Hľadaj

Investovanie do podielových fondov

Financie Poslať

Podielové fondy sú jedným z  mnohých investičných nástrojov, do ktorých môže investovať prakticky ktokoľvek. Pre niekoho sú tým správnym riešením, pre iného môže byť výhodnejšie vybrať si iný investičný produkt. Podielové fondy majú svoje špecifiká, na viaceré okolnosti je potrebné dať si pozor.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Čo je to podielový fond?

Podielový fond drží podiely v  podobe cenných papierov v  najrôznejších druhoch finančných aktív. Najčastejšie sa stretávame s  akciovými alebo dlhopisovými podielovými fondmi. Podielový fond nakupuje cenné papiere v  mene svojich podielnikov. Ak teda niekto investuje do podielového fondu, investuje de facto priamo do cenných papierov, ktoré podielový fond spravuje. 
 
 
Obrovskou výhodou podielového fondu je úspora transakčných nákladov. Ak by mal každý jeden investor investovať priamo do mnohých cenných papierov sám, poplatky za nákup, držbu a  predaj by boli neúnosné a zmysel investovania by sa stratil. Podielový fond však združuje tisícky podielnikov a transakčné náklady sa tým zásadne znižujú.
 
Ak investor investuje do podielového fondu, za investované prostriedky si nakúpi príslušný počet podielových jednotiek. Vlastní tak časť podielového fondu a  má nárok na výnosy z  investovania. Ak cena cenných papierov v  portfóliu fondu rastie, zvyšuje sa hodnota celého podielového fondu. Tým sa analogicky zvyšuje aj hodnota podielu podielnika. Na tomto princípe investori na podielových fondoch zarábajú.

 

Aké sú riziká a  výnosy?

Aj keď každého záujemcu o investovanie prirodzene zaujímajú predovšetkým dosiahnuteľné výnosy, vždy je správne najskôr pochopiť možné riziká. Tak ako pri každom spôsobe investovania, aj pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré druhy rizík. Jedným z  najdôležitejších je riziko straty z  investície v  dôsledku poklesu cien cenných papierov.
 
Riziko straty podielového fondu závisí od rizikovosti konkrétneho cenného papiera. Platí, že čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko straty. Ak niekto investuje do akciového fondu, musí rátať s  vyššou možnosťou straty, ako napríklad pri investovaní do dlhopisových podielových fondov. Riziko podielového fondu je najjednoduchšie viditeľné na jeho volatilite. Ide o štatistickú veličinu, ktorá udáva rozsah, v akom štandardne kolíše cena konkrétneho finančného nástroja. Čím je volatilita vyššia, tým je aj riziko straty vyššie. Do rizikových podielových fondov je dobré investovať v dlhšom časovom horizonte. Prípadné straty sa počas dlhšieho obdobia môžu vymazať.
 
Výnosy z  investovania sa nikdy nedajú dopredu odhadnúť. Aj pri garantovaných investičných schémach vždy existuje nejaké riziko. Zároveň historické výnosy nikdy negarantujú rovnaké výnosy aj v  budúcnosti. Preto pri výbere podielového fondu nie je dobré vyberať podľa doterajších výnosov, ale podľa potenciálnych rizík a  tiež podľa výšky poplatkov.
 
 

Poplatky pri investovaní do podielových fondov

S každým spôsobom investovania sa spájajú nejaké poplatky. Štandardne existujú pri investovaní do podielových fondov dva typy poplatkov. Vstupný a  priebežný. Existujú aj iné, napríklad výstupný a výkonnostný, tie sú však menej časté.
 
Vstupný poplatok sa platí buď priamo na začiatku investovania, prípadne ako percento z  cieľovej sumy. Môže sa platiť aj priebežne počas celého obdobia investovania. 
 
Priebežný poplatok je do určitej miery skrytým poplatkom, pretože väčšina investorov o  ňom ani nevie. Výkonnosť fondu sa totiž udáva už po odpočítaní tohto poplatku. Pochopiteľne, čím je tento poplatok vyšší, tým viac ukrojuje každý rok z  investičného výnosu. Pri investovaní do podielových fondov je vždy dobré zistiť si, aký vysoký je priebežný poplatok.
 

 

Ako začať?

V  súčasnosti existuje už obrovské množstvo podielových fondov pre každého investora. Pri výbere je dôležité poznať odpoveď na tri základné otázky:
 
Ako dlho chcem investovať?
Aké riziko viem tolerovať?
Chcem investovať pravidelne, alebo jednorazovo?
 
Po zodpovedaní otázok zostáva už len vybrať ten správny fond s akceptovateľnými poplatkami a  pravidelne posielať peniaze na investičný účet.
Provízie rozpočítavajte
v ICM2
Insurance Contract Manager
Softvér a služby pre finančný trh
www.ICM2.sk

Kľúčové slová

logo
bike trails
Prečítajte si tiež:
7.4.2020 Magdaléna Švančarková

Bez zmluvy s poisťovňou Dôvera je 1 800 ambulancií

Bez zmluvy so zdravotnou poisťovňou Dôvera je aktuálne 1 800 ambulancií. Zväz ambulantných poskytovateľov (ZAP) a Dôvera už minulý ...

6.4.2020 Marek Mittaš

Zmeny v daniach z príjmov od roku 2020 sa dotknú najmä menších podnikateľov

Mnoho podnikateľov vďaka novele zákona o dani z príjmov čaká zmeny k lepšiemu. Polepšia si najmä ...

