Hľadaj

Kam smeruje trh s finančnými agentmi? Digitalizuje sa a prechádza na online

Arian Ali Financie Poslať

Aké trendy na trhu s finančnými agentmi budú prevládať v najbližšom čase? Odzvonilo kvôli pandémii koronavírusu osobnému kontaktu, alebo ho nič tak ľahko nenahradí? Ako sa zmení samotné sprostredkovanie finančných produktov?

image

Foto: Shutterstock

Presun finančníctva z offline sveta do prostredia online sa deje už takmer desaťročie. Aj keď pandémia koronavírusu významne urýchlila prechod niektorých typov zmlúv na online zmluvy, trend bol jasný už dávno predtým.

„Celý finančný trh sa bude naďalej posúvať do online sveta. Pribudnú nové technológie, ktoré zefektívnia prácu sprostredkovateľov a zároveň prinesú väčší komfort klientom, a tomu bude potrebné prispôsobovať aj legislatívu,“ myslí si prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Samostatní finanční agenti budú musieť pracovať na ďalšom rozvoji svojich inovatívnych nástrojov a riešení. Nevyhnutnosťou sa stávajú prehľadné klientske zóny, mobilné aplikácie a online servis pre podriadených finančných agentov.

Klientsky servis ako nevyhnutnosť

Mimoriadne dôležitou časťou starostlivosti o klienta v oblasti finančných produktov na Slovensku je klientsky servis. Takzvaný servis, alebo starostlivosť o už existujúce zmluvy na finančnom trhu, je povinný zo zákona. Vykonávať sa má minimálne raz ročne. V konečnom dôsledku je však len na finančných agentoch, či svoju prácu degradujú iba na predaj finančných produktov bez následnej starostlivosti, alebo budú svojim klientom, respektíve ich zmluvám, venovať aj priebežnú pozornosť. 

„Kľúčovým trendom je rastúci význam pravidelného a dlhodobého servisu klientov. Pre agentov je preto zásadné, aby robili dlhodobo kvalitné poradenstvo, k čomu patrí aj pravidelný servis,“ hovorí finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Vyžaduje sa väčšia profesionalita

To, že sa najmä v minulosti poskytovali služby na finančnom trhu nesprávne, formou priameho predaja bez pridanej hodnoty, si uvedomuje aj Národná banka Slovenska (NBS). Za posledné desaťročie preto vyvíjala hneď niekoľko aktivít, ktorých cieľom bolo sprofesionalizovať trh s finančnými agentmi.

Zvyšovanie nárokov na agentov prirodzene viedlo k ich vyššej profesionalite. Osobitné vzdelávanie je nevyhnutnou podmienkou registrácie v NBS a jeho absolvovaniu treba venovať patričný čas. „Zmeny priniesli viaceré nové povinnosti pre finančných agentov. Nastavenie vzdelávania tvorilo časť takto realizovaných zmien,“ uvádza odborná garantka spoločnosti Respect Slovakia Janette Kuštánová.

Trendom bolo a stále je neustále zvyšovanie nárokov na kontinuálne vzdelávanie sa agentov. Tým vznikol tlak na tých, ktorí prácu nevykonávali dostatočne svedomito. „Sme presvedčení, že vyššie nároky na vzdelávanie prispievajú k profesionalizácii trhu. Len dlhodobým vzdelávaním a naberaním skúseností z praxe dokáže byť agent maximálnym prínosom pre svojich klientov,“ súhlasí finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Osobný kontakt je stále v kurze

Pandémia koronavírusu vyvinula nevídaný tlak na digitalizáciu naprieč celým finančným trhom. „Kríza nám však ukázala, že osobný kontakt s klientom je stále preferovanou cestou komunikácie. Na jednej strane sa tak tešíme, že drvivú väčšinu našich služieb dnes už vieme s našimi klientmi riešiť a konzultovať plne online, na druhej strane však naša služba naďalej zostane založená primárne na osobnom kontakte,“ hovorí výkonný riaditeľ spoločnosti Winners Group Andrej Deďo. 

Práca finančných agentov bude aj naďalej neodmysliteľne spätá s priamym kontaktom s ľuďmi. „Klienti potrebujú pocítiť, že vám na nich skutočne záleží a máte záujem riešiť ich finančné problémy a pomáhať im v zlepšení finančnej situácie. To obrazovka monitora či telefónu nikdy nenahradí,“ uvádza finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.

Práve kvalitný servis a profesionalita predstavujú pridanú hodnotu, ktorú finanční agenti na trh prinášajú. Klient si jednoducho nevie sám zabezpečiť to najvhodnejšie riešenie na mieru len s pomocou online nástrojov. „Viaceré produkty bude možné dojednať aj bez pomoci sprostredkovateľa. Stále však bude na trhu množstvo ľudí, ktorí budú preferovať osobný kontakt s kvalitným a skúseným finančným sprostredkovateľom,“ tvrdí prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Čo je potrebné zlepšiť v legislatíve?

„Momentálny stav považujeme za vyvážený a primeraný. V tejto súvislosti pripomíname výrazné legislatívne zmeny realizované v rokoch 2017 až 2019, ktoré zasiahli do prakticky všetkých oblastí finančného trhu. V najbližšom období by bolo dobré sa vyhnúť ďalším legislatívnym zmenám, aby sa finančné inštitúcie, finanční agenti a klienti so všetkými zmenami dostatočne zžili,“ hovorí odborná garantka spoločnosti Respect Slovakia Janette Kuštánová.

Napriek tomu sú oblasti, kde sú zmeny stále nedostatočné. „Pomohli by úpravy, ktoré by umožnili viac využívať online priestor. Zároveň by k prospechu bola aj lepšia definícia aktuálnych nariadení, keďže niektoré si v súčasnosti možno vysvetliť rôznymi spôsobmi,“ uzatvára prevádzkový riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Zoltán Čikes.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
27.2.2021 Dominik Horváth

Elon Musk: Jeden z najbohatších ľudí na svete chce v blízkej budúcnosti kolonizovať Mars

Zdá sa, že neexistuje nič, čo by vizionársky podnikateľ Elon Musk nevyskúšal. Jeho ohromujúci úspech ho vyniesol do siene slávy, a mnohí ...

27.2.2021 Redakcia FinReport

Európska investičná banka vlani na Slovensku financovala projekty za 211 miliónov eur

Európska investičná banka (EIB) v minulom roku na Slovensku financovala pôžičky, záruky a záväzky na kapitálové investície v celkovom ...

27.2.2021 Správy

Slovensko dostane na pomoc v koronakríze 780 miliónov eur, Remišová navrhla rozdelenie financií

27.2.2021 (Webnoviny.sk) - Po rokovaniach s Európskou komisiou a po dohode na národnej úrovni sa môže Slovensko pustiť do revízie operačných ...

26.2.2021 Redakcia FinReport

Inflácia sa zobudila, rastú ceny surovín aj potravín. Pri pokračovaní súčasného trendu by mohla stúpnuť na 3 %

Riziko opätovného naštartovania inflácie sa zvyšuje. Je za tým rast vstupných cien surovín, ktoré tlačia nahor konečné ceny produkcie, no ...

26.2.2021 Zuzana Mecková

Peniaze iných: Podarí sa neľútostnému obchodníkovi z Wall Street prevziať kontrolu nad rodinným podnikom?

Dramatická snímka s prvkami romantickej komédie Peniaze iných približuje príbeh obchodníka Lawrenca Garfielda, ktorý miluje peniaze, ale ...

25.2.2021 Redakcia FinReport

Generali uvádza na trh päťročný plán na podporu oživenia ekonomiky v Európe v hodnote 3,5 miliardy eur

Spoločnosť Generali pripravila päťročný investičný plán nazvaný Fenice 190 v objeme 3,5 miliardy eur. Jeho úlohou je podpora obnovy ...

25.2.2021 Robert Juriš

Michal Liday: Sme banka, ktorá je posadnutá inovatívnosťou a mladosťou

Na slovenskom trhu má zvláštny zvuk. Je inovatívna, moderná, udávajúca trendy a oceňovaná. Pri vyslovení jej mena spozornejú najmä ...

19.2.2021 Redakcia FinReport

Zmeny vo vedení Sophistic Pro finance: Novými akcionármi spoločnosti sa stávajú doterajší riaditelia

Poradenská spoločnosť Sophistic Pro finance realizuje prvýkrát od svojho vzniku zmeny vo svojej akcionárskej štruktúre. Majoritným ...

16.2.2021 Redakcia FinReport

Viac času teraz trávime doma, intenzívnejšie kúrime, ale aj tak môžeme ušetriť – cena za teplo pôjde dolu

Kvôli práci z domu, dištančnému vzdelávaniu či celkovo obmedzenému pohybu trávime doma viac času ako kedykoľvek predtým. V zimných ...

14.2.2021 Redakcia FinReport

Valentínsky prieskum Mastercard: Výdavky Slovákov na romantiku vzrástli za posledné desaťročie o 427 %

Romantici na nákupoch pred sviatkom sv. Valentína utrácajú stále viac. Podľa každoročne zostavovaného ukazovateľa Mastercard Love Index za ...

12.2.2021 Redakcia FinReport

AFISP: Digitalizácia finančného sprostredkovania napreduje. Osobný kontakt je potrebný len vo výnimočných prípadoch

Karanténne opatrenia spojené s pandémiou koronavírusu ešte viac urýchľujú inovatívne zmeny vo finančnom sektore, finančné ...

3.2.2021 Zuzana Mecková

TOP 10 rád, ako ušetriť počas koronakrízy a zároveň sa pripraviť na horšie časy

Pandémia koronavírusu ovplyvnila výšku príjmov mnohých domácností. Niektorí ľudia prišli o prácu a s ňou aj o celý príjem, iní ho ...

1.2.2021 Robert Juriš

Kauza Arca uškodí aj finančným agentom. Spoločnosť Sophistic obviňuje AFISP z nekonania a alibizmu, tá zvažuje právne kroky

Za kauzu Arcy Capital by mala vyvodiť zodpovednosť aj Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP). Myslí si to ...

20.1.2021 Správy

Mimovládka Transparency skúmala dotácie na nájomné, našla pochybnosti pri 24 spoločnostiach

20.1.2021 (Webnoviny.sk) - Štátne dotácie na nájomné dostávajú podľa zistení Transparency International Slovensko (TIS) aj firmy bez ...

11.1.2021 Redakcia FinReport

Minimálnu mzdu síce máme dvakrát vyššiu ako v Bulharsku, ale až trikrát nižšiu ako v Luxembursku

Zvýšenie minimálnej mzdy na Slovensku v roku 2021 na úroveň 623 eur posunie našu krajinu na 14. priečku medzi krajinami Európskej únie ...

30.12.2020 Redakcia FinReport

Vianočné stoly boli štedrejšie ako vlani, pri darčekoch sme sa trochu uskromnili

Tohtoročné Vianoce na Slovensku boli aj napriek pandémii koronavírusu relatívne bohaté. Podľa štatistík Slovenskej sporiteľne sme kartou v ...

29.12.2020 Arian Ali

Servis je dôležitá súčasť práce finančného agenta. Klienti často ani netušia, že naň majú bezplatný nárok

Napriek dôležitosti servisu finančných zmlúv klienti väčšinou ani len netušia, že naň majú nárok. Pritom je zo zákona povinný a majú ...

24.12.2020 Redakcia FinReport

Tieto Vianoce sú iné ako v minulých rokoch. Sme viac zodpovední, ekologickejší a vnímavejší k svojmu okoliu

Tohtoročné Vianoce sú iné ako tie v predchádzajúcich rokoch. Dokazujú to viaceré prieskumy, ktoré urobili renomované agentúry v ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Trestné oznámenie, ktoré podal Fico na Krajniaka a Lipšica, bude riešiť Krajská prokuratúra v Bratislave
  2. 2.
    Bratislavské Nové Mesto vyzbieralo na boj proti COVID-19 tisíce eur, školy sa pripravujú na návrat detí
  3. 3.
    Živnosť verzus eseročka. Ktorá možnosť sa podnikateľom v roku 2021 oplatí viac?
  4. 4.
    Slovensko dostane na pomoc v koronakríze 780 miliónov eur, Remišová navrhla rozdelenie financií
  5. 5.
    Elon Musk: Jeden z najbohatších ľudí na svete chce v blízkej budúcnosti kolonizovať Mars