Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS upozorňuje na riziko zvyšovania počtu nesplácaných hypotekárnych úverov

Robert Juriš Financie Poslať

Rast úrokových sadzieb, pretrvávajúca neistota, zvyšujúce sa ceny a životné náklady zmierňujú dopyt domácností po úveroch. Spomalili sa najmä úvery na bývanie. Pomalší rast úverov naznačuje, že situácia by pre banky mala byť v súčasnosti menej riziková. Nie je to však úplne pravda, pretože pribúdajú nové úvery s rizikovými parametrami. Napriek tomu slovenské banky ako jedny z mála v Európe zatiaľ nesprísňovali úverové štandardy.

hypotekárne úvery

Foto: Shutterstock

Počet nových úverov klesá

Produkcia nových úverov na bývanie na prelome rokov 2022 a 2023 sa citeľne spomalila. Už jesenné mesiace priniesli oslabenie aktivity, ktoré nasledovalo po rýchlom raste v roku 2021, najmä po výraznej vlne na jar 2022. Produkcia nových dlhov sa dlho držala mierne nad priemerom rokov 2019 až 2020. V decembri 2022 a najmä v januári 2023 sa však znížila, a to výrazne.

Medziročný rast hypotekárnych úverov sa v nasledujúcom období výrazne zmierni. Medziročné tempo rastu hypoték sa v januári 2023 ešte stále nachádzalo na dvojcifernej úrovni (10,5 %) a bolo štvrté najrýchlejšie v rámci krajín Európskej únie. Je to však dôsledok silnej jarnej vlny, nie aktuálnej situácie na trhu. Ak sa aktuálne znížený záujem o hypotéky potvrdí aj v nasledujúcich mesiacoch, dvojciferný rast bude už čoskoro minulosťou,“ konštatuje vo svojom makroprudenciálnom komentári Národná banka Slovenska.

Rastúce úroky zvýšili splátky

Spomalenie na trhu úverov na bývanie má na svedomí predovšetkým nižší záujem o úvery kvôli prudkému nárastu úrokových sadzieb, zmenám vo vývoji cien bytov a následných očakávaní občanov usilujúcich sa o prefinancovanie svojho súčasného alebo budúceho bývania.

Mediánová úroková sadzba nových hypoték podľa NBS v priebehu roka 2022 vzrástla z 1 % na 3,8 %. Zmiernenie tohto rastu nenaznačujú ani údaje ku koncu roka 2022. Strmý rast úrokových sadzieb spôsobil značné zvýšenie mesačných splátok.

„Hypotéka poskytnutá na konci minulého roka mala splátku takmer o polovicu vyššiu ako rovnaká hypotéka poskytnutá na začiatku rovnakého roka. Na splátky tak museli dlžníci vynaložiť až o 8 % viac zo svojich príjmov a preplatenie hypotéky vzrástlo až 4,5-násobne, čo mnohých odradilo od záujmu o nové hypotéky,“ vysvetľuje centrálna banka.

79924

Na rozpočty domácností tlačí aj prudko rastúca inflácia

Hlavné faktory spomalenia hypotekárneho trhu na Slovensku sú podľa NBS na strane dopytu. A to aj napriek tomu, že žiadna banka pôsobiaca na Slovensku v uplynulých mesiacoch nesprísnila úverové podmienky a ani nezaznamenala zvýšenie počtu zamietnutých žiadostí. Hlavnými dôvodmi sú teda zvýšené úrokové sadzby hypoték a tiež zvýšené výdavky domácností v dôsledku prudko rastúcej inflácie. Toto spomalenie však nie je špecifické len pre Slovensko, ale aj pre všetky krajiny eurozóny.

Nové hypotéky sú často rizikové

Zníženie počtu poskytovaných hypoték je z pohľadu udržania finančnej stability dobrou správou. Horšie už je, že novoposkytnuté úvery sú rizikovejšie ako tie už existujúce. „Čoraz väčší podiel nových hypoték má DSTI blízko regulatórneho limitu, často v kombinácii s až 30-ročnou splatnosťou. Pri vysokej zaťaženosti splátkami sa tak zvyšuje riziko ťažkostí so splácaním úverov,“ píše vo svojej správe NBS.

Riziko však podľa nej môže rásť aj v prípade úverov poskytnutých v minulosti, pretože rast výdavkov v posledných mesiacoch dostal mnohé domácnosti do náročnej finančnej situácie. Priemerná reálna mzda totiž klesla najvýraznejšie od roku 1998. Podľa prieskumov medzi domácnosťami klesá podiel tých, ktoré sú schopné pokryť svoje výdavky svojimi existujúcimi príjmami. Tento pokles kopíruje situáciu z čias ekonomickej krízy v rokoch 2008 až 2010.

79529

Splácanie môže byť náročnejšie aj kvôli koncu fixácie úrokovej sadzby hypotéky. V rokoch 2024 a 2025 by malo refixovať svoje hypotéky po 20 % hypotekárnych bankových klientov. „Zatiaľ však nemožno hovoriť o bezprostredných problémoch so splácaním úverov, pretože podiel zlyhaných úverov zostáva na historickom minime,“ dodáva NBS.

 Nové hypotéky klesajú, spotrebiteľské úvery rastú

Na rozdiel od hypoték spotrebiteľské úvery na prelome rokov svoj rast ešte zvýšili. Hlavným rozdielom je vývoj úrokových sadzieb. V prípade spotrebiteľských úverov zostali dlhšie nezmenené a stúpať začali až od októbra minulého roku, pričom do januára 2023 vzrástli približne o jeden percentuálny bod. 

logo
Prečítajte si tiež:
16.6.2024 Redakcia FinReport

Cestovné kancelárie vlani zaznamenali druhý najlepší rok od začiatku tisícročia

Cestovné kancelárie na Slovensku vlani dokázali o dve tretiny zvýšiť počty turistov, ktorí si kúpili ich zájazdy. Po troch rokoch boja s ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Počet kryptomenových bankomatov rastie, na celom svete ich je takmer 40-tisíc

Kryptomenám sa darí, a tak stúpa aj počet kryptomenových bankomatov. Úspešné obdobie však trvá len približne 10 posledných mesiacov, ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Európsky preukaz zdravotného poistenia v zahraničí stačiť nemusí, potrebné je cestovné poistenie

Pri plánovaní cesty do zahraničia je jedným z najdôležitejších krokov zabezpečiť si vhodné cestovné poistenie. Toto poistenie je ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Najviac držiteľov kryptomien je medzi Indami, najvyššie výnosy však dosahujú Američania

Počet Američanov, ktorí prijímajú kryptomeny, stále rastie. V tomto roku ho podporuje nielen intenzívny záujem o nové technológie, ale aj ...

14.6.2024 Robert Juriš

Inflácia na Slovensku dosahuje „príjemných“ 2,2 %, no ceny potravín sa opäť zvyšujú

Ceny potravín a nealkoholických nápojov v máji 2024 mierne vzrástli, medzimesačne aj medziročne. V porovnaní s aprílom zdraželi aj ...

14.6.2024 Redakcia FinReport

Kedy nemusia brigádnici platiť preddavky na daň

Obdobie letných brigád prináša zvýšený počet dohôd o brigádnickej práci. Aj z takto nadobudnutých príjmov je potrebné platiť preddavky ...

14.6.2024 Mário Špilberger

Spotreba sladených nápojov kvôli dani poklesne, chce to však čas

Nielen tabakové výrobky, ale aj sladené nealkoholické nápoje budú pravdepodobne od nového roka drahšie. Schvaľovanie novej dane je ...

13.6.2024 Redakcia FinReport

Študentky, pozor! Nárok na tehotenské a materské dávky majú len ženy s nemocenským poistením

Študentky ani mladé tehotné ženy po skončení štúdia nemajú automaticky nárok na tehotenskú a materskú dávku. Podmienkou na ich získanie ...

12.6.2024 Redakcia FinReport

ECB síce znížila úrokové sadzby, no slovenské banky tak urobia najskôr o tri roky

Európska centrálna banka začiatkom júna znížila svoje kľúčové úrokové sadzby, no na úrokových sadzbách slovenských hypoték sa to ...

12.6.2024 Robert Juriš

INESS: Plošné rozdávanie 13. dôchodkov je selektívna podpora odtrhnutá od príjmovej reality

Súčasné aj plánované zvyšovanie daní je najhorším spôsobom, ako pristupovať ku kríze vo verejných financiách. Výdavky štátu ...

12.6.2024 Redakcia FinReport

Vymenia Poliaci zloté a Česi koruny za euro?

Diskusie o odklone od využívania vlastnej meny a prihlásenie sa k spoločnej európskej mene – k euru – rezonujú u našich severných aj ...

11.6.2024 Martin Jamnický

Aj seniori majú záujem o investovanie či poistné produkty

Hoci finančná gramotnosť postupne rastie aj medzi seniormi, podľa finančných sprostredkovateľov je veľký rozdiel, ak sa o investovanie na ...

10.6.2024 Redakcia FinReport

Blíži sa termín na podanie daňových priznaní odložených o tri mesiace

Daňovníci, ktorí si predĺžili lehotu na podanie daňového priznania k dani z príjmov o tri mesiace, musia si svoju povinnosť splniť do konca ...

8.6.2024 Redakcia FinReport

Analýza: Je výhodnejšie sporiť si v eurách alebo napríklad českých korunách?

Počet Slovákov pracujúcich v zahraničí neustále rastie. Len v Česku ich je viac ako 216-tisíc a ďalšie tisíce žijú v iných krajinách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Ak ste si odložili splatnosť poistného za október 2021, musíte ho uhradiť do konca júna 2024

Sociálna poisťovňa upozorňuje samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a zamestnávateľov, ktorí počas pandémie koronavírusu požiadali o ...

7.6.2024 Martin Jamnický

Maximálna dávka v nezamestnanosti od júla 2024 stúpne na 1 457,50 eura

Sociálna poisťovňa bude od začiatku tohtoročného júla štedrejšia. Od 1. júla 2024 sa totiž zvyšuje maximálna dávka v nezamestnanosti, a ...

6.6.2024 Martin Jamnický

Je to podvod! Preposielaním peňazí a lajkovaním videí si nezarobíte

Pred letom si mnoho mladých ľudí hľadá možnosť zárobku – brigádu, ktorú by mohli robiť z domu a dostať peniaze len za to, že robia ...

6.6.2024 Redakcia FinReport

Vláda schválila predĺženie odvodovej úľavy pre zamestnávateľov v agrosektore

Vláda schválila návrh na predĺženie odvodovej úľavy z poistného na sociálne poistenie pre určitých zamestnávateľov v poľnohospodárstve ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay