Hľadaj

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Financie Poslať

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  vzťahu k  riziku je možné optimálne nastaviť investičné portfólio. Aj keď je investovanie zvyčajne behom na dlhé trate, existujú situácie, keď je investičný horizont kratší. Môže ísť napríklad o  človeka tesne pred dôchodkovým vekom alebo o  prípad, keď je potrebné mať peniaze k  dispozícii už o niekoľko rokov, napríklad kvôli výstavbe nehnuteľnosti.

image
Zdroj foto: Pixabay

 

Výber z  viacerých alternatív

Investičný horizont v  dĺžke približne do piatich rokov je považovaný za krátky. Nebolo by vhodné investovať do rizikových produktov, akými sú napríklad akcie alebo rizikové dlhopisy. Prípadný prudký pokles by sa pravdepodobne nestihol vymazať v  takom krátkom čase. Na investovanie počas krátkeho obdobia môžu slúžiť iné produkty.

 


Dlhopisové podielové fondy

Štandardne platí, že kto nemá rád riziko a chce ochrániť hodnotu peňazí pred infláciou, mal by investovať do bezpečných dlhopisov (štátne dlhopisy a  dlhopisy veľkých korporácií). Ideálnym nástrojom ako investovať do dlhopisov je investovanie prostredníctvom podielového fondu. V  podielovom fonde je alokovaný veľký počet dlhopisov rôznych emitentov, čím sa výrazne znižuje riziko. Okrem toho investovanie do podielových fondov nie je drahé a dá sa investovať aj pri veľmi nízkych sumách. 

Pri investovaní do dlhopisových podielových fondov je dobré mať na pamäti niekoľko okolností:

  • pri výbere fondu je potrebné zvažovať výšku priebežného poplatku,
  • vstupný poplatok pri investovaní je potrebné zahrnúť do kalkulácie celkovej výnosnosti,
  • minulé zisky nie sú zárukou budúcich výnosov.

ETF fondy

Kým podielové fondy sú vhodné na jednorazové aj na pravidelné investovanie, ETF fondy sú zvyčajne vhodné pri vyšších investíciách v  kratších intervaloch. Je to z  dôvodu vyšších transakčných poplatkov pri nákupe. ETF fondy sú v  ponuke mnohých brokerov. Pri investovaní v  horizonte pár rokov je opäť vhodné vybrať si niektorý z  bezpečných nástrojov.

Pri nákupe sa zvyčajne platí poplatok za nákup, pričom žiadne ďalšie priebežné poplatky v  tomto prípade už nehrozia. Rast ceny podkladového aktíva tak celý plynie investorovi. Práve z  dôvodu poplatkov pri každom nákupe nie sú ETF fondy vhodné na pravidelné investovanie nízkych súm.

Stavebné sporenie

Aj keď pri stavebnom sporení nejde v  pravom slova zmysle o  investovanie, pri uložení peňazí na pár rokov, aj to je jedna z možností zhodnotenia prostriedkov. Stavebné sporenie je produkt, ktorý môže byť pri správnom nastavení výhodný. Kombinácia akciového poplatku, maximálnej štátnej prémie a  minimálneho rizika môže priniesť zaujímavý výsledok. Nevýhodou pri stavebnom sporení je viazanie peňazí na účte. Bez dokladovania účelu je možné peniaze vybrať až po šiestich rokoch. Po dvoch rokoch je potrebné dokladovať účel použitia. Na druhej strane po nasporení určitej sumy je možné získať výhodný stavebný úver.

 

 

Ostatné sporiace produkty

Pri investovaní na niekoľko rokov je naozaj mimoriadne dôležité nájsť produkty s  nízkym rizikom straty. Občas sa na trhu objaví zaujímavá investičná ponuka s  garantovaným výnosom. Pri takýchto ponukách treba byť opatrný. Vždy je potrebné poriadne čítať zmluvu a  započítať do potenciálneho výnosu všetky poplatky. Až po očistení výnosu od poplatkov je možné určiť výhodnosť, prípadne nevýhodnosť investície.

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
7.4.2020 Magdaléna Švančarková

Bez zmluvy s poisťovňou Dôvera je 1 800 ambulancií

Bez zmluvy so zdravotnou poisťovňou Dôvera je aktuálne 1 800 ambulancií. Zväz ambulantných poskytovateľov (ZAP) a Dôvera už minulý ...

6.4.2020 Marek Mittaš

Zmeny v daniach z príjmov od roku 2020 sa dotknú najmä menších podnikateľov

Mnoho podnikateľov vďaka novele zákona o dani z príjmov čaká zmeny k lepšiemu. Polepšia si najmä ...

5.4.2020 Redakcia FinReport

Žiadosti zamestnávateľov a SZČO o príspevok štátu začínajú od pondelka

Minister práce, sociálnych vecí a rodiny Milan Krajniak predstavil v nedeľu priebeh žiadosti o príspevok pre zamestnávateľov a SZČO. V ...

