NBS: Banky poskytujú menej hypoték, no viac spotrebiteľských úverov ako v minulosti

Foto: Freepik

Počet aj objem hypoték len mierne narastá

Poskytovanie nových hypotekárnych úverov je stále o tretinu nižšie, ako sme boli zvyknutí v rokoch 2019 až 2022, keď sa úrokové sadzby novoposkytnutých úverov na bývanie pohybovali okolo jedného percenta ročne. Tempo medziročného rastu v priebehu minulého roku pokleslo na úroveň 3,6 %, čo je stále mierne viac, ako predstavuje priemer krajín Európskej únie.

„Za nižšou produkciou hypoték je aj naďalej najmä menší počet nových úverov, hoci ich počet už ďalej neklesá. Vo štvrtom štvrťroku minulého roku bol počet poskytnutých hypoték vo všetkých vekových kategóriách mierne vyšší ako v treťom štvrťroku,“ konštatuje vo svojom makroprudenciálnom komentári Národná banka Slovenska.

Rastie aj priemerná výška novoposkytnutých hypoték. To platí posledné dva roky, pričom hlavným dôvodom je nárast cien nehnuteľností, respektíve zvýšenie cien stavebných prác a stavebných materiálov.

Aká je situácia na trhu s nehnuteľnosťami

V súvislosti s informáciami o hypotekárnych úveroch je dôležitý pohľad aj na slovenský trh s nehnuteľnosťami. V poslednom období sa niesol v znamení stabilizácie. „Ceny nehnuteľností sú od svojho vrcholu z októbra 2022 v priemere nižšie približne o desatinu, najvýraznejšie však klesali v druhej polovici roka 2022. Odvtedy sa ich pokles už postupne spomaľoval,“ opisujú situáciu analytici NBS.

Od druhého štvrťroka minulého roka zaznamenala priemerná cena inzerovaných bytov stabilizovaný vývoj. V úvode roka 2024 bola cena bytov ponúkaných na predaj medziročne nižšia v priemere o 4 %. Tento vývoj bolo možné pozorovať naprieč regiónmi a pri všetkých veľkostiach bytov.

Podstatnejšie sa znížili najmä ceny starších a nezrekonštruovaných bytov, v niektorých segmentoch až o takmer 20 %. Ceny bytov v novších bytových domoch klesli len mierne alebo stagnovali. Dostupnosť bývania na Slovensku tak aj naďalej zostáva na znížených úrovniach. Jej zlepšovaniu v závere minulého roka bránil mierny nárast úrokových sadzieb, ktorý vyvážil pozitívny vplyv nárastu nominálnych miezd.

„Predaje bytov v novostavbách sa už v predchádzajúcich štvrťrokoch dostali na rekordne nízke hodnoty a zotrvali na nich dodnes. Napriek tomu ich ceny nezaznamenali podstatnejší pokles. Ponuka nových bytov je aktuálne dostatočná, keď počet skolaudovaných bytov bol druhý najvyšší v poslednom štvrťroku roka v doterajšej histórii. Nízky počet vydávaných stavebných povolení však  naznačuje, že ich v prílev by v ďalšom období mohol byť nižší,“ pokračuje NBS.

Spotrebiteľským úverom sa darí

Na rozdiel od hypotekárnych úverov dynamicky rastie počet novoposkytnutých spotrebiteľských úverov. Na raste retailového portfólia majú až tretinový podiel, pričom medziročné tempo rastu tohto typu úverov dosiahlo k januáru 2024 uplynulého roku až 7,9 %.

„Priemerná produkcia nových spotrebiteľských úverov od začiatku roka 2023 presiahla úroveň spred pandémie koronavírusu. V regióne strednej a východnej EÚ však tento vývoj nie je ničím výnimočný, viaceré krajiny rastú ešte rýchlejšie,“ pokračujú analytici centrálnej banky s tým, že rastie najmä počet týchto úverov, kým ich objem sa v súčasnosti zásadne nemení.

Za touto skutočnosťou vidia najmä vysokú infláciu v predchádzajúcich dvoch rokoch a v súčasnosti je to najmä zvyšovanie reálnych príjmov domácností, ktoré si opäť môžu dovoliť vyššiu spotrebu. Dobrou správou v súvislosti so zvýšením počtu poskytnutých spotrebiteľských úverov je, že tento trend nepriniesol zhoršenie platobnej disciplíny občanov, a teda, že sa nezvýšil podiel nesplácaných úverov.