Foto: Shutterstock

Pre lepšiu prípravu na penziu

Takto informovaní by mali byť pracujúci a poistení ľudia až do veku, kým nenastúpia do dôchodku. Keďže zavedenie oranžovej obálky alebo dôchodkovej prognózy je jedným z bodov programového vyhlásenia vlády, návrh novely zákona, ktorý predložilo Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR už vlani na jeseň prešiel medzirezortným pripomienkovým konaním, pričom vláda ho schválila koncom februára tohto roka. Po schválení novely sa oranžová obálka začne využívať najneskôr do 31. mája 2026.

Obsahom obálok bude podľa návrhu informácia o predpokladanom dôchodkovom nároku poistenca z dôchodkového poistenia a starobného dôchodkového sporenia, respektíve o stave predpokladaného dôchodku z prvého a druhého piliera. Vzorom pre rezort práce je už fungujúca švédska verzia oranžovej obálky. Dôvodom jej zavedenia je podľa rezortu nedostatočná informovanosť o budúcich dôchodkových nárokoch z prvého piliera.

Dostanú dve alternatívy

Príjemcovia týchto obálok sa môžu pripraviť na dve prognózy – základnú a alternatívnu. Základná bude zahŕňať tri scenáre – základný, optimistický a pesimistický scenár, pričom tie budú závisieť od predpokladaného vývoja parametrov, ktoré majú vplyv na výšku starobného dôchodku, ako aj od možných ekonomických scenárov.

Druhá alternatívna prognóza bude zohľadňovať zmeny, o ktorých môže do určitej miery rozhodnúť samotný poistenec, a z ktorých sa vychádzalo pri určení základnej prognózy starobného dôchodku. Príkladom môže byť dobrovoľné zvýšenie vymeriavacieho základu zo strany živnostníka.

Táto prognóza sa bude odvíjať aj od veku pracujúceho, kde u starších poistencov sa od istého veku v závislosti od ďalších okolností bude ako ďalšia možnosť starobného dôchodku odhadovať aj predčasný starobný dôchodok. Mladší pracujúci do 50 rokov budú dostávať iba prognózu ich starobného dôchodku.

Pravidelne každých päť rokov

Oranžová obálka bude poistencom prichádzať v závislosti od ich veku a počiatku pracovného života. Plnoletí, ktorí už získali aspoň jeden deň dôchodkového poistenia, budú dôchodkovú prognózu dostávať každých päť rokov až do dovŕšenia päťdesiatky. V prípade začiatku pracovného života vo vyššom veku bude poistenec dostávať oranžovú obálku od roku, keď začal prispievať do dôchodkového poistenia.

Zmena však nastane po 50. roku života poistníka, keď poistenec začne dostávať prognózu pravidelne každý rok, a to dovtedy, kým mu nevznikne nárok na výplatu starobného alebo predčasného starobného dôchodku, alebo v prípade poberateľa invalidného dôchodku do dovŕšenia jeho dôchodkového veku.

Podľa rezortu práce má častejšie zasielanie dôchodkovej prognózy docieliť zlepšenie schopnosti poistencov finančne plánovať odchod do dôchodku, keďže projekcie starobného, respektíve predčasného starobného dôchodku, sa s blížiacim dôchodkovým vekom spresňujú.

Ďalšie informácie v obálke

Do konca mája daného roku by mala Sociálna poisťovňa rozposlať obálky buď poštou, alebo elektronicky. Ak má poistenec záujem dostávať oranžovú obálku elektronicky, musí si aktivovať elektronickú schránku. Ďalšou možnosťou pre poistencov, ako získať dôchodkovú prognózu, je využitie elektronického účtu poistenca, no o to bude musieť záujemca najprv požiadať Sociálnu poisťovňu.

V oranžovej obálke nájdu jej príjemcovia nielen prognózu o výške dôchodku, ale dostanú aj informácie o svojom veku odchodu do dôchodku, aké je ich doposiaľ získané obdobie dôchodkového poistenia a svoju aktuálnu hodnotu priemerného osobného mzdového bodu, ktorý slúži na výpočet sumy dôchodku. Je to priemer pomeru mzdy poistenca a priemernej mzdy za jednotlivé odpracované kalendárne roky. Ďalšou navrhovanou súčasťou obálky by mala byť aj informácia o vplyve inflácie na výšku budúceho dôchodku.

Kompletný prehľad v jednej aplikácii

V budúcnosti má ministerstvo práce v pláne skompletizovať prognózu aj na základe ostatných poskytovateľov dôchodkového poistenia či sporenia. V ďalších rokoch bude preto podľa neho potrebné vytvoriť aplikáciu, ktorá spojí informácie nielen z prvého a druhého, ale aj od správcov tretieho piliera.

„Aktuálny návrh počíta s informovaním poistencov výlučne o predpokladaných dôchodkových nárokoch z prvého a druhého piliera. Do budúcnosti plánujeme zaradiť do dôchodkovej prognózy aj informácie doplnkových dôchodkových spoločností, teda informácie o prognóze dôchodku z tretieho piliera,“ potvrdzuje tlačový odbor ministerstva práce.

Dodáva, že napojenie ďalších produktov, ako je napríklad celoeurópsky osobný dôchodkový produkt alebo iné formy, ktoré by spĺňali kritériá dlhodobého investovania, bude závisieť najmä od celkového pokrytia a technických možností Sociálnej poisťovne a poskytovateľov týchto finančných služieb.