Finančný agent – superhrdina, alebo falošný Jolly Joker?

Nemálo serióznych finančných spoločností sa prístupom k zákazníkom skutočne snaží vylepšiť imidž agentov či poradcov, no stále existujú obchodníci, ktorí dokážu svojím konaním vrhnúť na finančné sprostredkovanie škaredý tieň. Asociácie a zväzy sa pre zlepšenie imidžu snažia verejnosti lepšie vysvetliť úlohu a význam finančných agentov a poradcov, ale aj tlačiť na agentov, aby skutočne zlepšovali svoje služby a zvyšovali si kvalifikáciu a vzdelanie. Vo svojom etickom kódexe vymedzujú, ako by sa mali agenti správať voči klientom.

NBS udeľuje agentom a poradcom licenciu, potrebnú pre výkon ich povolania, ale pôsobí zároveň aj ako dozorný orgán, ktorý sleduje činnosť licencovaných agentov a snaží sa ich postihmi taktiež donútiť k zlepšovaniu kvality poskytovaných služieb. Samotný štát ako najčastejšie argument na obhajobu legislatívnych úprav týkajúcich sa poskytovania finančného sprostredkovania a poradenstva uvádza práve vyššiu ochranu spotrebiteľa. I keď je otázne, koľké z „úradníckych“ opatrení pôsobia skutočne konštruktívne a reálne pomáhajú zlepšovať kvalitu finančného trhu na Slovensku. Pritom o legislatívne zmeny a úpravy vo finančnom segmente nebola za posledné obdobie núdza. Bohužiaľ, odborná verejnosť sa so štátnymi úradníkmi v mnohom nezhoduje. Finančníci štátu vyčítajú, že ich nahliadanie na problematiku je často veľmi vzdialené od reality. Podľa ich názoru by zákonodarcovia mohli aj častejšie zohľadňovať relevantné argumenty odborníkov z praxe.

Medzi najspornejšie témy zrejme patrí zverejňovanie a rozdeľovanie provízií agentov. Zásadné zmeny by sa mali týkať aj vedenia evidencie agentov a poradcov v registroch NBS. Tie by mali poskytnúť aj možnosť pozorovať históriu spolupráce so samostatnými finančnými agentmi a finančnými inštitúciami a taktiež aj fluktuáciu agentov, ktorá trhu rozhodne neprospieva. Viac informácií sa dočítate v článkoch: „Zákon zrejme obmedzí výšku provízií agentov a rozloží ich vyplácanie“ a „Výhody a nedostatky poistnej smernice IDD“.

Na čom sa však nemajú problém zhodnúť finanční odborníci, asociácie, štátni úradníci aj klienti, je nevyhnutnosť zvyšovania kvalifikácie a vzdelania maklérov. Zvyšovanie nárokov na odbornú spôsobilosť sa vzťahuje tak na finančných agentov, ako aj na poisťovne, banky a ich zamestnancov. Práve nároky na vyššiu kvalifikáciu, ale aj potreba neustáleho dovzdelávania sa agentov môže najviac pomôcť vylepšeniu ich imidžu. Klient veľmi rád požiada o radu a pomoc vzdelaného a vyškoleného profesionála s empatickým prístupom a etickým správaním. To, čo klient odmieta, je nátlakový predajca finančných produktov, ktorý s falošným úsmevom obhajuje namiesto klientových svoje vlastné finančné záujmy.

Prvé číslo finančného magazínu Financial Report sme venovali najmä finančným agentom a službám, ktoré poskytujú. Naším cieľom v tomto, ale aj v ďalších vydaniach Financial Report bude vyzdvihovať kvalitu, ale aj upozorňovať na nedostatky.

Portál FinReport a tlačený magazín Financial Report je orientovaný najmä na finančný trh, banky, poisťovne, finančných agentov a ekonómov. Rovnako budeme poskytovať rady a informácie aj malým a stredným podnikateľom a v neposlednom rade študentom ekonómie. Chceme byť taktiež vašou inšpiráciou a ako nezávislý časopis vám prinášať aj príbehy úspešných a solídnych biznismenov a podnikateľov, ktorí nie sú zaťažení diskutabilnou minulosťou.

Chceme vyzdvihnúť kvalitu vo všetkých smeroch, jasne poukazovať na nekompetentnosť a silou masmédia prispievať k zlepšeniu.

Jana Ondrejka šéfredaktorka Financial Report s.r.o. a celý náš tím