Hľadaj

Finančníci bojujú s konzervatívnosťou Slovákov

Financie Poslať

Na Slovensku, zdá sa, len pomaly dostávame zo svojich hláv mýtus, že peniaze sú v bezpečí, len ak sú niekde zašité v perinách. Hoci Slováci už v prevažnej miere so svojimi peniazmi takto nezaobchádzajú, Slovensko je stále mimoriadne konzervatívne a málo využíva investičné príležitosti. Sťaženú pozíciu tak majú aj finanční agenti.

image

Hlavne bezpečne

Slováci sú podľa spoločnosti Partners Group všeobecne považovaní za konzervatívnych investorov a vo veľkej miere využívajú krátkodobé vklady v bankách. Marek Fides zo spoločnosti Partners Group za týmto javom vidí slabú finančnú gramotnosť a krátku skúsenosť ľudí na Slovensku s investovaním. „Naši rodičia nemali iné možnosti, ako ukladať peniaze v bankách, my sme prvou generáciou, ktorá sa zoznamuje s ďalšími možnosťami uloženia peňazí. S tým súvisí obava z nepoznaného a rozhodnutie uložiť peniaze radšej v banke, ktorú poznajú,“ vysvetľuje. Opatrný investor tak hľadá predovšetkým bezpečný priestor na uloženie svojich prostriedkov.

 

„Takmer dve tretiny svojich úspor držia Slováci na sporiacich či termínovaných účtoch, prípadne dokonca na bežných účtoch.“

 

Slovenskú konzervatívnosť potvrdzuje aj medzinárodné porovnanie, ktoré zostavila Organizácia pre hospodársku spoluprácu (OECD). Slováci podľa zistení tejto organizácie držia väčšinu svojich úspor na sporiacich či termínovaných účtoch, prípadne dokonca na bežných účtoch. Takto máme na Slovensku uložených podľa OECD až 62,26 % svojich úspor a v tomto smere sú konzervatívnejší iba Gréci.

 

Druhý najčastejšie využívaný nástroj na Slovensku sú podľa OECD penzijné fondy, kde slovenskí občania majú 12,7 % usporených financií. Podielové fondy tvoria necelú desatinu finančného majetku Slovákov, keďže ich podiel sa vyšplhal na 8,42 %. Vo forme akcií majú slovenskí občania len 0,2 % finančného majetku.

 

Pustiť sa do investovania sú pritom ochotnejší ľudia, ktorí už určitý majetok nadobudli. Z údajov ČSOB vyplýva, že viac investujú starší klienti, nad 40 rokov. Môže to súvisieť napríklad s tým, že klienti sa vekom čoraz častejšie začínajú zaujímať o možnosti zhodnocovania ušetrených prostriedkov a pripravujú si aj finančnú rezervu do budúcnosti.

 

Spomedzi vkladov v bankách pritom podľa Partners Group klesá podiel termínovaných vkladov. „Kým pred tromi rokmi bol podiel termínovaných vkladov na celkových vkladoch v bankách 55 %, dnes je to menej ako 38 %. Takmer 53 % všetkých vkladov v bankách leží ľuďom na bežných účtoch, prípadne na rôznych vkladoch bez viazanosti, a to aj napriek úrokovým sadzbám blízkym nule,“ upozorňuje Partners Group.

 

„Slovenskí sporitelia sú konzervatívni aj pri sporení v druhom pilieri, odvážnejší sú relatívne mladší sporitelia.“ 

 

Aj sporitelia, ktorí sa rozhodli pre penzijné fondy, výrazne preferujú istotu pred rizikom. Väčšina sporiteľov sa podľa spoločnosti Allianz SDSS o rozloženie svojho majetku príliš nezaujíma. „Až 80 percent našich sporiteľov je v garantovanom fonde a len pätina si sporí buď čiastočne, alebo úplne v akciovom fonde. Je to veľmi zlá správa vzhľadom na to, že priemerný vek sporiteľa je menej ako 40 rokov a dôchodkové sporenie je beh na dlhé trate,“ konštatuje predseda predstavenstva Allianz SDSS Marián Kopecký. Hlavným dôvodom je slabá informovanosť, ale aj nezáujem o naše dôchodkové úspory. Pri dôchodkovom sporení sú však odvážnejší mladší klienti a majú záujem aj o akcie. „Alokácia novovstupujúcich sporiteľov je väčšinou v pomere 80 percent úspor do akciového a 20 percent do dlhopisového fondu,“ hovorí portfólio manažér Allianz SDSS Miro Kotov.

