Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Optimalizujete dane? Usporenú sumu presmerujte do zabezpečenia na dôchodok

Redakcia FinReport Financie
SK
EN
Poslať

Vždy v marci sa pozornosť daňovníkov už tradične sústreďuje na podanie daňového priznania a s ním súvisiacu optimalizáciu daní. Tú však finanční odborníci vnímajú ako dvojsečnú zbraň. Na jednej strane prináša výhody vo forme nižšej dane pri uplatnení daňových úľav, no na druhej dobieha daňovníkov neskôr, napríklad pri budúcej žiadosti o hypotéku, lízing a živnostníkov aj počas péenky alebo pri minimálnom dôchodku.

image

Foto: Shutterstock

 

Zamestnanci a živnostníci

Kým fyzická osoba zamestnanec si dokáže uplatniť len základné daňové úľavy, ako napríklad úľavu pri doplnkovom dôchodkovom sporení, daňovú úľavu na dieťa či odpočítanie si polovice zaplatených úrokov na hypotéke, samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO), teda živnostníci, môžu výšku dane výrazne ovplyvniť už cez paušálne výdavky vo výške 60 % z celkových príjmov.

Dotýka sa to najmä tých, ktorým v závislosti od ich profesie nevznikajú žiadne náklady či výdavky, ktoré by si uplatnili v daňovom priznaní.

Pozor na dôchodkové zabezpečenie

Po zohľadnení paušálnych výdavkov, odpočítaní nezdaniteľnej časti základu dane a aj ďalších úľavách živnostník nielenže platí minimálne alebo aj nulové dane, no z minimálneho vymeriavacieho základu sa mu budú počítať aj odvody.

Ak živnostníci platia minimálne odvody napriek tomu, že majú príjmy vyššie, mali by pamätať na to, že v oblasti sociálneho zabezpečenia ich to môže dobehnúť, ako napríklad v prípade PN, invalidity alebo pri poberaní starobného dôchodku,“ varuje odborník na osobné financie zo spoločnosti Partners Group SK Marek Pekný.

Zároveň odporúča, aby podnikli kroky, ktoré prípadnú stratu príjmu v budúcnosti čo najviac eliminujú. „Mali by mať kvalitné poistenie a taktiež dostatočné súkromné dôchodkové zabezpečenie,“ zdôrazňuje. Úsporu na daniach a odvodoch by preto daňovníci mali automaticky presmerovať do investičných produktov a pripravovať sa na dôchodok cez programy dlhodobého investovania v podielových a ETF fondoch.

Ako je to so zdanením

Daňová povinnosť sa vzťahuje aj na výnosy z vybraných investícií, no rovnako aj tu je možné uplatniť si úľavy. „Platí, že ak pri investovaní využívate tuzemskú spoločnosť alebo banku, pri výbere peňazí vám daň z dosiahnutého výnosu odvádzajú priamo správcovia. Ak však investujete cez zahraničnú spoločnosť, daňová povinnosť prechádza priamo na vás ako na daňovníka, musíte ju zohľadniť v daňovom priznaní, a teda zaplatiť z nej daň. Aj tu však existuje zopár výhod. Prvá je, že daňovník si môže uplatniť odpočítateľnú položku do 500 eur ročne z príjmu, čiže z predaja cenných papierov,“ vysvetľuje M. Pekný.

Výnimku majú práve ETF fondy, ktoré priamo spĺňajú kritériá zákona o dani z príjmov. Kto má svoje peniaze zainvestované viac ako rok v tomto investičnom produkte a následne urobí výber, jeho výnos je oslobodený od dane.

Štyri kroky, ako si zabezpečiť dôchodok

1) Financie si nastavte tak, aby vám na dôchodok pravidelne odchádzalo 20 % z mesačného príjmu.

2) Ujasnite si, koľko času vám zostáva do odchodu na dôchodok.

3) Zadefinujte si potrebný dôchodkový kapitál, teda sumu, ktorú potrebujete dosiahnuť na želaný dôchodok.

4) Poraďte sa s odborníkom, ako si nastaviť kvalitnú investičnú stratégiu.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
2.7.2022 Dominik Horváth

TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?

Zbieranie známok patrí dlhé roky k obľúbeným koníčkom mnohých ľudí. Hoci na Slovensku sa mu venovali pravdepodobne najmä staršie ...

2.7.2022 Redakcia FinReport

Vodičov so smartfónom čakajú mastné pokuty. Zareagujú aj poisťovne?

