Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Hypotéky v USA sa už dostali cez 5 % a záujem o ne prudko klesá. Čaká nás to isté aj na Slovensku?

Robert Juriš Financie Poslať

Pred rokom a štvrť si úrokové sadzby hypotekárnych úverov v Spojených štátoch siahli na svoje historické maximá, no dnes je už všetko inak. Mesačné náklady na kúpu bývania v USA za posledný rok vzrástli o tretinu a úroky hypoték preskočili hranicu 5 %. Ako sa to prejavilo na záujme ľudí o kúpu bývania prostredníctvom hypotekárnych úverov a aké ponaučenie si z toho môžu zobrať krajiny, vrátane Slovenska, kde podobná situácia (potenciálne) môže nastať onedlho?

hypotekárne úvery

Foto: Shutterstock

Prioritný je boj proti inflácii

„Priemerná úroková sadzba amerických hypoték prvýkrát za viac ako desaťročie dosiahla 5 %,“ konštatuje ekonomický list The Wall Street Journal. Najrýchlejšie trojmesačné zvýšenie úrokových sadzieb od roku 1987 spôsobila snaha federálneho rezervného systému FED skrotiť intenzívne rastúcu infláciu. Americká centrálna banka totiž minulý mesiac začala so zvyšovaním kľúčovej úrokovej sadzby a plánuje v tom pokračovať aj naďalej. Podľa jej šéfa Jerome Powella ešte minimálne šesťkrát.

Reaguje tak na infláciu, ktorá v marci 2022 dosiahla 8,5 %, čo je najviac za posledných 41 rokov. Keďže nezamestnanosť v USA sa už takmer vrátila na úroveň spred začiatku pandémie koronavírusu, čiže na takmer historické minimá, šéf FED-u označil boj proti inflácii za prioritný.

Mesačné splátky rastú o 38 %

Podľa výpočtov ekonóma z Realtor.com Georgea Ratiua pred rokom znamenala kúpa stredne veľkého  amerického domu za priemerné úrokové sadzby mesačnú splátku hypotekárneho úveru vo výške približne 1 223 dolárov. Pri najnovších úrokových sadzbách si takýto nákup vyžaduje mesačnú platbu vo výške už takmer 1 700 dolárov, čo podľa neho predstavuje nárast o 38 %.

Razantný nárast úrokových sadzieb spôsobuje, že ľudia, ktorí si chcú kúpiť nehnuteľnosť, sa ju v súčasnosti snažia skôr ako hypotékou prefinancovať v hotovosti. Alebo sa usilujú aspoň o čo najvyššiu akontáciu v hotovosti, aby samotná pôžička predstavovala čo najmenšia časť ich investičného mixu.

Hypotekárny trh sa ochladzuje

Kým došlo k zásadnému zdraženiu, financovanie nehnuteľností v USA bolo počas veľkej časti pandémie koronavírusu naozaj lacné. Úrokové sadzby hypoték s 30-ročnou splatnosťou sa nachádzali pod 3 %, a na tejto úrovni vydržali väčšinu minulého roku, pričom v januári 2021 dosiahli svoje historické minimum na úrovni 2,65 %.

Len pre porovnanie, priemerná úroková sadzba hypoték na Slovensku sa v tom čase pohybovala na úrovni približne jedného percenta a bola tretia najnižšia v rámci Európskej únie.

Rovnako ako u nás, aj v USA nízke úrokové sadzby podmienili záujem o kúpu nehnuteľností, pričom investičný boom bol najvyšší od roku 2006. Mnohé rodiny v spojených štátoch sa sťahovali za lepším bývaním a mladí ľudia využívali situáciu na založenie si rodín, aká tu už desaťročie nebola.

V súčasnosti je tendencia opačná. Bankári tvrdia, že drahšie hypotéky ochladzujú hypotekárny trh medziročne približne o 6 %. Banka Wells Fargo, ktorá v roku 2021 poskytla najviac hypoték v USA, vyhlásila, že záujem o tento typ pôžičiek v súčasnosti medziročne klesol až o 27 %. Ďalší veľký poskytovateľ úverov na bývanie JPMorgan oznámil, že jeho hypotekárne zdroje klesli až o 37 %. Zároveň stroskotal aj záujem o refinancovanie už splácaných úverov. Ten sa mal v USA medziročne prepadnúť až o 62 %.

Hypotéky sa zdražujú aj na Slovensku

Úrokové sadzby hypoték však nerastú len v USA, ale aj v Európe. Napríklad v Česku a Poľsku sa už dostali cez 5 %. Výnimkou nie je ani Slovensko. Ako tvrdia banky, zmeny sú zatiaľ len kozmetické, no všetky väčšie banky už svoje úroky zvýšili, niektoré, ako napríklad ČSOBSlovenská sporiteľňa, aj opakovane.

Ak nepočítame menšie banky, ktoré zatiaľ držia svoje „výpredajové“ ceny hypoték pod jedným percentom, väčšina hypoték na Slovensku už má dnes úrokové sadzby začínajúce sa jednotkoumnohé aj dvojkou. V niektorých prípadoch, najmä pri tých najdlhších fixáciách na 10 a viac rokov, sa úrokové sadzby už začínajú aj trojkou.

