Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Optimalizujete dane? Usporenú sumu presmerujte do zabezpečenia na dôchodok

Redakcia FinReport Financie
SK
EN
Poslať

Vždy v marci sa pozornosť daňovníkov už tradične sústreďuje na podanie daňového priznania a s ním súvisiacu optimalizáciu daní. Tú však finanční odborníci vnímajú ako dvojsečnú zbraň. Na jednej strane prináša výhody vo forme nižšej dane pri uplatnení daňových úľav, no na druhej dobieha daňovníkov neskôr, napríklad pri budúcej žiadosti o hypotéku, lízing a živnostníkov aj počas péenky alebo pri minimálnom dôchodku.

image

Foto: Shutterstock

 

Zamestnanci a živnostníci

Kým fyzická osoba zamestnanec si dokáže uplatniť len základné daňové úľavy, ako napríklad úľavu pri doplnkovom dôchodkovom sporení, daňovú úľavu na dieťa či odpočítanie si polovice zaplatených úrokov na hypotéke, samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO), teda živnostníci, môžu výšku dane výrazne ovplyvniť už cez paušálne výdavky vo výške 60 % z celkových príjmov.

Dotýka sa to najmä tých, ktorým v závislosti od ich profesie nevznikajú žiadne náklady či výdavky, ktoré by si uplatnili v daňovom priznaní.

Pozor na dôchodkové zabezpečenie

Po zohľadnení paušálnych výdavkov, odpočítaní nezdaniteľnej časti základu dane a aj ďalších úľavách živnostník nielenže platí minimálne alebo aj nulové dane, no z minimálneho vymeriavacieho základu sa mu budú počítať aj odvody.

Ak živnostníci platia minimálne odvody napriek tomu, že majú príjmy vyššie, mali by pamätať na to, že v oblasti sociálneho zabezpečenia ich to môže dobehnúť, ako napríklad v prípade PN, invalidity alebo pri poberaní starobného dôchodku,“ varuje odborník na osobné financie zo spoločnosti Partners Group SK Marek Pekný.

Zároveň odporúča, aby podnikli kroky, ktoré prípadnú stratu príjmu v budúcnosti čo najviac eliminujú. „Mali by mať kvalitné poistenie a taktiež dostatočné súkromné dôchodkové zabezpečenie,“ zdôrazňuje. Úsporu na daniach a odvodoch by preto daňovníci mali automaticky presmerovať do investičných produktov a pripravovať sa na dôchodok cez programy dlhodobého investovania v podielových a ETF fondoch.

Ako je to so zdanením

Daňová povinnosť sa vzťahuje aj na výnosy z vybraných investícií, no rovnako aj tu je možné uplatniť si úľavy. „Platí, že ak pri investovaní využívate tuzemskú spoločnosť alebo banku, pri výbere peňazí vám daň z dosiahnutého výnosu odvádzajú priamo správcovia. Ak však investujete cez zahraničnú spoločnosť, daňová povinnosť prechádza priamo na vás ako na daňovníka, musíte ju zohľadniť v daňovom priznaní, a teda zaplatiť z nej daň. Aj tu však existuje zopár výhod. Prvá je, že daňovník si môže uplatniť odpočítateľnú položku do 500 eur ročne z príjmu, čiže z predaja cenných papierov,“ vysvetľuje M. Pekný.

Výnimku majú práve ETF fondy, ktoré priamo spĺňajú kritériá zákona o dani z príjmov. Kto má svoje peniaze zainvestované viac ako rok v tomto investičnom produkte a následne urobí výber, jeho výnos je oslobodený od dane.

Štyri kroky, ako si zabezpečiť dôchodok

1) Financie si nastavte tak, aby vám na dôchodok pravidelne odchádzalo 20 % z mesačného príjmu.

2) Ujasnite si, koľko času vám zostáva do odchodu na dôchodok.

3) Zadefinujte si potrebný dôchodkový kapitál, teda sumu, ktorú potrebujete dosiahnuť na želaný dôchodok.

4) Poraďte sa s odborníkom, ako si nastaviť kvalitnú investičnú stratégiu.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
28.11.2022 Robert Juriš a Naďa Černá

Best Global Brands: Najcennejšou značkou na svete je Apple pred ďalšími technologickými firmami

Nositeľmi najhodnotnejších brandov na svete sú technologické firmy. Suverénne najcennejšou značkou na svete podľa rebríčka Interbrand je ...

28.11.2022 Redakcia FinReport

Komodity majú za sebou skvelý rok. Zopakujú si ho aj v roku 2023?

Komoditné trhy si v tomto roku udržiavajú dominantný náskok pred ostatnými triedami aktív vrátane dlhopisov a akcií. Rok 2022, napriek ...

28.11.2022 Robert Juriš

NBS: V dôsledku prudko rastúcej inflácie hrozí narušenie štruktúry podnikateľského prostredia

Koronakrízu vystriedala kombinácia vysokej inflácie, rastúcich úrokových sadzieb, vojny v susednej krajine a zhoršujúcich sa ekonomických ...

28.11.2022 Redakcia FinReport

Najobchodovanejšou kryptomenou v uplynulom mesiaci nebol bitcoin ani ethereum, ale tether

Po slabom septembri sa obchodovanie s kryptomenami v októbri 2022 opäť rozbehlo. Objem obchodov s tetherom a eteheremom sa zdvojnásobil a objem ...

28.11.2022 Redakcia FinReport

Rada EÚ prijala nariadenie o digitálnej finančnej odolnosti

Európska únia vzhľadom na čoraz väčšie riziká kybernetických útokov posilňuje IT bezpečnosť finančných subjektov, ako sú banky, ...

28.11.2022 Redakcia FinReport

Spoločnosť Penta vydáva dve nové emisie dlhopisov

Penta prostredníctvom svojich dvoch spoločností – Penta Funding Public II a Penta RE Funding II, vydáva ďalšie dve emisie dlhopisov. ...

28.11.2022 Redakcia FinReport

Výrobné ceny v priemysle ťahajú nahor najmä extrémne zvýšené ceny v energetike

Ceny v priemyselnej výrobe pre domáci trh v októbri 2022 medziročne vzrástli o takmer 60 %. Stalo sa tak najmä v dôsledku viac ako ...

27.11.2022 Redakcia FinReport

NBS upozorňuje na aktivity subjektu SLOVENSKÉ PODIELOVÉ DRUŽSTVO ROD, družstvo

Národná banka Slovenska upozorňuje na aktivity subjektu SLOVENSKÉ PODIELOVÉ DRUŽSTVO ROD, družstvo. Toto družstvo podľa nej ponúka ...

26.11.2022 Redakcia FinReport

Podvodníci núkajú ľuďom pomoc v mene Ministerstva financií SR. Nenaleťte im!

Vynaliezavosť podvodníkov nepozná hranice. Neustále vymýšľajú nové sofistikované spôsoby, ako sa obohatiť, no z času na čas vytiahnu aj ...

25.11.2022 Robert Juriš

Aké budú fyzické peniaze budúcnosti? Budú viac zelené a s kratšou uhlíkovou stopou

Hoci v posledných rokoch digitálne bankovníctvo zaznamenalo mimoriadne rýchly rozvoj, finančná hotovosť stále zostáva najpoužívanejším ...

24.11.2022 Redakcia FinReport

Ak dôchodca plánuje odcestovať na dlhše, môže si dať posielať dôchodok na inú adresu

Dôchodca, ktorý poberá dôchodok v hotovosti na pošte a často cestuje na dlhší čas mimo svojho domova, môže zmeniť spôsob, respektíve ...

24.11.2022 Magdaléna Švančarková

Informácie o budúcom dôchodku budeme dostávať čierne na bielom v takzvanej oranžovej obálke

Ľudia by sa mali už čoskoro dozvedieť komplexnú prognózu výšky svojho dôchodku. Doteraz dostávali informácie o vývoji svojich úspor iba ...

24.11.2022 Redakcia FinReport

Zajtra je tu Black Friday, pokušenie míňať ťažko zarobené peniaze bude viac ako silné

Nákupný čierny piatok je stále populárnejší aj v našich zemepisných šírkach. Hoci Black Friday prišiel z Ameriky, rýchlo sa u nás ...

23.11.2022 Naďa Černá

Greenwashing: Prieskumy odhaľujú falošné „zelené” vystupovanie technologických firiem a bánk

Podľa správy o trvalej udržateľnosti v oblasti technológií od agentúry iResearch Services je väčšina vrcholových manažérov v ...

23.11.2022 Redakcia FinReport

Ministerstvo financií SR chystá niekoľko dátových noviniek

Poslanci parlamentu schválili novelu zákona o štátnej pokladnici. Vďaka tomuto kroku bude v nasledujúcom roku možné v pôsobnosti ...

23.11.2022 Martin Jamnický

Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne

Začiatkom októbra poslanci parlamentu schválili novelu zákona o sociálnom poistení. Podľa nej okrem iného od začiatku nasledujúceho roka ...

22.11.2022 Redakcia FinReport

Ľudia si sporia o niečo menej, odchádzajú od vkladných knižiek aj od stavebného sporenia

Súčasná komplikovaná ekonomická situácia má zásadný vplyv aj na financie obyvateľov. Kým počas pandémie koronavírusu narástol podiel ...

21.11.2022 Redakcia FinReport

Pri prestupe do inej dôchodkovej správcovskej spoločnosti už nebudete potrebovať akceptačný list

Sporitelia v druhom pilieri pri prestupe do inej dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS) od budúceho roka nebudú potrebovať akceptačný ...

Aplikácia

  1. 1.
    Najobchodovanejšou kryptomenou v uplynulom mesiaci nebol bitcoin ani ethereum, ale tether
  2. 2.
    Best Global Brands: Najcennejšou značkou na svete je Apple pred ďalšími technologickými firmami
  3. 3.
    NBS: V dôsledku prudko rastúcej inflácie hrozí narušenie štruktúry podnikateľského prostredia
  4. 4.
    Spoločnosť Penta vydáva dve nové emisie dlhopisov
  5. 5.
    Výrobné ceny v priemysle ťahajú nahor najmä extrémne zvýšené ceny v energetike