Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Investičné poradenstvo. Čo možno od neho očakávať?

Marek Mittaš Financie Poslať

Zorientovať sa vo svete finančných produktov, spraviť si dôkladné analýzy a čisto racionálne sa rozhodnúť je pre bežného človeka prakticky nemožné. Preto si mnoho ľudí investície vyberá náhodne a nepremyslene, čo, samozrejme, neprináša adekvátne očakávania. To isté platí aj vo firemnej sfére. Riešenie má meno investičný poradca.

Zdroj foto: Pexels.com


Ponuka, ktorú nemožno obsiahnuť

V podstate v každej komerčnej banke na klienta čaká také množstvo investičných produktov, že ich podrobnejšie preštudovanie by si vyžadovalo prakticky niekoľkotýždňovú prácu na plný úväzok. A to nehovoríme o ďalších možnostiach trhu. „V ponuke máme aktuálne viac ako sto investičných možností. Vieme tak vyhovieť klientom, ktorí sú v rozhodovaní o investíciách samostatní a hľadajú napríklad investíciu zameranú na určitý sektor alebo región, s cieľom doplniť svoje portfólio,“ hovorí Anna Jamborová, hovorkyňa ČSOB. 

 

Zároveň uznáva, že pre klienta, ktorý si chce uložiť svoje úspory, je pochopenie ponuky banky španielskou dedinou, a preto dodáva, že na Slovensku má ešte stále veľa ľudí obavy pustiť sa do investovania. Situácia sa však lepší aj vďaka prínosu investičného poradenstva. Pre lepšie zorientovanie sa v problematike ľudia využívajú kvalifikovaných odborníkov. 

„Najčastejšie hľadáme pri investovaní riešenie spoločne s klientmi a v rámci investičného poradenstva postupne budujeme ich portfólio tak, aby vyhovovalo ich investičnému horizontu, ich postoju k očakávanému výnosu a akceptovateľnému riziku. Postupne si Slováci uvedomujú, že z dlhodobejšieho hľadiska sa nestačí spoliehať len na sporiace účty a termínované vklady. Pred samotným investovaním však má mnoho z nich rešpekt – brzdí ich strach, nedostatok vedomostí či skúseností, ale aj času,“ vysvetľuje Jamborová. Jednoducho povedané, investičný poradca nastaví tok financií tak, aby dokázal plniť vaše sny, predstavy a potreby.

Budúcnosť nepozná, ale predíde chybám

Investovanie je špecifickou oblasťou „podnikania“. Okrem racionálnych argumentov do hry vstupujú emócie, ktoré pre obchod nie sú práve najlepšie. Poradca nevstupuje do hry len ako informačná autorita. „Je dobré mať k dispozícii spoľahlivého partnera – investičného poradcu. Nie preto, že by disponoval zaručenými informáciami o budúcom vývoji na finančných trhoch. Budúcnosť je zo svojej podstaty neistá a najväčší vplyv na trhy majú zvyčajne udalosti, ktoré nikto neočakával. Úlohou poradcu je najmä ochrániť investorov pred chybami, ktoré robia. Často totiž podliehame emóciám, podvedome si vyberáme informácie, ktoré potvrdzujú náš názor, očakávame, že vývoj v nedávnej minulosti bude pokračovať. Samozrejme, všetko vnímame citlivejšie, keď ide o naše vlastné peniaze. Skúsený poradca má objektívny odstup, a to je jednoznačne jeho plus,“ hovorí o výhodách práce s poradcom A. Jamborová. Investičné poradenstvo preto nie je jednorazovou záležitosťou a na správne nastavenie portfólia je potrebné klienta spoznať. „Ku klientom pristupujeme individuálne a snažíme sa čo najpresnejšie definovať ich investičný profil, aby sme vedeli správne určiť vhodné produkty, z ktorých si klient bude vedieť vybrať,“ hovorí o prístupe poradcu Barbora Štubňová, vedúca oddelenia Depozitá a investície VÚB.

 

Komplexné poradenstvo

Správa financií nie je len o investíciách, ale aj o správnom nastavení celého portfólia. Investičné poradenstvo tak môže zahŕňať služby spojené s predajom a kúpou nehnuteľností s cieľom zhodnocovania prostriedkov, poradenstvo pre kupujúceho alebo predávajúceho pri pozemkových investičných transakciách a množstvo ďalších možností. „Klientom sa snažíme nájsť investorov, respektíve investorom nájsť investičné príležitosti. Tiež je to komplexná činnosť od spracovania podkladov cez oslovenie investorov, stanovenie hodnoty transakcie, vyjednávanie, až po closing,“ hovorí Roman Krajčír, Managing Director spoločnosti Promi Finance, s. r. o. V centre pozornosti je aj vzťah klienta a banky. Klient dostáva potrebné informácie napríklad o tom, aké podklady treba zaslať do banky. Tieto dokumenty musia mať formu a obsah, ktorý je akceptovateľný pre banku. Poradenské služby teda klientom pomáhajú vyhnúť sa porušeniu zmluvných podmienok s bankou, a tak nie je vystavený sankčným úrokom, poplatkom alebo iným rizikám vyplývajúcich z porušenia zmlúv. „Je to komplexná činnosť,“ uzatvára Krajčír.

logo
Prečítajte si tiež:
15.4.2024 Redakcia FinReport

Kristalina Georgievová: Šéfkou Medzinárodného menového fondu zostane aj ďalších päť rokov

Staronovou šéfkou Medzinárodného menového fondu aj počas nasledujúcich piatich rokov zostane Kristalina Georgievová. Výkonná rada MMF ...

15.4.2024 Robert Juriš

Marcová inflácia klesla na 2,3 %, sme na tom lepšie ako priemer eurozóny

Tempo rastu cien tovarov a služieb na Slovensku sa začiatkom tohto roka výrazne spomalilo. V marci 2024 predstavovalo iba 2,3 %, čo je o desatinu ...

15.4.2024 Martin Jamnický

NKÚ: Sociálne podniky, ktoré na Slovensku zamestnávajú 6 700 ľudí, dostali z EÚ 100-miliónovú podporu

Sociálne podniky zamestnávajúce znevýhodnených ľudí poskytujú prácu približne 6 700 zamestnancom. Napriek tomu, že ich podiel na ...

15.4.2024 Redakcia FinReport

Peter Kažimír: Jún 2024 je vhodnou príležitosťou na zníženie úrokových sadzieb

Inflácia na Slovensku je aktuálne o niečo nižšia ako priemer krajín eurozóny. „Je to skvelá správa pre ľudí a ekonomiku u nás a v celej ...

15.4.2024 Roland Régely

Slovenské hypotéky patria medzi najdrahšie v eurozóne, klesá aj náš rating

V roku 2022 boli hypotéky na Slovensku jedny z najlacnejších v eurozóne, dnes sú na opačnom konci rebríčka. Kým v iných krajinách Európy ...

15.4.2024 Redakcia FinReport

Zlato prekonalo ďalší rekord na úrovni 2 400 dolárov za uncu

Zlato neprestáva udivovať. Ako investičná komodita týždeň po týždni prekonáva svoje historické maximá a inak to nebolo ani na sklonku ...

14.4.2024 Redakcia FinReport

Predaje nehnuteľností sa rozbiehajú, ceny sa pomaly opäť zvyšujú

Realitný trh a predaje nehnuteľností sa postupne rozbiehajú. Keďže Slováci radi bývajú vo vlastnom, od kúpy bytu alebo rodinného domu ich ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Ako plánovať financie v partnerskom vzťahu, a ktorým chybám sa radšej vyhnúť

Peniaze patria k najčastejším dôvodom sporov a hádok v manželstve či spolužití. Kým niekto hospodári sám, má to jednoduchšie, pretože ...

12.4.2024 Robert Juriš

Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %

Každý samostatný finančný agent aj finančný poradca by mal byť poistený pre prípad zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť pri ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

NBS ohlásila vydanie striebornej desaťeurovky s mníchom Cypriánom

Banková rada Národnej banky Slovenska schválila vydanie novej striebornej zberateľskej euromince v nominálnej hodnote 10 eur pri príležitosti ...

11.4.2024 Martin Jamnický

Pozor na falošné aplikácie, dokážu preniknúť až do mobilného bankovníctva

Vynaliezavosť podvodníkov s financiami nepozná hraníc. V poslednom čase sú čoraz častejšie sofistikované podvody prostredníctvom ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Slovenskí penzisti žijúci mimo EÚ musia do 15. apríla 2024 doručiť potvrdenie o žití

Dôchodcovia, ktorí žijú v krajinách mimo Európskej únie, respektíve Európskeho hospodárskeho spoločenstva, musia do pondelka 15. apríla ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodné SMS. Na linky neklikajte a nikomu nič neplaťte!

Snahy podvodníkov vylákať od dôverčivých ľudí peniaze sa stupňujú. Ministerstvo dopravy SR upozornilo na ďalšiu takúto aktivitu, ktorá ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Unikátnu sadu mincí vydali pri príležitosti 20. výročia vstupu do EÚ

Mincovňa Kremnica a Česká mincovňa predstavili novú sériu obehových mincí v českej aj európskej mene. Stalo sa tak pri príležitosti 20. ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Finančná správa SR zverejnila elektronický formulár o cezhraničných platbách

Finančná správa SR zverejnila elektronický formulár pre nahlasovanie údajov do Centrálneho elektronického systému platobných informácií ...

8.4.2024 Robert Juriš

NBS: Banky poskytujú menej hypoték, no viac spotrebiteľských úverov ako v minulosti

Banky v súčasnosti poskytujú o tretinu menej hypoték ako v minulosti. Stále je to však mierne viac ako predstavuje priemer EÚ. Dobrou správou ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Rezort práce pripravuje rodinnú kartu na pomoc rodinám s deťmi

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny pripravuje ďalšie sociálne opatrenie pre rodiny s deťmi. Minister Erik Tomáš ohlásil príchod ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Štátny rozpočet je na tom ku koncu marca 2024 o 40 % horšie ako vlani

Štátny rozpočet dosiahol ku koncu prvého štvrťroku tohto roku deficit vo výške 2,181 miliardy eur. Podľa rezortu financií to znamená ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay