Hľadaj

Finanční agenti: Niektorí sa usilujú o čo najširší výber produktov, iní si vyberajú len tie kvalitnejšie

Arian Ali Financie Poslať

Najdôležitejšou úlohou samostatných finančných agentov je pomôcť klientom vybrať si v spleti finančných produktov pre nich tie najvhodnejšie. V tejto súvislosti je mimoriadne dôležité, z akej vzorky produktov má ten-ktorý finančný agent na výber. Je vhodné, aby mal k dispozícii širšie spektrum finančných produktov, pretože vtedy je väčšia šanca, že pre klienta nájde taký, ktorý mu bude vyhovovať najviac. Na druhej strane ich však môže byť len toľko, aby ich všetky naozaj dobre ovládal.

finanční agenti

Foto: Shutterstock

 

Agenti môžu osloviť klienta aj s konkurenčnými ponukami

„Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať uzavreté zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami. Samostatný finančný agent má možnosť osloviť klienta so širokým spektrom finančných služieb, ktoré si navzájom konkurujú,“ uvádza hovorca Národnej banky Slovenska (NBS) Peter Majer.

Národná banka Slovenska zverejňuje vo svojom registri zmluvné vzťahy medzi jednotlivými finančnými inštitúciami. Vďaka tomu si vie každý klient overiť, nakoľko pestrá je paleta sprostredkovaných produktov u toho-ktorého samostatného finančného agenta (SFA). 

„Bez ohľadu na počet finančných inštitúcií, s ktorými má samostatný finančný agent uzatvorenú písomnú zmluvu, je povinný poskytnúť klientovi odbornú pomoc, informácie a odporúčania, ktoré sú pre neho vhodné v súvislosti s finančnou službou, o ktorú má záujem,“ dopĺňa Peter Majer.

Počet partnerov a výber produktov je len na rozhodnutí agenta

Úlohou samostatných finančných agentov je uľahčiť klientovi orientáciu v množstve finančných produktov, ktoré sú k dispozícii na trhu. Agenti si sami vyberajú partnerské finančné inštitúcie, ktorých produkty chcú sprostredkúvať. Množstvo zvolených partnerov teda závisí len od rozhodnutia agenta. Je iba na ňom, aké finančné produkty klientovi sprostredkuje.

1) Široké spektrum spolupracujúcich finančných inštitúcií

Vo všeobecnosti existujú dva základné prístupy k sprostredkovaniu finančných produktov. Prvým je, že sa SFA snaží svojim podriadeným agentom umožniť čo najväčšie množstvo spoluprác s finančnými spoločnosťami, ktorých produkty potom vedia poskytnúť svojim klientom.

Poradenstvo má priniesť klientovi najlepšiu možnosť na realizáciu jeho investičného zámeru, pokrytia rizík, ako aj tvorby rezerv. Preto je dôležité, aby mal maklér k dispozícii čo najširšiu škálu kvalitných a overených produktov a služieb. Najmä pri tvorbe rezerv a pokrytí rizík je žiaduce, aby maklér portfólio diverzifikoval do viacerých produktov a spoločností,“ myslí si Marek Gemainer, obchodný riaditeľ spoločnosti FinGO.sk, ktorá využíva produkty 60 finančných spoločností.

Situácia každého klienta je individuálna. Mať k dispozícii širokú škálu produktových partnerov môže podriadenému agentovi výrazne pomôcť. Dokáže tak vytvoriť pre klienta individuálne riešenie presne na mieru naprieč viacerými spoločnosťami. Vďaka širokej ponuke vie pre každého takmer vždy vybrať to najvýhodnejšie, čo sa na trhu nachádza. 

2) Menej partnerov s dôrazom na vyššiu kvalitu produktov 

Druhou možnosťou je, že sa SFA snaží svojim podriadeným agentom sprostredkovať síce užšiu paletu spoluprác s finančnými spoločnosťami, no s dôrazom na vyššiu kvalitu poskytovaných produktov.

„Pre podriadených finančných agentov je kľúčové mať k dispozícii dostatočne široké portfólio partnerov a produktov. Žiadny z nich však nedokáže pracovať s vyše 4-tisíc finančnými produktmi, ktoré sú dnes v ponuke na Slovensku. My preto dlhodobo poskytujeme podporu našej sieti dôsledným posudzovaním, hodnotením a výberom produktov s najlepším pomerom ceny a kvality,“ hovorí Marián Búlik, analytik spoločnosti OVB Allfinanz Slovensko, ktorá spolupracuje s 32 finančnými partnermi.

Spoločnosť podľa jeho slov neustále testuje finančné produkty a do svojho portfólia zaraďuje len tie najlepšie. „Tento spôsob užšej skupiny partnerov a ich produktov sa dlhodobo ukazuje ako výrazne efektívnejší. Podmienkou však je, aby výber produktov prebiehal podľa veľmi detailných a plošne aplikovaných kritérií,“ dodáva analytik. 

Zákon nestanovuje optimálny počet partnerských spoločností

V tomto prípade však má podriadený agent k dispozícii obmedzenejšie možnosti a nižší počet produktov. „Klient bude z nášho partnerstva profitovať iba vtedy, keď bude mať kvalitne nastavený plán a nie zo súboru najlacnejších produktov z porovnávačov,“ myslí si Peter Matovič, riaditeľ pre produkty a compliance spoločnosti Partners Group SK, ktorá využíva finančné produkty 35 spoločností.

„Naša služba už dávno nefunguje na základe porovnávania ceny a preto je množstvo produktov a finančných inštitúcií na trhu nepotrebných. Predstavte si napríklad porovnávač na víno podľa ceny. Aké si myslíte, že vám podľa neho vyjde?“ uzatvára riaditeľ.

V oboch prípadoch sa však podriadení finanční agenti do určitej miery musia spoľahnúť na SFA a jeho odbornosť pri výbere partnerov. „Národná banka Slovenska ani zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve nestanovuje optimálny počet finančných inštitúcií, s ktorými má mať samostatný finančný agent uzatvorenú písomnú zmluvu o spolupráci,“ dodáva P. Majer

Dôležitý je aj servis už uzatvorených finančných zmlúv

„Klient od finančného agenta očakáva, že mu ako profesionál dokáže vyskladať finančný plán z takých produktov, ktoré mu pri čo najnižšej cene poskytnú čo najlepšiu ochranu či službu,“ uvádza M. Gemainer. Cieľom každého agenta by malo byť vytvorenie ponuky šitej na mieru vždy konkrétnym potrebám klienta. Nevyhnutnou súčasťou jeho práce je podľa neho aj následný servis uzatvorených finančných zmlúv. Bez dlhodobej a pravidelnej starostlivosti nie je možné zabezpečiť kvalitu dlhodobo. Servis je nutné vykonávať veľmi adresne a s prínosom pre klienta.

 

logo
Prečítajte si tiež:
11.2.2025 Robert Juriš

Cena zlata dosiahla svoje ďalšie historické maximum

Cena zlata prekonala hranicu 2 900 dolárov za troyskú uncu, čo je jeho historicky najvyššia hodnota. Hlavnou príčinou je skutočnosť, že ...

11.2.2025 Martin Jamnický

Ktorí absolventi majú najväčšie šance na slovenskom trhu práce?

Slovenský pracovný trh už dlhšie obdobie charakterizuje nízka miera nezamestnanosti. Mnohí zamestnávatelia sa však zároveň boria s ...

11.2.2025 Redakcia FinReport

Podanie prihlášky na strednú školu musíte stihnúť už do 20. februára

Rodičia deviatakov na základnej škole by mali spozornieť. Novela školského zákona posúva termín podávania prihlášok na stredné školy o ...

11.2.2025 Roland Régely

Ukončenie živnosti a daňové priznanie – čo všetko je potrebné zohľadniť?

Zrušenie živnosti je dnes vďaka online komunikácii s úradmi jednoduchšie. Môžete tak urobiť kedykoľvek počas roka, no nesmiete zabudnúť ...

10.2.2025 Robert Juriš

DBRS potvrdila Slovensku rating A, no s negatívnym výhľadom

Agentúra DBRS Morningstar potvrdila Slovensku rating na úrovni A s negatívnym výhľadom. Napriek negatívnemu výhľadu je to vlastne pre ...

10.2.2025 Martin Jamnický

Top 10 tipov, ako efektívne sporiť

Viete, čo majú spoločné Kakebo, mikrosporenie, pravidlo 50 %, SMART metóda alebo kocková výzva? Všetko sú to spôsoby, ako si hravým alebo ...

10.2.2025 Mário Špilberger

V čom sa oplatí podnikať v roku 2025?

Uvažujete o tom, že v najbližších týždňoch alebo mesiacoch začnete podnikať? Sú oblasti, ktoré budú rásť nielen v tomto, ale aj v ...

6.2.2025 Mário Špilberger

Ako v roku 2025 vyťažiť čo najviac z daňového bonusu na dieťa

Od roku 2025 začnú platiť nové pravidlá pre uplatnenie si daňového bonusu. Bude nižší ako v minulosti a rodičia detí nad 18 rokov majú ...

5.2.2025 Robert Juriš

Realitný trh na Slovensku sa prebúdza, ceny nehnuteľností rastú

Minulý rok sa niesol v znamení opätovného prebúdzania sa realitného trhu na Slovensku, ceny nehnuteľností opäť stúpajú. Medziročný rast ...

3.2.2025 Redakcia FinReport

Nové odvody sociálneho poistenia zaplaťte do 10. februára 2025

Rok 2025 prináša zmeny v mnohých oblastiach. Jednou z nich je aj výber a platenie poistného pre samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a ...

30.1.2025 Redakcia FinReport

Zahraničná pracovná cesta vás o daňový bonus nepripraví

Uplatňovanie si daňového bonusu na vyživované dieťa v tomto roku prináša niekoľko noviniek. Finančná správa SR preto vydala usmernenie, ...

28.1.2025 Redakcia FinReport

Daňový bonus za manželstvo odmení dlhoročné manželské páry

Do parlamentu smeruje zákon, vďaka ktorému by dlhoročné a stabilné manželské páry mohli získať daňovú výhodu, respektíve daňový ...

27.1.2025 Redakcia FinReport

Rezort práce chystá pomoc pre jednorodičovské domácnosti

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny (MPSVR) SR pripravuje opatrenia na pomoc matkám samoživiteľkám, respektíve otcom ...

24.1.2025 Mário Špilberger

Ako neplatiť daň z prenájmu?

Prenajímate byt alebo rodinný dom a premýšľate, ako minimalizovať daň z prenájmu, prípadne neplatiť vôbec žiadnu daň? Existuje niekoľko ...

24.1.2025 Redakcia FinReport

Inflácia môže občanom „ukradnúť“ až 2 miliardy eur

Slováci majú na svojich bankových účtoch uložených viac ako 46 miliárd eur. Nielenže im tieto peniaze nezarábajú, ale pri nízkom ...

22.1.2025 Redakcia FinReport

Ako sa po novom zvýšia exekučné zrážky z dôchodkov

Dôchodcovia dostávajú s príchodom roku 2025 vyššie dôchodky ako vlani. Viac ako 40-tisíc z nich však má na krku exekúciu, ktorá sa spája ...

22.1.2025 Mário Špilberger

Aké sú peňažné príspevky pre zdravotne ťažko postihnutých

Nevidiaci, nepočujúci, imobilní a inak znevýhodnení občania môžu štát požiadať o peňažné príspevky pre ZŤP. Ministerstvo práce a ...

22.1.2025 Redakcia FinReport

Pozor, podvod! Pri 250-eurovom vklade sľubujú až 40-tisícový výnos

Ministerstvo financií SR varuje pred ďalším deepfake videom, ktoré sa šíri najmä prostredníctvom sociálnych sietí. Falošná ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay