Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Finanční agenti: Niektorí sa usilujú o čo najširší výber produktov, iní si vyberajú len tie kvalitnejšie

Arian Ali Financie Poslať

Najdôležitejšou úlohou samostatných finančných agentov je pomôcť klientom vybrať si v spleti finančných produktov pre nich tie najvhodnejšie. V tejto súvislosti je mimoriadne dôležité, z akej vzorky produktov má ten-ktorý finančný agent na výber. Je vhodné, aby mal k dispozícii širšie spektrum finančných produktov, pretože vtedy je väčšia šanca, že pre klienta nájde taký, ktorý mu bude vyhovovať najviac. Na druhej strane ich však môže byť len toľko, aby ich všetky naozaj dobre ovládal.

image

Foto: Shutterstock

 

Agenti môžu osloviť klienta aj s konkurenčnými ponukami

„Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať uzavreté zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami. Samostatný finančný agent má možnosť osloviť klienta so širokým spektrom finančných služieb, ktoré si navzájom konkurujú,“ uvádza hovorca Národnej banky Slovenska (NBS) Peter Majer.

Národná banka Slovenska zverejňuje vo svojom registri zmluvné vzťahy medzi jednotlivými finančnými inštitúciami. Vďaka tomu si vie každý klient overiť, nakoľko pestrá je paleta sprostredkovaných produktov u toho-ktorého samostatného finančného agenta (SFA). 

„Bez ohľadu na počet finančných inštitúcií, s ktorými má samostatný finančný agent uzatvorenú písomnú zmluvu, je povinný poskytnúť klientovi odbornú pomoc, informácie a odporúčania, ktoré sú pre neho vhodné v súvislosti s finančnou službou, o ktorú má záujem,“ dopĺňa Peter Majer.

Počet partnerov a výber produktov je len na rozhodnutí agenta

Úlohou samostatných finančných agentov je uľahčiť klientovi orientáciu v množstve finančných produktov, ktoré sú k dispozícii na trhu. Agenti si sami vyberajú partnerské finančné inštitúcie, ktorých produkty chcú sprostredkúvať. Množstvo zvolených partnerov teda závisí len od rozhodnutia agenta. Je iba na ňom, aké finančné produkty klientovi sprostredkuje.

1) Široké spektrum spolupracujúcich finančných inštitúcií

Vo všeobecnosti existujú dva základné prístupy k sprostredkovaniu finančných produktov. Prvým je, že sa SFA snaží svojim podriadeným agentom umožniť čo najväčšie množstvo spoluprác s finančnými spoločnosťami, ktorých produkty potom vedia poskytnúť svojim klientom.

Poradenstvo má priniesť klientovi najlepšiu možnosť na realizáciu jeho investičného zámeru, pokrytia rizík, ako aj tvorby rezerv. Preto je dôležité, aby mal maklér k dispozícii čo najširšiu škálu kvalitných a overených produktov a služieb. Najmä pri tvorbe rezerv a pokrytí rizík je žiaduce, aby maklér portfólio diverzifikoval do viacerých produktov a spoločností,“ myslí si Marek Gemainer, obchodný riaditeľ spoločnosti FinGO.sk, ktorá využíva produkty 60 finančných spoločností.

Situácia každého klienta je individuálna. Mať k dispozícii širokú škálu produktových partnerov môže podriadenému agentovi výrazne pomôcť. Dokáže tak vytvoriť pre klienta individuálne riešenie presne na mieru naprieč viacerými spoločnosťami. Vďaka širokej ponuke vie pre každého takmer vždy vybrať to najvýhodnejšie, čo sa na trhu nachádza. 

2) Menej partnerov s dôrazom na vyššiu kvalitu produktov 

Druhou možnosťou je, že sa SFA snaží svojim podriadeným agentom sprostredkovať síce užšiu paletu spoluprác s finančnými spoločnosťami, no s dôrazom na vyššiu kvalitu poskytovaných produktov.

„Pre podriadených finančných agentov je kľúčové mať k dispozícii dostatočne široké portfólio partnerov a produktov. Žiadny z nich však nedokáže pracovať s vyše 4-tisíc finančnými produktmi, ktoré sú dnes v ponuke na Slovensku. My preto dlhodobo poskytujeme podporu našej sieti dôsledným posudzovaním, hodnotením a výberom produktov s najlepším pomerom ceny a kvality,“ hovorí Marián Búlik, analytik spoločnosti OVB Allfinanz Slovensko, ktorá spolupracuje s 32 finančnými partnermi.

Spoločnosť podľa jeho slov neustále testuje finančné produkty a do svojho portfólia zaraďuje len tie najlepšie. „Tento spôsob užšej skupiny partnerov a ich produktov sa dlhodobo ukazuje ako výrazne efektívnejší. Podmienkou však je, aby výber produktov prebiehal podľa veľmi detailných a plošne aplikovaných kritérií,“ dodáva analytik. 

Zákon nestanovuje optimálny počet partnerských spoločností

V tomto prípade však má podriadený agent k dispozícii obmedzenejšie možnosti a nižší počet produktov. „Klient bude z nášho partnerstva profitovať iba vtedy, keď bude mať kvalitne nastavený plán a nie zo súboru najlacnejších produktov z porovnávačov,“ myslí si Peter Matovič, riaditeľ pre produkty a compliance spoločnosti Partners Group SK, ktorá využíva finančné produkty 35 spoločností.

„Naša služba už dávno nefunguje na základe porovnávania ceny a preto je množstvo produktov a finančných inštitúcií na trhu nepotrebných. Predstavte si napríklad porovnávač na víno podľa ceny. Aké si myslíte, že vám podľa neho vyjde?“ uzatvára riaditeľ.

V oboch prípadoch sa však podriadení finanční agenti do určitej miery musia spoľahnúť na SFA a jeho odbornosť pri výbere partnerov. „Národná banka Slovenska ani zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve nestanovuje optimálny počet finančných inštitúcií, s ktorými má mať samostatný finančný agent uzatvorenú písomnú zmluvu o spolupráci,“ dodáva P. Majer

Dôležitý je aj servis už uzatvorených finančných zmlúv

„Klient od finančného agenta očakáva, že mu ako profesionál dokáže vyskladať finančný plán z takých produktov, ktoré mu pri čo najnižšej cene poskytnú čo najlepšiu ochranu či službu,“ uvádza M. Gemainer. Cieľom každého agenta by malo byť vytvorenie ponuky šitej na mieru vždy konkrétnym potrebám klienta. Nevyhnutnou súčasťou jeho práce je podľa neho aj následný servis uzatvorených finančných zmlúv. Bez dlhodobej a pravidelnej starostlivosti nie je možné zabezpečiť kvalitu dlhodobo. Servis je nutné vykonávať veľmi adresne a s prínosom pre klienta.

 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
5.8.2021 Správy

Gastro i cestovný ruch stále bojujú o prežitie, zamestnávatelia žiadajú o prehodnotenie kompenzačných schém

5.8.2021 (Webnoviny.sk) - Zamestnávatelia žiadajú vládu o prehodnotenie systému kompenzačných ...

5.8.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosť AAA Auto dostala od Národnej banky Slovenska pokutu 50-tisíc eur

Spoločnosť AAA Auto Slovensko, ktorá sprostredkúva predaj ojazdených automobilov, a popri tom pôsobí aj ako samostatný finančný agent, ...

5.8.2021 Roland Régely

Staršie zmluvy na poistenie nehnuteľnosti pravidelne aktualizujte, inak sa pripravíte o tisíce eur

Hodnota bytov a domov neustále rastie, v poistných zmluvách však často zostávajú pôvodné a neaktualizované sumy. Podpoistenie je podľa ...

5.8.2021 Redakcia FinReport

Vysoká cena e-áut sa udrží aj v nasledujúcich dvoch rokoch. Môžu za to drahé kovy v elektrobatériách

Dopyt po elektromobiloch každým rokom rastie. Dôvodom sú aj prísne ekologické nariadenia a vládne podporné programy, ktoré konkurenciu v ...

5.8.2021 Redakcia FinReport

Z dvoch depozitárov cenných papierov na Slovensku zostane len jeden a bude naozaj centrálny

Centrálny depozitár cenných papierov SR (CDCP) a Národný centrálny depozitár cenných papierov (NCDCP) spolu uzatvorili zmluvu o prevode ...

4.8.2021 Zuzana Mecková

Ako získať čo najvýhodnejší úver na rekreačný objekt a na čo sa zamerať pri jeho poistení?

Ak hľadáte, či už dokonca máte vyhliadnutú, chatu, chalupu či inú rekreačnú nehnuteľnosť, základom je vedieť viac o možnostiach jej ...

4.8.2021 Redakcia FinReport

Poistenie majetku od Allianz najvyššie hodnotia aj odborníci

Zaplavené pivnice, garáže a suterény domov, podmyté základy, zatopené záhrady, ale aj zničené podlahy a nábytok. Každý rok sa mnohí ...

2.8.2021 Zuzana Mecková

Finanční agenti porušujú pravidlá NBS. Pokuty dostalo viacero spoločností, niektoré prišli aj o licenciu

Od začiatku tohto roka Národná banka Slovenska (NBS) udelila finančným sprostredkovateľom viacero sankcií a niektorým aj odobrala licenciu. ...

31.7.2021 Redakcia FinReport

Skontrolovali investičných poradcov. Zistili aj nedostatky, neboli však zásadné

Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA) si posvietil na sprostredkovateľov a finančné inštitúcie, presnejšie na investičné ...

29.7.2021 Roland Régely

OVB Allfinanz Slovensko: Počas pandémie si udržala vysoké zisky aj obrat

Najväčší počet agentov a rekordné tržby počas pandémie síce nestačili na prvenstvo, no aj tak má OVB Allfinanz Slovensko za sebou ...

27.7.2021 Redakcia FinReport

Hovoríte doma o spoločných peniazoch? Najlepšie je začať čo najskôr, už pred svadbou

Štatistiky hovoria, že až 90 % konfliktov v domácnosti vzniká kvôli peniazom. Dôvodom je zvyčajne nesprávne nastavenie spoločného ...

26.7.2021 Redakcia FinReport

Ceny nehnuteľností v Bratislave stále rastú. Príčinou je nedostatočná ponuka na trhu, byty sa predávajú „z papiera“

Dopyt po novom bývaní v Bratislave sa oproti minulému roku zvýšil 2,5-násobne. A to aj napriek neustále rastúcim cenám nového bývania. ...

21.7.2021 Redakcia FinReport

Štát ohlásil očkovaciu lotériu. Ako sa do nej zapojiť a ako získať sprostredkovateľský bonus?

Od 1. augusta sa na Slovensku začína očkovacia lotéria. Zapojiť sa do nej môže každý, kto sa dal zaočkovať a to bez ohľadu na to, že ...

20.7.2021 Redakcia FinReport

Dvaja z troch Slovákov využívajú internetbanking. Denne ním platíme v priemere 20 eur

Až dve tretiny Slovákov vo veku od 16 do 74 rokov vlani využívali internetbanking. Ten sa dostal do popredia v dôsledku čiastočného ...

20.7.2021 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska upozorňuje, že spoločnosť Salus Populi nemá oprávnenie na svoju činnosť

Národná banka Slovenska (NBS) upozorňuje na aktivity družstva Salus Populi. Spoločnosti so sídlom v bratislavskom Starom Meste podľa ...

8.7.2021 Redakcia FinReport

Záujem ľudí o mobilné finančné aplikácie sa výrazne zvýšil najmä kvôli online investovaniu

V prvom štvrťroku tohto roka zaznamenali mobilné aplikácie pre finančné služby takmer jeden a pol miliardy stiahnutí. V porovnaní s prvým ...

7.7.2021 Redakcia FinReport

Naše služby sú nielen o financiách, ale aj o spoločenskej zodpovednosti

PARTNERS GROUP SK predstavila hospodárske výsledky za prvú polovicu roka. Dvojciferný nárast dosiahla v segmente životného poistenia a takmer ...

5.7.2021 Redakcia FinReport

Na CFO Congress 2021 sa zišlo 150 finančných riaditeľov a riaditeliek. Zhodnotili dôsledky pandémie

Jedna z prvých tohtoročných konferencií v Česku organizovaných naživo za prítomnosti publika bola venovaná finančným riaditeľom a ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Staršie zmluvy na poistenie nehnuteľnosti pravidelne aktualizujte, inak sa pripravíte o tisíce eur
  2. 2.
    Finanční agenti porušujú pravidlá NBS. Pokuty dostalo viacero spoločností, niektoré prišli aj o licenciu
  3. 3.
    Dôchodkový systém potrebuje oživiť, druhý pilier čakajú zmeny. Pripravme sa na novú investičnú stratégiu
  4. 4.
    Ako získať čo najvýhodnejší úver na rekreačný objekt a na čo sa zamerať pri jeho poistení?
  5. 5.
    Vysoká cena e-áut sa udrží aj v nasledujúcich dvoch rokoch. Môžu za to drahé kovy v elektrobatériách