Banky hovoria, že v zdražovaní budú pokračovať aj naďalej. Svoje rozhodnutia zvyčajne zverejňujú deň predtým, ako ich nové cenníky vstúpia do platnosti, takže klienti sa na prípadné zmeny nemôžu pripraviť vopred. Jedinú istotu majú v tom, že posledná zmena úrokovej sadzby určite nie je definitívna.

logo
Prečítajte si tiež:
17.6.2024 Martin Jamnický

Agentúra Moody´s: Hodnotenie Slovenska zostáva vysoké, no s negatívnym výhľadom

Aj tretia veľká ratingová agentúra ponechala, a teda neznížila Slovensku pôvodné hodnotenie. Po S&P a Fitch Rating aj Moody´s potvrdila ...

17.6.2024 Roland Régely

Na výšku úrokových sadzieb hypoték majú vplyv aj rozhodnutia slovenských politikov

Dopyt po nových hypotékach síce v prvom kvartáli tohto roka klesol na najnižšiu úroveň za posledných päť rokov, banky však zostávajú ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Objednávky v priemysle začali po prvý raz v tomto roku rásť

Hodnota nových objednávok v priemysle začala v apríli tohto roku konečne stúpať, keď sa zvýšila o 5,7 % a dosiahla objem 5,83 miliardy eur. ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Od 1. júla sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie

Už o tri týždne, od 1. júla 2024, sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie ťažko zdravotne postihnutých osôb. Zmenu v ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa prináša do bratislavskej Trnávky 102 nájomných bytov

Poisťovňa Kooperativa po predchádzajúcich skúsenostiach v iných krajských mestách Slovenska rozbieha svoj prvý rozsiahly projekt ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

SAPI: Asociácia zameraná na obnoviteľné zdroje sa po novom zacieli najmä na udržateľnú energetiku

Najväčšia slovenská asociácia zameraná na obnoviteľné zdroje mení názov. Po novom sa Slovenská asociácia fotovoltického priemyslu a OZE ...

17.6.2024 Redakcia FinReport

Švajčiarska FlowBank prišla o licenciu a putuje do konkurzu

Ďalšia banka skrachovala. Do konkurzného konania vstúpila švajčiarska online maklérska a obchodná banka FlowBank so sídlom v Ženeve. O ...

14.6.2024 Redakcia FinReport

Kedy nemusia brigádnici platiť preddavky na daň

Obdobie letných brigád prináša zvýšený počet dohôd o brigádnickej práci. Aj z takto nadobudnutých príjmov je potrebné platiť preddavky ...

13.6.2024 Redakcia FinReport

Študentky, pozor! Nárok na tehotenské a materské dávky majú len ženy s nemocenským poistením

Študentky ani mladé tehotné ženy po skončení štúdia nemajú automaticky nárok na tehotenskú a materskú dávku. Podmienkou na ich získanie ...

12.6.2024 Redakcia FinReport

ECB síce znížila úrokové sadzby, no slovenské banky tak urobia najskôr o tri roky

Európska centrálna banka začiatkom júna znížila svoje kľúčové úrokové sadzby, no na úrokových sadzbách slovenských hypoték sa to ...

12.6.2024 Robert Juriš

INESS: Plošné rozdávanie 13. dôchodkov je selektívna podpora odtrhnutá od príjmovej reality

Súčasné aj plánované zvyšovanie daní je najhorším spôsobom, ako pristupovať ku kríze vo verejných financiách. Výdavky štátu ...

12.6.2024 Redakcia FinReport

Vymenia Poliaci zloté a Česi koruny za euro?

Diskusie o odklone od využívania vlastnej meny a prihlásenie sa k spoločnej európskej mene – k euru – rezonujú u našich severných aj ...

11.6.2024 Martin Jamnický

Aj seniori majú záujem o investovanie či poistné produkty

Hoci finančná gramotnosť postupne rastie aj medzi seniormi, podľa finančných sprostredkovateľov je veľký rozdiel, ak sa o investovanie na ...

10.6.2024 Redakcia FinReport

Blíži sa termín na podanie daňových priznaní odložených o tri mesiace

Daňovníci, ktorí si predĺžili lehotu na podanie daňového priznania k dani z príjmov o tri mesiace, musia si svoju povinnosť splniť do konca ...

8.6.2024 Redakcia FinReport

Analýza: Je výhodnejšie sporiť si v eurách alebo napríklad českých korunách?

Počet Slovákov pracujúcich v zahraničí neustále rastie. Len v Česku ich je viac ako 216-tisíc a ďalšie tisíce žijú v iných krajinách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Ak ste si odložili splatnosť poistného za október 2021, musíte ho uhradiť do konca júna 2024

Sociálna poisťovňa upozorňuje samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a zamestnávateľov, ktorí počas pandémie koronavírusu požiadali o ...

7.6.2024 Martin Jamnický

Maximálna dávka v nezamestnanosti od júla 2024 stúpne na 1 457,50 eura

Sociálna poisťovňa bude od začiatku tohtoročného júla štedrejšia. Od 1. júla 2024 sa totiž zvyšuje maximálna dávka v nezamestnanosti, a ...

6.6.2024 Martin Jamnický

Je to podvod! Preposielaním peňazí a lajkovaním videí si nezarobíte

Pred letom si mnoho mladých ľudí hľadá možnosť zárobku – brigádu, ktorú by mohli robiť z domu a dostať peniaze len za to, že robia ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay