Hľadaj

Investovanie do podielových fondov

Financie Poslať

Podielové fondy sú jedným z  mnohých investičných nástrojov, do ktorých môže investovať prakticky ktokoľvek. Pre niekoho sú tým správnym riešením, pre iného môže byť výhodnejšie vybrať si iný investičný produkt. Podielové fondy majú svoje špecifiká, na viaceré okolnosti je potrebné dať si pozor.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Čo je to podielový fond?

Podielový fond drží podiely v  podobe cenných papierov v  najrôznejších druhoch finančných aktív. Najčastejšie sa stretávame s  akciovými alebo dlhopisovými podielovými fondmi. Podielový fond nakupuje cenné papiere v  mene svojich podielnikov. Ak teda niekto investuje do podielového fondu, investuje de facto priamo do cenných papierov, ktoré podielový fond spravuje. 
 
 
Obrovskou výhodou podielového fondu je úspora transakčných nákladov. Ak by mal každý jeden investor investovať priamo do mnohých cenných papierov sám, poplatky za nákup, držbu a  predaj by boli neúnosné a zmysel investovania by sa stratil. Podielový fond však združuje tisícky podielnikov a transakčné náklady sa tým zásadne znižujú.
 
Ak investor investuje do podielového fondu, za investované prostriedky si nakúpi príslušný počet podielových jednotiek. Vlastní tak časť podielového fondu a  má nárok na výnosy z  investovania. Ak cena cenných papierov v  portfóliu fondu rastie, zvyšuje sa hodnota celého podielového fondu. Tým sa analogicky zvyšuje aj hodnota podielu podielnika. Na tomto princípe investori na podielových fondoch zarábajú.

 

Aké sú riziká a  výnosy?

Aj keď každého záujemcu o investovanie prirodzene zaujímajú predovšetkým dosiahnuteľné výnosy, vždy je správne najskôr pochopiť možné riziká. Tak ako pri každom spôsobe investovania, aj pri investovaní do podielových fondov vznikajú viaceré druhy rizík. Jedným z  najdôležitejších je riziko straty z  investície v  dôsledku poklesu cien cenných papierov.
 
Riziko straty podielového fondu závisí od rizikovosti konkrétneho cenného papiera. Platí, že čím je vyšší potenciálny výnos, tým existuje vyššie riziko straty. Ak niekto investuje do akciového fondu, musí rátať s  vyššou možnosťou straty, ako napríklad pri investovaní do dlhopisových podielových fondov. Riziko podielového fondu je najjednoduchšie viditeľné na jeho volatilite. Ide o štatistickú veličinu, ktorá udáva rozsah, v akom štandardne kolíše cena konkrétneho finančného nástroja. Čím je volatilita vyššia, tým je aj riziko straty vyššie. Do rizikových podielových fondov je dobré investovať v dlhšom časovom horizonte. Prípadné straty sa počas dlhšieho obdobia môžu vymazať.
 
Výnosy z  investovania sa nikdy nedajú dopredu odhadnúť. Aj pri garantovaných investičných schémach vždy existuje nejaké riziko. Zároveň historické výnosy nikdy negarantujú rovnaké výnosy aj v  budúcnosti. Preto pri výbere podielového fondu nie je dobré vyberať podľa doterajších výnosov, ale podľa potenciálnych rizík a  tiež podľa výšky poplatkov.
 
 

Poplatky pri investovaní do podielových fondov

S každým spôsobom investovania sa spájajú nejaké poplatky. Štandardne existujú pri investovaní do podielových fondov dva typy poplatkov. Vstupný a  priebežný. Existujú aj iné, napríklad výstupný a výkonnostný, tie sú však menej časté.
 
Vstupný poplatok sa platí buď priamo na začiatku investovania, prípadne ako percento z  cieľovej sumy. Môže sa platiť aj priebežne počas celého obdobia investovania. 
 
Priebežný poplatok je do určitej miery skrytým poplatkom, pretože väčšina investorov o  ňom ani nevie. Výkonnosť fondu sa totiž udáva už po odpočítaní tohto poplatku. Pochopiteľne, čím je tento poplatok vyšší, tým viac ukrojuje každý rok z  investičného výnosu. Pri investovaní do podielových fondov je vždy dobré zistiť si, aký vysoký je priebežný poplatok.
 

 

Ako začať?

V  súčasnosti existuje už obrovské množstvo podielových fondov pre každého investora. Pri výbere je dôležité poznať odpoveď na tri základné otázky:
 
Ako dlho chcem investovať?
Aké riziko viem tolerovať?
Chcem investovať pravidelne, alebo jednorazovo?
 
Po zodpovedaní otázok zostáva už len vybrať ten správny fond s akceptovateľnými poplatkami a  pravidelne posielať peniaze na investičný účet.
Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.8.2019 Natália Hučková

Legislatívne zmeny vo schvaľovaní účtovných závierok

Novela zákona o účtovníctve by mala čiastočne znížiť administratívnu záťaž firiem. Zmeny sa týkajú povinného schvaľovania ...

18.8.2019 Ferrari

Prvý hybrid od Ferrari poháňa tisíc koní

Elektromobilita je nezastaviteľný trend, a to si uvedomuje aj ikonická talianska značka Ferrari. Automobilka z Maranella otvára novú kapitolu ...

14.8.2019 Redakcia FinReport

CFO Fórum Slovensko

Pozícia CFO je veľmi náročná a zodpovedná. Čo však finančný riaditeľ potrebuje na to, aby bol úspešný? Okrem odborných znalostí, ...

13.8.2019 Správy

Slovenskí podnikatelia sa pripravujú na možnú hospodársku krízu, Klub 500 dáva za vzor Nemecko

12.8.2019 (Webnoviny.sk) - Slovenskí podnikatelia sa pripravujú na možnú hospodársku krízu. Už teraz pociťujú pokles výroby a ochladzovanie ...

13.8.2019 Natália Hučková

Stačí vám v zahraničí len európsky preukaz zdravotného poistenia?

Počas dovolenkovej sezóny stúpa počet prípadov, v ktorých dovolenkári a turisti musia využiť zdravotnú starostlivosť v zahraničí. Mnohé ...

13.8.2019 Redakcia FinReport

Veci, ktoré by ste mali poznať, predtým, než si otvoríte online kasíno

Online kasína predstavujú centrum zábavy pre milióny ľudí vrátane tisícov Slovákov. Sú aj zaujímavou príležitosťou pre obchodníkov z ...

9.8.2019 Ján Beracka

Nezdaniteľné minimum sa bude zvyšovať len raz, priemerná rodina ušetrí necelé štyri eurá mesačne

Zvýšenie nezdaniteľnej časti základu dane by malo mať nakoniec inú podobu ako poslanci pôvodne navrhovali. Nezdaniteľná časť základu ...

26.7.2019 Natália Hučková

Skúška hmatom, pohľadom a naklonením. Falošné peniaze sa dajú odhaliť aj bez techniky

Falšovanie peňazí je pre podvodníkov stále atraktívne. Národná banka Slovenska eviduje každý rok mnoho pokusov o falšovanie mincí a ...

18.7.2019 Ján Beracka

Na Slovensku majú agenti viac povinností, ako vyžaduje európska smernica

Smernica IDD vznikala so vznešeným cieľom, ktorým bolo chrániť spotrebiteľa a nastaviť rovnaké pravidlá pre všetky kanály distribúcie ...

17.7.2019 Ján Beracka

Hybridne financovaný poistný maklér? Nič také sa na Slovensku nechystá

Agenti sa nahlas sťažujú na to, že slovenská legislatíva prísne oddeľuje finančných agentov od finančných poradcov. Túto problematiku ...

15.7.2019 Ján Beracka

Zavedenie smernice IDD v EÚ je náročné, niektoré krajiny ho doteraz nezvládli

Smernica o distribúcii poistenia (IDD) sa do národných legislatív členských štátov EÚ dostáva s pomerne veľkými ťažkosťami. Táto ...

11.7.2019 Redakcia FinReport

Financial Report júl - august analyzuje európsku smernicu IDD

Jednou z výhod európskej integrácie, na ktorú sme si zvykli, je slobodné cestovanie. No z Európskej únie na Slovensko skutočne prichádza ...

19.6.2019 Redakcia FinReport

Podnikatelia s obratom do 100 000 eur by mali platiť nižšiu daň z príjmu

Koalícia pripravuje nižšie dane pre malé firmy a živnostníkov. Spoločnosti a živnostníci s obratom do 100 000 by mali platiť nižšiu daň ...

18.6.2019 Redakcia FinReport

Čas na podanie odloženého daňového priznania sa kráti

Na jún si podanie daňového priznania odložilo približne 193-tisíc daňovníkov. Na podanie daňového priznania tak majú tieto osoby ...

17.6.2019 Redakcia FinReport

Záujem o kryptomeny opäť rastie, hodnota bitcoinu stúpa

Virtuálne meny sú stále živé. Hoci má bitcoin za sebou ťažký minulý rok, opäť sa vracia k rastu. Bitcoin rastie spolu s ďalšími ...

14.6.2019 Ján Beracka

Slovensko má málo ambiciózne rozpočtové ciele, ani tie zrejme nesplní

Slovensko nemá dostatočne ambiciózne rozpočtové ciele na dosiahnutie dlhodobo udržateľných financií. Upozorňuje na to Rada pre ...

8.6.2019 Marek Šimo

Je lepšie investovať sám alebo sa poradiť s poradcom?

Väčšina ľudí má svoj názor na to, aký postup zvoliť. Jasná odpoveď v tomto prípade však neexistuje. Závisí totiž od mnohých ...

6.6.2019 Redakcia FinReport

Životné minimum by malo od júla stúpnuť o približne päť eur

Životné minimum na dospelú osobu sa má od začiatku júla tohto roka zvýšiť o 2,5 %, teda o 5,13 eura na 210,20 eura. Vyplýva to z údajov ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    B. Šprocha: Budúci dôchodcovia budú musieť žiť z vlastných úspor, dôchodky nepokryjú všetky ich potreby
  2. 2.
    Bývalý kráľ Juan Carlos I. podstúpil operáciu srdca, má trojnásobný bajpas
  3. 3.
    Brazília urobila dôležité rozhodnutie, na hasenie požiaru v Amazonskom pralese nasadí armádu
  4. 4.
    Video: Tisíce ľudí protestovali proti rasizmu, vo voľbách v Sasku sa obávajú krajnej pravice
  5. 5.
    Minister Gál okamžite odvolá Jankovskú, ak sa potvrdia informácie z Kočnerovej Threemy