Hľadaj

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Financie Poslať

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  vzťahu k  riziku je možné optimálne nastaviť investičné portfólio. Aj keď je investovanie zvyčajne behom na dlhé trate, existujú situácie, keď je investičný horizont kratší. Môže ísť napríklad o  človeka tesne pred dôchodkovým vekom alebo o  prípad, keď je potrebné mať peniaze k  dispozícii už o niekoľko rokov, napríklad kvôli výstavbe nehnuteľnosti.

image
Zdroj foto: Pixabay

 

Výber z  viacerých alternatív

Investičný horizont v  dĺžke približne do piatich rokov je považovaný za krátky. Nebolo by vhodné investovať do rizikových produktov, akými sú napríklad akcie alebo rizikové dlhopisy. Prípadný prudký pokles by sa pravdepodobne nestihol vymazať v  takom krátkom čase. Na investovanie počas krátkeho obdobia môžu slúžiť iné produkty.

 


Dlhopisové podielové fondy

Štandardne platí, že kto nemá rád riziko a chce ochrániť hodnotu peňazí pred infláciou, mal by investovať do bezpečných dlhopisov (štátne dlhopisy a  dlhopisy veľkých korporácií). Ideálnym nástrojom ako investovať do dlhopisov je investovanie prostredníctvom podielového fondu. V  podielovom fonde je alokovaný veľký počet dlhopisov rôznych emitentov, čím sa výrazne znižuje riziko. Okrem toho investovanie do podielových fondov nie je drahé a dá sa investovať aj pri veľmi nízkych sumách. 

Pri investovaní do dlhopisových podielových fondov je dobré mať na pamäti niekoľko okolností:

  • pri výbere fondu je potrebné zvažovať výšku priebežného poplatku,
  • vstupný poplatok pri investovaní je potrebné zahrnúť do kalkulácie celkovej výnosnosti,
  • minulé zisky nie sú zárukou budúcich výnosov.

ETF fondy

Kým podielové fondy sú vhodné na jednorazové aj na pravidelné investovanie, ETF fondy sú zvyčajne vhodné pri vyšších investíciách v  kratších intervaloch. Je to z  dôvodu vyšších transakčných poplatkov pri nákupe. ETF fondy sú v  ponuke mnohých brokerov. Pri investovaní v  horizonte pár rokov je opäť vhodné vybrať si niektorý z  bezpečných nástrojov.

Pri nákupe sa zvyčajne platí poplatok za nákup, pričom žiadne ďalšie priebežné poplatky v  tomto prípade už nehrozia. Rast ceny podkladového aktíva tak celý plynie investorovi. Práve z  dôvodu poplatkov pri každom nákupe nie sú ETF fondy vhodné na pravidelné investovanie nízkych súm.

Stavebné sporenie

Aj keď pri stavebnom sporení nejde v  pravom slova zmysle o  investovanie, pri uložení peňazí na pár rokov, aj to je jedna z možností zhodnotenia prostriedkov. Stavebné sporenie je produkt, ktorý môže byť pri správnom nastavení výhodný. Kombinácia akciového poplatku, maximálnej štátnej prémie a  minimálneho rizika môže priniesť zaujímavý výsledok. Nevýhodou pri stavebnom sporení je viazanie peňazí na účte. Bez dokladovania účelu je možné peniaze vybrať až po šiestich rokoch. Po dvoch rokoch je potrebné dokladovať účel použitia. Na druhej strane po nasporení určitej sumy je možné získať výhodný stavebný úver.

 

 

Ostatné sporiace produkty

Pri investovaní na niekoľko rokov je naozaj mimoriadne dôležité nájsť produkty s  nízkym rizikom straty. Občas sa na trhu objaví zaujímavá investičná ponuka s  garantovaným výnosom. Pri takýchto ponukách treba byť opatrný. Vždy je potrebné poriadne čítať zmluvu a  započítať do potenciálneho výnosu všetky poplatky. Až po očistení výnosu od poplatkov je možné určiť výhodnosť, prípadne nevýhodnosť investície.

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.8.2019 Natália Hučková

Legislatívne zmeny vo schvaľovaní účtovných závierok

Novela zákona o účtovníctve by mala čiastočne znížiť administratívnu záťaž firiem. Zmeny sa týkajú povinného schvaľovania ...

18.8.2019 Ferrari

Prvý hybrid od Ferrari poháňa tisíc koní

Elektromobilita je nezastaviteľný trend, a to si uvedomuje aj ikonická talianska značka Ferrari. Automobilka z Maranella otvára novú kapitolu ...

14.8.2019 Redakcia FinReport

CFO Fórum Slovensko

Pozícia CFO je veľmi náročná a zodpovedná. Čo však finančný riaditeľ potrebuje na to, aby bol úspešný? Okrem odborných znalostí, ...

