Hľadaj

Investovanie do podielových fondov

Financie Poslať

Podielové fondy sú jedným z  mnohých investičných nástrojov, do ktorých môže investovať prakticky ktokoľvek. Pre niekoho sú tým správnym riešením, pre iného môže byť výhodnejšie vybrať si iný investičný produkt. Podielové fondy majú svoje špecifiká, na viaceré okolnosti je potrebné dať si pozor.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Čo je to podielový fond?

Podielový fond drží podiely v  podobe cenných papierov v  najrôznejších druhoch finančných aktív. Najčastejšie sa stretávame s  akciovými alebo dlhopisovými podielovými fondmi. Podielový fond nakupuje cenné papiere v  mene svojich podielnikov. Ak teda niekto investuje do podielového fondu, investuje de facto priamo do cenných papierov, ktoré podielový fond spravuje. 
 
 
Obrovskou výhodou podielového fondu je úspora transakčných nákladov. Ak by mal každý jeden investor investovať priamo do mnohých cenných papierov sám, poplatky za nákup, držbu a  predaj by boli neúnosné a zmysel investovania by sa stratil. Podielový fond však združuje tisícky podielnikov a transakčné náklady sa tým zásadne znižujú.
 
Ak investor investuje do podielového fondu, za investované prostriedky si nakúpi príslušný počet podielových jednotiek. Vlastní tak časť podielového fondu a  má nárok na výnosy z  investovania. Ak cena cenných papierov v  portfóliu fondu rastie, zvyšuje sa hodnota celého podielového fondu. Tým sa analogicky zvyšuje aj hodnota podielu podielnika. Na tomto princípe investori na podielových fondoch zarábajú.

 

Aké sú riziká a  výnosy?

Aj keď každého záujemcu o investovanie prirodzene zaujímajú predovšetkým dosiahnuteľné výnosy, vždy je správne najskôr pochopiť možné riziká. Tak ako pri každom spôsobe investovania, aj pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré druhy rizík. Jedným z  najdôležitejších je riziko straty z  investície v  dôsledku poklesu cien cenných papierov.
 
Riziko straty podielového fondu závisí od rizikovosti konkrétneho cenného papiera. Platí, že čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko straty. Ak niekto investuje do akciového fondu, musí rátať s  vyššou možnosťou straty, ako napríklad pri investovaní do dlhopisových podielových fondov. Riziko podielového fondu je najjednoduchšie viditeľné na jeho volatilite. Ide o štatistickú veličinu, ktorá udáva rozsah, v akom štandardne kolíše cena konkrétneho finančného nástroja. Čím je volatilita vyššia, tým je aj riziko straty vyššie. Do rizikových podielových fondov je dobré investovať v dlhšom časovom horizonte. Prípadné straty sa počas dlhšieho obdobia môžu vymazať.
 
Výnosy z  investovania sa nikdy nedajú dopredu odhadnúť. Aj pri garantovaných investičných schémach vždy existuje nejaké riziko. Zároveň historické výnosy nikdy negarantujú rovnaké výnosy aj v  budúcnosti. Preto pri výbere podielového fondu nie je dobré vyberať podľa doterajších výnosov, ale podľa potenciálnych rizík a  tiež podľa výšky poplatkov.
 
 

Poplatky pri investovaní do podielových fondov

S každým spôsobom investovania sa spájajú nejaké poplatky. Štandardne existujú pri investovaní do podielových fondov dva typy poplatkov. Vstupný a  priebežný. Existujú aj iné, napríklad výstupný a výkonnostný, tie sú však menej časté.
 
Vstupný poplatok sa platí buď priamo na začiatku investovania, prípadne ako percento z  cieľovej sumy. Môže sa platiť aj priebežne počas celého obdobia investovania. 
 
Priebežný poplatok je do určitej miery skrytým poplatkom, pretože väčšina investorov o  ňom ani nevie. Výkonnosť fondu sa totiž udáva už po odpočítaní tohto poplatku. Pochopiteľne, čím je tento poplatok vyšší, tým viac ukrojuje každý rok z  investičného výnosu. Pri investovaní do podielových fondov je vždy dobré zistiť si, aký vysoký je priebežný poplatok.
 

 

Ako začať?

V  súčasnosti existuje už obrovské množstvo podielových fondov pre každého investora. Pri výbere je dôležité poznať odpoveď na tri základné otázky:
 
Ako dlho chcem investovať?
Aké riziko viem tolerovať?
Chcem investovať pravidelne, alebo jednorazovo?
 
Po zodpovedaní otázok zostáva už len vybrať ten správny fond s akceptovateľnými poplatkami a  pravidelne posielať peniaze na investičný účet.
Provízie rozpočítavajte
v ICM2
Insurance Contract Manager
Softvér a služby pre finančný trh
www.ICM2.sk

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
6.11.2019 Natália Hučková

Banky po zvýšení odvodu dajú štátu o 144 miliónov eur viac

Vláda SR v stredu schválila návrh na zdvojnásobenie bankového odvodu v roku 2020. Bankový odvod by tak vzrástol z 0,2 na 0,4 % zo stanovenej ...

4.11.2019 Redakcia FinReport

Prieskum medzi slovenskými milionármi: Ak príde kríza, využijeme ju

Aj keď viac ako polovica slovenských dolárových milionárov očakáva príchod krízy do dvoch rokov, vďaka väčším skúsenostiam sú na ňu ...

4.11.2019 Natália Hučková

Rakúska pošta predáva údaje o zákazníkoch. Hrozí jej 18-miliónová pokuta

V Rakúsku padla rekordná pokuta za porušenie GDPR. Sankciu 18 miliónov eur dostala za nedodržanie ochrany osobných údajov rakúska pošta. Tá ...

31.10.2019 Natália Hučková

Ročný príspevok pre agentov sa od roku 2020 mení

Národná banka Slovenska vydala koncom tohto mesiaca rozhodnutie, ktorým určuje výšku ročných príspevkov pre subjekty finančného trhu na ...

31.10.2019 Marek Mittaš

Svetový deň sporenia. Slovák si mesačne ušetrí v priemere 111 eur

Každoročne si 31. októbra pripomíname Svetový deň sporenia. Prelína sa so sviatkami dušičiek, čo nie je až taká náhoda. Niektorí ...

30.10.2019 Natália Hučková

Mall.cz musí odškodniť užívateľa za únik osobných údajov. Ozvú sa ďalší?

Rozsiahly únik osobných údajov z databázy českého e-shopu mall.cz nie je ešte ani zďaleka doriešený. Svedčí o tom aj nedávny rozsudok ...

30.10.2019 Darina Hutová, AFISP

Zvyšujme ochranu finančného spotrebiteľa, nie byrokraciu

Finanční spotrebitelia majú možnosť preverovať profesionalitu finančných agentov už deväť rokov, odkedy sa stanovili prísne požiadavky ...

29.10.2019 Redakcia FinReport

Nobelovu cenu za ekonómiu získala trojica vedcov za boj proti globálnej chudobe

Tohtoročnú cenu Švédskej centrálnej banky za ekonómiu na počesť Alfreda Nobela získala dvojica Esther Duflová a Abhijit Banerjee z ...

25.10.2019 Ján Beracka

Manažérske rošády

Za posledné obdobie sa na manažérskych pozíciách udiali zmeny. Financial Report vám pravidelne prináša tie najpodstatnejšie novinky z ...

24.10.2019 Marek Mittaš

Anketa: Nachádzate na pracovnom trhu dostatok kvalifikovaných pracovných síl? Ako motivujete svojich zamestnancov?

23.10.2019 Ján Beracka

Róbert Kopál: Nepanikárte pri poklese trhov, vďaka ľudskému pokroku budú dlhodobo rásť

Slováci investujú málo, hoci príležitostí majú dostatok. Ak sa predsa len odhodlajú investovať, často nevhodne. Investujú všetky peniaze, ...

16.10.2019 Marek Mittaš

Najbohatší realitní magnáti sú z Ázie, najviac ich je v USA

Nehnuteľnosti patria dlhodobo k dobrým investičným príležitostiam. Nie sú to len dôchodkové fondy a investičné skupiny, ktoré v nich ...

7.10.2019 Redakcia FinReport

Najnižšia nezamestnanosť problémom pre firmy. Ako ho riešiť?

Piate vydanie Financial Report v roku 2019 prináša tému pracovného trhu. Aj napriek tomu, že nezamestnanosť je na svojom historickom minime, ...

19.9.2019 Natália Hučková

Až 80 % Slovákov sa považuje za finančne gramotných, realita je iná

Poznatky z oblasti financií sú nevyhnutné v rámci každodenného života. Napriek tomu je finančná gramotnosť Slovákov podľa prieskumov ...

16.9.2019 Marek Šimo

Akciové trhy v rozkvete, zlato je najvyššie za posledných 6 rokov

Grafy najvýznamnejších svetových akciových a komoditných aktív ukazujú, že akciové trhy sú stále v rozkvete. Podľa ceny aktív kríza ...

9.9.2019 Zuzana Mecková

Podnikanie na burze je technicky najjednoduchšie podnikanie na svete

Úspešný český podnikateľ a mentor, ktorý má za sebou už 29 rokov podnikania. Jiří Mazur si prešiel podnikateľskou cestou od ...

26.7.2019 Natália Hučková

Skúška hmatom, pohľadom a naklonením. Falošné peniaze sa dajú odhaliť aj bez techniky

Falšovanie peňazí je pre podvodníkov stále atraktívne. Národná banka Slovenska eviduje každý rok mnoho pokusov o falšovanie mincí a ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Súd v kauze zmenky pokračuje výsluchom svedkov obhajoby, vypovedať má aj Kočnerova dcéra
  2. 2.
    Policajti NAKA zasahujú na viacerých miestach, ide o rozsiahlu akciu Apač
  3. 3.
    Polícia zverejnila fotografiu mladíka podozrivého z útoku nožom v Banskej Bystrici
  4. 4.
    Kolíňany aj Jelenec čakajú posledné rozlúčky s obeťami tragickej nehody autobusu
  5. 5.
    Humenčanka čakala od „generála americkej armády“ pol milióna a prišla o tisíce eur