Hľadaj

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Financie Poslať

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  vzťahu k  riziku je možné optimálne nastaviť investičné portfólio. Aj keď je investovanie zvyčajne behom na dlhé trate, existujú situácie, keď je investičný horizont kratší. Môže ísť napríklad o  človeka tesne pred dôchodkovým vekom alebo o  prípad, keď je potrebné mať peniaze k  dispozícii už o niekoľko rokov, napríklad kvôli výstavbe nehnuteľnosti.

image
Zdroj foto: Pixabay

 

Výber z  viacerých alternatív

Investičný horizont v  dĺžke približne do piatich rokov je považovaný za krátky. Nebolo by vhodné investovať do rizikových produktov, akými sú napríklad akcie alebo rizikové dlhopisy. Prípadný prudký pokles by sa pravdepodobne nestihol vymazať v  takom krátkom čase. Na investovanie počas krátkeho obdobia môžu slúžiť iné produkty.

 


Dlhopisové podielové fondy

Štandardne platí, že kto nemá rád riziko a chce ochrániť hodnotu peňazí pred infláciou, mal by investovať do bezpečných dlhopisov (štátne dlhopisy a  dlhopisy veľkých korporácií). Ideálnym nástrojom ako investovať do dlhopisov je investovanie prostredníctvom podielového fondu. V  podielovom fonde je alokovaný veľký počet dlhopisov rôznych emitentov, čím sa výrazne znižuje riziko. Okrem toho investovanie do podielových fondov nie je drahé a dá sa investovať aj pri veľmi nízkych sumách. 

Pri investovaní do dlhopisových podielových fondov je dobré mať na pamäti niekoľko okolností:

  • pri výbere fondu je potrebné zvažovať výšku priebežného poplatku,
  • vstupný poplatok pri investovaní je potrebné zahrnúť do kalkulácie celkovej výnosnosti,
  • minulé zisky nie sú zárukou budúcich výnosov.

ETF fondy

Kým podielové fondy sú vhodné na jednorazové aj na pravidelné investovanie, ETF fondy sú zvyčajne vhodné pri vyšších investíciách v  kratších intervaloch. Je to z  dôvodu vyšších transakčných poplatkov pri nákupe. ETF fondy sú v  ponuke mnohých brokerov. Pri investovaní v  horizonte pár rokov je opäť vhodné vybrať si niektorý z  bezpečných nástrojov.

Pri nákupe sa zvyčajne platí poplatok za nákup, pričom žiadne ďalšie priebežné poplatky v  tomto prípade už nehrozia. Rast ceny podkladového aktíva tak celý plynie investorovi. Práve z  dôvodu poplatkov pri každom nákupe nie sú ETF fondy vhodné na pravidelné investovanie nízkych súm.

Stavebné sporenie

Aj keď pri stavebnom sporení nejde v  pravom slova zmysle o  investovanie, pri uložení peňazí na pár rokov, aj to je jedna z možností zhodnotenia prostriedkov. Stavebné sporenie je produkt, ktorý môže byť pri správnom nastavení výhodný. Kombinácia akciového poplatku, maximálnej štátnej prémie a  minimálneho rizika môže priniesť zaujímavý výsledok. Nevýhodou pri stavebnom sporení je viazanie peňazí na účte. Bez dokladovania účelu je možné peniaze vybrať až po šiestich rokoch. Po dvoch rokoch je potrebné dokladovať účel použitia. Na druhej strane po nasporení určitej sumy je možné získať výhodný stavebný úver.

 

 

Ostatné sporiace produkty

Pri investovaní na niekoľko rokov je naozaj mimoriadne dôležité nájsť produkty s  nízkym rizikom straty. Občas sa na trhu objaví zaujímavá investičná ponuka s  garantovaným výnosom. Pri takýchto ponukách treba byť opatrný. Vždy je potrebné poriadne čítať zmluvu a  započítať do potenciálneho výnosu všetky poplatky. Až po očistení výnosu od poplatkov je možné určiť výhodnosť, prípadne nevýhodnosť investície.

Múdro a spoľahlivo.
Poradíme vám s problematikou
GDPR
General Data Protection Regulation

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
6.11.2019 Natália Hučková

Banky po zvýšení odvodu dajú štátu o 144 miliónov eur viac

Vláda SR v stredu schválila návrh na zdvojnásobenie bankového odvodu v roku 2020. Bankový odvod by tak vzrástol z 0,2 na 0,4 % zo stanovenej ...

4.11.2019 Redakcia FinReport

Prieskum medzi slovenskými milionármi: Ak príde kríza, využijeme ju

Aj keď viac ako polovica slovenských dolárových milionárov očakáva príchod krízy do dvoch rokov, vďaka väčším skúsenostiam sú na ňu ...

