Foto: Unsplash

Príliš vysoké náklady

Lacné hypotéky v posledných rokoch spôsobili masívnu vlnu refinancovania. Priemerný úrok hypotekárnych úverov sa pohybuje len tesne nad 1 % a u novoposkytnutých sa dostal na úroveň 0,87 %. Aktuálna ponuka tých najvýhodnejších sa začína od 0,4 % ročne. Kým banky doposiaľ výhodné podmienky pre finančných sprostredkovateľov tolerovali, v tomto roku už niektoré z nich „stratili trpezlivosť“. 

Časté presuny klientov sú totiž pre banky príliš drahé. Znamenajú slabšie zisky a v niektorých prípadoch dokonca finančné inštitúcie na hypotékach prerábajú, pretože pri prenesení úveru do inej banky pôvodná banka buď nič nezarobí, alebo jej dokonca môže vzniknúť strata. Niektoré finančné inštitúcie preto znižujú provízie, ktoré vyplácajú obchodným partnerom. Potvrdili nám to viaceré zdroje z prostredia finančných sprostredkovateľov.

Nižšie provízie

Financial Report k téme znižovania provízií oslovil maklérov, ktorí v uplynulých rokoch dosiahli vysoké tržby aj vďaka úverom na bývanie. 

„Ako najväčší hypotekárny sprostredkovateľ na slovenskom trhu sme v prípade dvoch bánk zaznamenali mierne zníženie provízií,“ odpovedá riaditeľ divízie úverov, stavebného sporenia a lízingu v spoločnosti Finportal Adrián Luterán. Zároveň však upozorňuje, že v prípade niektorých bánk došlo aj k pozitívnej úprave provízií alebo ich zachovaniu bez zmeny.

Úpravu provízneho systému potvrdila aj ďalšia z TOP desiatky najväčších finančných sprostredkovateľov na Slovensku – spoločnosť FinGO.sk. Jej obchodný riaditeľ Marek Gemainer hovorí, že niektoré bankové domy z dôvodu nízkych úrokových sadzieb a krátkej „životnosti hypotéky“ sprísňujú podmienky. Nájdu sa však podľa neho aj také, ktoré vnímajú reakciu bánk ako obchodnú príležitosť na získanie podielu na trhu. „Maklérom ponechávajú pôvodné podmienky a dokonca im zlepšujú podmienky odmeňovania,“ dopĺňa M. Gemainer z FinGO.sk. 

Zoštíhľovanie provízií môže byť podľa neho problémom pre tých agentov, ktorí majú svoj biznis model postavený iba na úveroch. Práve takí sú podľa neho na zníženie províznej sadzby zvlášť senzitívni. „Uvedené bude mať za následok pokles provízneho obratu, čo môže pre danú spoločnosť, najmä menšieho až stredného rozsahu, spôsobiť existenčný problém,“ vysvetľuje.

Vynechajú agentov?

Nižšie odmeny potvrdzuje aj Universal maklérsky dom. „Určite je jedným z dôvodov faktor nízkych úrokových sadzieb, a tak banky znižovaním provízií šetria,“ komentuje obchodný riaditeľ firmy Miroslav Majcin. 

Podľa jeho slov však tieto kroky bánk môžu mať aj iný dôvod, ktorý sa vo všeobecnosti týka najmä väčších finančných inštitúcií so širokou vlastnou distribučnou sieťou. „Tie už čoskoro sprostredkovateľov možno nebudú potrebovať vôbec,“ myslí si.

Ako uvádza ďalej, niektoré banky plánujú svojich klientov presunúť do online prostredia a vynechať z hry sprostredkovateľov. „V súčasnosti viaceré z nich testujú svoje aplikácie a portály, a predpokladáme, že čoskoro začnú obchody cez sprostredkovateľov skresávať,“ dopĺňa.

Banky zmeny taja

Banky sa k znižovaniu provízií iniciatívne nehlásia a väčšina z nich na naše otázky neodpovedala, prípadne tieto informácie vyvrátila. „Nateraz pokračujeme v spolupráci so sprostredkovateľmi za nezmenených podmienok,“ komentuje hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová. Podobne sa vyjadrili aj UniCredit Bank či ČSOB.

Indície o zmenách provízií pre finančných agentov však potvrdila špecialistka externej komunikácie Allianz – Slovenskej poisťovne Helena Kanderková. „Môžeme potvrdiť, že od začiatku roka dve banky, s ktorými spolupracujeme, znížili výšku provízií poskytovaných za sprostredkovanie hypotekárnych úverov,“ priblížila hovorkyňa poisťovne. 

Mená bánk však nekonkretizovala. Poisťovňa v rámci sprostredkovania hypotekárnych úverov spolupracuje so Slovenskou sporiteľňou, s VÚB bankou, Tatra bankou, ČSOB, Poštovou bankou a UniCredit Bank.

Predlžovanie záruky

Viacerí oslovení agenti potvrdili, že banky okrem znižovania provízií tiež predĺžili obdobie, počas ktorého sprostredkovateľ musí vrátiť províziu, ak klient svoj úver predčasne splatí. „Banky naťahujú storno obdobie na dlhší čas, viaceré z nich aj na tri a viac rokov,“ prezrádza M. Majcin. Podľa neho ide o ďalšiu snahu obmedziť refinancovanie, ktoré je v súčasnosti u klientov veľmi populárne.

Predĺženie lehôt na storno, ako aj úprava ich podmienok, môžu byť pre maklérov zlou správou najmä v prípadoch, keď klienti z rôznych dôvodov predčasne splatia poskytnutý úver ešte v čase storno obdobia, čo makléri často nedokážu ovplyvniť, a od banky dostanú sankciu.

Sankcia v tomto prípade neznamená finančnú pokutu. Finančnému agentovi však ukladá povinnosť vrátiť časť (prípadne aj celú výšku) provízie za sprostredkovanie hypotéky naspäť banke.