Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS: V dôsledku prudko rastúcej inflácie hrozí narušenie štruktúry podnikateľského prostredia

Robert Juriš Financie
SK
EN
Poslať

Koronakrízu vystriedala kombinácia vysokej inflácie, rastúcich úrokových sadzieb, vojny v susednej krajine a zhoršujúcich sa ekonomických vyhliadok. Tieto faktory v súčasnosti najvýraznejšie ovplyvňujú aj finančnú stabilitu na Slovensku. Konštatuje to Národná banka Slovenska (NBS) vo svojej najčerstvejšej správe o finančnej stabilite na Slovensku.

image

Foto: Shutterstock

Budúcnosť podnikov závisí od ich šikovnosti

„Ústrednou ekonomickou témou dneška je prudko rastúca inflácianárast úrokových sadzieb úverov. V kombinácii s vojnou na Ukrajine a slabnúcou ekonomikou sú to hlavné ekonomické fenomény, ktoré ovplyvňujú naše životy v súčasnosti a spôsobujú obavy, ako podnikom, tak aj domácnostiam,“ povedal člen Bankovej rady NBS a výkonný riaditeľ úseku dohľadu a finančnej stability NBS Vladimír Dvořáček.

Podľa jeho slov prudký a nerovnomerný nárast cien môže negatívne ovplyvniť časť podnikov a narušiť štruktúru podnikateľského prostredia. „Niektorým sa finančná situácia zlepší, iným zhorší – podľa ich schopnosti preniesť vyššie náklady na zákazníkov. Rozdiely medzi týmito dvoma skupinami však môžu byť väčšie než zvyčajne. Finančné ťažkosti sa môžu preniesť aj do vyššieho podielu nesplácaných úverov,“ uviedol ďalej.

Domácnosti sú zatiaľ ohrozené menej

V sektore domácností sú riziká v porovnaní s podnikmi zatiaľ nižšie. Vplyv rastúcich nákladov je pozvoľnejší a rovnomernejší, čo pre domácnosti vytvára určitý priestor na prispôsobenie sa. Napriek tomu NBS na základe svojich predikcií očakáva, že sa zastaví doterajší pokles zlyhaní úverov, v nepriaznivom scenári vývoja môže dokonca vzrásť. Ohrozené sú v prvom rade spotrebiteľské úvery a kľúčový bude aj vývoj na trhu práce, ktorý je dosiaľ priaznivý.

Kreditné riziko, teda schopnosť domácností splácať svoje záväzky voči bankám, je silným mementom každej krízovej situácie. NBS preto urobila simuláciu na vzorke vyše 600-tisíc domácností, ako sa dokážu vyrovnať s nástrahami vysokej inflácie v nasledujúcich rokoch. Vyšlo jej, že mnoho domácností by malo dokázať poraziť infláciu zvyšovaním svojich príjmov. A z tých domácností, ktoré sa ekonomicky ocitnú na hrane, by len 3,8 % mohlo mať problémy so splácaním úverov.

Nárast počtu zlyhaných úverov by sa mal pohybovať niekde na úrovni roku 2008. Inak povedané, neočakávame dramatický nárast neschopnosti domácností splácať svoje záväzky,“ konštatuje riaditeľ odboru finančnej stability NBS Marek Ličák.

Rastúce úrokové sadzby sa podľa neho dotýkajú viac hypoték ako podnikových úverov. Aj preto zdôrazňuje, že domácnosti by mali veľmi pozorne plánovať svoje rodinné rozpočtymonitorovať najmä svoje výdavky.

Rast vkladov domácností v bankách sa zastavil

NBS sa vo svojej správe dotkla aj odolnosti bánk a ich schopnosti zvládnuť prípadný nárast nesplácaných úverov. Spolieha sa pri tom najmä na kapitálové vankúše, ktoré pre banky pripravila v minulosti, vďaka čomu sa významne zvýšila odolnosť bánk.

Upozorňuje však na zmenu trendu, ktorá sa objavila v tomto roku. V dôsledku obáv pred infláciou sa  zastavil rast vkladov od retailových klientov. Banky s nimi do budúcnosti nemôžu počítať v objemoch, ktoré boli v minulosti samozrejmé. Podiel úverov k depozitom sa tak po novom po dlhšom čase prehupol cez hranicu 100 %.

„Banky sú pripravené zvládnuť aj výraznejšie straty. Ziskovosť bánk je dobrá, pričom úroveň zisku sa oproti predchádzajúcemu roku takmer nezmenila. Vďaka rastúcim úrokovým sadzbám sa však  zmierňuje tlak na úrokové marže,“ vysvetľuje M. Ličák.

Ako uvádza ďalej, banky majú aktuálne dostatok stabilných zdrojov, no trendy do budúcnosti sú skôr negatívne. Svoj rast spomalili najmä vklady domácností. Rastie aj cena dlhodobých zdrojov na finančných trhoch vrátane krytých dlhopisov. Zmeny v štruktúre financovania môžu negatívne ovplyvniť ziskovosť bánk a stabilitu finančných zdrojov.

Osobitný odvod sa bánk netýka, zatiaľ...

Témou vo svete slovenských financií je aj takzvaný osobitný odvod. „Zatiaľ sa netýka bánk, ale nie je vylúčené, že by sa ich napokon týkať mohol. V minulosti mal zásadný vplyv na ziskovosť bánk a na ich schopnosť vytvárať kapitálové rezervy. Ak by opäť vstúpil do platnosti, určite by mal vplyv na stenčenie bankových kapitálových rezerv,“ uzatvára M. Ličák. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
1.2.2023 Robert Juriš

Banky vlani zaznamenali rekordné zisky 829 miliónov eur. Najväčšie príjmy pre ne predstavujú výnosy z úrokov

Banky pôsobiace na slovenskom finančnom trhu majú za sebou mimoriadne úspešný rok. Vlani zaznamenali čistý zisk vo výške 829 miliónov eur. ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Dvadsať rokov spolupráce: Banka sprostredkúva poistenie a poisťovňa úvery

Obľuba nakupovania pod jednou strechou na Slovensku rastie a platí to aj pre financie. Poistenie od Kooperativy prostredníctvom Slovenskej ...

1.2.2023 Robert Juriš

Inflácia v eurozóne klesla na 8,5 %, na Slovensku sa stále drží blízko 15 %

Priemerná inflácia v krajinách eurozóny má zostupnú tendenciu – z decembrových 9,2 % sa znížila na januárových 8,5 %. Priebežný pokles ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Martina Slabejová: Nová výkonná riaditeľka Americkej obchodnej komory

Novou výkonnou riaditeľkou Americkej obchodnej komory na Slovensku sa stala Martina Slabejová. Na pozícii nahradí Ronalda Blaška, ktorý ...

1.2.2023 Andrej Vida

Pre získanie úveru v banke je kľúčová bonita. Čo všetko musíte spĺňať, aby ste vyhoveli?

Žiadali ste niekedy o hypotekárny alebo spotrebiteľský úver v banke? Tušíte, čo rozhoduje o tom, či úver vôbec dostanete? Viete, ako si ...

1.2.2023 Redakcia FinReport

Slovenská banková asociácia má nového prezidenta. Stal sa ním šéf Slovenskej sporiteľne Peter Krutil

Prezídium Slovenskej bankovej asociácie (SBA) si na svojom zasadnutí zvolilo nového prezidenta. Novozvoleným šéfom asociácie sa stal predseda ...

1.2.2023 Martin Jamnický

V druhom dôchodkovom pilieri je viac ako 12 miliárd eur

Objem majetku sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri ku koncu januára tohto roka opäť presiahol hranicu 12 miliárd eur. Presnejšie k 27. ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Dnes je posledný deň na podanie daňového priznania k dani z motorových vozidiel

Daňovníci už majú len necelý jeden deň na podanie a zaplatenie daňového priznania k dani z motorových vozidiel. Finančná správa SR v ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Finančná správa SR vlani vymohla na exekúciách viac ako 305 miliónov eur

Vďaka daňovým exekútorom Finančnej správy SR za rok 2022 do štátneho rozpočtu pritieklo rekordných 305,9 milióna eur. Daniari tento ...

30.1.2023 Redakcia FinReport

NBS: Počet falošných eurobankoviek vlani klesol, no falošných euromincí bolo viac

V roku 2022 bolo na území Slovenska zadržaných len 771 kusov falzifikátov eurových bankoviek. Je to približne o tretinu menej ako v roku 2021 ...

30.1.2023 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska pokutovala ďalšieho samostatného finančného agenta

Národná banka Slovenska, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, udelila pokutu ďalšej finančnej spoločnosti. Tentoraz to je samostatný ...

30.1.2023 Martin Jamnický

Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne

Koncom roku 2022 poslanci parlamentu schválili novelu zákona o sociálnom poistení. Podľa nej okrem iného od začiatku tohto roku vznikol ...

27.1.2023 Redakcia FinReport

Cielený softwarning zo strany Finančnej správy SR prináša do štátneho rozpočtu milióny eur

Finančná správa SR tvrdí, že zasielanie upozornení v podobe softwarningových správ sa vypláca. Pomáhajú nielen daňovým subjektom, ale aj ...

27.1.2023 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska vydáva tri zberateľské strieborné desaťeurovky

Národná banka Slovenska aj v tomto roku poteší zberateľov zaujímavých mincí. Práve dnes 27. januára 2023 uvádza na trh desaťeurovú ...

25.1.2023 Redakcia FinReport

Elektronické daňové priznanie automaticky vypočíta výšku daňového bonusu na dieťa

Elektronické vypĺňanie daňového priznania za rok 2022 má ďalšiu zaujímavú a zároveň výhodnú novinku. Ocenia ju najmä tí daňovníci, ...

24.1.2023 Redakcia FinReport

Najvyššie dane z príjmu spomedzi finančných inštitúcií na Slovensku platia banky

Finančnému sektoru na Slovensku sa v roku 2021 darilo. Dane z príjmu bánk, poisťovní a sporiteľní oproti roku 2020 výrazne narástli. ...

24.1.2023 Robert Juriš

Trh s nehnuteľnosťami sa otočil hore nohami – platenie nájmu je teraz výhodnejšie ako splácanie hypotéky

Ponuka bytov v nových projektoch sa minulý rok zdvojnásobila. Ceny sa zastabilizovali, pričom nové byty sú o 12 % drahšie ako v ...

23.1.2023 Redakcia FinReport

Daň z motorových vozidiel je potrebné podať a zaplatiť do 31. januára 2023

Podnikatelia, ktorí pri svojej práci využívajú motorové vozidlá, by mali zbystriť pozornosť. Do konca januára 2023 je potrebné podať ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne
  2. 2.
    Ako sa v roku 2023 zvýšia príplatky za prácu cez víkendy, v noci a počas sviatkov
  3. 3.
    Pre získanie úveru v banke je kľúčová bonita. Čo všetko musíte spĺňať, aby ste vyhoveli?
  4. 4.
    Banky vlani zaznamenali rekordné zisky 829 miliónov eur. Najväčšie príjmy pre ne predstavujú výnosy z úrokov
  5. 5.
    Inflácia v eurozóne klesla na 8,5 %, na Slovensku sa stále drží blízko 15 %