4.4.2020 Marek Mittaš

Investovaniu nedôverujeme, podielové fondy sú však ziskové

Podielové fondy predstavujú pre bežného človeka najjednoduchší a najlacnejší spôsob, ako si siahnuť na svet finančných trhov. Mnoho ...

4.4.2020 Zuzana Mecková

Normálne by zmena limitu bezkontaktných platieb trvala polroka, teraz sa zvýši za týždeň

Platba kartou je vzhľadom na epidémiu koronavírusu v súčasnosti na dennom poriadku. Vláda SR oznámila, že súčasťou druhej pomoci ľuďom v ...

3.4.2020 Magdaléna Švančarková

Ako a kedy sa dostanú zamestnávatelia a SZČO k príspevkom od štátu

Maximálne 1 100 eur na zamestnanca a maximálne 200-tisíc eur na firmu. Jedno zo siedmich opatrení štátu na zmiernenie vplyvov koronavírusu na ...

3.4.2020 Zuzana Mecková

Banky podporili odklad splátok úverov až na 9 mesiacov, dlžníkov v registri uvádzať nebudú

Klienti bánk budú môcť v čase pandémie nového koronavírusu požiadať o odklad splátok úverov na šesť až deväť mesiacov. Nové ...

27.3.2020 Natália Hučková

Organizáciám prinášajú 2 % z dane milióny eur

Každá fyzická a právnická osoba môže neziskovým organizáciám, občianskym združeniam, nadáciám či iným vybraným prijímateľom ...

26.3.2020 Arian Ali

Výpočet nákladov na úver bude presnejší, pomôže nová úverová kalkulačka

Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je v podstate skutočná cena úveru, ktorú dlžník veriteľovi na konci úverového vzťahu vráti. ...

23.3.2020 Marek Mittaš

Rast cien nehnuteľností sa spomaľuje. Sú na maxime?

Mnohí si ešte dodnes pamätajú výpredajové ceny nehnuteľností po kríze v roku 2008. Prudký nárast cien za posledné obdobie spôsobil, že ...

19.3.2020 Marek Mittaš

Koronavírus decimuje úspory. Stimuly nezaberajú. Ako ich ochrániť?

Koronavírus ohrozuje nielen zdravie, ale aj ekonomiku. Za pár dní stihol po celom svete vymazať 300 miliárd dolárov. Svetové banky do boja s ...

18.3.2020 Redakcia FinReport

Iniciatíva Kto pomôže Slovensku na boj s koronavírusom vyzbierala už takmer 400-tisíc eur

Firmy a jednotlivci na boj s koronavírusom vyzbierali už takmer 400-tisíc eur. Svoje požiadavky cez portál zaslalo doteraz viac ako 200 ...

17.3.2020 Natália Hučková

Odborné skúšky pre finančných agentov sa odkladajú

Koronavírus má neželaný dopad aj na možnosti plnenia mnohých zákonných povinností. Jednou z nich je aj absolvovanie odborných skúšok ...

12.3.2020 Redakcia FinReport

Koronavírus spôsobuje obchodné straty vo výške 282 miliárd eur za jeden štvrťrok

Epidémia koronavírusu (Covid-19) bude podľa expertov spoločnosti Euler Hermes pre rok 2020 znamenať hlavnú prekážku vo svetovom obchode. ...

9.3.2020 Redakcia FinReport

Koronavírus a investori. Ako pokles využiť vo svoj prospech

Aj keď akciové trhy niekoľko týždňov odolávali vplyvu koronavírusu, vo februári sa výrazný dopad na svetovú ekonomiku prejavil naplno. ...

9.3.2020 Redakcia FinReport

Saudská Arábia vyhlásila obchodnú vojnu. Cena ropy sa prepadla o 30 %

Víkendový summit krajín OPEC + sa skončil neúspechom. Rusko nebolo ochotné súhlasiť s ďalšími škrtmi v ťažbe. Saudská Arábia preto ...

28.2.2020 Dominik Hapl

Koronavírus ovplyvňuje finančné trhy a zvyšuje záujem o zlato

Šírenie koronavírusu z Číny pokračuje a poukazuje na to aj Svetová zdravotnícka organizácia (WHO), ktorá upozorňuje na možnosť ...

18.2.2020 Magdaléna Švančarková

Poslanci si v minulom roku výrazne finančne polepšili

Platy poslancov Národnej rady SR a vládnych predstaviteľov sa za posledný rok razantne zvýšili. Kým od roku 2011 až do 2018 bol mesačný ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Žiadosti zamestnávateľov a SZČO o príspevok štátu začínajú od pondelka
  2. 2.
    Fabrika v Partizánskom vyrobila už 150 000 rúšok, garantuje dodanie kuriérovi do 24 hodín
  3. 3.
    Ako a kedy sa dostanú zamestnávatelia a SZČO k príspevkom od štátu
  4. 4.
    Kaviareň prišla o 70 percent tržieb, prežíva vďaka finančným rezervám a predaju cez okienko
  5. 5.
    Banky podporili odklad splátok úverov až na 9 mesiacov, dlžníkov v registri uvádzať nebudú