5.4.2020 Redakcia FinReport

Žiadosti zamestnávateľov a SZČO o príspevok štátu začínajú od pondelka

Minister práce, sociálnych vecí a rodiny Milan Krajniak predstavil v nedeľu priebeh žiadosti o príspevok pre zamestnávateľov a SZČO. V ...

4.4.2020 Marek Mittaš

Investovaniu nedôverujeme, podielové fondy sú však ziskové

Podielové fondy predstavujú pre bežného človeka najjednoduchší a najlacnejší spôsob, ako si siahnuť na svet finančných trhov. Mnoho ...

4.4.2020 Zuzana Mecková

Normálne by zmena limitu bezkontaktných platieb trvala polroka, teraz sa zvýši za týždeň

Platba kartou je vzhľadom na epidémiu koronavírusu v súčasnosti na dennom poriadku. Vláda SR oznámila, že súčasťou druhej pomoci ľuďom v ...

3.4.2020 Magdaléna Švančarková

Ako a kedy sa dostanú zamestnávatelia a SZČO k príspevkom od štátu

Maximálne 1 100 eur na zamestnanca a maximálne 200-tisíc eur na firmu. Jedno zo siedmich opatrení štátu na zmiernenie vplyvov koronavírusu na ...

3.4.2020 Zuzana Mecková

Banky podporili odklad splátok úverov až na 9 mesiacov, dlžníkov v registri uvádzať nebudú

Klienti bánk budú môcť v čase pandémie nového koronavírusu požiadať o odklad splátok úverov na šesť až deväť mesiacov. Nové ...

27.3.2020 Natália Hučková

Organizáciám prinášajú 2 % z dane milióny eur

Každá fyzická a právnická osoba môže neziskovým organizáciám, občianskym združeniam, nadáciám či iným vybraným prijímateľom ...

26.3.2020 Arian Ali

Výpočet nákladov na úver bude presnejší, pomôže nová úverová kalkulačka

Ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je v podstate skutočná cena úveru, ktorú dlžník veriteľovi na konci úverového vzťahu vráti. ...

23.3.2020 Marek Mittaš

Rast cien nehnuteľností sa spomaľuje. Sú na maxime?

Mnohí si ešte dodnes pamätajú výpredajové ceny nehnuteľností po kríze v roku 2008. Prudký nárast cien za posledné obdobie spôsobil, že ...

19.3.2020 Marek Mittaš

Koronavírus decimuje úspory. Stimuly nezaberajú. Ako ich ochrániť?

Koronavírus ohrozuje nielen zdravie, ale aj ekonomiku. Za pár dní stihol po celom svete vymazať 300 miliárd dolárov. Svetové banky do boja s ...

18.3.2020 Redakcia FinReport

Iniciatíva Kto pomôže Slovensku na boj s koronavírusom vyzbierala už takmer 400-tisíc eur

Firmy a jednotlivci na boj s koronavírusom vyzbierali už takmer 400-tisíc eur. Svoje požiadavky cez portál zaslalo doteraz viac ako 200 ...

17.3.2020 Natália Hučková

Odborné skúšky pre finančných agentov sa odkladajú

Koronavírus má neželaný dopad aj na možnosti plnenia mnohých zákonných povinností. Jednou z nich je aj absolvovanie odborných skúšok ...

12.3.2020 Redakcia FinReport

Koronavírus spôsobuje obchodné straty vo výške 282 miliárd eur za jeden štvrťrok

Epidémia koronavírusu (Covid-19) bude podľa expertov spoločnosti Euler Hermes pre rok 2020 znamenať hlavnú prekážku vo svetovom obchode. ...

9.3.2020 Redakcia FinReport

Koronavírus a investori. Ako pokles využiť vo svoj prospech

Aj keď akciové trhy niekoľko týždňov odolávali vplyvu koronavírusu, vo februári sa výrazný dopad na svetovú ekonomiku prejavil naplno. ...

9.3.2020 Redakcia FinReport

Saudská Arábia vyhlásila obchodnú vojnu. Cena ropy sa prepadla o 30 %

Víkendový summit krajín OPEC + sa skončil neúspechom. Rusko nebolo ochotné súhlasiť s ďalšími škrtmi v ťažbe. Saudská Arábia preto ...

28.2.2020 Dominik Hapl

Koronavírus ovplyvňuje finančné trhy a zvyšuje záujem o zlato

Šírenie koronavírusu z Číny pokračuje a poukazuje na to aj Svetová zdravotnícka organizácia (WHO), ktorá upozorňuje na možnosť ...

18.2.2020 Magdaléna Švančarková

Poslanci si v minulom roku výrazne finančne polepšili

Platy poslancov Národnej rady SR a vládnych predstaviteľov sa za posledný rok razantne zvýšili. Kým od roku 2011 až do 2018 bol mesačný ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Žiadosti zamestnávateľov a SZČO o príspevok štátu začínajú od pondelka
  2. 2.
    Fabrika v Partizánskom vyrobila už 150 000 rúšok, garantuje dodanie kuriérovi do 24 hodín
  3. 3.
    Ako a kedy sa dostanú zamestnávatelia a SZČO k príspevkom od štátu
  4. 4.
    Kaviareň prišla o 70 percent tržieb, prežíva vďaka finančným rezervám a predaju cez okienko
  5. 5.
    Banky podporili odklad splátok úverov až na 9 mesiacov, dlžníkov v registri uvádzať nebudú