Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Kam smeruje trh s finančnými agentmi? Digitalizuje sa a prechádza na online

Arian Ali Financie
SK
EN
Poslať

Aké trendy na trhu s finančnými agentmi budú prevládať v najbližšom čase? Odzvonilo kvôli pandémii koronavírusu osobnému kontaktu, alebo ho nič tak ľahko nenahradí? Ako sa zmení samotné sprostredkovanie finančných produktov?

image

Foto: Shutterstock

Presun finančníctva z offline sveta do prostredia online sa deje už takmer desaťročie. Aj keď pandémia koronavírusu významne urýchlila prechod niektorých typov zmlúv na online zmluvy, trend bol jasný už dávno predtým.

„Celý finančný trh sa bude naďalej posúvať do online sveta. Pribudnú nové technológie, ktoré zefektívnia prácu sprostredkovateľov a zároveň prinesú väčší komfort klientom, a tomu bude potrebné prispôsobovať aj legislatívu,“ myslí si prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Samostatní finanční agenti budú musieť pracovať na ďalšom rozvoji svojich inovatívnych nástrojov a riešení. Nevyhnutnosťou sa stávajú prehľadné klientske zóny, mobilné aplikácie a online servis pre podriadených finančných agentov.

Klientsky servis ako nevyhnutnosť

Mimoriadne dôležitou časťou starostlivosti o klienta v oblasti finančných produktov na Slovensku je klientsky servis. Takzvaný servis, alebo starostlivosť o už existujúce zmluvy na finančnom trhu, je povinný zo zákona. Vykonávať sa má minimálne raz ročne. V konečnom dôsledku je však len na finančných agentoch, či svoju prácu degradujú iba na predaj finančných produktov bez následnej starostlivosti, alebo budú svojim klientom, respektíve ich zmluvám, venovať aj priebežnú pozornosť. 

„Kľúčovým trendom je rastúci význam pravidelného a dlhodobého servisu klientov. Pre agentov je preto zásadné, aby robili dlhodobo kvalitné poradenstvo, k čomu patrí aj pravidelný servis,“ hovorí finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Vyžaduje sa väčšia profesionalita

To, že sa najmä v minulosti poskytovali služby na finančnom trhu nesprávne, formou priameho predaja bez pridanej hodnoty, si uvedomuje aj Národná banka Slovenska (NBS). Za posledné desaťročie preto vyvíjala hneď niekoľko aktivít, ktorých cieľom bolo sprofesionalizovať trh s finančnými agentmi.

Positive

Partnerom článku je Positive Services s.r.o

Zvyšovanie nárokov na agentov prirodzene viedlo k ich vyššej profesionalite. Osobitné vzdelávanie je nevyhnutnou podmienkou registrácie v NBS a jeho absolvovaniu treba venovať patričný čas. „Zmeny priniesli viaceré nové povinnosti pre finančných agentov. Nastavenie vzdelávania tvorilo časť takto realizovaných zmien,“ uvádza odborná garantka spoločnosti Respect Slovakia Janette Kuštánová.

Trendom bolo a stále je neustále zvyšovanie nárokov na kontinuálne vzdelávanie sa agentov. Tým vznikol tlak na tých, ktorí prácu nevykonávali dostatočne svedomito. „Sme presvedčení, že vyššie nároky na vzdelávanie prispievajú k profesionalizácii trhu. Len dlhodobým vzdelávaním a naberaním skúseností z praxe dokáže byť agent maximálnym prínosom pre svojich klientov,“ súhlasí finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Osobný kontakt je stále v kurze

Pandémia koronavírusu vyvinula nevídaný tlak na digitalizáciu naprieč celým finančným trhom. „Kríza nám však ukázala, že osobný kontakt s klientom je stále preferovanou cestou komunikácie. Na jednej strane sa tak tešíme, že drvivú väčšinu našich služieb dnes už vieme s našimi klientmi riešiť a konzultovať plne online, na druhej strane však naša služba naďalej zostane založená primárne na osobnom kontakte,“ hovorí výkonný riaditeľ spoločnosti Winners Group Andrej Deďo. 

Práca finančných agentov bude aj naďalej neodmysliteľne spätá s priamym kontaktom s ľuďmi. „Klienti potrebujú pocítiť, že vám na nich skutočne záleží a máte záujem riešiť ich finančné problémy a pomáhať im v zlepšení finančnej situácie. To obrazovka monitora či telefónu nikdy nenahradí,“ uvádza finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Práve kvalitný servis a profesionalita predstavujú pridanú hodnotu, ktorú finanční agenti na trh prinášajú. Klient si jednoducho nevie sám zabezpečiť to najvhodnejšie riešenie na mieru len s pomocou online nástrojov. „Viaceré produkty bude možné dojednať aj bez pomoci sprostredkovateľa. Stále však bude na trhu množstvo ľudí, ktorí budú preferovať osobný kontakt s kvalitným a skúseným finančným sprostredkovateľom,“ tvrdí prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Čo je potrebné zlepšiť v legislatíve?

„Momentálny stav považujeme za vyvážený a primeraný. V tejto súvislosti pripomíname výrazné legislatívne zmeny realizované v rokoch 2017 až 2019, ktoré zasiahli do prakticky všetkých oblastí finančného trhu. V najbližšom období by bolo dobré sa vyhnúť ďalším legislatívnym zmenám, aby sa finančné inštitúcie, finanční agenti a klienti so všetkými zmenami dostatočne zžili,“ hovorí odborná garantka spoločnosti Respect Slovakia Janette Kuštánová.

Napriek tomu sú oblasti, kde sú zmeny stále nedostatočné. „Pomohli by úpravy, ktoré by umožnili viac využívať online priestor. Zároveň by k prospechu bola aj lepšia definícia aktuálnych nariadení, keďže niektoré si v súčasnosti možno vysvetliť rôznymi spôsobmi,“ uzatvára prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
20.9.2021 Redakcia FinReport

NBS schválila developerom emisie dlhopisov spolu za viac ako 100 miliónov eur

Národná banka Slovenska schválila vydanie emisií dlhopisov dvom spoločnostiam, za ktorými stoja firmy venujúce sa developerstvu. Prvá emisia ...

20.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosť NN Slovensko spravuje takmer štvrtinu všetkých dôchodkových úspor Slovákov

Lídrom v starostlivosti o dôchodky na Slovensku je podľa najnovších informácií spoločnosť NN Slovensko. V II. a III. pilieri sporí ...

20.9.2021 Dominik Horváth

Vývojári aplikácií vysúdili od Apple 100 miliónov dolárov. Appky v App Store však zrejme lacnejšie nebudú

Súd rozhodol, že spoločnosť Apple musí vo fungovaní svojho obchodu App Store urobiť niekoľko zásadných zmien. Spoločnosť roky ...

19.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosť Mastercard sa akvizíciami posilnila v oblasti otvoreného bankovníctva aj kryptomien

Spoločnosť Mastercard po nedávnych akvizíciách spoločností Uphold, Gemini a BitPay v priebehu týždňa oznámila dve ďalšie novinky. Prvou ...

19.9.2021 Redakcia FinReport

Vo financovaní výskumu a vývoja ďaleko zaostávame za priemerom Európskej únie

Krajiny Európskej únie v minulom roku zo svojich štátnych rozpočtov vyčlenili na rozvoj výskumu a vývoja viac ako 100 miliárd eur. Podľa ...

18.9.2021 Redakcia FinReport

Tehotné ženy, ktoré cestujú do zahraničia, sa môžu poistiť len do 26. týždňa, pozor však na výluky

Ste tehotná a chceli by ste cestovať do zahraničia? Ak nemáte žiadne zdravotné komplikácie a cestu vám odporučil aj lekár, pozorne si ...

18.9.2021 Redakcia FinReport

Štyria z piatich ľudí pracujúcich v oblasti informačných a komunikačných technológií v rámci EÚ sú muži

V krajinách Európskej únie (EÚ) pracuje v oblasti informačných a komunikačných technológií približne 2,7 milióna ľudí. Podľa ...

17.9.2021 Roland Régely

Kryptomenový ošiaľ pokračuje: Burza Coinbase má miliardové tržby a ethereum začína porážať bitcoin

Kryptomeny rastú a prekonávajú očakávania analytikov aj v roku 2021. Najväčšia kryptoburza na svete, spoločnosť Coinbase, dosiahla v druhom ...

17.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosti vymáhajúce pohľadávky dostali pokutu od národnej banky Slovenska

Ste firma, ktorá patrí pod dohľad Národnej banky Slovenska a uvažujete nad tým, že urobíte zásadný krok bez jej vedomia? Určite to ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Koľko času môže študent venovať práci a ako získa späť zaplatené odvody a dane?

Súčasná doba je viac ako náročná. Mnohí si však uvedomujú, že je zároveň aj prajná. Samozrejme, pre tých, ktorí majú záujem využiť ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska povolila činnosť správcovskej spoločnosti Partners Asset Management

Líder na slovenskom trhu finančného sprostredkovania spoločnosť Partners Group SK dostáva zelenú pre ďalšiu svoju novú aktivitu. Národná ...

14.9.2021 Robert Juriš

Anketa: Investičné životné poistenie speje k svojmu zániku. Problémom sú najmä poplatky, ale aj nižšie výnosy

Jedným z najkontroverznejších finančných produktov na trhu je investičné životné poistenie. Niektorí odborníci na financie ho nazývajú ...

13.9.2021 Redakcia FinReport

Falošný investor: Mladý Čech peniaze klientov neinvestoval, ale rovno utrácal. Škodu vyčíslili na 1,6 miliardy korún

V Česku ho považovali za investičného génia. Na čo siahol, to premenil na zlato. Vklady klientov zhodnocoval šikovnými burzovými operáciami ...

10.9.2021 Roland Régely

Môže tabakový gigant kúpiť lídra v liečení respiračných ochorení? Ostro kritizovaná fúzia je na spadnutie

Tabakový gigant Philip Morris International (PMI) predstavil novú stratégiu, ktorá počíta s rozšírením pôsobenia spoločnosti mimo ...

9.9.2021 Redakcia FinReport

ECB pokračuje v udržiavaní nízkych úrokových sadzieb. Cieľom je stabilizácia inflácie na úrovni 2 %

Rada guvernérov ako najvyšší rozhodovací orgán Európskej centrálnej banky (ECB) rozhodla, že priaznivé podmienky financovania je možné ...

8.9.2021 Robert Juriš

Chýba nám základná finančná gramotnosť, aj tak sme prehnane sebavedomí

Financie sú pre Slovákov fenomén, o ktorom si myslíme, že mu rozumieme, ale v skutočnosti je pravdou úplný opak. Napriek tomu sa v otázke ...

8.9.2021 Redakcia FinReport

Slovenské školstvo zaostáva vo vzdelávaní. Naše deti nestíhajú v čitateľskej, matematickej ani prírodovednej gramotnosti

Slovensko má stále problém so vzdelávaním. V porovnaní s krajinami Európskej únie síce máme vyšší podiel obyvateľov s vyšším ...

7.9.2021 Roland Régely

Respect Slovakia: Vysoké tržby sa dajú dosahovať aj s nižším počtom agentov

Majú jeden z najmenších počtov podriadených finančných agentov, no v súhrne tržieb patria medzi tých najväčších maklérov na Slovensku. ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Nedostatok čipov obmedzuje výrobu v českom Škoda Auto aj v bratislavskom Volkswagene
  2. 2.
    Ľahká americká ropa aj severomorská ropa Brent zdraželi
  3. 3.
    Firmy doteraz zaplatili na dani z príjmov o vyše štyristo miliónov eur menej než minulý rok
  4. 4.
    Vývojári aplikácií vysúdili od Apple 100 miliónov dolárov. Appky v App Store však zrejme lacnejšie nebudú
  5. 5.
    Národná banka Slovenska povolila činnosť správcovskej spoločnosti Partners Asset Management