Hľadaj

Podriadený alebo viazaný finančný finančný agent, na ktorého sa mám obrátiť?

Arian Ali Financie Poslať

Pred rokom 1989 bol finančný trh vo vtedajšom Československu veľmi jednoduchý. Existovala jedna banka a jedna sporiteľňa. V priebehu nasledujúcich rokov prišlo na trh veľké množstvo finančných spoločností s ešte väčšou paletou finančných produktov. A spolu s nimi tisíce finančných agentov.

image

Foto: Shutterstock

Kto je kto?

Viazaní finanční agenti spolupracujú na finančnom trhu len s jednou finančnou inštitúciou. V praxi sú to zamestnanci bánk, poisťovní, stavebných sporiteľní a iných finančných spoločností na trhu. V závislosti od toho, pre akú spoločnosť pracujú, prichádzajú do kontaktu len s jej konkrétnymi produktmi.

Podriadení finanční agenti majú zmluvu o spolupráci tiež len s jednou spoločnosťou – samostatným finančným agentom. Tá im však umožňuje pracovať s produktmi viacerých finančných spoločností. V praxi sú to teda spolupracovníci niektorého zo samostatných finančných agentov pôsobiacich na slovenskom trhu, ktorí cez neho pracujú s produktmi bánk, poisťovní a ostatných finančných spoločností.

Kto čo robí?

Aj keď obaja agenti, viazaný aj podriadený, pôsobia na finančnom trhu, náplň ich práce je odlišnejšia, ako by sa mohlo na prvý pohľad zdať.

Viazaný finančný agent je v prvom rade odborníkom na produkty spoločnosti, v ktorej pracuje. Vďaka ich menšiemu počtu má prehľad aj napriek častým zmenám podmienok ich poskytovania. Klienta síce vie navigovať len v úzkej palete produktov, no výhodou je, že ich pozná do detailu.

Podriadený finančný agent má naopak k dispozícii omnoho väčšie množstvo produktov naprieč rôznymi finančnými spoločnosťami. Klientovi tak vie pripraviť portfólio na mieru. Nikdy však finančné produkty kvôli ich častým zmenám nebude ovládať úplne podrobne.

Spôsob odmeňovania

Viazaní aj podriadení finanční agenti v mnohých prípadoch pracujú s rovnakými produktmi. Spôsob ich odmeňovania je však podstatne odlišný.

Viazaní finanční agenti sú väčšinou zamestnanci konkrétnej finančnej spoločnosti a pracujú teda v klasickom režime trvalého pracovného pomeru. Základnú časť platu tvorí fixná zložka plus provízie za úspešný predaj produktov.

Niektoré siete viazaných agentov pracujú ako SZČO. V tomto prípade sa režimom fungovania a odmeňovania viac ponášajú na podriadených agentov, no stále majú k dispozícii produkty len jednej spoločnosti.

Podriadení finanční agenti, naopak, vo veľkej väčšine prípadov fungujú ako živnostníci. Podnikajú na trhu pod vlastným menom. Platení sú výlučne províznym spôsobom v závislosti od objemu zrealizovaného obchodu.

V praxi tak za predaj rovnakej zmluvy viazaný finančný agent zarobí podstatne menej ako podriadený. Vďaka mesačnej fixnej zložke je ich odmena z provízií rádovo nižšia ako u podriadených finančných agentov. Tí tým, že podnikajú pod vlastným menom, majú väčší stupeň zodpovednosti, a teda aj vyššiu odmenu.

Kedy sa obrátiť a na koho?

Klient by mal rozlišovať, s akým agentom sa práve zhovára, bez ohľadu na to, aký segment finančného trhu využíva. Oba typy agentov pracujú na tom istom trhu a často aj s tými istými druhmi produktov. Napriek tomu klient môže dostať odlišné informácie od každého z nich.

Viazaný finančný agent je po technickej stránke bezkonkurenčným odborníkom. Klientovi však nie je schopný zostaviť plnohodnotné portfólio, pretože je viazaný na predaj produktov konkrétnej spoločnosti.

„Viazaní finanční agenti, ktorí pracujú pre jednu poisťovňu, majú väčšinou lepší prehľad o produktoch a procesoch danej poisťovne ako agenti, ktorí pracujú pre viacero poisťovní,“ hovorí špecialistka externej komunikácie poisťovne Allianz Helena Kanderková.

Podriadený finančný agent má podstatne lepšie možnosti nastaviť klientovi portfólio na mieru podľa jeho potrieb. Pri veľkej škále produktov však nie je možné byť absolútnym odborníkom a ovládať nuansy všetkých produktov. Dôležitá je preto filozofia a nástroje, ktoré používa.

„Pre klienta je najzásadnejší rozdiel medzi podriadeným a viazaným finančným agentom v šírke portfólia. Podriadený finančný agent, na rozdiel od viazaného, dokáže klientovi vytvoriť portfólio naprieč rôznymi spoločnosťami podľa toho, ktoré sú najvhodnejšie,“ uvádza finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Nie všetci podriadení finanční agenti majú možnosť zostaviť rovnaké portfólio produktov. To, k akým majú prístup, je ovplyvnené najmä tým, s akým samostatným finančným agentom spolupracujú. Čím väčšie množstvo produktov má podriadený agent k dispozícii, tým vhodnejšie portfólio dokáže pre klienta zostaviť.

Klient by mal preto dbať na to, služby akého agenta využíva. Každý má licenciu Národnej banky Slovenska a všetci pracujú s produktmi na finančnom trhu. To však neznamená, že každý má rovnaké možnosti a robí rovnakú prácu.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
4.12.2020 Redakcia FinReport

Citlivosť zákazníkov na cenu výrobkov a služieb počas pandémie koronavírusu prekvapujúco klesla

Hovorí sa, že najdôležitejším faktorom pri nakupovaní je cena. Tomu je zrejme ťažké protirečiť. No podľa celoeurópskej štúdie ...

4.12.2020 Zuzana Mecková

Film Zlato, nakrútený podľa skutočnej udalosti, je príbehom jedného z najväčších škandálov v dejinách ťažobného priemyslu

Dobrodružná dráma s názvom Zlato prináša príbeh inšpirovaný skutočným ťažobným škandálom z počiatku 90-tych rokov minulého ...

3.12.2020 Magdaléna Švančarková

Vykurovacia sezóna prináša viac požiarov a poisťovne majú plné ruky práce

Najčastejšou príčinou vzniku požiarov v rodinných domoch počas zimnej sezóny sú zanesené komíny, kozuby, pece, ale aj neudržiavané ...

3.12.2020 Redakcia FinReport

Čoraz viac ľudí sa obáva ekonomických problémov. Preto vám prinášame 5 rád, ako im predísť

Plánovať budúcnosť, aj tú finančnú, je teraz dôležitejšie ako kedykoľvek v minulosti. To je jedno z najdôležitejších poznaní, ktoré ...

2.12.2020 Redakcia FinReport

Centrálne banky bojujú proti koronakríze pumpovaním rekordných objemov peňazí do ekonomiky

Centrálne banky naozaj intenzívne pracujú na zdolávaní dôsledkov koronakrízy. Len v treťom kvartáli tohto roku dodali do ekonomiky likviditu ...

2.12.2020 Magdaléna Švančarková

Stratová OTP Banka Slovensko už má nového vlastníka. Kúpila ju ČSOB, ktorá si posilnila pozíciu na trhu

Belgická KBC Bank získala všetky povolenia regulátorov a stala sa takmer stopercentným vlastníkom OTP Banky Slovensko. Na Slovensku pôsobí ...

1.12.2020 Zuzana Mecková

Sen o vyšších dôchodkoch na Slovensku je na míle vzdialený od reality. Riešením by mohol byť 4. dôchodkový pilier

Oproti silným zahraničným ekonomikám majú Slováci na dôchodky nasporené veľmi málo. Podľa prieskumov očakávame výrazne vyšší ...

1.12.2020 Robert Juriš

Správa NBS o stave financií je mierne optimistická. Podniky sa zotavujú a bankový sektor je stabilný

Pandémia koronavírusu významne zasiahla slovenskú ekonomiku. Vo všeobecnosti panuje neistota, ako sa bude situácia ďalej vyvíjať. Napriek ...

30.11.2020 Redakcia FinReport

Invalidita sa týka stále viac Slovákov. Potrebné je myslieť na ňu rovnako ako na dôchodok

Invalidita na Slovensku nie je výnimočná. Na konci septembra 2020 Sociálna poisťovňa vyplácala takmer 235-tisíc invalidných dôchodkov. ...

29.11.2020 Redakcia FinReport

TOP 10 rád, ako finančne zvládnuť Vianoce, aby sme si ich nepokazili zlými rozhodnutiami

Už len mesiac zostáva do Vianoc. V mnohých rodinách budú pre koronakrízu skromnejšie než vlani. Bez ohľadu na finančnú a ekonomickú ...

19.11.2020 Zuzana Mecková

Sprostredkovateľská spoločnosť Renomia dostala 35-tisícovú pokutu. Jej agenti fungovali bez oprávnenia, školení a zmlúv

Národná banka Slovenska (NBS) udelila sprostredkovateľskej spoločnosti Renomia pokutu 35-tisíc eur. Tá sa mala dopustiť závažných a ...

17.11.2020 Redakcia FinReport

Nakupovanie sa od nežnej revolúcie zmenilo. Je viac obchodov a na kúpu tovaru stačí odpracovať kratší čas

Nežná revolúcia pred 30 rokmi nám priniesla nielen obnovenie ľudských práv a slobodu podnikania, ale aj výrazné zmeny v ekonomike, spotrebu ...

15.11.2020 Redakcia FinReport

Prieskum: Slováci sa viac ako o financie boja o svoje zdravie

Dôsledky pandémie koronavírusu sú v prvom rade zdravotné, v tom druhom ekonomické. Väčšina Slovákov má takto zoradené aj svoje hodnoty a ...

13.11.2020 Redakcia FinReport

Počet slovenských firiem so sídlom v daňových rajoch rastie aj počas krízy

Biznis v daňových rajoch neutícha. Podľa posledných dát sa v krajinách, ktoré sú definované ako daňový raj, nachádza presne 5 298 ...

8.11.2020 Redakcia FinReport

Slovenské ženy zarábajú o 19 % menej ako muži, a nerovnosť sa kvôli koronakríze môže ešte prehĺbiť

Ženy na Slovensku zarábajú v priemere o 19 % menej ako muži. V medziročnom porovnaní ide o jednopercentný pokles. Podľa aktuálnej analýzy ...

5.11.2020 Redakcia FinReport

Keď vyhráte jackpot, zrejme prídete o priateľov. My vám poradíme, ako neprísť aj o výhru

Človek žijúci z príjmu obyčajného zamestnanca takéto zadanie vo svojom živote pravdepodobne vôbec nebude musieť riešiť. Šanca bežného ...

3.11.2020 Redakcia FinReport

Nakupovanie potravín nás stojí menej ako počas prvej vlny koronakrízy

Priemerná slovenská domácnosť dá aktuálne za nákup v obchode s potravinami v priemere približne 24 eur. Oproti prvej vlne koronakrízy z ...

2.11.2020 Redakcia FinReport

Spotrebitelia sú za istú protihodnotu ochotní predať aj svoje osobné údaje

V dnešnom digitálnom svete sa údaje, ako dátum narodenia, adresa, informácie o zdravotnom stave alebo nákupné správanie stali kľúčovým ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Film Zlato, nakrútený podľa skutočnej udalosti, je príbehom jedného z najväčších škandálov v dejinách ťažobného priemyslu
  2. 2.
    Ukrajina zaradila Slovensko do zelenej zóny, od cestujúcich však vyžaduje špeciálne poistenie
  3. 3.
    Citlivosť zákazníkov na cenu výrobkov a služieb počas pandémie koronavírusu prekvapujúco klesla
  4. 4.
    Čoraz viac ľudí sa obáva ekonomických problémov. Preto vám prinášame 5 rád, ako im predísť
  5. 5.
    Trinásty dôchodok bude od 50 do 300 eur. Vypočítajte si, koľko dostanete (kalkulačka)