Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Hypotéky v USA sa už dostali cez 5 % a záujem o ne prudko klesá. Čaká nás to isté aj na Slovensku?

Robert Juriš Financie
SK
EN
Poslať

Pred rokom a štvrť si úrokové sadzby hypotekárnych úverov v Spojených štátoch siahli na svoje historické maximá, no dnes je už všetko inak. Mesačné náklady na kúpu bývania v USA za posledný rok vzrástli o tretinu a úroky hypoték preskočili hranicu 5 %. Ako sa to prejavilo na záujme ľudí o kúpu bývania prostredníctvom hypotekárnych úverov a aké ponaučenie si z toho môžu zobrať krajiny, vrátane Slovenska, kde podobná situácia (potenciálne) môže nastať onedlho?

image

Foto: Shutterstock

Prioritný je boj proti inflácii

„Priemerná úroková sadzba amerických hypoték prvýkrát za viac ako desaťročie dosiahla 5 %,“ konštatuje ekonomický list The Wall Street Journal. Najrýchlejšie trojmesačné zvýšenie úrokových sadzieb od roku 1987 spôsobila snaha federálneho rezervného systému FED skrotiť intenzívne rastúcu infláciu. Americká centrálna banka totiž minulý mesiac začala so zvyšovaním kľúčovej úrokovej sadzby a plánuje v tom pokračovať aj naďalej. Podľa jej šéfa Jerome Powella ešte minimálne šesťkrát.

Reaguje tak na infláciu, ktorá v marci 2022 dosiahla 8,5 %, čo je najviac za posledných 41 rokov. Keďže nezamestnanosť v USA sa už takmer vrátila na úroveň spred začiatku pandémie koronavírusu, čiže na takmer historické minimá, šéf FED-u označil boj proti inflácii za prioritný.

Mesačné splátky rastú o 38 %

Podľa výpočtov ekonóma z Realtor.com Georgea Ratiua pred rokom znamenala kúpa stredne veľkého  amerického domu za priemerné úrokové sadzby mesačnú splátku hypotekárneho úveru vo výške približne 1 223 dolárov. Pri najnovších úrokových sadzbách si takýto nákup vyžaduje mesačnú platbu vo výške už takmer 1 700 dolárov, čo podľa neho predstavuje nárast o 38 %.

Razantný nárast úrokových sadzieb spôsobuje, že ľudia, ktorí si chcú kúpiť nehnuteľnosť, sa ju v súčasnosti snažia skôr ako hypotékou prefinancovať v hotovosti. Alebo sa usilujú aspoň o čo najvyššiu akontáciu v hotovosti, aby samotná pôžička predstavovala čo najmenšia časť ich investičného mixu.

Hypotekárny trh sa ochladzuje

Kým došlo k zásadnému zdraženiu, financovanie nehnuteľností v USA bolo počas veľkej časti pandémie koronavírusu naozaj lacné. Úrokové sadzby hypoték s 30-ročnou splatnosťou sa nachádzali pod 3 %, a na tejto úrovni vydržali väčšinu minulého roku, pričom v januári 2021 dosiahli svoje historické minimum na úrovni 2,65 %.

Len pre porovnanie, priemerná úroková sadzba hypoték na Slovensku sa v tom čase pohybovala na úrovni približne jedného percenta a bola tretia najnižšia v rámci Európskej únie.

Rovnako ako u nás, aj v USA nízke úrokové sadzby podmienili záujem o kúpu nehnuteľností, pričom investičný boom bol najvyšší od roku 2006. Mnohé rodiny v spojených štátoch sa sťahovali za lepším bývaním a mladí ľudia využívali situáciu na založenie si rodín, aká tu už desaťročie nebola.

V súčasnosti je tendencia opačná. Bankári tvrdia, že drahšie hypotéky ochladzujú hypotekárny trh medziročne približne o 6 %. Banka Wells Fargo, ktorá v roku 2021 poskytla najviac hypoték v USA, vyhlásila, že záujem o tento typ pôžičiek v súčasnosti medziročne klesol až o 27 %. Ďalší veľký poskytovateľ úverov na bývanie JPMorgan oznámil, že jeho hypotekárne zdroje klesli až o 37 %. Zároveň stroskotal aj záujem o refinancovanie už splácaných úverov. Ten sa mal v USA medziročne prepadnúť až o 62 %.

Hypotéky sa zdražujú aj na Slovensku

Úrokové sadzby hypoték však nerastú len v USA, ale aj v Európe. Napríklad v Česku a Poľsku sa už dostali cez 5 %. Výnimkou nie je ani Slovensko. Ako tvrdia banky, zmeny sú zatiaľ len kozmetické, no všetky väčšie banky už svoje úroky zvýšili, niektoré, ako napríklad ČSOBSlovenská sporiteľňa, aj opakovane.

Ak nepočítame menšie banky, ktoré zatiaľ držia svoje „výpredajové“ ceny hypoték pod jedným percentom, väčšina hypoték na Slovensku už má dnes úrokové sadzby začínajúce sa jednotkoumnohé aj dvojkou. V niektorých prípadoch, najmä pri tých najdlhších fixáciách na 10 a viac rokov, sa úrokové sadzby už začínajú aj trojkou.

Banky hovoria, že v zdražovaní budú pokračovať aj naďalej. Svoje rozhodnutia zvyčajne zverejňujú deň predtým, ako ich nové cenníky vstúpia do platnosti, takže klienti sa na prípadné zmeny nemôžu pripraviť vopred. Jedinú istotu majú v tom, že posledná zmena úrokovej sadzby určite nie je definitívna.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
7.10.2022 Redakcia FinReport

Ceny benzínu stagnujú, motorová nafta opäť o niečo zlacnela

Ceny pohonných látok sa v 39. týždni v porovnaní s tým predchádzajúcim príliš nezmenili. Ceny oboch druhov benzínu zostali prakticky na ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

Energetická kríza: Čo je potrebné urobiť na jej elimináciu

Súčasné ekonomické obdobie sa vo viacerých aspektoch podobá veľkej hospodárskej depresii z polovice 19. storočia. Existuje teória, podľa ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

Guvernér Ukrajinskej centrálnej banky Kyryl Ševčenko odstúpil, je obvinený z podvodu

Ukrajinská centrálna banka bude mať nového šéfa. S najväčšou pravdepodobnosťou sa ním stane Andrij Pyšnyj. Jeho predchodca Kyryl ...

7.10.2022 Zuzana Fryč

Novela Obchodného zákonníka má ušetriť čas aj náklady pri zakladaní obchodných spoločností

Poslanci Národnej rady SR sa okrem iných zákonov na svojej aktuálnej schôdzi venujú aj návrhu novely Obchodného zákonníka. Cieľom novej ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

UniCredit Bank, ČSOB a Prima banka zvyšujú úroky svojich hypotekárnych úverov

Ďalšie tri banky zvyšujú úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov. Zdražovanie úverov, ktoré začne platiť od soboty, pondelka, ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

Zahraničný obchod dosiahol 30-percentný rast, no stále dovážame viac ako vyvážame

Celkový vývoz tovaru zo Slovenska dosiahol v auguste 2022 hodnotu 8,3 miliardy eur. Medziročne to predstavuje nárast o 30,3 %. Rast vývozu ...

7.10.2022 Redakcia FinReport

Úrady práce vyplatili v auguste 2022 náhradné výživné v objeme takmer trištvrte milióna eur

Úrady práce, sociálnych vecí a rodiny vyplatili v auguste 2022 náhradné výživné v celkovej výške presahujúcej 748-tisíc eur. Je to ...

