Hľadaj

Investovanie môže urýchliť splácanie hypotéky

Financie Poslať

Hypotéka je záväzok na veľmi dlhé obdobie. Kto chce bývať vo vlastnom, často si musí, chtiac či nechtiac, zobrať hypotéku a dlhé roky ju splácať. Jednou z možností, ako splatiť hypotéku čo najskôr, je investovanie popri nej.

image

Zdroj foto: Freepik.com

 

Rozdiel v úrokových sadzbách

Kľúčovým je pochopenie úrokového mechanizmu. Pri splácaní hypotéky každý mesiac platíte mesačnú splátku. Mesačná splátka hypotéky v sebe zahŕňa splátku istiny, teda samotnej hodnoty úveru, a úrok z úveru. Každou mesačnou splátkou tak splatíte časť úveru, ale zároveň zaplatíte banke aj úroky. Anuitné splácanie hypoték je nastavené tak, že v začiatkoch splácania sú úroky najvyššie. Úrok sa každou splátkou znižuje, čo znamená, že ku koncu obdobia splácania už na úrokoch neplatíte skoro nič. Pre banky tento systém znamená, že získavajú väčšinu úrokových výnosov v úvode, teda pred tým, ako dlžník úver predčasne splatí. Pri hypotéke sú teda úroky nákladom plateným počas splácania.

 

 

Naopak, pri investovaní počítame s nejakou výnosovou veličinou. Aj v tomto prípade to môže byť úrok, napríklad pri investovaní do dlhopisov. Môže ísť však aj o iný výnos z investovania – najčastejšie plynie zo zmeny ceny investičného aktíva alebo z dividend. Pri investovaní tak musíme kalkulovať s očakávaným ročným výnosom z investície. 

 

A tu sa skrýva kľúčová myšlienka investovania popri hypotéke. Ak investujete do aktíva, ktoré prináša vyšší priemerný ročný výnos, ako sú nákladové úroky pri hypotéke, dokážete počas obdobia splácania na investovaní zarobiť viac, ako stratíte pri splácaní úrokov. Teda pri vyššom výnose z investovania dokážete splatiť úver skôr. 

 

Do čoho investovať?

Dôležité je teda zaoberať sa tým, kam by bolo vhodné investovať popri hypotéke, aby bol výnos vyšší ako sú úrokové náklady pri splácaní. Na túto otázku nikto nemôže dať stopercentnú odpoveď. Nikto nemôže dopredu vedieť, akým spôsobom sa budú vyvíjať trhy, do ktorých zainvestujete. Môžeme vychádzať len z historických skúseností. Investovanie do akcií za históriu viac ako 100 rokov vykazuje priemerný ročný výnos 7 % po odpočítaní miery inflácie. Samozrejme, platí, že takýto výnos sa nedosahuje pravidelne každý rok. Sú obdobia, keď sa dá na akciách zarobiť aj 30 % ročne, ale história nás naučila, že sa pravidelne opakujú obdobia s výraznými prepadmi, ktoré sa pohybujú aj v desiatkach percent.. 

 

Pri investovaní do akcií je potrebné dodržať dlhodobý investičný horizont pri investovaní. Je to preto, lebo ak dôjde k výraznému prepadu cien akcií, investor má stále dostatočne dlhý čas pred sebou, aby sa tento prepad vymazal a cena jeho akcií opäť stúpla. 

 

Investovať sa, samozrejme, dá aj do iných aktív, ako do akcií. Nie všetky však prinášajú potenciál vysokých výnosov. Aktuálne nie je napríklad vhodné investovať do dlhopisov, lebo tie nanajvýš ochránia investora pred znehodnotením peňazí infláciou. Ide totiž o relatívne bezpečnú investíciu. 

 

 

Oplatí sa investovať?

Odpoveď na túto otázku je jednoduchá. Na jednej strane si treba vypočítať celkové preplatenie hypotéky na úrokoch počas obdobia splácania a pripočítať k tomu ďalšie náklady, napríklad poplatok za vybavenie úveru. Na druhej strane je potrebné vyčísliť očakávaný výnos z investície po dodržaní nastaveného investičného horizontu. Pri investovaní je potrebné započítať do celkového výnosu aj náklady pri investovaní. Tu patria najmä poplatky pre sprostredkovateľa investície, teda vstupný a priebežný poplatok. Ak vám po očistení výnosu od poplatkov vyjde, že výnos z investície je vyšší ako úrokové náklady pri hypotéke, výsledok je jasný. Investovať popri hypotéke je vhodné.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
14.12.2018 Ján Beracka

Finanční agenti a finanční poradcovia budú vypĺňať štvrťročné výkazy

Finanční agenti budú vypĺňať výkazy štvrťročne. Rozhodla o tom Banková rada Národnej banky Slovenska (NBS). Ide o nový výkaz, ročný ...

13.12.2018 Ján Beracka

Miest, kde sa dá na Slovensku nakupovať s kryptomenami, sú len desiatky, v okolí je ich však viac

Bitcoin v súčasnosti nefunguje ako plnohodnotné platidlo, na Slovensku sú v podstate len desiatky miest, kde je možné platiť kryptomenami. Na ...

12.12.2018 Ján Beracka

A. Rajčány: Samotné kryptomeny sú v podstate bezcenné, no technológia blockchain má obrovský potenciál

Kryptomeny sú investičnou hviezdou minulého roka, no investori, ktorí nakupovali meny na konci minulého roka, sú v súčasnosti v strate. O ...

11.12.2018 Ján Beracka

Slovenské orgány sú odhodlané zdaňovať transakcie s kryptomenami

Slovensko sa pustilo do zdaňovania kryptomien. Od 1. októbra je účinná novela zákona o dani z príjmov. Do zákona sa dostal pojem virtuálne ...

10.12.2018 Ján Beracka

Bitcoin: Vývesný štít kryptomien aj technológie blockchain

Mena bitcoin je žijúca legenda a naplno odhalila potenciál technológie blockchain. Príbeh tejto meny tvoria vzostupy aj pády. Bitcoin v ...

10.12.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 49/2018: Rodinným firmám na Slovensku sa darí

Podnikanie v rodine ostáva slovenským trendom, pretože firmy vlastnia stále rodiny zakladateľov, ktorí vo firme ešte stále pôsobia. ...

6.12.2018 Marek Mittaš

Spotrebný úver sa dá použiť v podstate na všetko, klienti by však nemali nakupovať čokoľvek

Spotrebný úver je produkt, ktorý umožňuje bez založenia nehnuteľnosti, dokladovania účelu a často aj príjmu, získať peniaze, ktoré bez ...

5.12.2018 Ján Beracka

Agenti o novom vzdelávaní: Predpisy na poslednú chvíľu a duplicita

Od februára tohto roku platia nové pravidlá pre osobitné finančné vzdelávanie finančných sprostredkovateľov. Ivica Chačaturianová zo ...

4.12.2018 Ivana Brillová

Bývate v podnájme? Vlastný aj cudzí majetok môže ochrániť poisťovňa

Ak dôjde napríklad k požiaru alebo vykradnutiu prenajatého bytu a majiteľ bytu je poistený, poisťovňa mu preplatí vzniknutú škodu. ...

3.12.2018 Natália Hučková

Mýty o GDPR #2: GDPR sa podriadených finančných agentov netýka

V rámci činnosti podriadených finančných agentov dochádza k rozsiahlemu spracúvaniu osobných údajov. To, že sa GDPR podriadených ...

14.11.2018 Ján Beracka

Klienti v III. pilieri budú mať k dispozícii prognózu dôchodkových dávok

Informácie, ktoré budú klienti dostávať o svojom doplnkovom dôchodkovom sporení sa menia. Klienti budú mať k dispozícii prognózu vývoja, ...

12.11.2018 Ján Beracka

Najväčšie sprostredkovateľské firmy boli v roku 2017 ziskové, zvýšili svoj obrat

Sprostredkovateľský trh má za sebou rok nárastu čistého obratu. Ukazujú to výsledky najväčších poisťovacích agentov na slovenskom trhu. ...

9.11.2018 Marek Šimo

Investovanie do akcií je beh na dlhé trate

Investovanie do akcií je najrozšírenejším druhom investovania na svete. Existuje viacero spôsobov, akými sa dá do akcií investovať ...

8.11.2018 Marek Šimo

Pri dlhodobom investovaní je dôležité nepanikáriť

Investovanie je pojem, ktorý znamená dočasné uloženie voľných peňažných prostriedkov do aktív, u ktorých sa predpokladá rast hodnoty. ...

7.11.2018 Ján Beracka

Slováci sa zadlžujú, hodnota ich finančného majetku klesá

Národná banka Slovenska (NBS) bojuje proti zadlžovaniu Slovákov sprísnením podmienok poskytovania úverov, no výrazné zadlžovanie ...

26.10.2018 Ivana Brillová

Zdanenie poistiek bude cítiť aj v bankách, najmä pri úveroch na bývanie

Nová 8-percentná daň z neživotného poistenia zvýši od budúceho roka ľuďom náklady na financovanie bývania, ktoré si kúpili na ...

25.10.2018 Ján Beracka

Poistná daň padne za špeciálnych okolností aj na plecia klientov

Slováci, ktorí by sa snažili „ujsť“ pred prichádzajúcou poistnou daňou poistením v zahraničí, zrejme neuspejú. Povinnosť platiť daň ...

23.10.2018 Marek Mittaš

Ako hodnotíte zavedenie stropu na provízie za sprostredkovanie niektorých úverov?

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Milióny eur na sociálny program a zdravotnú starostlivosť vynaložil Volkswagen Slovakia aj v roku 2018
  2. 2.
    Pri dopravnej nehode v okrese Michalovce zahynul vodič, muž s autom narazil do stromu
  3. 3.
    Zlodeji pri prepade vo Zvolene strhli mužovi kapsičku z pleca, spôsobili mu smrteľné zranenia
  4. 4.
    Vianočné otvorené ateliéry
  5. 5.
    Okresný predseda ĽSNS mal vytetovaný hákový kríž na hrudi, strana sa však dištancuje od fašizmu