Hľadaj

Národná banka Slovenska spresnila pravidlá finančného sprostredkovania na diaľku

Financie Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) zamerala svoju pozornosť na spresnenie pravidiel pre výkon finančného sprostredkovania na diaľku. Vo svojom metodickom usmernení uvádza, ako majú finanční agenti poskytovať finančné služby, pokiaľ nie je možná osobná prítomnosť klienta. Pravidlá sa dotýkajú najmä online priestoru.

image

Foto: shutterstock

Usmernenie Národnej banky Slovenska iniciovala aktuálna pandemická situácia, ako aj predpoklad, že v budúcnosti online priestor zostane významnou súčasťou finančného sprostredkovania.

Úprava interných smerníc

Finanční agenti si podľa usmernenia vo svojich interných predpisoch musia stanoviť postupy pre výkon finančného sprostredkovania na diaľku. Takáto požiadavka sa týka najmä smernice, ktorá upravuje pravidlá styku s klientom, a smernice o podmienkach ochrany pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti.

Finančný agent v týchto interných dokumentoch zadefinuje pravidlá pre diaľkovú komunikáciu, prostredníctvom ktorej bude overovať totožnosť klienta, získavať osobné údaje a ďalšie informácie týkajúce sa klienta bez jeho osobnej prítomnosti, či poskytovať zákonom určené informácie.

Plnenie informačnej povinnosti

Aj v prípade finančného sprostredkovania na diaľku musí finančný agent zabezpečiť splnenie informačných povinností. V tomto prípade však môže upustiť od listinnej podoby, ak na poskytnutie informácií použije iné trvanlivé médium.

Potrebné je však dodržať dve základné podmienky. Prvou je, že použitie iného trvanlivého média musí byť vhodné vzhľadom na okolnosti. Napríklad ak je klient odcestovaný, alebo v prípade, pokiaľ finančný agent využíva softvér na porovnanie finančných služieb alebo poistné kalkulačky s možnosťou vytvorenia online návrhu zmluvy. Druhou podmienkou je, že klient súhlasí s poskytnutím informácií na trvanlivom médiu.

35

Súhlas klienta s komunikáciou elektronicky

Na to, aby finančný agent mohol plniť svoju informačnú povinnosť na diaľku a elektronicky zasielať klientovi dokumenty súvisiace so sprostredkovaním finančnej služby, je nevyhnutný súhlas klienta. NBS vo svojom usmernení odporúča, aby takýto súhlas bol výslovný, preukázateľný a osobitne daný.

To znamená, že vyhlásenie, ktorým klient vyjadrí súhlas s elektronickou komunikáciou, by malo byť oddelené od iných vyhlásení klienta, malo by byť formulované jednoznačne tak, aby klient nenadobudol mylnú predstavu o obsahu takéhoto vyhlásenia, a v neposlednom rade musí finančný agent vedieť preukázať, že mu klient takýto súhlas udelil.

V prípade poistných kalkulačiek alebo softvérov na sprostredkovanie finančnej služby je možné túto povinnosť splniť prostredníctvom samostatného checkboxu. Preukázať udelenie súhlasu je v takomto prípade možné prostredníctvom zaznamenávania logov v aplikácii, ako aj prostredníctvom záznamu o sprostredkovaní finančnej služby, v ktorom klient potvrdí udelenia takéhoto súhlasu.

Pokiaľ by klient neudelil súhlas s komunikáciou elektronicky, finančný agent musí klientovi poskytnúť zákonom stanovené informácie v listinnej podobe.

Potvrdenie záznamu o sprostredkovaní finančnej služby

Podstatnou súčasťou finančného sprostredkovania je vyhotovenie záznamu o sprostredkovaní finančnej služby. Finančný agent je povinný vyhotoviť takýto záznam aj v prípade, pokiaľ realizuje finančné sprostredkovanie na diaľku, a zároveň musí zaistiť jeho potvrdenie zo strany klienta.

To môže byť realizované odoslaním textovej správy, výslovnou odpoveďou na e-mail, kliknutím na hypertextový odkaz, či odoslaním na e-mail klienta a zadaním SMS správou doručeného hesla. Usmernenie NBS výslovne uvádza, že na preukázanie splnenia informačnej povinnosti finančného agenta sa vyžaduje výslovné potvrdenie záznamu klientom.

Identifikácia klienta a overenie totožnosti

Podľa zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu je pri finančnom sprostredkovaní potrebné vykonať príslušnú starostlivosť o klienta. Tá vyžaduje najmä identifikáciu klienta a jej overenie. Finančný agent by preto nemal zabudnúť na splnenie tejto povinnosti ani pri sprostredkovaní na diaľku.

Overenie totožnosti bude v tomto prípade možné použitím napríklad softvérových riešení, ktoré disponujú zabezpečeným digitálnym rozhraním a umožňujú prenos údajov a dokumentov. Takéto overenie totožnosti klienta by malo byť na rovnakej úrovni ako v prípade fyzickej prítomnosti klienta.

Právo odstúpiť od zmluvy

V súvislosti s výkonom finančného sprostredkovania na diaľku je podstatné uviesť, že v súvislosti s poskytovaním finančných služieb na diaľku je klient oprávnený odstúpiť od zmluvy do 14 dní. O tejto skutočnosti musí byť klient pri finančnom sprostredkovaní na diaľku dôsledne informovaný.

36

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
30.9.2020 Magdaléna Švančarková

Umelá inteligencia, cloud a dátová analytika predstavujú konkurenčnú výhodu na trhu. Kedy ich začneme využívať viac?

Slovensko výrazne zaostáva v digitalizácii. Podniky využívajú iba základné informačné systémy. Stagnuje používanie dát a cloudu. Iba ...

29.9.2020 Robert Juriš

Martin Lancz: Myslím si, že investičná skupina Arca napokon skončí v konkurze

Slovenská investičná skupina Arca je v problémoch. Dlhuje investorom, ktorí vložili svoje financie do jej zmeniek či dlhopisov, dlhuje ...

29.9.2020 Redakcia FinReport

Čo potrebujete vedieť, aby vás podnikové dlhopisy nezradili podobne ako v prípade Arcy?

Podnikové dlhopisy patria medzi bežne využívané dlhové cenné papiere. Sú obľúbenou a často využívanou formou financovania firiem po ...

28.9.2020 Zuzana Mecková

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní ...

27.9.2020 Redakcia FinReport

HDP Slovenska sa vráti na predkrízovú úroveň až v druhej polovici 2022

Ekonomiky štátov sa po pandémii koronavírusu začnú ozdravovať postupne a nerovnomerne. Podľa analýzy spoločnosti Euler Hermes by sa ...

27.9.2020 Redakcia FinReport

Na ekonomické dno sme si už zrejme siahli, ale na ružové okuliare je ešte priskoro

Dobrá správa pre slovenskú ekonomiku. Priemyselná produkcia sa síce ešte nevrátila na úroveň spred roka, ale už klesá miernejšie ako ...

26.9.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Známky sú zaujímavá alternatíva, ktorá dokáže vyvolať vášeň

Sú pomerne nenápadné, no sú v nich uložené miliardy, ktoré sa každoročne zhodnocujú. Investičné známky. Musíme však rozlišovať medzi ...

25.9.2020 Dominik Horváth

Izrael sa zmieril so SAE a Dubaj má šancu zaradiť sa medzi hlavné finančné centrá sveta

Prezident Spojených arabských emirátov (SAE) vydal dekrét, ktorým zrušil zákon o bojkote Izraela a umožnil obchodné a finančné dohody ...

22.9.2020 Robert Juriš

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je ...

18.9.2020 Redakcia FinReport

Fincentrum sa mení na Swiss Life Select Slovensko

Jedna z najväčších spoločností na slovenskom trhu finančného sprostredkovania mení svoj názov. Spoločnosť Fincentrum sa po novom nazýva ...

17.9.2020 Zuzana Mecková

Spôsob platenia prešiel dlhým vývinom. Platili sme mušľami, zlatom aj hodinkami. Čo môžeme očakávať v budúcnosti?

Od výmeny tovaru za tovar, cez platenie čímkoľvek, čo malo cenu, až po platenie mobilom alebo inteligentnými hodinkami. Tento text vám ...

14.9.2020 Dominik Horváth

Ako sa mení postavenie a práca finančných sprostredkovateľov vo svete?

Technologické zmeny vo finančnom priemysle sa zrýchľujú vďaka vzniku nových digitálnych distribučných kanálov. Mnohé inštitúcie ...

11.9.2020 Magdaléna Švančarková

Ani pandémia nezastavila rýchly rast cien bytov. Nezmení sa to ani v blízkej budúcnosti

Korona-nekorona, na trhu s nehnuteľnosťami idú ceny vyššie. A to aj napriek tomu, že sa vzhľadom na pandémiu očakávalo spomalenie rastu. ...

8.9.2020 Redakcia FinReport

Spoločnosť Gomanold spolu s J&T Bankou pripravujú pomoc nezaisteným veriteľom skupiny Arca

Slovenská investičná skupina Arca sa pred tohtoročným letom dostala do finančných problémov a tie stále trvajú. Mešká s uhradením ...

7.9.2020 Robert Juriš

Až dve tretiny domácností v čase krízy pochopili, že si musia vytvárať finančné rezervy na horšie časy

Pandémia koronakrízy nám nastavila zrkadlo v oblasti financií, rodinných rozpočtov aj plánovania budúcnosti. Odhalila slabé finančné ...

3.9.2020 Redakcia FinReport

Firmy si budujú digitálnu dôveru. Až 60 percent z nich zaviedlo opatrenia na zlepšenie ochrany dát

Prioritou číslo jeden v oblasti manažmentu pohľadávok je vyššia ochrana dát. Vyplýva to z medzinárodnej reprezentatívnej štúdie European ...

2.9.2020 Redakcia FinReport

Z rodinného rozpočtu platíme za bývanie najviac v rámci celej EÚ

Náklady na bývanie ukrajujú Slovákom z ich rodinných rozpočtov takmer štvrtinu, čo je v rámci Európskej únie najvyšší podiel. Vo ...

27.8.2020 Redakcia FinReport

Až 3 600 rodín avizuje, že nebudú mať na splácanie svojich úverov

Približne 9 % domácností, ktoré po vypuknutí pandémie koronakrízy požiadali o odklad splátok svojich úverov očakáva, že v budúcom roku ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Za ľudí, SaS aj Sme rodina sú za úpravu trestov pri držbe marihuany, OĽaNO sa o tejto téme baviť nechce
  2. 2.
    Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov
  3. 3.
    Pandemický rodičovský príspevok bude končiť. Ministerstvo práce upozorňuje, že škôlky sú otvorené
  4. 4.
    Blíži sa koniec hotovosti a zostanú len digitálne meny? Zmena je možno bližšie, než si myslíme
  5. 5.
    Koronavírus má aj herec Milan Kňažko a jeho stav sa zhoršil