6.10.2022 Redakcia FinReport

Rodičovský príspevok sa od začiatku roku 2023 opäť zvyšuje

Rodičia s deťmi si od začiatku budúceho roka znovu o niečo polepšia. Rodičovský príspevok od 1. januára 2023 stúpne na 301 eur, čo je o ...

6.10.2022 Redakcia FinReport

V prvom pilieri nastali zmeny, novinkou je rodičovský bonus a dôchodkový automat

Poslanci parlamentu najnovšie schválili aj novelu zákona o sociálnom poistení. Podľa nej bude možné ísť do dôchodku už dva roky pred ...

5.10.2022 Roland Régely

Brokeria: Rok 2021 sa niesol v znamení rekordných tržieb aj zisku

Čo kalendárny rok, to rekord v tržbách a zisku. Spoločnosť Brokeria pôsobí na trhu finančných sprostredkovateľov len niekoľko rokov, no ...

4.10.2022 Redakcia FinReport

Hodnota stravovacích poukážok sa zvýši o 30 centov na 5,10 eura

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR reaguje na vývoj indexu cien jedál a nealkoholických nápojov v reštauračnom stravovaní. ...

4.10.2022 Redakcia FinReport

O 14. dôchodku sa bude v parlamente rozhodovať v skrátenom legislatívnom konaní

Poslanci parlamentu rozhodli, že o vyplatení 14. dôchodkov v novembri tohto roku budú rokovať v skrátenom legislatívnom konaní. Za tento ...

4.10.2022 Redakcia FinReport

Štátny rozpočet hospodári so schodkom 1,3 miliardy eur

Štátny rozpočet dosiahol ku koncu tretieho štvrťroku tohto roku schodok vo výške 1,319 miliardy eur. Oproti rovnakému obdobiu minulého roku ...

1.10.2022 Redakcia FinReport

Inflácia znižuje hodnotu dlhu, rozumná investícia sa tak môže vrátiť až dvakrát

Prudko rastúca inflácia v ľuďoch vyvoláva prirodzené reakcie. Domácnosti si úzkostlivejšie ako kedykoľvek v minulosti strážia svoje ...

30.9.2022 Robert Juriš

Tretí pilier: Štát chce zefektívniť jeho hospodárenie, dôchodkové spoločnosti hovoria o likvidácii

Aktuálna schôdza poslancov parlamentu prináša viacero finančných tém, ktoré vyvolávajú nesúhlas u tých, ktorých sa týkajú najviac. ...

29.9.2022 Redakcia FinReport

Bezplatné dlhové poradne spájajú sily s európskou organizáciou na boj s dlhmi

Na mape Slovenska je aktuálne 42 miest, kde sa ľudia môžu obrátiť o pomoc pri problémoch so zvládaním dlhov. Od začiatku roka v ...

29.9.2022 Redakcia FinReport

Príspevok za ubytovanie odídencov sa zvýši, preplácať sa bude do konca februára 2023

Vláda SR rozhodla o predĺžení vyplácania príspevku za ubytovanie odídencov pre majiteľov hotelov, penziónov či ubytovní, ktorého ...

28.9.2022 Zuzana Fryč

Na dotovanie obnovy starších rodinných domov je vyčlenených 30 miliónov eur. Čo všetko potrebujete vedieť?

O príspevok na rekonštrukciu domu z plánu obnovy a odolnosti bude možné požiadať už od 17. októbra 2022. Slovenská agentúra životného ...

Aplikácia

  1. 1.
    V prvom pilieri nastali zmeny, novinkou je rodičovský bonus a dôchodkový automat
  2. 2.
    Vláda schválila vyplatenie 14. dôchodkov, na ktoré v novembri pôjde 207 miliónov eur
  3. 3.
    Rodičovský príspevok sa od začiatku roku 2023 opäť zvyšuje
  4. 4.
    Čo nám na jesenné večery pripravili streamovacie spoločnosti Netflix a HBO Max?
  5. 5.
    Energetická kríza: Čo je potrebné urobiť na jej elimináciu