4.11.2019 Natália Hučková

Rakúska pošta predáva údaje o zákazníkoch. Hrozí jej 18-miliónová pokuta

V Rakúsku padla rekordná pokuta za porušenie GDPR. Sankciu 18 miliónov eur dostala za nedodržanie ochrany osobných údajov rakúska pošta. Tá ...

31.10.2019 Natália Hučková

Ročný príspevok pre agentov sa od roku 2020 mení

Národná banka Slovenska vydala koncom tohto mesiaca rozhodnutie, ktorým určuje výšku ročných príspevkov pre subjekty finančného trhu na ...

31.10.2019 Marek Mittaš

Svetový deň sporenia. Slovák si mesačne ušetrí v priemere 111 eur

Každoročne si 31. októbra pripomíname Svetový deň sporenia. Prelína sa so sviatkami dušičiek, čo nie je až taká náhoda. Niektorí ...

30.10.2019 Natália Hučková

Mall.cz musí odškodniť užívateľa za únik osobných údajov. Ozvú sa ďalší?

Rozsiahly únik osobných údajov z databázy českého e-shopu mall.cz nie je ešte ani zďaleka doriešený. Svedčí o tom aj nedávny rozsudok ...

30.10.2019 Darina Hutová, AFISP

Zvyšujme ochranu finančného spotrebiteľa, nie byrokraciu

Finanční spotrebitelia majú možnosť preverovať profesionalitu finančných agentov už deväť rokov, odkedy sa stanovili prísne požiadavky ...

29.10.2019 Redakcia FinReport

Nobelovu cenu za ekonómiu získala trojica vedcov za boj proti globálnej chudobe

Tohtoročnú cenu Švédskej centrálnej banky za ekonómiu na počesť Alfreda Nobela získala dvojica Esther Duflová a Abhijit Banerjee z ...

25.10.2019 Ján Beracka

Manažérske rošády

Za posledné obdobie sa na manažérskych pozíciách udiali zmeny. Financial Report vám pravidelne prináša tie najpodstatnejšie novinky z ...

24.10.2019 Marek Mittaš

Anketa: Nachádzate na pracovnom trhu dostatok kvalifikovaných pracovných síl? Ako motivujete svojich zamestnancov?

23.10.2019 Ján Beracka

Róbert Kopál: Nepanikárte pri poklese trhov, vďaka ľudskému pokroku budú dlhodobo rásť

Slováci investujú málo, hoci príležitostí majú dostatok. Ak sa predsa len odhodlajú investovať, často nevhodne. Investujú všetky peniaze, ...

16.10.2019 Marek Mittaš

Najbohatší realitní magnáti sú z Ázie, najviac ich je v USA

Nehnuteľnosti patria dlhodobo k dobrým investičným príležitostiam. Nie sú to len dôchodkové fondy a investičné skupiny, ktoré v nich ...

7.10.2019 Redakcia FinReport

Najnižšia nezamestnanosť problémom pre firmy. Ako ho riešiť?

Piate vydanie Financial Report v roku 2019 prináša tému pracovného trhu. Aj napriek tomu, že nezamestnanosť je na svojom historickom minime, ...

19.9.2019 Natália Hučková

Až 80 % Slovákov sa považuje za finančne gramotných, realita je iná

Poznatky z oblasti financií sú nevyhnutné v rámci každodenného života. Napriek tomu je finančná gramotnosť Slovákov podľa prieskumov ...

16.9.2019 Marek Šimo

Akciové trhy v rozkvete, zlato je najvyššie za posledných 6 rokov

Grafy najvýznamnejších svetových akciových a komoditných aktív ukazujú, že akciové trhy sú stále v rozkvete. Podľa ceny aktív kríza ...

9.9.2019 Zuzana Mecková

Podnikanie na burze je technicky najjednoduchšie podnikanie na svete

Úspešný český podnikateľ a mentor, ktorý má za sebou už 29 rokov podnikania. Jiří Mazur si prešiel podnikateľskou cestou od ...

26.7.2019 Natália Hučková

Skúška hmatom, pohľadom a naklonením. Falošné peniaze sa dajú odhaliť aj bez techniky

Falšovanie peňazí je pre podvodníkov stále atraktívne. Národná banka Slovenska eviduje každý rok mnoho pokusov o falšovanie mincí a ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Súd v kauze zmenky pokračuje výsluchom svedkov obhajoby, vypovedať má aj Kočnerova dcéra
  2. 2.
    Policajti NAKA zasahujú na viacerých miestach, ide o rozsiahlu akciu Apač
  3. 3.
    Polícia zverejnila fotografiu mladíka podozrivého z útoku nožom v Banskej Bystrici
  4. 4.
    Humenčanka čakala od „generála americkej armády“ pol milióna a prišla o tisíce eur
  5. 5.
    Foto: Zrážku dvoch áut a kamióna na R1 neprežila jedna osoba, cestu museli uzavrieť