13.8.2019 Správy

Slovenskí podnikatelia sa pripravujú na možnú hospodársku krízu, Klub 500 dáva za vzor Nemecko

12.8.2019 (Webnoviny.sk) - Slovenskí podnikatelia sa pripravujú na možnú hospodársku krízu. Už teraz pociťujú pokles výroby a ochladzovanie ...

13.8.2019 Natália Hučková

Stačí vám v zahraničí len európsky preukaz zdravotného poistenia?

Počas dovolenkovej sezóny stúpa počet prípadov, v ktorých dovolenkári a turisti musia využiť zdravotnú starostlivosť v zahraničí. Mnohé ...

13.8.2019 Redakcia FinReport

Veci, ktoré by ste mali poznať, predtým, než si otvoríte online kasíno

Online kasína predstavujú centrum zábavy pre milióny ľudí vrátane tisícov Slovákov. Sú aj zaujímavou príležitosťou pre obchodníkov z ...

9.8.2019 Ján Beracka

Nezdaniteľné minimum sa bude zvyšovať len raz, priemerná rodina ušetrí necelé štyri eurá mesačne

Zvýšenie nezdaniteľnej časti základu dane by malo mať nakoniec inú podobu ako poslanci pôvodne navrhovali. Nezdaniteľná časť základu ...

26.7.2019 Natália Hučková

Skúška hmatom, pohľadom a naklonením. Falošné peniaze sa dajú odhaliť aj bez techniky

Falšovanie peňazí je pre podvodníkov stále atraktívne. Národná banka Slovenska eviduje každý rok mnoho pokusov o falšovanie mincí a ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

17.7.2019 Ján Beracka

Hybridne financovaný poistný maklér? Nič také sa na Slovensku nechystá

Agenti sa nahlas sťažujú na to, že slovenská legislatíva prísne oddeľuje finančných agentov od finančných poradcov. Túto problematiku ...

15.7.2019 Ján Beracka

Zavedenie smernice IDD v EÚ je náročné, niektoré krajiny ho doteraz nezvládli

Smernica o distribúcii poistenia (IDD) sa do národných legislatív členských štátov EÚ dostáva s pomerne veľkými ťažkosťami. Táto ...

11.7.2019 Redakcia FinReport

Financial Report júl - august analyzuje európsku smernicu IDD

Jednou z výhod európskej integrácie, na ktorú sme si zvykli, je slobodné cestovanie. No z Európskej únie na Slovensko skutočne prichádza ...

19.6.2019 Redakcia FinReport

Podnikatelia s obratom do 100 000 eur by mali platiť nižšiu daň z príjmu

Koalícia pripravuje nižšie dane pre malé firmy a živnostníkov. Spoločnosti a živnostníci s obratom do 100 000 by mali platiť nižšiu daň ...

18.6.2019 Redakcia FinReport

Čas na podanie odloženého daňového priznania sa kráti

Na jún si podanie daňového priznania odložilo približne 193-tisíc daňovníkov. Na podanie daňového priznania tak majú tieto osoby ...

17.6.2019 Redakcia FinReport

Záujem o kryptomeny opäť rastie, hodnota bitcoinu stúpa

Virtuálne meny sú stále živé. Hoci má bitcoin za sebou ťažký minulý rok, opäť sa vracia k rastu. Bitcoin rastie spolu s ďalšími ...

14.6.2019 Ján Beracka

Slovensko má málo ambiciózne rozpočtové ciele, ani tie zrejme nesplní

Slovensko nemá dostatočne ambiciózne rozpočtové ciele na dosiahnutie dlhodobo udržateľných financií. Upozorňuje na to Rada pre ...

8.6.2019 Marek Šimo

Je lepšie investovať sám alebo sa poradiť s poradcom?

Väčšina ľudí má svoj názor na to, aký postup zvoliť. Jasná odpoveď v tomto prípade však neexistuje. Závisí totiž od mnohých ...

6.6.2019 Redakcia FinReport

Životné minimum by malo od júla stúpnuť o približne päť eur

Životné minimum na dospelú osobu sa má od začiatku júla tohto roka zvýšiť o 2,5 %, teda o 5,13 eura na 210,20 eura. Vyplýva to z údajov ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    B. Šprocha: Budúci dôchodcovia budú musieť žiť z vlastných úspor, dôchodky nepokryjú všetky ich potreby
  2. 2.
    Bývalý kráľ Juan Carlos I. podstúpil operáciu srdca, má trojnásobný bajpas
  3. 3.
    Video: Tisíce ľudí protestovali proti rasizmu, vo voľbách v Sasku sa obávajú krajnej pravice
  4. 4.
    Minister Gál okamžite odvolá Jankovskú, ak sa potvrdia informácie z Kočnerovej Threemy
  5. 5.
    Rímskokatolíckeho kňaza v Mexiku dobodali v kostole, zraneniam v nemocnici podľahol