Hľadaj

Kam smeruje trh s finančnými agentmi? Digitalizuje sa a prechádza na online

Financie Poslať

Aké trendy na trhu s finančnými agentmi budú prevládať v najbližšom čase? Odzvonilo kvôli pandémii koronavírusu osobnému kontaktu, alebo ho nič tak ľahko nenahradí? Ako sa zmení samotné sprostredkovanie finančných produktov?

image

Foto: Shutterstock

Presun finančníctva z offline sveta do prostredia online sa deje už takmer desaťročie. Aj keď pandémia koronavírusu významne urýchlila prechod niektorých typov zmlúv na online zmluvy, trend bol jasný už dávno predtým.

„Celý finančný trh sa bude naďalej posúvať do online sveta. Pribudnú nové technológie, ktoré zefektívnia prácu sprostredkovateľov a zároveň prinesú väčší komfort klientom, a tomu bude potrebné prispôsobovať aj legislatívu,“ myslí si prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Samostatní finanční agenti budú musieť pracovať na ďalšom rozvoji svojich inovatívnych nástrojov a riešení. Nevyhnutnosťou sa stávajú prehľadné klientske zóny, mobilné aplikácie a online servis pre podriadených finančných agentov.

Klientsky servis ako nevyhnutnosť

Mimoriadne dôležitou časťou starostlivosti o klienta v oblasti finančných produktov na Slovensku je klientsky servis. Takzvaný servis, alebo starostlivosť o už existujúce zmluvy na finančnom trhu, je povinný zo zákona. Vykonávať sa má minimálne raz ročne. V konečnom dôsledku je však len na finančných agentoch, či svoju prácu degradujú iba na predaj finančných produktov bez následnej starostlivosti, alebo budú svojim klientom, respektíve ich zmluvám, venovať aj priebežnú pozornosť. 

„Kľúčovým trendom je rastúci význam pravidelného a dlhodobého servisu klientov. Pre agentov je preto zásadné, aby robili dlhodobo kvalitné poradenstvo, k čomu patrí aj pravidelný servis,“ hovorí finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Vyžaduje sa väčšia profesionalita

To, že sa najmä v minulosti poskytovali služby na finančnom trhu nesprávne, formou priameho predaja bez pridanej hodnoty, si uvedomuje aj Národná banka Slovenska (NBS). Za posledné desaťročie preto vyvíjala hneď niekoľko aktivít, ktorých cieľom bolo sprofesionalizovať trh s finančnými agentmi.

Zvyšovanie nárokov na agentov prirodzene viedlo k ich vyššej profesionalite. Osobitné vzdelávanie je nevyhnutnou podmienkou registrácie v NBS a jeho absolvovaniu treba venovať patričný čas. „Zmeny priniesli viaceré nové povinnosti pre finančných agentov. Nastavenie vzdelávania tvorilo časť takto realizovaných zmien,“ uvádza odborná garantka spoločnosti Respect Slovakia Janette Kuštánová.

Trendom bolo a stále je neustále zvyšovanie nárokov na kontinuálne vzdelávanie sa agentov. Tým vznikol tlak na tých, ktorí prácu nevykonávali dostatočne svedomito. „Sme presvedčení, že vyššie nároky na vzdelávanie prispievajú k profesionalizácii trhu. Len dlhodobým vzdelávaním a naberaním skúseností z praxe dokáže byť agent maximálnym prínosom pre svojich klientov,“ súhlasí finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Osobný kontakt je stále v kurze

Pandémia koronavírusu vyvinula nevídaný tlak na digitalizáciu naprieč celým finančným trhom. „Kríza nám však ukázala, že osobný kontakt s klientom je stále preferovanou cestou komunikácie. Na jednej strane sa tak tešíme, že drvivú väčšinu našich služieb dnes už vieme s našimi klientmi riešiť a konzultovať plne online, na druhej strane však naša služba naďalej zostane založená primárne na osobnom kontakte,“ hovorí výkonný riaditeľ spoločnosti Winners Group Andrej Deďo. 

Práca finančných agentov bude aj naďalej neodmysliteľne spätá s priamym kontaktom s ľuďmi. „Klienti potrebujú pocítiť, že vám na nich skutočne záleží a máte záujem riešiť ich finančné problémy a pomáhať im v zlepšení finančnej situácie. To obrazovka monitora či telefónu nikdy nenahradí,“ uvádza finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Práve kvalitný servis a profesionalita predstavujú pridanú hodnotu, ktorú finanční agenti na trh prinášajú. Klient si jednoducho nevie sám zabezpečiť to najvhodnejšie riešenie na mieru len s pomocou online nástrojov. „Viaceré produkty bude možné dojednať aj bez pomoci sprostredkovateľa. Stále však bude na trhu množstvo ľudí, ktorí budú preferovať osobný kontakt s kvalitným a skúseným finančným sprostredkovateľom,“ tvrdí prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Čo je potrebné zlepšiť v legislatíve?

„Momentálny stav považujeme za vyvážený a primeraný. V tejto súvislosti pripomíname výrazné legislatívne zmeny realizované v rokoch 2017 až 2019, ktoré zasiahli do prakticky všetkých oblastí finančného trhu. V najbližšom období by bolo dobré sa vyhnúť ďalším legislatívnym zmenám, aby sa finančné inštitúcie, finanční agenti a klienti so všetkými zmenami dostatočne zžili,“ hovorí odborná garantka spoločnosti Respect Slovakia Janette Kuštánová.

Napriek tomu sú oblasti, kde sú zmeny stále nedostatočné. „Pomohli by úpravy, ktoré by umožnili viac využívať online priestor. Zároveň by k prospechu bola aj lepšia definícia aktuálnych nariadení, keďže niektoré si v súčasnosti možno vysvetliť rôznymi spôsobmi,“ uzatvára prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Provízie rozpočítavajte
v ICM2
Insurance Contract Manager
Softvér a služby pre finančný trh
www.ICM2.sk

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
20.10.2020 Redakcia FinReport

Nová spolupráca dvoch spoločností na poistnom trhu je o digitalizácii

Poisťovňa Premium, ktorá pôsobí na Slovensku štyri roky, sa stala súčasťou najrozšírenejšieho online porovnávača poistných produktov ...

20.10.2020 Robert Juriš

Vladimír Pikora: Najlepším receptom na koronakrízu sú pot a slzy, ale ľuďom sa musí oplatiť pracovať

Hovorí, že v ekonomickom boji s koronakrízou by pomohlo znižovanie daní. Zároveň striktne nesúhlasí, aby ľudia dostávali pomoc bez ...

19.10.2020 Magdaléna Švančarková

Niektoré známe značky likvidujú svoje predajne na Slovensku, iné k nám zase prichádzajú

Na slovenskom trhu v oblasti maloobchodu pribudnú noví hráči a niektoré známe značky, naopak, odchádzajú. Dôvodom je očakávaný pokles ...

18.10.2020 Redakcia FinReport

Prieskum: Tri štvrtiny nakupujúcich dávajú prednosť miestnym obchodom

Tri štvrtiny nakupujúcich kvôli pandémii dávajú prednosť obchodom a službám v susedstve. Traja z piatich ľudí dôverujú odporúčaniam ...

18.10.2020 Dominik Horváth

Schyľuje sa k celosvetovej vojne „batérií“ a zapoja sa aj Slováci

V Európe začínajú vznikať nové spoločnosti výrobcov batérií do elektromobilov. Ich cieľom je konkurovať Číne, ktorá momentálne udáva ...

17.10.2020 Juraj Recký

Hľadáte investičné príležitosti? Historické motorky sú vhodné „sústo“ pre tých najnáročnejších fanúšikov

Popri čítaní nášho článku o investovaní do klasických automobilov si mnohí moto fanúšikovia položili prirodzenú otázku: A čo tak ...

17.10.2020 Redakcia FinReport

Inflácia je na trojročnom minime, ceny potravín sú takmer rovnaké ako vlani

Ekonomika Slovenskej republiky sa v tomto roku v porovnaní s tým predchádzajúcim môže prepadnúť o 7 až 10 %. Zato inflácia sa momentálne ...

10.10.2020 Redakcia FinReport

Analýza: Slováci sú chudobní a zadlžení. Rozdiely medzi bohatými a tými ostatnými sa zväčšujú

Rok 2019 bol pre domácnosti na celom svete mimoriadne úspešný. Ich finančný majetok stúpol o 9,7 %, čo je najviac od roku 2005. Výrazne ...

29.9.2020 Redakcia FinReport

Čo potrebujete vedieť, aby vás podnikové dlhopisy nezradili podobne ako v prípade Arcy?

Podnikové dlhopisy patria medzi bežne využívané dlhové cenné papiere. Sú obľúbenou a často využívanou formou financovania firiem po ...

28.9.2020 Zuzana Mecková

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní ...

22.9.2020 Robert Juriš

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je ...

18.9.2020 Redakcia FinReport

Fincentrum sa mení na Swiss Life Select Slovensko

Jedna z najväčších spoločností na slovenskom trhu finančného sprostredkovania mení svoj názov. Spoločnosť Fincentrum sa po novom nazýva ...

17.9.2020 Zuzana Mecková

Spôsob platenia prešiel dlhým vývinom. Platili sme mušľami, zlatom aj hodinkami. Čo môžeme očakávať v budúcnosti?

Od výmeny tovaru za tovar, cez platenie čímkoľvek, čo malo cenu, až po platenie mobilom alebo inteligentnými hodinkami. Tento text vám ...

14.9.2020 Dominik Horváth

Ako sa mení postavenie a práca finančných sprostredkovateľov vo svete?

Technologické zmeny vo finančnom priemysle sa zrýchľujú vďaka vzniku nových digitálnych distribučných kanálov. Mnohé inštitúcie ...

11.9.2020 Magdaléna Švančarková

Ani pandémia nezastavila rýchly rast cien bytov. Nezmení sa to ani v blízkej budúcnosti

Korona-nekorona, na trhu s nehnuteľnosťami idú ceny vyššie. A to aj napriek tomu, že sa vzhľadom na pandémiu očakávalo spomalenie rastu. ...

8.9.2020 Redakcia FinReport

Spoločnosť Gomanold spolu s J&T Bankou pripravujú pomoc nezaisteným veriteľom skupiny Arca

Slovenská investičná skupina Arca sa pred tohtoročným letom dostala do finančných problémov a tie stále trvajú. Mešká s uhradením ...

7.9.2020 Robert Juriš

Až dve tretiny domácností v čase krízy pochopili, že si musia vytvárať finančné rezervy na horšie časy

Pandémia koronakrízy nám nastavila zrkadlo v oblasti financií, rodinných rozpočtov aj plánovania budúcnosti. Odhalila slabé finančné ...

3.9.2020 Redakcia FinReport

Firmy si budujú digitálnu dôveru. Až 60 percent z nich zaviedlo opatrenia na zlepšenie ochrany dát

Prioritou číslo jeden v oblasti manažmentu pohľadávok je vyššia ochrana dát. Vyplýva to z medzinárodnej reprezentatívnej štúdie European ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Nová spolupráca dvoch spoločností na poistnom trhu je o digitalizácii
  2. 2.
    Eurolab Lambda tvrdí, že v čase podpisu zmluvy na testy pre štát nemala dlh voči Sociálnej poisťovni
  3. 3.
    Vladimír Pikora: Najlepším receptom na koronakrízu sú pot a slzy, ale ľuďom sa musí oplatiť pracovať
  4. 4.
    Na slovenskom finančnom trhu vzniká niekoľko zaujímavých strategických spojení
  5. 5.
    Niektoré známe značky likvidujú svoje predajne na Slovensku, iné k nám zase prichádzajú