Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Lacné hypotéky prestávajú byť ziskové. Niektoré banky preto znižujú odmeny pre finančných agentov

Roland Régely Financie
SK
EN
Poslať

Sprostredkovanie hypotekárnych úverov už nemusí byť pre finančných agentov takým lukratívnym biznisom ako kedysi. Viaceré banky kvôli nízkym úrokom na hypotékach a krátkej životnosti úverov, respektíve úverovej turistike medzi bankami, redukujú odmeny a sprísňujú storno podmienky pre finančných sprostredkovateľov. Zmeny môžu agentom sústreďujúcim sa najmä na hypotéky spôsobiť problémy, niektorým aj existenčné.

image

Foto: Unsplash

Príliš vysoké náklady

Lacné hypotéky v posledných rokoch spôsobili masívnu vlnu refinancovania. Priemerný úrok hypotekárnych úverov sa pohybuje len tesne nad 1 % a u novoposkytnutých sa dostal na úroveň 0,87 %. Aktuálna ponuka tých najvýhodnejších sa začína od 0,4 % ročne. Kým banky doposiaľ výhodné podmienky pre finančných sprostredkovateľov tolerovali, v tomto roku už niektoré z nich stratili trpezlivosť“. 

Časté presuny klientov sú totiž pre banky príliš drahé. Znamenajú slabšie zisky a v niektorých prípadoch dokonca finančné inštitúcie na hypotékach prerábajú, pretože pri prenesení úveru do inej banky pôvodná banka buď nič nezarobí, alebo jej dokonca môže vzniknúť strata. Niektoré finančné inštitúcie preto znižujú provízie, ktoré vyplácajú obchodným partnerom. Potvrdili nám to viaceré zdroje z prostredia finančných sprostredkovateľov.

9

Nižšie provízie

Financial Report k téme znižovania provízií oslovil maklérov, ktorí v uplynulých rokoch dosiahli vysoké tržby aj vďaka úverom na bývanie

„Ako najväčší hypotekárny sprostredkovateľ na slovenskom trhu sme v prípade dvoch bánk zaznamenali mierne zníženie provízií,“ odpovedá riaditeľ divízie úverov, stavebného sporenia a lízingu v spoločnosti Finportal Adrián Luterán. Zároveň však upozorňuje, že v prípade niektorých bánk došlo aj k pozitívnej úprave provízií alebo ich zachovaniu bez zmeny.

Úpravu provízneho systému potvrdila aj ďalšia z TOP desiatky najväčších finančných sprostredkovateľov na Slovensku – spoločnosť FinGO.sk. Jej obchodný riaditeľ Marek Gemainer hovorí, že niektoré bankové domy z dôvodu nízkych úrokových sadzieb a krátkej „životnosti hypotéky“ sprísňujú podmienky. Nájdu sa však podľa neho aj také, ktoré vnímajú reakciu bánk ako obchodnú príležitosť na získanie podielu na trhu. „Maklérom ponechávajú pôvodné podmienky a dokonca im zlepšujú podmienky odmeňovania,“ dopĺňa M. Gemainer z FinGO.sk. 

Zoštíhľovanie provízií môže byť podľa neho problémom pre tých agentov, ktorí majú svoj biznis model postavený iba na úveroch. Práve takí sú podľa neho na zníženie províznej sadzby zvlášť senzitívni. „Uvedené bude mať za následok pokles provízneho obratu, čo môže pre danú spoločnosť, najmä menšieho až stredného rozsahu, spôsobiť existenčný problém,“ vysvetľuje.

Vynechajú agentov?

Nižšie odmeny potvrdzuje aj Universal maklérsky dom. „Určite je jedným z dôvodov faktor nízkych úrokových sadzieb, a tak banky znižovaním provízií šetria,“ komentuje obchodný riaditeľ firmy Miroslav Majcin. 

Podľa jeho slov však tieto kroky bánk môžu mať aj iný dôvod, ktorý sa vo všeobecnosti týka najmä väčších finančných inštitúcií so širokou vlastnou distribučnou sieťou. Tie už čoskoro sprostredkovateľov možno nebudú potrebovať vôbec,“ myslí si.

Ako uvádza ďalej, niektoré banky plánujú svojich klientov presunúť do online prostredia a vynechať z hry sprostredkovateľov. „V súčasnosti viaceré z nich testujú svoje aplikácie a portály, a predpokladáme, že čoskoro začnú obchody cez sprostredkovateľov skresávať,“ dopĺňa.

Výška odmeny za sprostredkovanie hypotéky

Výška odmeny v prípade hypotekárnych úverov predstavuje približne percento z poskytnutej sumy. Ak si klient vezme hypotéku napríklad vo výške 100-tisíc eur so splatnosťou 30 rokov, banka finančnému sprostredkovateľovi zaplatí províziu vo výške od tisíc do 1 600 eur. Banka však pri súčasných úrokových sadzbách a podmienkach za rok zinkasuje len približne 500 eur. Ak sa teda klient za jeden či dva roky rozhodne svoj úver refinancovať, banka nezarobí ani toľko, koľko vyplatí agentovi na provízii za sprostredkovanie hypotéky. 

35

Banky zmeny taja

Banky sa k znižovaniu provízií iniciatívne nehlásia a väčšina z nich na naše otázky neodpovedala, prípadne tieto informácie vyvrátila. „Nateraz pokračujeme v spolupráci so sprostredkovateľmi za nezmenených podmienok,“ komentuje hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová. Podobne sa vyjadrili aj UniCredit Bank či ČSOB.

Indície o zmenách provízií pre finančných agentov však potvrdila špecialistka externej komunikácie Allianz – Slovenskej poisťovne Helena Kanderková. „Môžeme potvrdiť, že od začiatku roka dve banky, s ktorými spolupracujeme, znížili výšku provízií poskytovaných za sprostredkovanie hypotekárnych úverov,“ priblížila hovorkyňa poisťovne. 

Mená bánk však nekonkretizovala. Poisťovňa v rámci sprostredkovania hypotekárnych úverov spolupracuje so Slovenskou sporiteľňou, s VÚB bankou, Tatra bankou, ČSOB, Poštovou bankou a UniCredit Bank.

Predlžovanie záruky

Viacerí oslovení agenti potvrdili, že banky okrem znižovania provízií tiež predĺžili obdobie, počas ktorého sprostredkovateľ musí vrátiť províziu, ak klient svoj úver predčasne splatí. Banky naťahujú storno obdobie na dlhší čas, viaceré z nich aj na tri a viac rokov, prezrádza M. Majcin. Podľa neho ide o ďalšiu snahu obmedziť refinancovanie, ktoré je v súčasnosti u klientov veľmi populárne.

Predĺženie lehôt na storno, ako aj úprava ich podmienok, môžu byť pre maklérov zlou správou najmä v prípadoch, keď klienti z rôznych dôvodov predčasne splatia poskytnutý úver ešte v čase storno obdobia, čo makléri často nedokážu ovplyvniť, a od banky dostanú sankciu.

Sankcia v tomto prípade neznamená finančnú pokutu. Finančnému agentovi však ukladá povinnosť vrátiť časť (prípadne aj celú výšku) provízie za sprostredkovanie hypotéky naspäť banke.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
2.7.2022 Dominik Horváth

TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?

Zbieranie známok patrí dlhé roky k obľúbeným koníčkom mnohých ľudí. Hoci na Slovensku sa mu venovali pravdepodobne najmä staršie ...

2.7.2022 Redakcia FinReport

Vodičov so smartfónom čakajú mastné pokuty. Zareagujú aj poisťovne?

Parlament schválil zmeny v zákone o cestnej premávke, ktorý od augusta okrem iného výrazne postihuje telefonovanie a obsluhovanie telefónu ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Eurostat: Inflácia v eurozóne narástla na 8,6 % a na Slovensku až na 12,5 %

Ročná inflácia v eurozóne sa podľa rýchleho odhadu Európskeho štatistického úradu Eurostat v júni 2022 zvýši o pol percentuálneho bodu ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Kryptomeny majú za sebou krvavý polrok, bitcoin klesol pod 19-tisíc dolárov

Z informácie, že hodnota bitcoinu sa opäť znížila, sa pomaly stáva stereotyp. Naposledy sa mu to podarilo v posledný júnový deň, keď jeho ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Nafta je opäť drahšia ako 95-oktánový benzín super

Pohonné látky v 25. týždni roku 2022 opäť o niečo zdraželi, ale inak ako v predchádzajúcom období. Cena oboch druhov benzínov sa ...

1.7.2022 Robert Juriš

Niektoré fintech spoločnosti prepúšťajú, iné robia masívne nábory – chcú získať konkurenčnú výhodu

Technologický sektor v posledných týždňoch začal s veľkým prepúšťaním. Zástupcovia mnohých firiem, finančné nevynímajúc, hovoria, ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov

Dnešný deň, 1. júl 2022, je zaujímavý dátum z pohľadu viacerých zmien, ktoré prinesie do života mnohých obyvateľov Slovenska. Mení sa ...

1.7.2022 Redakcia FinReport

Volvo prichádza na Slovensko a prináša miliardovú investíciu

Do priemyselného parku Valaliky pri Košiciach prichádza švédske Volvo. Vyrábať chce približne štvrť milióna elektromobilov ročne, pričom ...

30.6.2022 Magdaléna Švančarková

Cestovatelia, pozor – kreditky Diners Club končia, tak aby vám to nepokazilo dovolenku

Výhody, zľavy, špeciálne salóniky a miliónové poistné krytie pri cestovnom poistení patrili medzi bonusy kreditnej karty Diners Club. Tá ...

30.6.2022 Redakcia FinReport

Dnes je posledný deň na podanie odloženého daňového priznania

Na podanie odloženého daňového priznania k dani z príjmov, ako aj na zaplatenie dane za rok 2021, zostávajú už posledné hodiny. Tým, ktorí ...

30.6.2022 Redakcia FinReport

Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne

Príspevok za ubytovanie odídencov z Ukrajiny bude v júli, auguste a septembri 2022 až trikrát vyšší, ako bol doteraz. Po novom bude ...

29.6.2022 Redakcia FinReport

Mincovňa Kremnica vyrazila milión pamätných dvojeuroviek s Erazmom Rotterdamským, do obehu prídu od 1. júla 2022

Národná banka Slovenska (NBS) vydáva ďalšiu pamätnú euromincu. Jej nominálna hodnota je 2 eurá a je venovaná 35. výročiu vzdelávacieho ...

28.6.2022 Redakcia FinReport

Od 1. júla sa zvyšujú dávky v nezamestnanosti, „maximálka“ dosiahne až 1 234,30 eura

Od tohtoročného júla sa novým žiadateľom zvýšia dávky v nezamestnanosti. Týkať sa to bude tých, ktorí sa po 1. júli 2022 zaevidujú na ...

27.6.2022 Redakcia FinReport

Twitter dostal pokutu 150 miliónov dolárov za zneužitie dát svojich používateľov

Twitter bude musieť v USA zaplatiť pokutu 150 miliónov dolárov. Orgány činné v trestnom konaní obvinili spoločnosť z nezákonného ...

24.6.2022 Redakcia FinReport

Nová aplikácia na evidenciu tržieb podnikateľov bude k dispozícii už od 29. júna

Už o niekoľko dní budú mať podnikatelia k dispozícii novú aplikáciu na evidenciu tržieb, ktorú vyvinula Finančná správa SR a nazvala ju ...

23.6.2022 Naďa Černá

Drobné mince od 1. júla 2022 končia, ceny nákupov budeme zaokrúhľovať

Slovensko sa 1. júla dočká obmedzenia používania jedno- a dvojcentových mincí. Zaokrúhľovať sa bude až výsledná cena nákupu, a to v ...

23.6.2022 Roland Régely

Finanční sprostredkovatelia si od budúceho roka v NBS priplatia za dohľad

Národná banka Slovenska (NBS) od januára 2023 zvyšuje príspevok za dohľad, ktorý vykonáva nad samostatnými finančnými agentmi. Vyšší ...

22.6.2022 Roland Régely

FinGO.sk: Stovky nových agentov a digitálne inovácie priniesli skokový rast tržieb

Ročný obrat takmer dvadsať miliónov eur a stovky nových podriadených finančných agentov. Firma získala významnú investíciu, dokázala ...

Aplikácia

  1. 1.
    Od 1. júla 2022 sa mení daňový bonus, prídavky na deti, životné minimum aj odvody pre živnostníkov
  2. 2.
    TOP 7 najdrahších známok na svete. Prečo sú tieto staré farebné papieriky také vzácne?
  3. 3.
    Vodičov so smartfónom čakajú mastné pokuty. Zareagujú aj poisťovne?
  4. 4.
    Štátny príspevok za ubytovanie Ukrajincov sa od 1. júla 2022 zvýši až trojnásobne
  5. 5.
    Niektoré fintech spoločnosti prepúšťajú, iné robia masívne nábory – chcú získať konkurenčnú výhodu