Zdroj foto: Pixabay

Výber z  viacerých alternatív

Investičný horizont v  dĺžke približne do piatich rokov je považovaný za krátky. Nebolo by vhodné investovať do rizikových produktov, akými sú napríklad akcie alebo rizikové dlhopisy. Prípadný prudký pokles by sa pravdepodobne nestihol vymazať v  takom krátkom čase. Na investovanie počas krátkeho obdobia môžu slúžiť iné produkty.

Dlhopisové podielové fondy

Štandardne platí, že kto nemá rád riziko a chce ochrániť hodnotu peňazí pred infláciou, mal by investovať do bezpečných dlhopisov (štátne dlhopisy a  dlhopisy veľkých korporácií). Ideálnym nástrojom ako investovať do dlhopisov je investovanie prostredníctvom podielového fondu. V  podielovom fonde je alokovaný veľký počet dlhopisov rôznych emitentov, čím sa výrazne znižuje riziko. Okrem toho investovanie do podielových fondov nie je drahé a dá sa investovať aj pri veľmi nízkych sumách. 

Pri investovaní do dlhopisových podielových fondov je dobré mať na pamäti niekoľko okolností:

• pri výbere fondu je potrebné zvažovať výšku priebežného poplatku,
• vstupný poplatok pri investovaní je potrebné zahrnúť do kalkulácie celkovej výnosnosti,
• minulé zisky nie sú zárukou budúcich výnosov.

ETF fondy

Kým podielové fondy sú vhodné na jednorazové aj na pravidelné investovanie, ETF fondy sú zvyčajne vhodné pri vyšších investíciách v  kratších intervaloch. Je to z  dôvodu vyšších transakčných poplatkov pri nákupe. ETF fondy sú v  ponuke mnohých brokerov. Pri investovaní v  horizonte pár rokov je opäť vhodné vybrať si niektorý z  bezpečných nástrojov.

Pri nákupe sa zvyčajne platí poplatok za nákup, pričom žiadne ďalšie priebežné poplatky v  tomto prípade už nehrozia. Rast ceny podkladového aktíva tak celý plynie investorovi. Práve z  dôvodu poplatkov pri každom nákupe nie sú ETF fondy vhodné na pravidelné investovanie nízkych súm.

Stavebné sporenie

Aj keď pri stavebnom sporení nejde v  pravom slova zmysle o  investovanie, pri uložení peňazí na pár rokov, aj to je jedna z možností zhodnotenia prostriedkov. Stavebné sporenie je produkt, ktorý môže byť pri správnom nastavení výhodný. Kombinácia akciového poplatku, maximálnej štátnej prémie a  minimálneho rizika môže priniesť zaujímavý výsledok. Nevýhodou pri stavebnom sporení je viazanie peňazí na účte. Bez dokladovania účelu je možné peniaze vybrať až po šiestich rokoch. Po dvoch rokoch je potrebné dokladovať účel použitia. Na druhej strane po nasporení určitej sumy je možné získať výhodný stavebný úver.

Ostatné sporiace produkty

Pri investovaní na niekoľko rokov je naozaj mimoriadne dôležité nájsť produkty s  nízkym rizikom straty. Občas sa na trhu objaví zaujímavá investičná ponuka s  garantovaným výnosom. Pri takýchto ponukách treba byť opatrný. Vždy je potrebné poriadne čítať zmluvu a  započítať do potenciálneho výnosu všetky poplatky. Až po očistení výnosu od poplatkov je možné určiť výhodnosť, prípadne nevýhodnosť investície.