Foto: Shutterstock

Kto je kto?

Viazaní finanční agenti spolupracujú na finančnom trhu len s jednou finančnou inštitúciou. V praxi sú to zamestnanci bánk, poisťovní, stavebných sporiteľní a iných finančných spoločností na trhu. V závislosti od toho, pre akú spoločnosť pracujú, prichádzajú do kontaktu len s jej konkrétnymi produktmi.

Podriadení finanční agenti majú zmluvu o spolupráci tiež len s jednou spoločnosťou – samostatným finančným agentom. Tá im však umožňuje pracovať s produktmi viacerých finančných spoločností. V praxi sú to teda spolupracovníci niektorého zo samostatných finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, ktorí cez neho pracujú s produktmi bánk, poisťovní a ostatných finančných spoločností.

Kto čo robí?

Aj keď obaja agenti, viazaný aj podriadený, pôsobia na finančnom trhu, náplň ich práce je odlišnejšia, ako by sa mohlo na prvý pohľad zdať.

Viazaný finančný agent je v prvom rade odborníkom na produkty spoločnosti, v ktorej pracuje. Vďaka ich menšiemu počtu má prehľad aj napriek častým zmenám podmienok ich poskytovania. Klienta síce vie navigovať len v úzkej palete produktov, no výhodou je, že ich pozná do detailu.

Podriadený finančný agent má naopak k dispozícii omnoho väčšie množstvo produktov naprieč rôznymi finančnými spoločnosťami. Klientovi tak vie pripraviť portfólio na mieru. Nikdy však finančné produkty kvôli ich častým zmenám nebude ovládať úplne podrobne.

Spôsob odmeňovania

Viazaní aj podriadení finanční agenti v mnohých prípadoch pracujú s rovnakými produktmi. Spôsob ich odmeňovania je však podstatne odlišný.

Viazaní finanční agenti sú väčšinou zamestnanci konkrétnej finančnej spoločnosti a pracujú teda v klasickom režime trvalého pracovného pomeru. Základnú časť platu tvorí fixná zložka plus provízie za úspešný predaj produktov.

Niektoré siete viazaných agentov pracujú ako SZČO. V tomto prípade sa režimom fungovania a odmeňovania viac ponášajú na podriadených agentov, no stále majú k dispozícii produkty len jednej spoločnosti.

Podriadení finanční agenti, naopak, vo veľkej väčšine prípadov fungujú ako živnostníci. Podnikajú na trhu pod vlastným menom. Platení sú výlučne províznym spôsobom v závislosti od objemu zrealizovaného obchodu.

V praxi tak za predaj rovnakej zmluvy viazaný finančný agent zarobí podstatne menej ako podriadený. Vďaka mesačnej fixnej zložke je ich odmena z provízií rádovo nižšia ako u podriadených finančných agentov. Tí tým, že podnikajú pod vlastným menom, majú väčší stupeň zodpovednosti, a teda aj vyššiu odmenu.

Kedy sa obrátiť a na koho?

Klient by mal rozlišovať, s akým agentom sa práve zhovára, bez ohľadu na to, aký segment finančného trhu využíva. Oba typy agentov pracujú na tom istom trhu a často aj s tými istými druhmi produktov. Napriek tomu klient môže dostať odlišné informácie od každého z nich.

Viazaný finančný agent je po technickej stránke bezkonkurenčným odborníkom. Klientovi však nie je schopný zostaviť plnohodnotné portfólio, pretože je viazaný na predaj produktov konkrétnej spoločnosti.

„Viazaní finanční agenti, ktorí pracujú pre jednu poisťovňu, majú väčšinou lepší prehľad o produktoch a procesoch danej poisťovne ako agenti, ktorí pracujú pre viacero poisťovní,“ hovorí špecialistka externej komunikácie poisťovne Allianz Helena Kanderková.

Podriadený finančný agent má podstatne lepšie možnosti nastaviť klientovi portfólio na mieru podľa jeho potrieb. Pri veľkej škále produktov však nie je možné byť absolútnym odborníkom a ovládať nuansy všetkých produktov. Dôležitá je preto filozofia a nástroje, ktoré používa.

„Pre klienta je najzásadnejší rozdiel medzi podriadeným a viazaným finančným agentom v šírke portfólia. Podriadený finančný agent, na rozdiel od viazaného, dokáže klientovi vytvoriť portfólio naprieč rôznymi spoločnosťami podľa toho, ktoré sú najvhodnejšie,“ uvádza finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Nie všetci podriadení finanční agenti majú možnosť zostaviť rovnaké portfólio produktov. To, k akým majú prístup, je ovplyvnené najmä tým, s akým samostatným finančným agentom spolupracujú. Čím väčšie množstvo produktov má podriadený agent k dispozícii, tým vhodnejšie portfólio dokáže pre klienta zostaviť.

Klient by mal preto dbať na to, služby akého agenta využíva. Každý má licenciu Národnej banky Slovenska a všetci pracujú s produktmi na finančnom trhu. To však neznamená, že každý má rovnaké možnosti a robí rovnakú prácu.