Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Investičné poradenstvo. Čo možno od neho očakávať?

Marek Mittaš Financie
SK
EN
Poslať

Zorientovať sa vo svete finančných produktov, spraviť si dôkladné analýzy a čisto racionálne sa rozhodnúť je pre bežného človeka prakticky nemožné. Preto si mnoho ľudí investície vyberá náhodne a nepremyslene, čo, samozrejme, neprináša adekvátne očakávania. To isté platí aj vo firemnej sfére. Riešenie má meno investičný poradca.

image

Zdroj foto: Pexels.com


Ponuka, ktorú nemožno obsiahnuť

V podstate v každej komerčnej banke na klienta čaká také množstvo investičných produktov, že ich podrobnejšie preštudovanie by si vyžadovalo prakticky niekoľkotýždňovú prácu na plný úväzok. A to nehovoríme o ďalších možnostiach trhu. „V ponuke máme aktuálne viac ako sto investičných možností. Vieme tak vyhovieť klientom, ktorí sú v rozhodovaní o investíciách samostatní a hľadajú napríklad investíciu zameranú na určitý sektor alebo región, s cieľom doplniť svoje portfólio,“ hovorí Anna Jamborová, hovorkyňa ČSOB. 

 

Zároveň uznáva, že pre klienta, ktorý si chce uložiť svoje úspory, je pochopenie ponuky banky španielskou dedinou, a preto dodáva, že na Slovensku má ešte stále veľa ľudí obavy pustiť sa do investovania. Situácia sa však lepší aj vďaka prínosu investičného poradenstva. Pre lepšie zorientovanie sa v problematike ľudia využívajú kvalifikovaných odborníkov. 

„Najčastejšie hľadáme pri investovaní riešenie spoločne s klientmi a v rámci investičného poradenstva postupne budujeme ich portfólio tak, aby vyhovovalo ich investičnému horizontu, ich postoju k očakávanému výnosu a akceptovateľnému riziku. Postupne si Slováci uvedomujú, že z dlhodobejšieho hľadiska sa nestačí spoliehať len na sporiace účty a termínované vklady. Pred samotným investovaním však má mnoho z nich rešpekt – brzdí ich strach, nedostatok vedomostí či skúseností, ale aj času,“ vysvetľuje Jamborová. Jednoducho povedané, investičný poradca nastaví tok financií tak, aby dokázal plniť vaše sny, predstavy a potreby.

Budúcnosť nepozná, ale predíde chybám

Investovanie je špecifickou oblasťou „podnikania“. Okrem racionálnych argumentov do hry vstupujú emócie, ktoré pre obchod nie sú práve najlepšie. Poradca nevstupuje do hry len ako informačná autorita. „Je dobré mať k dispozícii spoľahlivého partnera – investičného poradcu. Nie preto, že by disponoval zaručenými informáciami o budúcom vývoji na finančných trhoch. Budúcnosť je zo svojej podstaty neistá a najväčší vplyv na trhy majú zvyčajne udalosti, ktoré nikto neočakával. Úlohou poradcu je najmä ochrániť investorov pred chybami, ktoré robia. Často totiž podliehame emóciám, podvedome si vyberáme informácie, ktoré potvrdzujú náš názor, očakávame, že vývoj v nedávnej minulosti bude pokračovať. Samozrejme, všetko vnímame citlivejšie, keď ide o naše vlastné peniaze. Skúsený poradca má objektívny odstup, a to je jednoznačne jeho plus,“ hovorí o výhodách práce s poradcom A. Jamborová. Investičné poradenstvo preto nie je jednorazovou záležitosťou a na správne nastavenie portfólia je potrebné klienta spoznať. „Ku klientom pristupujeme individuálne a snažíme sa čo najpresnejšie definovať ich investičný profil, aby sme vedeli správne určiť vhodné produkty, z ktorých si klient bude vedieť vybrať,“ hovorí o prístupe poradcu Barbora Štubňová, vedúca oddelenia Depozitá a investície VÚB.

 

Komplexné poradenstvo

Správa financií nie je len o investíciách, ale aj o správnom nastavení celého portfólia. Investičné poradenstvo tak môže zahŕňať služby spojené s predajom a kúpou nehnuteľností s cieľom zhodnocovania prostriedkov, poradenstvo pre kupujúceho alebo predávajúceho pri pozemkových investičných transakciách a množstvo ďalších možností. „Klientom sa snažíme nájsť investorov, respektíve investorom nájsť investičné príležitosti. Tiež je to komplexná činnosť od spracovania podkladov cez oslovenie investorov, stanovenie hodnoty transakcie, vyjednávanie, až po closing,“ hovorí Roman Krajčír, Managing Director spoločnosti Promi Finance, s. r. o. V centre pozornosti je aj vzťah klienta a banky. Klient dostáva potrebné informácie napríklad o tom, aké podklady treba zaslať do banky. Tieto dokumenty musia mať formu a obsah, ktorý je akceptovateľný pre banku. Poradenské služby teda klientom pomáhajú vyhnúť sa porušeniu zmluvných podmienok s bankou, a tak nie je vystavený sankčným úrokom, poplatkom alebo iným rizikám vyplývajúcich z porušenia zmlúv. „Je to komplexná činnosť,“ uzatvára Krajčír.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
30.3.2023 Martin Jamnický

DSS Uniqa dostala 25-tisícovú pokutu. Podľa NBS mala poslať klientom nepravdivé informácie

Národná banka Slovenska (NBS) opäť pokutovala. Tentoraz od nej dostala pokutu vo výške 25-tisíc eur dôchodková správcovská spoločnosť ...

30.3.2023 Robert Juriš

Jan Tyl: Úlohou umelej inteligencie nie je konať za nás, ale stimulovať naše myslenie

Je technologickým fenoménom súčasnosti. Pochopenie jej fungovania nie je jednoduché, preto môže niekoho iritovať, ďalšieho fascinovať a ...

30.3.2023 Robert Juriš

NBS upozorňuje na riziko zvyšovania počtu nesplácaných hypotekárnych úverov

Rast úrokových sadzieb, pretrvávajúca neistota, zvyšujúce sa ceny a životné náklady zmierňujú dopyt domácností po úveroch. Spomalili sa ...

30.3.2023 Redakcia FinReport

Nálada spotrebiteľov stúpa, no podnikatelia zostávajú naďalej podstatne opatrnejší

Dôvera spotrebiteľov v slovenskú ekonomiku sa v marci 2023 medzimesačne zvýšila, a to vo všetkých štyroch zložkách jej indikátora. Medzi ...

30.3.2023 Redakcia FinReport

Sergio Ermotti: Vracia sa na čelo švajčiarskej banky UBS a bude riadiť prevzatie konkurenčnej Credit Suisse

Do čela najväčšej švajčiarskej banky UBS sa postaví Sergio Ermotti, ktorý už na čele tejto banky stál počas uplynulého desaťročia od ...

30.3.2023 Redakcia FinReport

Toto sú štyri nové dlhopisové príležitosti na finančnom trhu

V marci tohto roku tri spoločnosti umiestnili svoje dlhopisy na trhu cenných papierov. Sú to Penta Funding Public II, Penta RE Funding II a SAB ...

30.3.2023 Eva Sadovská

Veľká noc bude drahšia ako vlani. Ako nakupovať s rozumom?

Veľkonočné sviatky sa blížia a mnohé domácnosti práve v týchto dňoch začínajú realizovať nákupy potravín či dekorácií. Mobilita ...

29.3.2023 Robert Juriš

Peter Kažimír: Hostina sa skončila. Slovensko bude musieť konsolidovať verejné financie a začať šetriť

Súčasná viac ako 15-percentná inflácia na Slovensku podľa analytikov Národnej banky Slovenska ku koncu tohto roku klesne na jednocifernú ...

29.3.2023 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa vyplatí dôchodky počas veľkonočných sviatkov v zmenených termínoch

Blížiace sa veľkonočné sviatky zasiahli do tradičných výplatných termínov dôchodkov. Sociálna poisťovňa sa preto rozhodla, že časť ...

29.3.2023 Zuzana Fryč

Tretia výzva na obnovu rodinných domov je zverejnená, no žiadosť je možné podať až o mesiac

Hoci nová výzva na obnovu starších rodinných domov, ktorá je už treťou v poradí, bola zverejnená 27. marca 2023, žiadosti o dotáciu bude ...

28.3.2023 Redakcia FinReport

Daňové priznania prostredníctvom služby „McDane“ bude možné v Petržalke podávať aj priamo z auta

Podanie daňového priznania bude tento rok opäť možné aj z auta. Preberanie dokumentov formou „drive in“ môžu daňovníci využiť na ...

28.3.2023 Martin Jamnický

Energodotácie môžu v niektorých prípadoch spôsobiť firmám dodatočné daňové povinnosti

Aktuálna výzva pre predkladanie žiadostí o dotáciu na zvýšené ceny plynu a elektriny za január 2023 má aj daňové dôsledky. Firmy totiž ...

28.3.2023 Roland Régely

Finanční sprostredkovatelia zarábajú viac, no na vykonávanie činnosti majú čoraz náročnejšie podmienky

Zisky samostatných finančných agentov z roka na rok rastú, rovnako ako počet podriadených finančných sprostredkovateľov. V porovnaní s ...

28.3.2023 Redakcia FinReport

Lízingovky vlani prefinancovali predmety za takmer 2,9 miliardy eur, vedú firemné automobily

Obstarávacia cena bez DPH predmetov, financovaných prostredníctvom členov Asociácie leasingových spoločností SR, dosiahla počas roka 2022 ...

27.3.2023 Roland Régely

Daňový bonus na dieťa: Je výhodnejšie poberať ho mesačne alebo raz ročne?

Daňový bonus na dieťa z dielne exministra financií Igora Matoviča priniesol daňovníkom viacero zmien pri jeho uplatňovaní. Od 1. januára ...

27.3.2023 Redakcia FinReport

Splatnosť odloženého poistného za január 2021 je do konca marca 2023

Samostatne zárobkovo činným osobám (SZČO) a zamestnávateľom, ktorí počas pandémie koronavírusu požiadali o odklad poistného za január ...

24.3.2023 Redakcia FinReport

Rezort práce navrhuje zvýšenie stravného aj minimálnej hodnoty stravnej poukážky

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR navrhuje zvýšiť sumy stravného pre zamestnancov. Reaguje tým na vývoj indexu cien jedál a ...

23.3.2023 Zuzana Fryč

Sporenie v treťom pilieri sa oplatí tým zamestnancom, ktorým naň prispieva aj zamestnávateľ

Spoliehanie sa výhradne na štátom vyplácaný dôchodok môže v budúcnosti priniesť viac smútku ako úžitku. Je preto dobré hľadať ...

Mobilná aplikácia