FinReport

AFISP: Digitalizácia finančného sprostredkovania napreduje. Osobný kontakt je potrebný len vo výnimočných prípadoch

Karanténne opatrenia spojené s pandémiou koronavírusu ešte viac urýchľujú inovatívne zmeny vo finančnom sektore, finančné ...

3.2.2021 Zuzana Mecková

TOP 10 rád, ako ušetriť počas koronakrízy a zároveň sa pripraviť na horšie časy

Pandémia koronavírusu ovplyvnila výšku príjmov mnohých domácností. Niektorí ľudia prišli o prácu a s ňou aj o celý príjem, iní ho ...

1.2.2021 Robert Juriš

Kauza Arca uškodí aj finančným agentom. Spoločnosť Sophistic obviňuje AFISP z nekonania a alibizmu, tá zvažuje právne kroky

Za kauzu Arcy Capital by mala vyvodiť zodpovednosť aj Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP). Myslí si to ...

20.1.2021 Správy

Mimovládka Transparency skúmala dotácie na nájomné, našla pochybnosti pri 24 spoločnostiach

20.1.2021 (Webnoviny.sk) - Štátne dotácie na nájomné dostávajú podľa zistení Transparency International Slovensko (TIS) aj firmy bez ...

11.1.2021 Redakcia FinReport

Minimálnu mzdu síce máme dvakrát vyššiu ako v Bulharsku, ale až trikrát nižšiu ako v Luxembursku

Zvýšenie minimálnej mzdy na Slovensku v roku 2021 na úroveň 623 eur posunie našu krajinu na 14. priečku medzi krajinami Európskej únie ...

30.12.2020 Redakcia FinReport

Vianočné stoly boli štedrejšie ako vlani, pri darčekoch sme sa trochu uskromnili

Tohtoročné Vianoce na Slovensku boli aj napriek pandémii koronavírusu relatívne bohaté. Podľa štatistík Slovenskej sporiteľne sme kartou v ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Dostali ste list z dôchodcovskej spoločnosti a nezdá sa vám výška penzie? Žiadnu paniku, je to len časť dôchodku
  2. 2.
    Živnosť verzus eseročka. Ktorá možnosť sa podnikateľom v roku 2021 oplatí viac?
  3. 3.
    Gastrolístky alebo peniaze? Zamestnanci si môžu vybrať a firmy im do konca roka musia umožniť zmenu
  4. 4.
    Zomrela Monika Ščevovichová, bývalá investigatívna novinárka a bojovníčka za práva slabších
  5. 5.
    Michal Liday: Sme banka, ktorá je posadnutá inovatívnosťou a mladosťou