Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Lacné hypotéky prestávajú byť ziskové. Niektoré banky preto znižujú odmeny pre finančných agentov

Roland Régely Financie Poslať

Sprostredkovanie hypotekárnych úverov už nemusí byť pre finančných agentov takým lukratívnym biznisom ako kedysi. Viaceré banky kvôli nízkym úrokom na hypotékach a krátkej životnosti úverov, respektíve úverovej turistike medzi bankami, redukujú odmeny a sprísňujú storno podmienky pre finančných sprostredkovateľov. Zmeny môžu agentom sústreďujúcim sa najmä na hypotéky spôsobiť problémy, niektorým aj existenčné.

provízie pre agentov

Foto: Unsplash

Príliš vysoké náklady

Lacné hypotéky v posledných rokoch spôsobili masívnu vlnu refinancovania. Priemerný úrok hypotekárnych úverov sa pohybuje len tesne nad 1 % a u novoposkytnutých sa dostal na úroveň 0,87 %. Aktuálna ponuka tých najvýhodnejších sa začína od 0,4 % ročne. Kým banky doposiaľ výhodné podmienky pre finančných sprostredkovateľov tolerovali, v tomto roku už niektoré z nich stratili trpezlivosť“. 

Časté presuny klientov sú totiž pre banky príliš drahé. Znamenajú slabšie zisky a v niektorých prípadoch dokonca finančné inštitúcie na hypotékach prerábajú, pretože pri prenesení úveru do inej banky pôvodná banka buď nič nezarobí, alebo jej dokonca môže vzniknúť strata. Niektoré finančné inštitúcie preto znižujú provízie, ktoré vyplácajú obchodným partnerom. Potvrdili nám to viaceré zdroje z prostredia finančných sprostredkovateľov.

9

Nižšie provízie

Financial Report k téme znižovania provízií oslovil maklérov, ktorí v uplynulých rokoch dosiahli vysoké tržby aj vďaka úverom na bývanie

„Ako najväčší hypotekárny sprostredkovateľ na slovenskom trhu sme v prípade dvoch bánk zaznamenali mierne zníženie provízií,“ odpovedá riaditeľ divízie úverov, stavebného sporenia a lízingu v spoločnosti Finportal Adrián Luterán. Zároveň však upozorňuje, že v prípade niektorých bánk došlo aj k pozitívnej úprave provízií alebo ich zachovaniu bez zmeny.

Úpravu provízneho systému potvrdila aj ďalšia z TOP desiatky najväčších finančných sprostredkovateľov na Slovensku – spoločnosť FinGO.sk. Jej obchodný riaditeľ Marek Gemainer hovorí, že niektoré bankové domy z dôvodu nízkych úrokových sadzieb a krátkej „životnosti hypotéky“ sprísňujú podmienky. Nájdu sa však podľa neho aj také, ktoré vnímajú reakciu bánk ako obchodnú príležitosť na získanie podielu na trhu. „Maklérom ponechávajú pôvodné podmienky a dokonca im zlepšujú podmienky odmeňovania,“ dopĺňa M. Gemainer z FinGO.sk. 

Zoštíhľovanie provízií môže byť podľa neho problémom pre tých agentov, ktorí majú svoj biznis model postavený iba na úveroch. Práve takí sú podľa neho na zníženie províznej sadzby zvlášť senzitívni. „Uvedené bude mať za následok pokles provízneho obratu, čo môže pre danú spoločnosť, najmä menšieho až stredného rozsahu, spôsobiť existenčný problém,“ vysvetľuje.

Vynechajú agentov?

Nižšie odmeny potvrdzuje aj Universal maklérsky dom. „Určite je jedným z dôvodov faktor nízkych úrokových sadzieb, a tak banky znižovaním provízií šetria,“ komentuje obchodný riaditeľ firmy Miroslav Majcin. 

Podľa jeho slov však tieto kroky bánk môžu mať aj iný dôvod, ktorý sa vo všeobecnosti týka najmä väčších finančných inštitúcií so širokou vlastnou distribučnou sieťou. Tie už čoskoro sprostredkovateľov možno nebudú potrebovať vôbec,“ myslí si.

Ako uvádza ďalej, niektoré banky plánujú svojich klientov presunúť do online prostredia a vynechať z hry sprostredkovateľov. „V súčasnosti viaceré z nich testujú svoje aplikácie a portály, a predpokladáme, že čoskoro začnú obchody cez sprostredkovateľov skresávať,“ dopĺňa.

Výška odmeny za sprostredkovanie hypotéky

Výška odmeny v prípade hypotekárnych úverov predstavuje približne percento z poskytnutej sumy. Ak si klient vezme hypotéku napríklad vo výške 100-tisíc eur so splatnosťou 30 rokov, banka finančnému sprostredkovateľovi zaplatí províziu vo výške od tisíc do 1 600 eur. Banka však pri súčasných úrokových sadzbách a podmienkach za rok zinkasuje len približne 500 eur. Ak sa teda klient za jeden či dva roky rozhodne svoj úver refinancovať, banka nezarobí ani toľko, koľko vyplatí agentovi na provízii za sprostredkovanie hypotéky. 

35

Banky zmeny taja

Banky sa k znižovaniu provízií iniciatívne nehlásia a väčšina z nich na naše otázky neodpovedala, prípadne tieto informácie vyvrátila. „Nateraz pokračujeme v spolupráci so sprostredkovateľmi za nezmenených podmienok,“ komentuje hovorkyňa Tatra banky Simona Miklošovičová. Podobne sa vyjadrili aj UniCredit Bank či ČSOB.

Indície o zmenách provízií pre finančných agentov však potvrdila špecialistka externej komunikácie Allianz – Slovenskej poisťovne Helena Kanderková. „Môžeme potvrdiť, že od začiatku roka dve banky, s ktorými spolupracujeme, znížili výšku provízií poskytovaných za sprostredkovanie hypotekárnych úverov,“ priblížila hovorkyňa poisťovne. 

Mená bánk však nekonkretizovala. Poisťovňa v rámci sprostredkovania hypotekárnych úverov spolupracuje so Slovenskou sporiteľňou, s VÚB bankou, Tatra bankou, ČSOB, Poštovou bankou a UniCredit Bank.

Predlžovanie záruky

Viacerí oslovení agenti potvrdili, že banky okrem znižovania provízií tiež predĺžili obdobie, počas ktorého sprostredkovateľ musí vrátiť províziu, ak klient svoj úver predčasne splatí. Banky naťahujú storno obdobie na dlhší čas, viaceré z nich aj na tri a viac rokov, prezrádza M. Majcin. Podľa neho ide o ďalšiu snahu obmedziť refinancovanie, ktoré je v súčasnosti u klientov veľmi populárne.

Predĺženie lehôt na storno, ako aj úprava ich podmienok, môžu byť pre maklérov zlou správou najmä v prípadoch, keď klienti z rôznych dôvodov predčasne splatia poskytnutý úver ešte v čase storno obdobia, čo makléri často nedokážu ovplyvniť, a od banky dostanú sankciu.

Sankcia v tomto prípade neznamená finančnú pokutu. Finančnému agentovi však ukladá povinnosť vrátiť časť (prípadne aj celú výšku) provízie za sprostredkovanie hypotéky naspäť banke.

logo
Prečítajte si tiež:
21.7.2024 Redakcia FinReport

Investície do ochrany životného prostredia v EÚ vlani dosiahli 67 miliárd eur

Európsky štatistický úrad Eurostat odhaduje, že v roku 2023 krajiny Európskej únie investovali do ochrany životného prostredia 67 miliárd ...

20.7.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznania: Malé a stredné podniky ich podávali naposledy bez daňových licencií

V tomto roku podávali malé a stredné podniky daňové priznanie posledný raz bez toho, aby museli zohľadňovať daňové licencie. Tie síce ...

20.7.2024 Redakcia FinReport

Firemné vklady na bežných účtoch klesajú, no podnikatelia sú pri investovaní stále mimoriadne opatrní

Slovenskému podnikovému sektoru sa darí – aspoň z pohľadu objemu peňazí, ktoré majú uložené v bankách. Celkové vklady nefinančných ...

19.7.2024 Mário Špilberger

Ako si v zahraničí vybrať hotovosť čo najvýhodnejšie?

Aby sme mali prístup k svojim financiám na dovolenke, je dobré mať so sebou hotovosť v mene danej krajiny, ktorú si môžeme zvyčajne zameniť ...

19.7.2024 Martin Jamnický

Aké zmeny čakajú na živnostníkov a SZČO počas tohtoročného leta

Na väčšinu živnostníkov a ostatné samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) čakajú v lete zmeny, ktoré súvisia s ich odvodovými ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Futbalové Euro prinieslo masívny nárast tržieb v nemeckých reštauráciách, najviac v Dortmunde

Každé veľké športové podujatie prináša aj ekonomický rozmach daného regiónu napríklad v podobe zvýšených tržieb pre poskytovateľov ...

19.7.2024 Robert Juriš

Priemerná cena bytov ponúkaných v Bratislave prekročila hranicu 5-tisíc eur za meter štvorcový

Trh s bytmi v hlavnom meste pomaly ožíva – pribúdajú nové byty a rastú aj ich predaje. Cena bytov ponúkaných v Bratislave po prvý raz ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Zažívame najväčší IT výpadok v histórii vôbec

Piatok 19. júla na celom svete poznačili mohutné výpadky viacerých kľúčových služieb. Kolabovali banky, letecké spoločnosti, ...

19.7.2024 Redakcia FinReport

Štátnemu rozpočtu má pomôcť nová daň z bankových prevodov

Schyľuje sa k ďalšej dani, na ktorú by sa mali poskladať všetci občania Slovenska. Podľa Denník N vláda chystá zdanenie všetkých ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

Ako sa zvýši stravné na pracovných cestách a hodnota gastrolístkov?

Zamestnanci, ktorí sa stravujú v reštauráciách a iných stravných zariadeniach, budú od začiatku septembra tohto roka dostávať od svojich ...

18.7.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznania v tomto roku prinesú do štátneho rozpočtu 3,9 miliardy eur

Finančná správa SR tento rok prijala historicky najviac 1,31 milióna daňových priznaní v celkovom objeme 3,9 miliardy eur. V porovnaní s ...

18.7.2024 Robert Juriš

Čoraz viac občanov sa u NBS sťažuje na finančné inštitúcie

Jedným zo spôsobov, ako sa domôcť spravodlivosti vo svete financií, je obrátiť sa na orgán dohľadu nad finančným trhom, teda na Národnú ...

16.7.2024 Roland Régely

Finanční agenti: Kto si najviac polepšil a kto pohoršil oproti predchádzajúcemu roku?

Poznáme poradie najúspešnejších finančných agentov na Slovensku za uplynulý rok. Po zverejnení účtovných závierok väčšiny ...

15.7.2024 Redakcia FinReport

Daniari varujú pred podvodnými SMS správami

Podvodníci si stále nedajú pokoj. Finančná správa SR opäť upozorňuje na podvodníkov, ktorí sa snažia oklamať daňovníkov. Tentoraz im ...

12.7.2024 Redakcia FinReport

Rast reálnych miezd pokračuje. V ktorých odvetviach sa zvyšujú najrýchlejšie?

Rast reálnych miezd na Slovensku je realitou už niekoľko posledných mesiacov. Počas mája 2024 si najviac prilepšili zamestnanci v doprave so ...

12.7.2024 Robert Juriš

V prvej polovici tohto roka pribudlo v druhom pilieri takmer 70-tisíc sporiteľov

Počet sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri každý mesiac stúpa. Tomuto trendu nezabránilo ani znevýhodnenie podmienok sporenia znížením ...

8.7.2024 Redakcia FinReport

Študenti, brigádujete na dohodu? Požiadajte zamestnávateľa o odvodovú úľavu a zarobíte viac

Mnoho študentov si počas letných prázdnin hľadá brigádu. Ak so svojim zamestnávateľom uzavriete dohodu o brigádnickej práci študentov, ...

6.7.2024 Redakcia FinReport

Najnižšie ceny v rámci EÚ majú východoeurópske štáty, aj Slovensko je pod priemerom Únie

Mohlo by sa zdať, že ceny tovarov a služieb v jednotlivých krajinách Európy by si mali byť viac-menej podobné. Ceny sa však líšia, a to ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay