Zdroj foto: Freepik.com

Reguláciu odmien ministerstvo pripravuje v balíku viacerých úprav. Zmeny sa dotknú aj nákladov spojených s distribúciou finančných produktov. Ministerstvo financií chce zvýšiť transparentnosť a prehľadnosť nákladov.

Okrem toho chce rezort regulovať aj spôsob stanovenia odkupnej hodnoty v životnom poistení. Odkupnou hodnotou je časť hodnoty poistenia, ktorú poisťovňa vyplatí klientovi v prípade, že životnú poistku zruší predčasne. 

Už vo fáze zverejnenia predbežnej informácie k návrhu sa objavujú výhrady a až existenčné obavy. „Regulácia môže byť vo svojej časti venovanej poistnému sektoru vedená správnym zámerom zamedziť problematickým praktikám vyskytujúcim sa v segmente životného poistenia, napríklad prepoisťovanie. Ak však má regulácia odmien dopadať na ostatné segmenty poistného sektora a ďalšie časti finančného trhu, potom rieši neexistujúce problémy neadekvátnym spôsobom. Postupujúca regulácia finančného trhu kladie na finančných agentov čím ďalej tým vyššie nároky, najmä po stránke odbornosti a kvality poskytovaných služieb,“ uvádza vo svojej pripomienke Asociácia leasingových spoločností (ALS SR). 

„Navrhovaná regulácia môže dopadnúť natoľko negatívne na profitabilitu ich činnosti, že tá sa stane ekonomicky neudržateľnou. To by znamenalo v extrémnom prípade stratu zárobkovej činnosti pre existujúcich finančných agentov a ich zamestnancov a v neposlednom rade tiež napríklad obmedzenie dostupnosti a výberu poisťovacích služieb, najmä v menších mestách a na vidieku,“ dodáva ALS SR. 

Sporné provízie

Agenti môžu opäť očakávať tlak na reguláciu provízií. „V súčasnosti platná legislatíva nereguluje spôsob ani výšku vyplácaných odmien pri predaji finančných produktov, upravuje sa len povinnosť písomne informovať neprofesionálneho klienta o existencii a povahe odmeny, ktorú prijíma finančný agent za finančné sprostredkovanie,“ hovorí ministerstvo.

Trhoví experti považujú regulovanie provízií agentov za nežiaduce. „Slovenská banková asociácia (SBA) vyjadruje odmietavé stanovisko k navrhovanej regulácii provízií finančného sprostredkovania v bankovom sektore, keďže cenová regulácia nie je podľa väčšinového názoru bankového sektora vhodným krokom k úprave tohto odvetvia,“ upozorňuje SBA. „Pokiaľ bude regulácia v bankovom sektore presadená, v oblasti poskytovania úverov bankový sektor navrhuje regulovať len úvery na bývanie. Pokiaľ budú presadené zmeny v podobe vyplácania provízií, navrhujeme tieto upraviť len do tej miery, aby podstatným spôsobom neohrozili existenciu modelu finančného sprostredkovania,“ dodáva SBA. 

Sprostredkovatelia už dlhší čas presadzujú vlastný návrh regulácie provízii. „Navrhujeme rozšírenie doby uplatnenia si storna voči finančným agentom za provízie v lehote troch rokov počas životnosti poistnej zmluvy, avšak bez akýchkoľvek stropov vo vzťahu k výške provízie a spôsobu jej úhrady,“ uvádza Slovenská asociácia sprostredkovateľov v poisťovníctve (SASP).  

Odkupná hodnota

Klienti boli často nemilo prekvapení, keď príliš skoro zrušili svoju poistku a poisťovňa im vyplatila relatívne nízku sumu. Klient totiž platí rôzne poplatky a predovšetkým v úvode sporí relatívne menej. „Legislatíva taktiež nereguluje spôsob stanovenia odkupnej hodnoty v životnom poistení, pričom klient znáša všetky náklady spojené s uzavretím poistnej zmluvy v prvých rokoch po uzavretí poistnej zmluvy,“ upozorňuje ministerstvo financií.

Z toho je jasné, že ministerstvo pripraví legislatívu, ktorá stanoví spôsob určenia odkupnej hodnoty tak, aby sa zvýšila v prvých rokoch trvania zmluvy o životnom poistení. 

Podľa SASP by „stanovenie odkupnej hodnoty, s prihliadnutím na poistno-technické a metodické možností poisťovní, malo korešpondovať lehote troch rokov životnosti poistnej zmluvy“.