Hľadaj

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Financie Poslať

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  vzťahu k  riziku je možné optimálne nastaviť investičné portfólio. Aj keď je investovanie zvyčajne behom na dlhé trate, existujú situácie, keď je investičný horizont kratší. Môže ísť napríklad o  človeka tesne pred dôchodkovým vekom alebo o  prípad, keď je potrebné mať peniaze k  dispozícii už o niekoľko rokov, napríklad kvôli výstavbe nehnuteľnosti.

image
Zdroj foto: Pixabay

 

Výber z  viacerých alternatív

Investičný horizont v  dĺžke približne do piatich rokov je považovaný za krátky. Nebolo by vhodné investovať do rizikových produktov, akými sú napríklad akcie alebo rizikové dlhopisy. Prípadný prudký pokles by sa pravdepodobne nestihol vymazať v  takom krátkom čase. Na investovanie počas krátkeho obdobia môžu slúžiť iné produkty.

 


Dlhopisové podielové fondy

Štandardne platí, že kto nemá rád riziko a chce ochrániť hodnotu peňazí pred infláciou, mal by investovať do bezpečných dlhopisov (štátne dlhopisy a  dlhopisy veľkých korporácií). Ideálnym nástrojom ako investovať do dlhopisov je investovanie prostredníctvom podielového fondu. V  podielovom fonde je alokovaný veľký počet dlhopisov rôznych emitentov, čím sa výrazne znižuje riziko. Okrem toho investovanie do podielových fondov nie je drahé a dá sa investovať aj pri veľmi nízkych sumách. 

Pri investovaní do dlhopisových podielových fondov je dobré mať na pamäti niekoľko okolností:

  • pri výbere fondu je potrebné zvažovať výšku priebežného poplatku,
  • vstupný poplatok pri investovaní je potrebné zahrnúť do kalkulácie celkovej výnosnosti,
  • minulé zisky nie sú zárukou budúcich výnosov.

ETF fondy

Kým podielové fondy sú vhodné na jednorazové aj na pravidelné investovanie, ETF fondy sú zvyčajne vhodné pri vyšších investíciách v  kratších intervaloch. Je to z  dôvodu vyšších transakčných poplatkov pri nákupe. ETF fondy sú v  ponuke mnohých brokerov. Pri investovaní v  horizonte pár rokov je opäť vhodné vybrať si niektorý z  bezpečných nástrojov.

Pri nákupe sa zvyčajne platí poplatok za nákup, pričom žiadne ďalšie priebežné poplatky v  tomto prípade už nehrozia. Rast ceny podkladového aktíva tak celý plynie investorovi. Práve z  dôvodu poplatkov pri každom nákupe nie sú ETF fondy vhodné na pravidelné investovanie nízkych súm.

Stavebné sporenie

Aj keď pri stavebnom sporení nejde v  pravom slova zmysle o  investovanie, pri uložení peňazí na pár rokov, aj to je jedna z možností zhodnotenia prostriedkov. Stavebné sporenie je produkt, ktorý môže byť pri správnom nastavení výhodný. Kombinácia akciového poplatku, maximálnej štátnej prémie a  minimálneho rizika môže priniesť zaujímavý výsledok. Nevýhodou pri stavebnom sporení je viazanie peňazí na účte. Bez dokladovania účelu je možné peniaze vybrať až po šiestich rokoch. Po dvoch rokoch je potrebné dokladovať účel použitia. Na druhej strane po nasporení určitej sumy je možné získať výhodný stavebný úver.

 

 

Ostatné sporiace produkty

Pri investovaní na niekoľko rokov je naozaj mimoriadne dôležité nájsť produkty s  nízkym rizikom straty. Občas sa na trhu objaví zaujímavá investičná ponuka s  garantovaným výnosom. Pri takýchto ponukách treba byť opatrný. Vždy je potrebné poriadne čítať zmluvu a  započítať do potenciálneho výnosu všetky poplatky. Až po očistení výnosu od poplatkov je možné určiť výhodnosť, prípadne nevýhodnosť investície.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
9.7.2020 Robert Juriš

Finanční sprostredkovatelia zaznamenali najúspešnejší rok, najviac rástli investície

Uplynulý rok bol pre sprostredkovateľov finančných produktov najúspešnejší v histórii. Tvrdí to predseda predstavenstva Asociácie ...

9.7.2020 Redakcia FinReport

Kompromis o európskom fonde obnovy môže byť na svete už tento týždeň

Dosiahnutie kompromisu ohľadom fondu obnovy Európskej únie – Next Generation EU, v hodnote 750 miliárd eur, sa očakáva ešte tento týždeň. ...

8.7.2020 Juraj Recký

Čo je to fintech, ktorý je prekvapivo všade okolo nás

Zrejme ste si v ostatných dňoch všimli novú rubriku v menu na našej webovej stránke. Fintech. Spojenie technológií a financií je moderný a ...