Parlament schválil zmeny v zákone o cestnej premávke, ktorý od augusta okrem iného výrazne postihuje telefonovanie a obsluhovanie telefónu ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Eurostat: Inflácia v eurozóne narástla na 8,6 % a na Slovensku až na 12,5 %

Ročná inflácia v eurozóne sa podľa rýchleho odhadu Európskeho štatistického úradu Eurostat v júni 2022 zvýši o pol percentuálneho bodu ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Kryptomeny majú za sebou krvavý polrok, bitcoin klesol pod 19-tisíc dolárov

Z informácie, že hodnota bitcoinu sa opäť znížila, sa pomaly stáva stereotyp. Naposledy sa mu to podarilo v posledný júnový deň, keď jeho ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Nafta je opäť drahšia ako 95-oktánový benzín super

Pohonné látky v 25. týždni roku 2022 opäť o niečo zdraželi, ale inak ako v predchádzajúcom období. Cena oboch druhov benzínov sa ...

1.7.2022 Robert Juriš

Niektoré fintech spoločnosti prepúšťajú, iné robia masívne nábory – chcú získať konkurenčnú výhodu

Technologický sektor v posledných týždňoch začal s veľkým prepúšťaním. Zástupcovia mnohých firiem, finančné nevynímajúc, hovoria, ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov

Dnešný deň, 1. júl 2022, je zaujímavý dátum z pohľadu viacerých zmien, ktoré prinesie do života mnohých obyvateľov Slovenska. Mení sa ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Volvo prichádza na Slovensko a prináša miliardovú investíciu

Do priemyselného parku Valaliky pri Košiciach prichádza švédske Volvo. Vyrábať chce približne štvrť milióna elektromobilov ročne, pričom ...

30.6.2022 Magdaléna Švančarková

Cestovatelia, pozor – kreditky Diners Club končia, tak aby vám to nepokazilo dovolenku

Výhody, zľavy, špeciálne salóniky a miliónové poistné krytie pri cestovnom poistení patrili medzi bonusy kreditnej karty Diners Club. Tá ...

30.6.2022 Redakcia FinReport

Dnes je posledný deň na podanie odloženého daňového priznania

Na podanie odloženého daňového priznania k dani z príjmov, ako aj na zaplatenie dane za rok 2021, zostávajú už posledné hodiny. Tým, ktorí ...

30.6.2022 Redakcia FinReport

Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne

Príspevok za ubytovanie odídencov z Ukrajiny bude v júli, auguste a septembri 2022 až trikrát vyšší, ako bol doteraz. Po novom bude ...

29.6.2022 Redakcia FinReport

Mincovňa Kremnica vyrazila milión pamätných dvojeuroviek s Erazmom Rotterdamským, do obehu prídu od 1. júla 2022

Národná banka Slovenska (NBS) vydáva ďalšiu pamätnú euromincu. Jej nominálna hodnota je 2 eurá a je venovaná 35. výročiu vzdelávacieho ...

28.6.2022 Redakcia FinReport

Od 1. júla sa zvyšujú dávky v nezamestnanosti, „maximálka“ dosiahne až 1 234,30 eura

Od tohtoročného júla sa novým žiadateľom zvýšia dávky v nezamestnanosti. Týkať sa to bude tých, ktorí sa po 1. júli 2022 zaevidujú na ...

27.6.2022 Redakcia FinReport

Twitter dostal pokutu 150 miliónov dolárov za zneužitie dát svojich používateľov

Twitter bude musieť v USA zaplatiť pokutu 150 miliónov dolárov. Orgány činné v trestnom konaní obvinili spoločnosť z nezákonného ...

24.6.2022 Redakcia FinReport

Nová aplikácia na evidenciu tržieb podnikateľov bude k dispozícii už od 29. júna

Už o niekoľko dní budú mať podnikatelia k dispozícii novú aplikáciu na evidenciu tržieb, ktorú vyvinula Finančná správa SR a nazvala ju ...

23.6.2022 Naďa Černá

Drobné mince od 1. júla 2022 končia, ceny nákupov budeme zaokrúhľovať

Slovensko sa 1. júla dočká obmedzenia používania jedno- a dvojcentových mincí. Zaokrúhľovať sa bude až výsledná cena nákupu, a to v ...

23.6.2022 Roland Régely

Finanční sprostredkovatelia si od budúceho roka v NBS priplatia za dohľad

Národná banka Slovenska (NBS) od januára 2023 zvyšuje príspevok za dohľad, ktorý vykonáva nad samostatnými finančnými agentmi. Vyšší ...

22.6.2022 Roland Régely

FinGO.sk: Stovky nových agentov a digitálne inovácie priniesli skokový rast tržieb

Ročný obrat takmer dvadsať miliónov eur a stovky nových podriadených finančných agentov. Firma získala významnú investíciu, dokázala ...

Aplikácia

  1. 1.
    Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov
  2. 2.
    TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?
  3. 3.
    Vodičov so smartfónom čakajú mastné pokuty. Zareagujú aj poisťovne?
  4. 4.
    Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne
  5. 5.
    Niektoré fintech spoločnosti prepúšťajú, iné robia masívne nábory – chcú získať konkurenčnú výhodu