Finanční agenti porušujú pravidlá NBS. Pokuty dostalo viacero spoločností, niektoré prišli aj o licenciu

Foto: Shutterstock

Klientom platili za uzatváranie zmlúv

NBS počas kontroly spoločnosti ZFP akadémia odhalila, že jej agenti od decembra 2014 do marca 2017 až v 29 prípadoch poskytli finančnú odmenu klientom za uzatvorenie úverových a poistných zmlúv, zmlúv o stavebnom sporení, investičných zmlúv, ako aj zmlúv o doplnkovom dôchodkovom sporení.

Klienti tak v rozpore so zákonom dostali časť provízie, ktorá patrí agentom za sprostredkovanie finančných služieb. Údaje o vyplatených odmenách našli kontrolóri NBS v záznamoch finančných agentov, no NBS neuviedla, o aké sumy presne išlo.

Podobný prípad sa stal už v minulosti

Nebolo to však prvýkrát, keď došlo k tomuto závažnému porušeniu zákona. Sankcionovaná bola v minulosti aj spoločnosť Prosight Slovensko, ktorá od NBS dostala pokutu 10-tisíc eur za priestupok podobného charakteru. Podľa rozhodnutia NBS spoločnosť poskytla neoprávnene finančnú výhodu svojim klientom až v 344 prípadoch. Nekalé praktiky sa diali od decembra 2017 do marca 2018. Pokuty od centrálnej banky však v minulosti nedostali len samostatní finanční agenti, ale aj niektoré renomované poisťovne. 

Agentom chýbali odborné skúšky aj vzdelávanie

NBS okrem toho prišla aj na to, že sprostredkovateľská spoločnosť ZFP akadémia neodhalila viacero priestupkov svojich podriadených finančných agentov. Jedenásť z nich, ktorí mali so spoločnosťou ZFP uzatvorenú zmluvu o finančnom sprostredkovaní, si nesplnilo svoju zákonnú povinnosť absolvovať aspoň každé štyri roky overenie odbornej spôsobilosti a osobitné finančné vzdelávanie.

Za neplnenie povinností finančných agentov mala spoločnosť povinnosť podať návrh na zrušenie ich zápisu v registri finančných agentov. ZFP akadémia však žiadne kroky proti týmto priestupkom nepodnikla.

Priestupkov však bolo ešte viac. Napríklad v klientskych zmluvách chýbali nevyhnutné údaje, ďalšie boli nepresné, iné zavádzajúce. Keďže v ZFP akadémii došlo k viacerým pochybeniam a opakovanému porušeniu zákona, NBS si detailne prešla všetky dokumenty a záznamy zo stretnutí s klientmi a podnikla rázne kroky. Spoločnosti udelila finálnu pokutu vo výške 15-tisíc eur so splatnosťou do 30 dní od nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia.

Pôvodná výška pokuty v prvostupňovom rozhodnutí NBS voči spoločnosti ZFP akadémia bola vo výške 20-tisíc eur. Tá však proti prvostupňovému rozhodnutiu podala rozklad. Banková rada NBS následne pokutu znížila o 5-tisíc eur.

„Porušenia, aké NBS identifikovala v spoločnosti ZFP akadémia, a. s., rovnako ako aj porušenia zistené u iných dohliadaných subjektov, nie sú ojedinelé a NBS bude aj do budúcna takéto prípady postihovať,“ povedal hovorca centrálnej banky Peter Majer.

Pochybili aj niektorí ďalší sprostredkovatelia

Nejde však o jedinú sprostredkovateľskú spoločnosť, ktorej NBS udelila sankcie za jej priestupky. Od začiatku tohto roka NBS vyrubila už viac ako desať sankcií samostatným finančným agentom a jednu pokutu finančnému poradcovi. Medzi najčastejšie priestupky patrili nepredloženie výkazov o vykonávaní finančného sprostredkovania, nedostatočné vzdelávanie alebo chýbajúce odborné skúšky agentov jednotlivých sprostredkovateľských spoločností.

„Typickým príkladom porušenia zákona vo vzťahu ku klientovi je neposkytnutie všetkých predzmluvných informácií ešte pred uzatvorením zmluvy o poskytnutí finančnej služby. V poslednom roku NBS zaznamenala, že finanční sprostredkovatelia nedostatočne alebo vôbec nezaznamenávajú požiadavky či potreby klienta, jeho skúsenosti a znalosti, ktoré sa týkajú príslušnej finančnej služby, respektíve jeho finančnú situáciu,“ konštatuje P. Majer.

Podľa jeho slov je to dôležité najmä pri investičných produktoch, keď je sprostredkovateľ povinný získať informácie, ktoré sa týkajú schopnosti klienta znášať straty a informácie o investičných cieľoch klienta, vrátane jeho odolnosti voči riziku.

NBS chýbali výkazy od firiem

AutoBV – NBS udelila spoločnosti pokutu vo výške 600 eur za porušenie zákona o finančnom sprostredkovaní tým, že spoločnosť nepredložila NBS viacero štvrťročných výkazov o vykonávaní finančného sprostredkovania za rok 2019.

TotalMoney – podľa zákona o finančnom sprostredkovaní bola spoločnosti udelená pokuta vo výške 200 eur. Spoločnosť totiž nepredložila NBS ročný výkaz o vykonávaní finančného sprostredkovania.

VAB – spoločnosť dostala pokutu 400 eur za to, že nepredložila centrálnej banke jednotlivé štvrťročné výkazy za rok 2019.

Nedostatky v odbornosti a vzdelávaní 

Lekol – dostala pokutu tisíc eur za nezabezpečenie nepretržitej odbornej spôsobilosti na vykonávanie finančného sprostredkovania v sektoroch doplnkového dôchodkového sporenia a starobného dôchodkového sporenia.

Poistenie – dostala najvyššiu pokutu za nedostatky v oblasti vzdelávania. Keďže nedostatočné vzdelávanie sa týkalo viacerých subjektov, sankcia sa vyšplhala až na 3-tisíc eur.

SP & C – FIN – spoločnosť nezabezpečila nepretržité plnenie podmienky odbornej spôsobilosti na vykonávanie finančného sprostredkovania v sektore poistenia alebo zaistenia. Okrem toho spoločnosť na požiadanie NBS nepredložila požadované informácie a doklady potrebné na riadny výkon dohľadu. Centrálna banka jej preto odobrala licenciu.

4D Financial Consulting – dostala pokutu tisíc eur za neodbornú spôsobilosť na vykonávanie finančného sprostredkovania v sektore kapitálového trhu, v sektore prijímania vkladov a v sektore poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov. Osoba, ktorá vykonáva funkciu odborného garanta v spoločnosti, neabsolvovala odbornú skúšku, chýbalo jej aj osobitné finančné vzdelávanie pre vyšší stupeň odbornosti.

Krepsová Žanna – NBS jej odobrala povolenie na vykonávanie činnosti samostatného finančného agenta, keďže nezabezpečila odbornú spôsobilosť na vykonávanie finančného sprostredkovania v sektore prijímania vkladov. Finančná agentka tiež nepredložila požadované informácie a doklady potrebné na riadny výkon jej dohľadu.

Badík & Partners – NBS odobrala licenciu na vykonávanie činnosti samostatného finančného agenta aj spoločnosti Badík & Partners. Spoločnosť totiž nezabezpečila nepretržité plnenie podmienky odbornej spôsobilosti na vykonávanie finančného sprostredkovania v sektore poistenia alebo zaistenia, kapitálového trhu, doplnkového dôchodkového sporenia, prijímania vkladov a v sektore poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov.

Adamkova & Partners – dostala pokutu 800 eur z podobných dôvodov – za nezabezpečenie nepretržitého plnenia podmienky odbornej spôsobilosti na vykonávanie finančného poradenstva v sektore poistenia alebo zaistenia a v sektore poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov.