Invalidita sa týka stále viac Slovákov. Potrebné je myslieť na ňu rovnako ako na dôchodok
Invalidita na Slovensku nie je výnimočná. Na konci septembra 2020 Sociálna poisťovňa vyplácala takmer 235-tisíc invalidných dôchodkov. Každý zamestnanec či živnostník síce platí odvody na invalidné poistenie, z ktorého môže dostať invalidný dôchodok, no jeho výška sa väčšinou ani len nepribližuje platu, ktorý dostával predtým. Odborníci preto radia, ako sa pripraviť aj na takúto situáciu a nastaviť si poistenie tak, aby ste boli čo najlepšie chránení.
Foto: Shutterstock
Invalidné dôchodky sú nižšie ako starobný dôchodok
Priemerná výška starobného dôchodku je v súčasnosti 486 eur. Na odchod do penzie sa mnoho ľudí dnes pripravuje tým, že si sporí či investuje. To, že môžu vážne ochorieť, alebo sa im môže stať úraz, väčšina prehliada. Podľa údajov Sociálnej poisťovne len od júla do septembra tohto roku požiadalo o invalidný dôchodok 5 869 ľudí.
„Nárok na invalidný dôchodok majú len tí poistenci, ktorí pravidelne odvádzajú poistné na dôchodkové poistenie, pričom dĺžka obdobia poistenia závisí od veku poistenca. Ak sa poistencovi zhorší zdravotný stav, ktorý vedie k uznaniu invalidity, Sociálna poisťovňa mu začne vyplácať invalidný dôchodok,” hovorí Marian Škotka zo Sociálnej poisťovne.
Výška invalidného dôchodku je však oproti priemernej mzde veľmi nízka, o čom svedčia aj čísla Sociálnej poisťovne. „Na konci augusta invalidní penzisti, ktorí mali nárok na plný dôchodok, dostávali priemerne 393,80 eura. Priemerný čiastočný invalidný dôchodok dosahoval 212,27 eura,“ hovorí M. Škotka.
V porovnaní s priemerným platom to predstavuje výrazný prepad príjmu, ak zohľadníme fakt, že v druhom štvrťroku dosiahla priemerná mzda 1 088 eur. Väčšina ľudí dnes žiada o invalidný dôchodok z dôvodu nádorového ochorenia. Tie sú príčinou viac ako polovice v súčasnosti priznávaných invalidných dôchodkov.
„Medzi mužmi sú druhou najčastejšou príčinou choroby obehovej sústavy, treťou choroby nervového systému a štvrtou duševné poruchy a poruchy správania. Pri ženách sú na druhom mieste duševné poruchy a poruchy správania. Potom nasledujú choroby nervového systému a štvrtou najčastejšou skupinou chorôb sú choroby obehovej sústavy,” dopĺňa M. Škotka.
Ako si vybaviť invalidný dôchodok?
O priznaní invalidného dôchodku rozhoduje Sociálna poisťovňa na základe žiadosti o invalidný dôchodok. Škotka pripomína, že: „Vybaveniu invalidného dôchodku predchádza stav, pri ktorom má poistenec zníženú schopnosť pracovať.” Podľa pravidiel Sociálnej poisťovne poistenec môže žiadať o invalidný dôchodok prostredníctvom rezervačného systému, alebo môže kontaktovať svoju pobočku Sociálnej poisťovne iným spôsobom. Tá ho detailnejšie informuje o postupe a dokladoch potrebných pre vybavenie dôchodku.
Chrániť svoj príjem je potrebné komplexne
Pravidelné odvádzanie odvodov na invalidné poistenie v prípade invalidity nedokáže adekvátne nahradiť stratený príjem. Aj preto je poistenie pre prípad invalidity jedno z najkomplexnejších a najvýznamnejších krytí na zmluve rizikového životného poistenia. Výhodou je, že o nároku na poistenie nerozhoduje samotná poisťovňa, ale riadi sa rozhodnutím o invalidite, ktoré vydáva posudkový lekár.
V prípade vyplácania existujú na výber dve základné možnosti. „Buď poisťovňa klientovi vyplatí peniaze až keď sa stane plným invalidom, teda jeho schopnosť vykonávať prácu poklesne aspoň o 70 %, alebo bude krytý aj pre prípad čiastočnej invalidity. V takom prípade mu poisťovňa zaplatí dohodnutú sumu už pri 40 % invalidite. V aktuálnej situácii spojenej s pandémiou COVID-19 v prípade invalidity poisťovňa nevylučuje toto ochorenie ako dôvod, to znamená, že je to štandardne kryté sociálnou aj komerčnou poisťovňou,” vysvetľuje riaditeľka divízie životného poistenia investícií a penzií Finportal Katarína Faktorová.
Pri uzatváraní poistenia je možné rozhodnúť sa, či v prípade plnenia požiada poistenec o jednorazovú výplatu poistného, alebo uprednostní rentu, ktorú bude poberať do konca poistného obdobia. „Ľudia, ktorí chcú poistenie invalidity, aby si boli istí, že dokážu za každých okolností splatiť hypotéku, si môžu vybrať poistku s klesajúcou poistnou sumou. Zvolená poistná suma sa bude postupne znižovať približne rovnako, ako bude klesať dlžná suma. Takáto poistka je výrazne lacnejšia, ako keď je poistná suma stále rovnaká,“ radí K. Faktorová.
Na čo nezabudnúť pri výbere vhodnej poisťovne
Pri porovnávaní jednotlivých poistení je potrebné brať do úvahy aj čakaciu lehotu. Zvyčajne ide o jeden až dva roky od uzatvorenia poistenia, počas ktorých poisťovňa poistencovi nič nezaplatí. Poisťovne sa takto chránia pred zneužitím poistenia, aby si ho klient nemohol uzatvoriť až vo chvíli, keď už vie, že je chorý. Pri výbere je potrebné prihliadať nielen na cenu poistenia, ale aj na ľahkosť zdokladovania poistnej udalosti, možnosť krytia invalidity od 40 % a výber varianty vyplácania renty, jednorazovej výplaty alebo klesajúcej poistnej sumy.
Mzdová kalkulačka
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Kalkulačka tehotenskej dávky
Kalkulačka materskej dávky
Kalkulačka rodičovského bonusu
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka dôchodkového veku
Kalkulačka vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Porovnanie zdravotných poisťovní
2024
Finanční agenti
Kryptomeny
Unicef
Zamestnanie
SPRAVODAJSTVO
Najčítanejšie
- 1.Stredoveké trhy na Bratislavskom hrade 29. marca - 1. apríla 2024
- 2.Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne
- 3.Pav Gill: Whistleblower z kauzy Wirecard spustil novú oznamovaciu platformu Confide
- 4.J&T ARCH sa stal najväčším fondom v Česku a na Slovensku
- 5.Cyklista neprežil zrážku s autom medzi Skalicou a Holíčom, polícia apeluje na používanie reflexných prvkov (foto)