Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Anketa: Investičné životné poistenie speje k svojmu zániku. Problémom sú najmä poplatky, ale aj nižšie výnosy

Robert Juriš Váš názor
SK
EN
Poslať

Jedným z najkontroverznejších finančných produktov na trhu je investičné životné poistenie. Niektorí odborníci na financie ho nazývajú aj „mačkopes“. Ďalší ho vnímajú ako dva samostatné produkty, ktoré sa v minulosti „nedopatrením“ spojili do jedného. Iní by ho už v súčasnosti za nič na svete nepredávali, hoci aj tu sa ešte stále nájdu výnimky. Aký je názor odborníkov na investičné životné poistenie (IŽP) a ako ho známkujú na stupnici od 1 do 10, pričom 1 je najhoršie a 10 najlepšie hodnotenie?

image

Foto: Financial Report

Roland Dvořák, generálny riaditeľ FinGO.sk

Roland Dvořák, generálny riaditeľ FinGO.skInvestičné životné poistenie je už niekoľko rokov v útlme a v rámci efektívnej investičnej stratégie nemá pre klientov význam. Výhodnejšie je uzavrieť si osobitne rizikové životné poistenie a samostatne investovať. Na trhu totiž existujú oveľa zaujímavejšie investičné nástroje, v ktorých si klienti môžu zvoliť fondy a zároveň ich môžu počas trvania investovania meniť, variovať výšku vkladov a podobne. Aj naši makléri preto odporúčajú klientom zvlášť poistenie cez rizikové životné poistenie a zvlášť investovanie cez investičné programy správcovských spoločností, či už do podielových fondov, ETF, alebo do investičného zlata, ktoré sú poplatkovo lacnejšie.

Z našej skúsenosti vieme, že záujem klientov o investičné životné poistenie klesá, respektíve je minimálny. Je to aj kvôli skúsenostiam ľudí, ktorí potrebovali ukončiť poistenie skôr, ako mali v zmluve dohodnuté, a aj kvôli vysokým poplatkom bola odkupná hodnota ich investovaných prostriedkov nižšia ako skutočné vklady očistené od poistenia.

Hodnotenie: 2/10

Radoslav Červenec, generálny riaditeľ Brokeria

Radoslav Červenec, generálny riaditeľ BrokeriaInvestovanie cez investičné životné poistenie pri porovnaní vstupných alebo priebežných poplatkov patrí k najdrahším poisteniam na trhu. Pri poistnej časti je veľkou nevýhodou, že na starej zmluve spravidla nie je možné využívať moderné pripoistenia. Klient to vie urobiť len tak, že zruší starú zmluvu a nahradí ju novou, alebo nahradí len poistnú časť a drahé sporenie v IŽP si ponechá. Stráca tým však najväčšiu výhodu, že všetko má na jednej zmluve.

Pre klientov je omnoho efektívnejšie využívať rizikové životné poisteniesamostatné priame investovanie do podielových fondov alebo ETF. Preto sa v Brokerii dlhodobo zameriavame práve na takéto riešenia. Očakávame, že v najbližších rokoch dôjde k úplnému ukončeniu predaja IŽP. Naši sprostredkovatelia hľadajú pre každého klienta optimálne riešenie krytia poistných rizík a sporenia. Ak je to pre klienta výhodnejšie a vhodné, pristupujú k zmene zo zastaraného IŽP na moderné rizikové poistenie a samostatné investičné sporenie.

Hodnotenie: 3/10

Michal Kremnický, predseda predstavenstva a CEO Finvia holding

Michal Kremnický, predseda predstavenstva a CEO FInvia holdingInvestičné životné poistenie v sebe spája kombináciu poistenia a určitú formu sporenia. Často je to však „morské prasa“, teda ani prasa, ani morské. Trh poistenia upúšťa od ponuky produktov IŽP. Dá sa povedať, že je na konci svojho životného cyklu. My tento produkt nesprostredkúvame a ani v minulosti sme neboli jeho fanúšikom. Klientovi vždy trpezlivo vysvetľujeme jeho výhody a nevýhody oproti samostatnému poisteniu a sporeniu. Sporenie cez IŽP je neefektívne a drahé. Vytvára zbytočný medzičlánok medzi nákupom aktív na finančnom trhu a spotrebiteľom.

Ak by klient uvažoval nad zrušením IŽP, odporúčame dať zmluvu analyzovať finančnému sprostredkovateľovi. Ten musí posúdiť výšku odkupnej hodnoty sporiacej časti, vek a prípadné zmeny v zdravotnom stave klienta, ktoré by mohli byť problematické pri uzatvorení samostatného životného poistenia. V určitých prípadoch je možné znížiť sporiacu zložku v rámci IŽP na minimum a rozdiel presmerovať do samostatného sporenia s vyššími výnosmi a nižšími poplatkami.

Hodnotenie: 2/10

Michal Ďuriš, partner a spolumajiteľ spoločnosti Umbrella Group v Bratislave

Michal Ďuriš, partner a spolumajiteľ spoločnosti Umbrella Group v BratislaveInvestičné životné poistenie je produkt, ktorý svoju najväčšiu slávu už určite zažil. Výhodou IŽP oproti existujúcim produktom rizikového životného poistenia je, že klient platí v každom roku za poistenie smrti poistné prislúchajúce jeho aktuálnemu veku. Táto výhoda je však v praxi kompenzovaná vysokými poplatkami, ktoré sa platia primárne v prvých rokoch poistenia, klient si teda produkt predpláca inak.

Variabilita a kvalita fondov, ktoré má klient na výber, klesá s vekom investičnej poistky, poisťovne staršie produkty málokedy inovujú. Ale aj pri nových produktoch IŽP je výber fondov a flexibilita investície neporovnateľne nižšia ako v samostatných fondových platformách. Z tohto dôvodu produkt IŽP naši sprostredkovatelia využívajú iba výnimočne a preferujú rizikové poistenie. Pri posudzovaní existujúcich zmlúv zohľadňujú viacero faktorov, ako sú napríklad poplatková štruktúra, kvalita fondov alebo aktuálny zdravotný stav klienta.

 Hodnotenie: 5/10

Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko

Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz SlovenskoPodiel investičného životného poistenia v portfóliu neustále klesá, čo jasne indikuje, že tento produkt sa skôr či neskôr zrejme úplne vytratí z trhu. Z hľadiska poplatkov je vo väčšine prípadov výhodnejšie nahradiť IŽP kombináciou rizikového životného poistenia a investovania. Stále však existujú výnimky, keď je IŽP relevantným riešením. Napríklad ak chce mať klient výrazne vyššiu poistnú sumu pre prípad smrti. V tom prípade a za podmienky udržania poistnej zmluvy počas obdobia 15 rokov a dlhšie môže byť výhodnejšie sa poistiť a súčasne investovať v zmluve investičného poistenia. Stúpajúca nasporená suma totiž výrazne znižuje poistné za krytie smrti.

Podiel investičného životného poistenia v našom portfóliu už dlhé roky neustále klesá. Skúsení sprostredkovatelia majú možnosť využiť ho v špecifických prípadoch, keď je to pre klienta výhodnejšie. Ak je to pre klienta výhodné, sprostredkovateľ OVB v rámci pravidelného servisu navrhuje nahradenie produktu kombináciou pravidelného investovania a rizikového životného poistenia. V žiadnom prípade automaticky a bez analýzy nerušíme žiadnu zmluvu.

Hodnotenie: 3/10

Ivan Huspenina, odborný garant pre životné poistenie Universal maklérsky dom

Ivan Huspenina, odborný garant pre životné poistenie Universal maklérsky domTento produkt poistenia so sporením, ak ostane postavený tak, ako je, speje pravdepodobne k zániku. Najväčším problémom IŽP sú privysoké poplatky – vstupné, počiatočné aj administratívne poplatky, poplatky za správu, za mimoriadny vklad, za zmenu stratégie či za výber a jeho veľmi nízka flexibilita. Na ochranu príjmu pri úrazoch, chorobách a invalidite dokáže skúsený finančný sprostredkovateľ pripraviť pre klienta na základe jeho potrieb jedinečné riešenie – rizikové poistenie bez sporenia.

