Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Investičné poradenstvo. Čo možno od neho očakávať?

Marek Mittaš Financie Poslať

Zorientovať sa vo svete finančných produktov, spraviť si dôkladné analýzy a čisto racionálne sa rozhodnúť je pre bežného človeka prakticky nemožné. Preto si mnoho ľudí investície vyberá náhodne a nepremyslene, čo, samozrejme, neprináša adekvátne očakávania. To isté platí aj vo firemnej sfére. Riešenie má meno investičný poradca.

image

Zdroj foto: Pexels.com


Ponuka, ktorú nemožno obsiahnuť

V podstate v každej komerčnej banke na klienta čaká také množstvo investičných produktov, že ich podrobnejšie preštudovanie by si vyžadovalo prakticky niekoľkotýždňovú prácu na plný úväzok. A to nehovoríme o ďalších možnostiach trhu. „V ponuke máme aktuálne viac ako sto investičných možností. Vieme tak vyhovieť klientom, ktorí sú v rozhodovaní o investíciách samostatní a hľadajú napríklad investíciu zameranú na určitý sektor alebo región, s cieľom doplniť svoje portfólio,“ hovorí Anna Jamborová, hovorkyňa ČSOB. 

 

Zároveň uznáva, že pre klienta, ktorý si chce uložiť svoje úspory, je pochopenie ponuky banky španielskou dedinou, a preto dodáva, že na Slovensku má ešte stále veľa ľudí obavy pustiť sa do investovania. Situácia sa však lepší aj vďaka prínosu investičného poradenstva. Pre lepšie zorientovanie sa v problematike ľudia využívajú kvalifikovaných odborníkov. 

„Najčastejšie hľadáme pri investovaní riešenie spoločne s klientmi a v rámci investičného poradenstva postupne budujeme ich portfólio tak, aby vyhovovalo ich investičnému horizontu, ich postoju k očakávanému výnosu a akceptovateľnému riziku. Postupne si Slováci uvedomujú, že z dlhodobejšieho hľadiska sa nestačí spoliehať len na sporiace účty a termínované vklady. Pred samotným investovaním však má mnoho z nich rešpekt – brzdí ich strach, nedostatok vedomostí či skúseností, ale aj času,“ vysvetľuje Jamborová. Jednoducho povedané, investičný poradca nastaví tok financií tak, aby dokázal plniť vaše sny, predstavy a potreby.

Budúcnosť nepozná, ale predíde chybám

Investovanie je špecifickou oblasťou „podnikania“. Okrem racionálnych argumentov do hry vstupujú emócie, ktoré pre obchod nie sú práve najlepšie. Poradca nevstupuje do hry len ako informačná autorita. „Je dobré mať k dispozícii spoľahlivého partnera – investičného poradcu. Nie preto, že by disponoval zaručenými informáciami o budúcom vývoji na finančných trhoch. Budúcnosť je zo svojej podstaty neistá a najväčší vplyv na trhy majú zvyčajne udalosti, ktoré nikto neočakával. Úlohou poradcu je najmä ochrániť investorov pred chybami, ktoré robia. Často totiž podliehame emóciám, podvedome si vyberáme informácie, ktoré potvrdzujú náš názor, očakávame, že vývoj v nedávnej minulosti bude pokračovať. Samozrejme, všetko vnímame citlivejšie, keď ide o naše vlastné peniaze. Skúsený poradca má objektívny odstup, a to je jednoznačne jeho plus,“ hovorí o výhodách práce s poradcom A. Jamborová. Investičné poradenstvo preto nie je jednorazovou záležitosťou a na správne nastavenie portfólia je potrebné klienta spoznať. „Ku klientom pristupujeme individuálne a snažíme sa čo najpresnejšie definovať ich investičný profil, aby sme vedeli správne určiť vhodné produkty, z ktorých si klient bude vedieť vybrať,“ hovorí o prístupe poradcu Barbora Štubňová, vedúca oddelenia Depozitá a investície VÚB.

 

Komplexné poradenstvo

Správa financií nie je len o investíciách, ale aj o správnom nastavení celého portfólia. Investičné poradenstvo tak môže zahŕňať služby spojené s predajom a kúpou nehnuteľností s cieľom zhodnocovania prostriedkov, poradenstvo pre kupujúceho alebo predávajúceho pri pozemkových investičných transakciách a množstvo ďalších možností. „Klientom sa snažíme nájsť investorov, respektíve investorom nájsť investičné príležitosti. Tiež je to komplexná činnosť od spracovania podkladov cez oslovenie investorov, stanovenie hodnoty transakcie, vyjednávanie, až po closing,“ hovorí Roman Krajčír, Managing Director spoločnosti Promi Finance, s. r. o. V centre pozornosti je aj vzťah klienta a banky. Klient dostáva potrebné informácie napríklad o tom, aké podklady treba zaslať do banky. Tieto dokumenty musia mať formu a obsah, ktorý je akceptovateľný pre banku. Poradenské služby teda klientom pomáhajú vyhnúť sa porušeniu zmluvných podmienok s bankou, a tak nie je vystavený sankčným úrokom, poplatkom alebo iným rizikám vyplývajúcich z porušenia zmlúv. „Je to komplexná činnosť,“ uzatvára Krajčír.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
29.7.2021 Roland Régely

OVB Allfinanz Slovensko: Počas pandémie si udržala vysoké zisky aj obrat

Najväčší počet agentov a rekordné tržby počas pandémie síce nestačili na prvenstvo, no aj tak má OVB Allfinanz Slovensko za sebou ...

29.7.2021 Redakcia FinReport

Prieskum UniCredit Bank: Až dvaja z troch Slovákov aktívne spravujú svoje financie cez mobil

Aký nástroj použije Slovák, keď chce poslať platbu alebo skontrolovať zostatok na svojom účte? Už dávno to nie je banková pobočka alebo ...

29.7.2021 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa bude vydávať už len recyklovateľné Visa karty s predĺženou platnosťou

Slovenská sporiteľňa bude odteraz vydávať iba Visa karty vyrobené z rozložiteľných alebo recyklovaných materiálov. Zároveň sa predlžuje ...

28.7.2021 Magdaléna Švančarková

Koalícia chce regulovať zisky zdravotných poisťovní. Po skúsenosti s Ústavným súdom SR si ich netrúfne zakázať

Na stole je opäť návrh, ktorý chce riešiť zisk zdravotných poisťovní. Ten zaujíma vládne strany už naozaj dlhodobo. V roku 2007 im ...

28.7.2021 Redakcia FinReport

Protimonopolný úrad SR schválil koncentráciu dvoch lízingoviek – „dcéry“ Tatra banky a spoločnosti Impuls-Leasing

Protimonopolný úrad Slovenskej republiky schválil koncentráciu spočívajúcu v získaní nepriamej výlučnej kontroly podnikateľa Tatra banka, ...

28.7.2021 Redakcia FinReport

Starší ľudia investujú vyššie sumy, mladší nižšie. Môžu si to dovoliť, pretože majú viac času

Päťtisíc eur ako jednorazová investícia. Takáto je priemerná suma, ktorú Slováci starší ako 35 rokov investujú do podielových fondov. U ...

27.7.2021 Redakcia FinReport

Hovoríte doma o spoločných peniazoch? Najlepšie je začať čo najskôr, už pred svadbou

Štatistiky hovoria, že až 90 % konfliktov v domácnosti vzniká kvôli peniazom. Dôvodom je zvyčajne nesprávne nastavenie spoločného ...

27.7.2021 Robert Juriš

Skupina Wüstenrot utlmuje stavebnú sporiteľňu, no rozbieha novú brokerskú spoločnosť

Nad stavebným sporením na Slovensku sa zmráka. Wüstenrot stavebná sporiteľňa končí s predajom nových zmlúv stavebného sporenia a ...

26.7.2021 Redakcia FinReport

Ceny nehnuteľností v Bratislave stále rastú. Príčinou je nedostatočná ponuka na trhu, byty sa predávajú „z papiera“

Dopyt po novom bývaní v Bratislave sa oproti minulému roku zvýšil 2,5-násobne. A to aj napriek neustále rastúcim cenám nového bývania. ...

22.7.2021 Arian Ali

Finanční agenti: Niektorí sa usilujú o čo najširší výber produktov, iní si vyberajú len tie kvalitnejšie

Najdôležitejšou úlohou samostatných finančných agentov je pomôcť klientom vybrať si v spleti finančných produktov pre nich tie ...

21.7.2021 Redakcia FinReport

Štát ohlásil očkovaciu lotériu. Ako sa do nej zapojiť a ako získať sprostredkovateľský bonus?

Od 1. augusta sa na Slovensku začína očkovacia lotéria. Zapojiť sa do nej môže každý, kto sa dal zaočkovať a to bez ohľadu na to, že ...

20.7.2021 Redakcia FinReport

Dvaja z troch Slovákov využívajú internetbanking. Denne ním platíme v priemere 20 eur

Až dve tretiny Slovákov vo veku od 16 do 74 rokov vlani využívali internetbanking. Ten sa dostal do popredia v dôsledku čiastočného ...

20.7.2021 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska upozorňuje, že spoločnosť Salus Populi nemá oprávnenie na svoju činnosť

Národná banka Slovenska (NBS) upozorňuje na aktivity družstva Salus Populi. Spoločnosti so sídlom v bratislavskom Starom Meste podľa ...

8.7.2021 Redakcia FinReport

Záujem ľudí o mobilné finančné aplikácie sa výrazne zvýšil najmä kvôli online investovaniu

V prvom štvrťroku tohto roka zaznamenali mobilné aplikácie pre finančné služby takmer jeden a pol miliardy stiahnutí. V porovnaní s prvým ...

7.7.2021 Redakcia FinReport

Naše služby sú nielen o financiách, ale aj o spoločenskej zodpovednosti

PARTNERS GROUP SK predstavila hospodárske výsledky za prvú polovicu roka. Dvojciferný nárast dosiahla v segmente životného poistenia a takmer ...

5.7.2021 Redakcia FinReport

Na CFO Congress 2021 sa zišlo 150 finančných riaditeľov a riaditeliek. Zhodnotili dôsledky pandémie

Jedna z prvých tohtoročných konferencií v Česku organizovaných naživo za prítomnosti publika bola venovaná finančným riaditeľom a ...

1.7.2021 Roland Régely

Macula: V pandemickom roku zvýšili zisk o 40 % a sú už len krok od TOP 10 finančných agentov

Podľa minuloročných podnikateľských výsledkov finančných sprostredkovateľov to vyzerá tak, že „vstupenku“ do TOP 10 by mohli ...

29.6.2021 Redakcia FinReport

Všeobecne platné výhody spojené s odkladom splátok úverov sa končia. Vhodné je mať finančný plán

Neplatiči bankových úverov sa od začiatku júla už nemôžu spoliehať na jednotné rámcové pravidlá, ktoré banky rešpektovali počas ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Svetové vlády sa zaviazali prispieť 4 miliardy dolárov na vzdelávanie detí
  2. 2.
    Pred Prezidentským palácom v Bratislave protestujú desiatky ľudí, búria sa proti novele zvýhodňujúcej zaočkovaných
  3. 3.
    Výbuch sopky Vezuv zmenil mozog jednej zo spálených obetí na sklo
  4. 4.
    Krajiny Balkánu sa dohodli na vzájomnom otvorení hraníc pre pohyb ľudí a tovarov
  5. 5.
    Používanie cookies