7.7.2020 Redakcia FinReport

Generali pomohla v rámci iniciatívy The Human Safety Net už viac ako 30-tisíc ľuďom

The Human Safety Net je globálna iniciatíva spoločnosti Generali zameraná na pomoc ľuďom žijúcim v zraniteľných komunitách. V roku 2019 ...

7.7.2020 Zuzana Mecková

TOP 10 najúspešnejších poisťovní v povinnom zmluvnom poistení

Najúspešnejšími poskytovateľmi povinného zmluvného poistenia (PZP) na slovenskom trhu za uplynulý rok sú poisťovne Kooperativa, Allianz – ...

6.7.2020 Robert Juriš

Dovolenku si síce doprajeme, ale len opatrne a mimoriadne zodpovedne

Prišlo leto, čas dovoleniek, ale o plánoch na trávenie voľného času sa každý vyjadruje nanajvýš opatrne. Rovnaký postoj zaujímajú ...

5.7.2020 Redakcia FinReport

Emitenti majú zvýšený záujem o vydávanie cenných papierov

Centrálny depozitár cenných papierov SR dosiahol v roku 2019 historicky najvyšší zisk. Bol až o 40 percent vyšší ako zisk v roku 2018. ...

5.7.2020 Redakcia FinReport

Poisťovňa Generali má nového generálneho riaditeľa

Novým predsedom predstavenstva a generálnym riaditeľom Generali Poisťovne na Slovensku sa stal s platnosťou od 2. júla 2020 Juraj Jurčík. Na ...

4.7.2020 Redakcia FinReport

Home office: Medziľudský kontakt víťazí nad sterilitou online prostredia

Home office sa v čase pandémie stal efektívnym nástrojom, ako udržať zamestnancov doma a zároveň neprerušiť prevádzku firmy. S postupným ...

28.6.2020 Redakcia FinReport

Ako sa účinne vyhnúť kyberútoku počas koronakrízy

Kyber kriminalita sa nevyhla ani obdobiu koronakrízy. Práve naopak. Podvodníci využívajú najmä skutočnosť, že tímy pracujú mimo ...

27.6.2020 Redakcia FinReport

V rámci Európskej únie majú Švajčiari najdrahšie potraviny, Nóri alkohol, a zdražovalo sa aj u nás

Najdrahšie potraviny a nealkoholické nápoje v Európe majú vo Švajčiarsku. Za alkohol a cigarety sa najviac platí v Nórsku. Dáni zase ...

22.6.2020 Arian Ali

Ceny poistného pre pandémiu môžu, ale nemusia stúpať

Ako poisťovne zareagujú na náhle zvýšenie rizík, ktoré priniesla pandémia koronavírusu? Pôjdu ceny poistného nahor? Ak áno, pri akých ...

11.6.2020 Magdaléna Švančarková

Pomoc od štátu: Komplikovaná a plná byrokracie

Štátna pomoc mala zachytiť rizikové skupiny zamestnancov, zamestnávateľov, SZČO, ktorých zasiahla súčasná pandémia. Vláda predstavila ...

11.6.2020 Redakcia FinReport

Za nákupy na internete míňame viac ako v kamenných obchodoch

Slováci vyhľadávajú pri nákupe tovarov cez internet predovšetkým slovenských predajcov. Podľa aktuálnych údajov Štatistického úradu SR ...

9.6.2020 Robert Juriš

Slovenskí investori spanikárili – namiesto nakupovania predávali

Koronavírus prevalcoval celý svet. Životy miliónov ľudí obrátil naruby. Zo dňa na deň vypol obrie ekonomiky a doľahol aj na finančné ...

27.5.2020 Marek Mittaš

Podnikatelia sa nemusia spoliehať iba na podporu štátu. Využiť môžu aj úvery SIH antikorona

Koronavírus ohrozuje nielen zdravie, ale aj pracovné miesta. Malé a stredné podniky si však môžu zamestnanosť aj životaschopnosť udržať ...

25.5.2020 Zuzana Mecková

Vyššia daň z nehnuteľností sa dotkne malých firiem a podnikateľov

Daň z nehnuteľností sa od januára výrazne zvýšila vo väčšine slovenských miest. Zmeny sa dotkli najmä menších firiem a podnikateľov, ...

22.5.2020 Redakcia FinReport

V karanténe rekordne rástol záujem o online zážitky aj charitu

Internetové nákupy prekonali v období karantény všetky ostatné spôsoby utrácania peňazí. Nadpolovičná väčšina (57%) európskych ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Auto vošlo do protismeru, pri čelnej zrážke zahynul v Banskej Bystrici jeden z vodičov
  2. 2.
    Fiľov závod na papierové obaly ECO – BAGS Myjava rozširuje výrobu
  3. 3.
    Finanční sprostredkovatelia zaznamenali najúspešnejší rok, najviac rástli investície
  4. 4.
    Kompromis o európskom fonde obnovy môže byť na svete už tento týždeň
  5. 5.
    Ženy nie sú schránky na rodenie detí, vyhlásila poslankyňa Cigániková k téme interrupcií