Rovnako dôležité je myslieť aj na dôchodok a nespoliehať sa pritom iba na „štátny dôchodok“. Na to je určené sporenie, ktoré môže klientovi zároveň zabezpečiť aj finančnú nezávislosť, a to ešte pred odchodom do penzie. Klientom vždy odporúčame kombináciu produktov, kde sporenie je jednoznačne oddelené od poistenia. Toto komplexné riešenie je skvelou voľbou. Prináša krytie prípadnej straty príjmu pri nepredvídateľnej udalosti a pohodový dôchodok. Má vysokú flexibilitu a minimalizuje poplatky.

Hodnotenie produktu: 2/10

Peter Mocker, analytik a kouč pre oblasť poistenia Swiss Life Select Slovensko

Peter Mocker, analytik a kouč pre oblasť poistenia Swiss Life Select SlovenskoInvestičné životné poistenie malo v minulosti význam pre malých investorov, teda pre tých, ktorí chceli mesačne investovať približne 500 korún slovenských (približne 17 eur). Ostatné investičné produkty boli pre nich nedostupné, pretože bola potrebná vysoká vstupná investícia. Keď však začali na trh prichádzať samostatné investičné produkty pre menších investorov, význam IŽP začal upadať. Dopomohli k tomu aj vyššie poplatky za tento produkt.

Sprostredkovanie predaja IŽP začalo v našej spoločnosti výrazne klesať v roku 2012, dnes tvorí len 2 % z celkového počtu sprostredkovaných životných poistení. Teraz už aj klienti uprednostňujú zvlášť rizikové životné poistenie a zvlášť investíciu. Ku klientom, ktorí už majú investičné životné poistenie, pristupujeme individuálne. Existujú totiž takí, pre ktorých by zrušenie IŽP nemuselo byť výhodné. Ak má teda pre klienta IŽP stále význam, nemusíme ho rušiť, ale vieme ho prispôsobiť jeho potrebám.

Hodnotenie: 3-/10

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
22.9.2021 Jana Schochmann

Dušan Macula – Ak chcete byť presvedčivý obchodník, buďte autentický

Na nič sa nehrajte! Úspech firmy tkvie v dobrých a úprimných vzťahoch lídra so spolupracovníkmi. To je stručný „recept na úspech“ od ...

22.9.2021 Redakcia FinReport

Nemecké voľby odštartujú novú éru v politike a ekonomike. Viac peňazí pôjde do digitalizácie a zelených projektov

Nemecké voľby sa uskutočnia už o štyri dni v poslednú septembrovú nedeľu. Už dlhšie sa vie, že Angela Merkelová definitívne končí. A ...

22.9.2021 Redakcia FinReport

Po novom už všetky veľké firmy budú musieť reportovať o zodpovednom prístupe k podnikaniu

Európska únia pritvrdila pri definovaní pravidiel, ktoré majú zabezpečiť uhlíkovú neutralitu. Kontinent ju má dosiahnuť do roku 2050. ...

22.9.2021 Naďa Černá

Starostlivosť o zrak: Aké zľavy poskytujú jednotlivé zdravotné poisťovne?

Operácie očí sú čoraz viac vyhľadávané. Ľuďom poskytujú možnosť zlepšiť si zrak a zároveň sa zbaviť okuliarov či kontaktných ...

21.9.2021 Roland Régely

Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie

Jeden z najmladších samostatných finančných agentov (SFA) na slovenskom finančnom trhu krátko po svojom štarte prenikol do TOP 10 ...

21.9.2021 Zuzana Mecková

Firmám už zostáva len niekoľko dní na aktualizáciu údajov v obchodnom registri, inak budú vymazané

Podnikatelia už majú len niekoľko dní na to, aby upravili a potvrdili svoje firemné údaje v obchodnom registri. V opačnom prípade im hrozia ...

21.9.2021 Redakcia FinReport

Virtuálne sídlo sa na Slovensku stalo domovom pre viac ako 40-tisíc firiem

Virtuálne sídla firiem majú na Slovensku veľký úspech. Využíva ich každá šiesta firma pôsobiaca na našom území. Najmä startupy, malé ...

20.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosť NN Slovensko spravuje takmer štvrtinu všetkých dôchodkových úspor Slovákov

Lídrom v starostlivosti o dôchodky na Slovensku je podľa najnovších informácií spoločnosť NN Slovensko. V II. a III. pilieri sporí ...

19.9.2021 Redakcia FinReport

Vo financovaní výskumu a vývoja ďaleko zaostávame za priemerom Európskej únie

Krajiny Európskej únie v minulom roku zo svojich štátnych rozpočtov vyčlenili na rozvoj výskumu a vývoja viac ako 100 miliárd eur. Podľa ...

17.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosti vymáhajúce pohľadávky dostali pokutu od národnej banky Slovenska

Ste firma, ktorá patrí pod dohľad Národnej banky Slovenska a uvažujete nad tým, že urobíte zásadný krok bez jej vedomia? Určite to ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Koľko času môže študent venovať práci a ako získa späť zaplatené odvody a dane?

Súčasná doba je viac ako náročná. Mnohí si však uvedomujú, že je zároveň aj prajná. Samozrejme, pre tých, ktorí majú záujem využiť ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska povolila činnosť správcovskej spoločnosti Partners Asset Management

Líder na slovenskom trhu finančného sprostredkovania spoločnosť Partners Group SK dostáva zelenú pre ďalšiu svoju novú aktivitu. Národná ...

13.9.2021 Redakcia FinReport

Falošný investor: Mladý Čech peniaze klientov neinvestoval, ale rovno utrácal. Škodu vyčíslili na 1,6 miliardy korún

V Česku ho považovali za investičného génia. Na čo siahol, to premenil na zlato. Vklady klientov zhodnocoval šikovnými burzovými operáciami ...

10.9.2021 Roland Régely

Môže tabakový gigant kúpiť lídra v liečení respiračných ochorení? Ostro kritizovaná fúzia je na spadnutie

Tabakový gigant Philip Morris International (PMI) predstavil novú stratégiu, ktorá počíta s rozšírením pôsobenia spoločnosti mimo ...

9.9.2021 Redakcia FinReport

ECB pokračuje v udržiavaní nízkych úrokových sadzieb. Cieľom je stabilizácia inflácie na úrovni 2 %

Rada guvernérov ako najvyšší rozhodovací orgán Európskej centrálnej banky (ECB) rozhodla, že priaznivé podmienky financovania je možné ...

8.9.2021 Robert Juriš

Chýba nám základná finančná gramotnosť, aj tak sme prehnane sebavedomí

Financie sú pre Slovákov fenomén, o ktorom si myslíme, že mu rozumieme, ale v skutočnosti je pravdou úplný opak. Napriek tomu sa v otázke ...

8.9.2021 Redakcia FinReport

Slovenské školstvo zaostáva vo vzdelávaní. Naše deti nestíhajú v čitateľskej, matematickej ani prírodovednej gramotnosti

Slovensko má stále problém so vzdelávaním. V porovnaní s krajinami Európskej únie síce máme vyšší podiel obyvateľov s vyšším ...

7.9.2021 Roland Régely

Respect Slovakia: Vysoké tržby sa dajú dosahovať aj s nižším počtom agentov

Majú jeden z najmenších počtov podriadených finančných agentov, no v súhrne tržieb patria medzi tých najväčších maklérov na Slovensku. ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie
  2. 2.
    Dušan Macula – Ak chcete byť presvedčivý obchodník, buďte autentický
  3. 3.
    Po novom už všetky veľké firmy budú musieť reportovať o zodpovednom prístupe k podnikaniu
  4. 4.
    Starostlivosť o zrak: Aké zľavy poskytujú jednotlivé zdravotné poisťovne?
  5. 5.
    Slovákom hypotéky stále chutia. Najmä tie vyššie nad 100-tisíc eur a s dlhšou lehotou splatnosti