 

 

Pomalý posun k vyššiemu riziku

Bariéry konzervatívnych investorov sa zatiaľ darí prekonávať len pomaly. Impulzy smerom k odvážnejšiemu investovaniu sa však objavujú. „Na základe našich skúseností môžeme povedať, že ochota klientov podstúpiť mierne riziko výmenou za potenciálne vyšší výnos sa o niečo zvýšila. Do istej miery to môže súvisieť aj s tým, že nízke úroky na termínovaných vkladoch či sporiacich produktoch motivovali klientov k tomu, aby sa viac poobzerali po iných možnostiach zhodnocovania ich úspor,“ hovorí riaditeľka Odboru prémiového segmentu ČSOB Mária Horváthová.

 

Z prieskumu agentúry Ipsos pre ČSOB vyplýva, že od roku 2014 sa zvyšuje ochota Slovákov čeliť vyššiemu výnosu výmenou za možnosť vyššieho výnosu. „Najbežnejšou alternatívou zostáva mierne vyšší zisk s toleranciou mierneho rizika. Opýtaní si najčastejšie volili možnosť, že budú akceptovať 3 % riziko straty pri možnom 7 % zisku,“ informuje banka.

 

„Investovanie by nemalo byť vnímané ako záťaž, ale ako príležitosť. Odporúčame pritom dodržiavať niekoľko základných zásad, vďaka ktorým môžu investovať aj opatrnejší klienti. Prvou z nich je diverzifikovať peniaze do viacerých investícií. Zároveň si treba uvedomiť, že investovanie nie je otázkou niekoľkých týždňov, preto netreba investovať peniaze, ktoré môže klient v krátkom čase potrebovať,“ dopĺňa Horváthová.

 

 

Slováci tvoria úspory

Presviedčať slovenských občanov, aby rozmýšľali nad investovaním má význam, dokážu totiž vytvárať úspory. Vyplýva to z údajov Barometra sporenia Slovenskej sporiteľne z roku 2016. Priemerný Slovák usporí mesačne 97 eur. Neplatí to však pre všetkých. „Na Slovensku mierne narástol počet ľudí, ktorí si nesporia nič. Na druhej strane je potešujúce, že počet ľudí, ktorí si sporia menej ako 20 eur, klesá. Kým pred dvomi rokmi ich bolo 20 percent, v roku 2016 ich je už len 10. Zodpovedne sa k sporeniu stavajú mladí ľudia, teda vo veku 15 až 29 rokov, ktorí si vedia odložiť 105 eur mesačne, čo je len o 3 eurá menej ako 30- až 49-roční,“ vyplýva z prieskumu. 

 

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
22.3.2019 Redakcia FinReport

Fľaše whisky zberateľským skvostom, jedna sa vydražila za milión libier

Hodnota zberateľských aktív sa v minulom roku zvýšila o 9 %, cena whisky stúpla o desiatky percent. Za uplynulých desať rokov sa hodnota ...

22.3.2019 Ján Beracka

Slováci chcú zrušenie drobných euromincí, prinesie to viac výhod ako nevýhod

Slováci majú menu euro radi, no obľúbenosť drobných medených mincí je naopak nízka. Slovenskí občania by privítali, keby sa zrušili ...

21.3.2019 Ján Beracka

Experti sú proti, no dôchodkový strop Slovákom stále hrozí

Napriek tomu, že Slovensko čelí nepriaznivému demografickému vývoju, slovenská vláda má ambíciu zastropovať vek odchodu do dôchodku. ...

21.3.2019 Redakcia FinReport

Hospodársky rast eurozóny by sa mal spomaliť

Hrubý domáci produkt (HDP) eurozóny bude v tomto roku rásť pomalšie. Zvýšiť by sa mal o 1,1 %. Odhaduje to Európska centrálna banka (ECB). ...

20.3.2019 Redakcia FinReport

Slováci sa pri nákupoch na internete riadia emóciami

Slovenskí spotrebitelia nakupujú na internete impulzívne. Ukázal to prieskum E-shopper barometer, ktorý zostavila spoločnosť DPD ...

20.3.2019 Admiral Markets

Všetko o obchodovaní CFD

Online traderi väčšinou operujú s CFD kontraktmi. CFD je finančný inštrument, ktorý spolu s forexom je relatívne jednoduchý na pochopenie ...

19.3.2019 Redakcia FinReport

Brexit bez dohody pripraví slovenskú ekonomiku o milióny eur

Odchod Veľkej Británie z EÚ bez dohody by pre slovenskú ekonomiku znamenal výrazné straty. Najviac by na „tvrdý“ brexit doplatili ...

19.3.2019 Ján Beracka

NBS podala trestné oznámenie v súvislosti s kauzou Rapid life

Národná banka Slovenska (NBS) podala v súvislosti s kauzou Rapid Life trestné oznámenie pre podozrenie zo zneužitia právomocí verejného ...

13.3.2019 Natália Hučková

NBS upozorňuje na investičné firmy, ktoré podnikajú bez povolení

Národná banka Slovenska (NBS) upozorňuje na neoprávnené obchodovanie na devízových trhoch s finančnými derivátmi. Upozornenie sa týka ...

12.3.2019 Ján Beracka

Finančná gramotnosť Slovákov je nízka, agenti apelujú na vzdelávanie

Slováci majú nedostatky vo finančnej gramotnosti, pojmy, ktoré poznajú, nedokážu správne použiť v praxi. Ohrozujú tým vlastný dôchodok ...

8.3.2019 Ján Beracka

Daňoví poradcovia kritizujú prípravu nového zákona o dani z príjmu, podľa rezortu financií klamú

Zmeny okolo dane z príjmu by mali byť účinné od budúceho roka, no ich príprava je podľa daňových poradcov nekonkrétna. Obávajú sa, že ...

7.3.2019 Ján Beracka

Vyznáte sa vo výplatnej páske?

Zamestnávatelia majú so zamestnancami množstvo starostí, pokiaľ ide o dane a odvody. To, koľko zamestnanec firmu stojí, sa dá vyčítať z ...

11.2.2019 Ján Beracka

Finanční agenti a finanční poradcovia budú vypĺňať štvrťročné výkazy

Finanční agenti budú vypĺňať výkazy štvrťročne. Rozhodla o tom Banková rada Národnej banky Slovenska (NBS). Ide o nový výkaz, ročný ...

25.1.2019 Ján Beracka

AFISP: Rok 2018 bol pre sprostredkovateľov náročný, plný novej legislatívy

Rok 2018 bol pre finančných sprostredkovateľov plný zmien. Asociácia finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) hodnotí ...

24.1.2019 Ján Beracka

Ročný príspevok agentov a poradcov do NBS sa v roku 2019 nemení

Finanční agenti a finanční poradcovia sú subjektmi, ktoré spadajú pod dohľad Národnej banky Slovenska (NBS) nad finančným trhom. Aj ...

7.1.2019 Ján Beracka

Druhý pilier v minulom roku nevynášal

V roku 2018 sa záujem o sporenie na dôchodok v druhom pilieri zvýšil. Do roku 2017 sa fondom z pohľadu výnosov darilo, uplynulých dvanásť ...

2.1.2019 Marek Šimo

Daňové novinky v oblasti DPH v roku 2019

Daň z pridanej hodnoty (DPH) čakajú v tomto roku zmeny. Pripravili sme prehľad najdôležitejších zmien, ktoré platia od 1. januára 2019 ...

31.12.2018 Ján Beracka

Mnohí Slováci sa pred Vianocami zadlžujú, viacerí klienti si úver vyberajú nerozvážne

Vianočné sviatky už definitívne majú významný konzumný rozmer a tohtoročné Vianoce neboli žiadnou výnimkou. Slováci tento rok minuli ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení