Hľadaj

Neskrývajte vaše peniaze do vankúša, radšej ich rozumne investujte

SASS - Slovenská asociácia správcovských spoločností Financie Poslať

Ako sa zarobiť a naučiť investovať aj s minimom financií. Radí Ing. Ivan Znášik, výkonný riaditeľ Slovenskej asociácie správcovských spoločností (www.ass.sk).

image

Pre koho je investovanie do fondov zaujímavé?

Dá sa povedať, že pre každého, kto má aspoň jedno euro nazvyš.

Aká suma je nutná na investovanie?

Záleží to od vašej situácie. Podľa toho, koľko eur môžete investovať, vám odborníci poradia, ktorý fond je pre vás vhodný. Či už je to jedno euro, desať alebo sto.

Na koho sa obrátiť, keď chcem investovať?

Môžete sa obrátiť buď na pobočku banky, v ktorej máte účet, alebo na hociktorú inú. Prípadne aj na nezávislú firmu, ktorá vám tiež odborne poradí. Pre lepší prehľad o investičných fondoch odporúčam stránku našej asociácie www.ass.sk, kde nájdete všetky informácie o podielových fondoch, ich vývoj, aktuálny prehľad tých najlepších fondov, zoznam našich členov a množstvo ďalších potrebných a zaujímavých údajov, liniek a informácií.

Aký je ďalší postup?

Odborník sa s vami osobne stretne a pokúsi sa zistiť o vás základné informácie, aby vám vedel čo najlepšie poradiť: na čo chcete sporiť, na akú dobu potrebujete, či môžete sporiť, akú vysokú čiastku viete odkladať. Prípadne aj to, koľko máte rokov, aby sa vám nestalo, že sa výsledkov nedožijete J Pretože čím sú zaujímavejšie výsledky a vyššie výnosy, tým dlhšie je potrebné na ne čakať. Samozrejme, nesmie sa zabudnúť ani na rizikový profil investora, teda možné straty danej investície v budúcnosti. Odborník vám odporučí tú najlepšiu cestu pre vás.

 

S akým rizikom je potrebné počítať?

To vyjadruje práve rizikový profil – dostanete informácie, s čím treba v budúcnosti počítať pri vašom vklade, s akým zhodnotením alebo prípadne aj znehodnotením. Napríklad sa môže stať, že sa vám vklad znehodnotí o 10% a práve vtedy je potrebné nesplašiť sa, predčasne nevyberať. To je to najhoršie, čo môžete urobiť. Preto je dobré vedieť od začiatku, čo môžete očakávať a na to by vás mal odborník pripraviť.

Stane sa niečo, ak jeden mesiac vynechám?

Nič sa nestane. Vložiť môžete kedykoľvek akúkoľvek čiastku a, samozrejme, hocikedy akúkoľvek čiastku aj vybrať. V priebehu 2-4 dní by ste mohli svoje peniaze dostať naspäť. Je však potrebné počítať s tým, že vaše výnosy nebudú v takej výške, ako sa plánovalo. Práve preto sú podielové fondy zaujímavý investičný nástroj, keďže sú maximálne flexibilné z hľadiska vkladov a výberov.

Do čoho sa oplatí investovať?

Buď sú to akcie alebo akciové fondy, ktoré investujú do akcií rôznych spoločností. Tieto majú úplne najvyšší výnos, cca 8 % priemerne každý rok. Ale sú, samozrejme, aj obdobia, keď môžu poklesnúť o 20 percent, čiže to hovoríme o veľmi dlhodobom priemere. Môže sa stať, že v jednom roku je to 40 % plus a v druhom 20 % mínus. Existujú aj menej rizikové dlhopisové fondy, kde je priemerný výnos o niečo nižší, ale pri nich nie sú tie výkyvy až také silné. Aj preto je vhodné do nich investovať na minimálne 4-5 rokov. No a nakoniec sú to veľmi konzervatívne investície, ktoré rastú veľmi pomaly a v súčasnej dobe aj pomerne málo zarábajú, vzhľadom k tomu, že v bankách sú nízke úrokové miery. Tu ide o veľmi  pomalý, ale pravidelný nárast bez nejakých výraznejších prepadov a mínusov. Avšak všetky finančné trhy sú vždy o pravdepodobnosti, to znamená, že nikdy nemôžeme povedať, že takto to určite bude, je len určitá pravdepodobnosť určitého vývoja.

Tip, ak chcete investovať na dlhšie obdobie:

Je potrebné zvážiť si výšku sumy, ktorú chcete investovať a dĺžku obdobia. Napríklad na 30 rokov je ideálne investovať do akciových fondov, ktoré majú vysokú výnosnosť, v priemere za posledných 100 rokov je to na americkej burze okolo 8%. Takže keď sa to znásobí zloženým úročením, tak v priebehu 10 rokov môže ísť až o 100%-tné výnosy.

Príklady z praxe:

30-ročný muž, ktorý si chce nasporiť dostatok prostriedkov na pohodlný dôchodok:

Ak je predpoklad, že sa bude sporiť povedzme dvadsať rokov, je výhodné zamerať sa na rizikovejšie aktíva, teda napríklad na akciové podielové fondy. Výšky výnosov sa v nich môžu v priebehu rokov výrazne líšiť, jeden rok to môže byť 20-percentné zhodnotenie a ďalší rok podobná strata, ale práve preto, že ide o dlhodobú investíciu, je investor vo finále zvyčajne vo výraznom pluse. Hovoríme o niekoľkonásobnom zhodnotení investície.

50-ročná žena, ktorá chce mať vo vyššom veku k dispozícii dostatok hotovosti:

Keďže tam ide o kratšie obdobie sporenia, mala by si vybrať skôr konzervatívnejšie dlhopisové alebo zmiešané fondy, ktoré síce nemajú také výnosy ako akciové fondy, ale s vysokou pravdepodobnosťou budú vyššie ako bežný termínovaný vklad v banke.

RADA NA ZÁVER:

Najdôležitejšia nie je výška investovanej sumy, ale podstatné je zamyslieť sa nad tým, či chcem investovať, pretože myslím na budúcnosť. Riešenie sa potom už nájde pre každého.

--

5 základných otázok, ktoré si treba položiť pred investíciou:

Zvyčajne by ich mal položiť sprostredkovateľ investičných služieb alebo poradca. Tí dobrí sa ich, samozrejme, spýtajú viac, aby vo finále čo najlepšie zhodnotili, aký tip investícií danému človeku vyhovuje a ako dosiahne svoj cieľ. Napríklad, či sa pôjde do väčšieho rizika s vidinou vyšších výnosov, alebo sa bude investovať iba opatrne a tomu primeraný nižší bude aj výnos.

Základné otázky, ktoré by si mal potenciálny investor položiť, sú nasledovné:

  1. Ako dlho chcete sporiť?
  2. Ako zvládate investičné riziko čiastočného znehodnotenia investície
  3. Chcete sporiť po malých čiastkach a dlhodobo alebo jednorazovo investovať väčšiu sumu?
  4. Aký je cieľ vášho investovania?
  5. Koľko rokov máte?
 

Druhy otvorených fondov:

Peňažné fondy - investujú do nástrojov peňažného trhu, sú to hlavne  termínované vklady  v bankách. Tieto fondy zaručujú minimálne riziko, čomu však zodpovedajú aj nižšie výnosy v porovnaní s ostatnými typmi fondov. Investícia do peňažných fondov je vhodná aj pre investorov bez predchádzajúcich skúseností. Oplatí sa do nich investovať aj krátkodobo.

Dlhopisové fondy - investujú hlavne do dlhopisov štátov alebo podnikov. Prinášajú investorovi zvyčajne vyšší výnos ako fondy peňažného trhu, sú však aj o niečo rizikovejšie. Sú vhodné pre ľudí, ktorí chcú investovať peniaze na minimálne dva až tri roky.

Realitné fondy - investujú priamo do realít alebo do spoločností, ktoré tieto reality vlastnia.

Akciové fondy - primárne investujú do akcií rôznych podnikov po celom svete. Tieto fondy sú spomedzi všetkých fondov najrizikovejšie, na druhej strane však majú potenciál najvyššieho rastu. Prinášajú zvyčajne vyšší výnos až z dlhodobého hľadiska, preto sú vhodnou investíciou iba pre investorov s investičným horizontom nad 5 - 7 rokov, prípadne viac ktorým neprekážajú krátkodobé výkyvy a poklesy hodnoty podielu

Zmiešané fondy – sú akousi zlatou strednou cestou medzi rizikovými akciovými a konzervatívnejšími dlhopisovými fondmi. Investorovi ponúkajú stredné výnosy pri strednom riziku, investičný horizont by mal byť aspoň troj a viac ročný

Vedeli ste, že...?

  • hodnota aktív, do ktorých Slováci počas minulých období nainvestovali, sa v súčasnosti šplhá až do rekordnej výšky 7,57 miliárd eur v 569 podielových fondoch
  • od roku 2010 do konca roka 2016 zaznamenali fondy 60 % nárast počtu podielnikov
  • Slováci najviac investujú do zmiešaných, dlhopisových a realitných fondov
  • v porovnaní s celoeurópskym priemerom Slováci investujú o polovicu viac prostriedkov do dlhopisových a zmiešaných fondov, a naopak, do realitných fondov len tretinu s porovnaním s európskou organizáciou EFAMA

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
22.4.2021 Robert Juriš

Martin Lancz: Digitalizácia finančného sprostredkovania priniesla bezpapierovú dobu

Finanční agenti majú za sebou mimoriadne zaujímavý rok. Pandémia koronavírusu významne ovplyvnila a zmenila ich pracovné postupy. Vďaka ...

22.4.2021 Redakcia FinReport

Mastercard reaguje na rastúci záujem o ochranu životného prostredia spustením kalkulačky uhlíkovej stopy

Záujem spotrebiteľov o životné prostredie počas ostatného roka výrazne narástol. Polovica respondentov prieskumu (52 %) spoločnosti ...

21.4.2021 Redakcia FinReport

Naše platy dobiehajú tie západoeurópske len veľmi pomaly. Hodinovú mzdu máme trikrát nižšiu ako v Luxembursku

Slovenskí zamestnanci majú v priemere trikrát nižšiu hodinovú mzdu ako zamestnanci v Luxembursku. Za vlaňajšok sme mali ôsmy najnižší ...

21.4.2021 Zuzana Mecková

Slovenskí investori dávajú prednosť ETF pred podielovými fondmi, sú lacnejšie

Na Slovensku investujeme stále veľmi málo. Investuje len 14 % Slovákov, čo môže súvisieť s nedôverou v tento finančný nástroj, ako aj s ...

20.4.2021 Redakcia FinReport

Cena bitcoinu sa od začiatku roka zvýšila o viac ako 90 %, šalejú po ňom najmä českí investori

Kým na Slovensku sa za prvý štvrťrok tohto roku predali kryptomeny za približne 30,8 milióna eur, v susednej Českej republike to bolo za vyše ...

20.4.2021 Dominik Horváth

Prezident USA Joe Biden žiada ďalšie bilióny dolárov pre Ameriku, Európska únia zatiaľ výrazne zaostáva

Americký prezident Joe Biden minulý týždeň požiadal Kongres o schválenie nového rozpočtu na rok 2022 vo výške 1,52 bilióna dolárov. Vo ...

19.4.2021 Roland Régely

Bezplatný účet, cashback aj investovanie. Internetová banka Vivid ide do priameho súboja s Revolutom

Tradičným bankám pribudlo v Európe za posledné roky viacero digitálnych konkurentov. Najnovšie sa k ambicióznym fintechom, ako Revolut či ...

19.4.2021 Redakcia FinReport

Poistenie bývania v ČSOB má veľký benefit. Pri hypotéke ho klienti majú pod jednou strechou

Ak sa klienti rozhodnú pre hypotéku v ČSOB, ocenia možnosť poistenia bývania v tej istej spoločnosti. Ocenia ju najmä v prípade ...

16.4.2021 Arian Ali

Transparentnosť, ekológia a udržateľný rozvoj sa premietajú aj do činnosti finančných agentov

Kapitálový trh sa neustále vyvíja. Či už postupne pod tlakom konkurencie a regulácií, alebo skokovo pod vplyvom krízy. Normy prijímané ...

9.4.2021 Správy

Rezervy Medzinárodného menového fondu sa navýšia o 650 miliárd eur, schválili ministri financií G20

9.4.2021 (Webnoviny.sk) - Ministri financií hlavných ekonomík sveta schválili návrh na zvýšenie rezerv Medzinárodného menového fondu (MMF) ...

6.4.2021 Redakcia FinReport

Pandémia zasiahla aj deti. Štvrtina z nich prišla o vreckové, ale až štyria z piatich rodičov naďalej pokračujú v sporení na ich budúcnosť

Už rok trvajúca pandémia koronavírusu má veľmi negatívne vplyvy na vzdelávanie detí, a to nielen v škole, ale aj v rámci finančného ...

29.3.2021 Roland Régely

Predaj diaľničných známok klesol o tretinu. Dôvodom je znížená mobilita, ale aj nový typ známky

Národná diaľničná spoločnosť (NDS) eviduje za prvé dva mesiace tohto roku pokles v predaji diaľničných známok. Začiatok roka pritom v ...

26.3.2021 Redakcia FinReport

Pandémia nás núti venovať viac pozornosti finančnej gramotnosti. Mladí ľudia svoje vedomosti preceňujú

Pozitívnym vedľajším efektom pandémie koronavírusu je zvýšenie finančnej gramotnosti ľudí. Nielenže sme upravili svoje výdavky, ale ...

21.3.2021 Redakcia FinReport

Podnikatelia za nové úžitkové vozidlá zaplatia nižšiu daň ako za tie staršie. Zostáva už len niekoľko dní

Už len niekoľko dní zostáva do uplynutia termínu na podanie daňového priznania k dani z motorových vozidiel. Podnikatelia, ktorí vozidlá ...

18.3.2021 Arian Ali

Ako vplývajú fúzie finančných spoločností na vzťah medzi maklérom a klientom?

Fúzie a akvizície finančných spoločností sa nevyhýbajú ani slovenskému trhu. Dôsledky prebratia kmeňa klientov jednej spoločnosti druhou ...

11.3.2021 Redakcia FinReport

Prieskum: Vďaka pandémii sme zodpovednejší vo financiách, viac ako polovica Slovákov si šetrí na dôchodok

Pandémia zvýšila finančnú zodpovednosť Slovákov a súčasne zreálnila prehnané sebavedomie v oblasti finančnej gramotnosti. Dobrá správa ...

7.3.2021 Redakcia FinReport

Slovenské ženy zarábajú o pätinu menej ako muži. Pandémia môže rozdiely v príjmoch ešte viac prehĺbiť

Ženy zarábajú na Slovensku o pätinu menej ako muži. Rozdiel v príjmoch sa pritom za posledné desaťročie zmenil iba minimálne. Slovensko tak ...

6.3.2021 Správy

Finančná pomoc zo štátu nepokrýva všetky aspekty. Podnikatelia zhrnuli, čo im chýba

6.3.2021 (Webnoviny.sk) - Malým a stredným podnikateľom chýbajú v rámci ekonomických opatrení na zmiernenie dopadov koronakrízy odpustenie ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Donucovacie prostriedky v prípade Lučanského v ružomberskej nemocnici neboli primerane použité
  2. 2.
    Martin Lancz: Digitalizácia finančného sprostredkovania priniesla bezpapierovú dobu
  3. 3.
    Unikátna výstava ku Dňu Zeme v Lučenci
  4. 4.
    Slovenskí investori dávajú prednosť ETF pred podielovými fondmi, sú lacnejšie
  5. 5.
    Mastercard reaguje na rastúci záujem o ochranu životného prostredia spustením kalkulačky uhlíkovej stopy