Investovanie do podielových fondov
Podielové fondy sú jedným z mnohých investičných nástrojov, do ktorých môže investovať prakticky ktokoľvek. Pre niekoho sú tým správnym riešením, pre iného môže byť výhodnejšie vybrať si iný investičný produkt. Podielové fondy majú svoje špecifiká, na viaceré okolnosti je potrebné dať si pozor.
Zdroj foto: Freepik.com
Čo je to podielový fond?
Podielový fond drží podiely v podobe cenných papierov v najrôznejších druhoch finančných aktív. Najčastejšie sa stretávame s akciovými alebo dlhopisovými podielovými fondmi. Podielový fond nakupuje cenné papiere v mene svojich podielnikov. Ak teda niekto investuje do podielového fondu, investuje de facto priamo do cenných papierov, ktoré podielový fond spravuje.
Obrovskou výhodou podielového fondu je úspora transakčných nákladov. Ak by mal každý jeden investor investovať priamo do mnohých cenných papierov sám, poplatky za nákup, držbu a predaj by boli neúnosné a zmysel investovania by sa stratil. Podielový fond však združuje tisícky podielnikov a transakčné náklady sa tým zásadne znižujú.
Ak investor investuje do podielového fondu, za investované prostriedky si nakúpi príslušný počet podielových jednotiek. Vlastní tak časť podielového fondu a má nárok na výnosy z investovania. Ak cena cenných papierov v portfóliu fondu rastie, zvyšuje sa hodnota celého podielového fondu. Tým sa analogicky zvyšuje aj hodnota podielu podielnika. Na tomto princípe investori na podielových fondoch zarábajú.
Aké sú riziká a výnosy?
Aj keď každého záujemcu o investovanie prirodzene zaujímajú predovšetkým dosiahnuteľné výnosy, vždy je správne najskôr pochopiť možné riziká. Tak ako pri každom spôsobe investovania, aj pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré druhy rizík. Jedným z najdôležitejších je riziko straty z investície v dôsledku poklesu cien cenných papierov.
Riziko straty podielového fondu závisí od rizikovosti konkrétneho cenného papiera. Platí, že čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko straty. Ak niekto investuje do akciového fondu, musí rátať s vyššou možnosťou straty, ako napríklad pri investovaní do dlhopisových podielových fondov. Riziko podielového fondu je najjednoduchšie viditeľné na jeho volatilite. Ide o štatistickú veličinu, ktorá udáva rozsah, v akom štandardne kolíše cena konkrétneho finančného nástroja. Čím je volatilita vyššia, tým je aj riziko straty vyššie. Do rizikových podielových fondov je dobré investovať v dlhšom časovom horizonte. Prípadné straty sa počas dlhšieho obdobia môžu vymazať.
Výnosy z investovania sa nikdy nedajú dopredu odhadnúť. Aj pri garantovaných investičných schémach vždy existuje nejaké riziko. Zároveň historické výnosy nikdy negarantujú rovnaké výnosy aj v budúcnosti. Preto pri výbere podielového fondu nie je dobré vyberať podľa doterajších výnosov, ale podľa potenciálnych rizík a tiež podľa výšky poplatkov.
Poplatky pri investovaní do podielových fondov
S každým spôsobom investovania sa spájajú nejaké poplatky. Štandardne existujú pri investovaní do podielových fondov dva typy poplatkov. Vstupný a priebežný. Existujú aj iné, napríklad výstupný a výkonnostný, tie sú však menej časté.
Vstupný poplatok sa platí buď priamo na začiatku investovania, prípadne ako percento z cieľovej sumy. Môže sa platiť aj priebežne počas celého obdobia investovania.
Priebežný poplatok je do určitej miery skrytým poplatkom, pretože väčšina investorov o ňom ani nevie. Výkonnosť fondu sa totiž udáva už po odpočítaní tohto poplatku. Pochopiteľne, čím je tento poplatok vyšší, tým viac ukrojuje každý rok z investičného výnosu. Pri investovaní do podielových fondov je vždy dobré zistiť si, aký vysoký je priebežný poplatok.
Ako začať?
V súčasnosti existuje už obrovské množstvo podielových fondov pre každého investora. Pri výbere je dôležité poznať odpoveď na tri základné otázky:
Ako dlho chcem investovať?
Aké riziko viem tolerovať?
Chcem investovať pravidelne, alebo jednorazovo?
Po zodpovedaní otázok zostáva už len vybrať ten správny fond s akceptovateľnými poplatkami a pravidelne posielať peniaze na investičný účet.
Mzdová kalkulačka
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Kalkulačka tehotenskej dávky
Kalkulačka materskej dávky
Kalkulačka rodičovského bonusu
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka dôchodkového veku
Kalkulačka vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Porovnanie zdravotných poisťovní
2024
Odchod do predčasného dôchodku bude po novom menej výhodný
Finanční agenti
Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %
Kryptomeny
Prognóza: Kryptomeny rekordne rastú, no do roku 2028 spomalia na slabučké 4 %
Unicef
Dva roky od eskalácie konfliktu na Ukrajine
Zamestnanie
Benefity sa menia, zamestnanci si žiadajú originalitu a pozitívne zážitky
SPRAVODAJSTVO
Hasiči sa chystajú dať dole lešenie z Burzy v Kodani, v budove sa stále nachádzajú malé ohniská a tony trosiek
Bývalý ruský magnát Vardanjan drží vo väzení protestnú hladovku. Kedysi viedol Náhorný Karabach (video)
Rusko zaútočilo raketami na čiernomorský prístav Pivdennyj, potvrdil prezident Zelenskyj
Západoafrický región Sahel sa stáva koridorom na pašovanie a konfiškáciu drog, upozorňuje OSN
Rusmi dosadená administratíva Krymu nezorganizuje na Deň víťazstva tradičnú vojenskú prehliadku
Najčítanejšie
- 1.Odchod do predčasného dôchodku bude po novom menej výhodný
- 2.Pomoc s hypotékou sa má po novom týkať aj ľudí s refinancovaným úverom
- 3.Novela zákona o sociálnom poistení prinesie penzistom vyššie 13. dôchodky
- 4.Dnes (19. apríla) je svetový deň investičných fondov. Ako sa im darí na Slovensku?
- 5.Ekonomika Slovenska vlani rástla rýchlejšie, ako sa pôvodne zdalo, nárast dosiahol „až“ 1,6 %