Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Finanční agenti: Niektorí sa usilujú o čo najširší výber produktov, iní si vyberajú len tie kvalitnejšie

Arian Ali Financie
SK
EN
Poslať

Najdôležitejšou úlohou samostatných finančných agentov je pomôcť klientom vybrať si v spleti finančných produktov pre nich tie najvhodnejšie. V tejto súvislosti je mimoriadne dôležité, z akej vzorky produktov má ten-ktorý finančný agent na výber. Je vhodné, aby mal k dispozícii širšie spektrum finančných produktov, pretože vtedy je väčšia šanca, že pre klienta nájde taký, ktorý mu bude vyhovovať najviac. Na druhej strane ich však môže byť len toľko, aby ich všetky naozaj dobre ovládal.

image

Foto: Shutterstock

 

Agenti môžu osloviť klienta aj s konkurenčnými ponukami

„Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať uzavreté zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami. Samostatný finančný agent má možnosť osloviť klienta so širokým spektrom finančných služieb, ktoré si navzájom konkurujú,“ uvádza hovorca Národnej banky Slovenska (NBS) Peter Majer.

Národná banka Slovenska zverejňuje vo svojom registri zmluvné vzťahy medzi jednotlivými finančnými inštitúciami. Vďaka tomu si vie každý klient overiť, nakoľko pestrá je paleta sprostredkovaných produktov u toho-ktorého samostatného finančného agenta (SFA). 

„Bez ohľadu na počet finančných inštitúcií, s ktorými má samostatný finančný agent uzatvorenú písomnú zmluvu, je povinný poskytnúť klientovi odbornú pomoc, informácie a odporúčania, ktoré sú pre neho vhodné v súvislosti s finančnou službou, o ktorú má záujem,“ dopĺňa Peter Majer.

Počet partnerov a výber produktov je len na rozhodnutí agenta

Úlohou samostatných finančných agentov je uľahčiť klientovi orientáciu v množstve finančných produktov, ktoré sú k dispozícii na trhu. Agenti si sami vyberajú partnerské finančné inštitúcie, ktorých produkty chcú sprostredkúvať. Množstvo zvolených partnerov teda závisí len od rozhodnutia agenta. Je iba na ňom, aké finančné produkty klientovi sprostredkuje.

1) Široké spektrum spolupracujúcich finančných inštitúcií

Vo všeobecnosti existujú dva základné prístupy k sprostredkovaniu finančných produktov. Prvým je, že sa SFA snaží svojim podriadeným agentom umožniť čo najväčšie množstvo spoluprác s finančnými spoločnosťami, ktorých produkty potom vedia poskytnúť svojim klientom.

Poradenstvo má priniesť klientovi najlepšiu možnosť na realizáciu jeho investičného zámeru, pokrytia rizík, ako aj tvorby rezerv. Preto je dôležité, aby mal maklér k dispozícii čo najširšiu škálu kvalitných a overených produktov a služieb. Najmä pri tvorbe rezerv a pokrytí rizík je žiaduce, aby maklér portfólio diverzifikoval do viacerých produktov a spoločností,“ myslí si Marek Gemainer, obchodný riaditeľ spoločnosti FinGO.sk, ktorá využíva produkty 60 finančných spoločností.

Situácia každého klienta je individuálna. Mať k dispozícii širokú škálu produktových partnerov môže podriadenému agentovi výrazne pomôcť. Dokáže tak vytvoriť pre klienta individuálne riešenie presne na mieru naprieč viacerými spoločnosťami. Vďaka širokej ponuke vie pre každého takmer vždy vybrať to najvýhodnejšie, čo sa na trhu nachádza. 

2) Menej partnerov s dôrazom na vyššiu kvalitu produktov 

Druhou možnosťou je, že sa SFA snaží svojim podriadeným agentom sprostredkovať síce užšiu paletu spoluprác s finančnými spoločnosťami, no s dôrazom na vyššiu kvalitu poskytovaných produktov.

„Pre podriadených finančných agentov je kľúčové mať k dispozícii dostatočne široké portfólio partnerov a produktov. Žiadny z nich však nedokáže pracovať s vyše 4-tisíc finančnými produktmi, ktoré sú dnes v ponuke na Slovensku. My preto dlhodobo poskytujeme podporu našej sieti dôsledným posudzovaním, hodnotením a výberom produktov s najlepším pomerom ceny a kvality,“ hovorí Marián Búlik, analytik spoločnosti OVB Allfinanz Slovensko, ktorá spolupracuje s 32 finančnými partnermi.

Spoločnosť podľa jeho slov neustále testuje finančné produkty a do svojho portfólia zaraďuje len tie najlepšie. „Tento spôsob užšej skupiny partnerov a ich produktov sa dlhodobo ukazuje ako výrazne efektívnejší. Podmienkou však je, aby výber produktov prebiehal podľa veľmi detailných a plošne aplikovaných kritérií,“ dodáva analytik. 

Zákon nestanovuje optimálny počet partnerských spoločností

V tomto prípade však má podriadený agent k dispozícii obmedzenejšie možnosti a nižší počet produktov. „Klient bude z nášho partnerstva profitovať iba vtedy, keď bude mať kvalitne nastavený plán a nie zo súboru najlacnejších produktov z porovnávačov,“ myslí si Peter Matovič, riaditeľ pre produkty a compliance spoločnosti Partners Group SK, ktorá využíva finančné produkty 35 spoločností.

„Naša služba už dávno nefunguje na základe porovnávania ceny a preto je množstvo produktov a finančných inštitúcií na trhu nepotrebných. Predstavte si napríklad porovnávač na víno podľa ceny. Aké si myslíte, že vám podľa neho vyjde?“ uzatvára riaditeľ.

V oboch prípadoch sa však podriadení finanční agenti do určitej miery musia spoľahnúť na SFA a jeho odbornosť pri výbere partnerov. „Národná banka Slovenska ani zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve nestanovuje optimálny počet finančných inštitúcií, s ktorými má mať samostatný finančný agent uzatvorenú písomnú zmluvu o spolupráci,“ dodáva P. Majer

Dôležitý je aj servis už uzatvorených finančných zmlúv

„Klient od finančného agenta očakáva, že mu ako profesionál dokáže vyskladať finančný plán z takých produktov, ktoré mu pri čo najnižšej cene poskytnú čo najlepšiu ochranu či službu,“ uvádza M. Gemainer. Cieľom každého agenta by malo byť vytvorenie ponuky šitej na mieru vždy konkrétnym potrebám klienta. Nevyhnutnou súčasťou jeho práce je podľa neho aj následný servis uzatvorených finančných zmlúv. Bez dlhodobej a pravidelnej starostlivosti nie je možné zabezpečiť kvalitu dlhodobo. Servis je nutné vykonávať veľmi adresne a s prínosom pre klienta.

 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
8.12.2022 Martin Jamnický

Featurespace: Umelou inteligenciou chcú zabojovať proti finančnej kriminalite

Spoločnosť Featurespace pripravuje britsko-americký projekt zameraný na vývoj prototypu umelej inteligencie, ktorá pomôže bankám a ...

8.12.2022 Robert Juriš a Naďa Černá

Kde sú najdrahšie nehnuteľnosti na bývanie v Európe a v ktorých krajinách majú najlacnejšie hypotéky?

Ceny nehnuteľností dosahujú na Slovensku maximá. Za posledný štvrťrok sa síce ich zdražovanie spomalilo, no medziročný nárast, ktorý ...

8.12.2022 Redakcia FinReport

Krach kryptoburzy FTX a obavy z reťazovej reakcie vyvolali prievan na trhu s kryptomenami

Po „šokujúcom“ krachu kryptoburzy FTX kryptotrh okamžite zareagoval výberom finančných prostriedkov z búrz z obavy, že by sa ...

8.12.2022 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa: Dôchodková hodnota v roku 2023 bude 16,4764 eura

Sociálna poisťovňa stanovila aktuálnu dôchodkovú hodnotu platnú od 1. januára 2023 do 31. decembra 2023 na 16,4764 ...

8.12.2022 Eva Sadovská

Tohtoročné Vianoce budú podstatne drahšie ako vlani

December je mesiac, počas ktorého Slováci kvôli vianočným sviatkom nakupujú najviac. Tržby obchodníkov v tomto mesiaci bývajú o desiatky ...

8.12.2022 Redakcia FinReport

UniCredit Bank podrží úrokovú sadzbu hypoték s trojročným fixom pod 3 % až do nového roku

UniCredit Bank aj počas decembra 2022 podrží úrokovú sadzbu hypotekárnych úverov s trojročnou fixáciou na doterajšej úrovni 2,99 % ročne. ...

7.12.2022 Andrej Vida

Aj v bytovom dome sa dajú účinne znižovať náklady na spotrebu energií – časť 3

Nárast cien energií a s tým spojené zvyšovanie nákladov na vykurovanie a bežnú prevádzku sú veľkou výzvou pre každého správcu ...

7.12.2022 Redakcia FinReport

Centrálny register účtov pravdepodobne k začiatku roku 2023 fungovať nebude

Pred viac ako polrokom sme písali, že databáza centrálneho registra účtov sa už pomaly napĺňa a hotová by mala byť k začiatku roku 2023. ...

7.12.2022 Martin Jamnický

Gastropodniky a športoviská budú mať tri mesiace 10-percentnú DPH

Niektoré odvetvia cestovného ruchu na Slovensku dostanú finančnú injekciu. Lanovky, vleky, akvaparky, športové zariadenia, stravovacie a ...

7.12.2022 Robert Juriš

Generácia Z hľadá na TikToku finančné poradenstvo. Finfluencerov uprednostňuje pred sprostredkovateľmi

Nie je to tak dávno, čo zľudovelo vyhlásenie, že všetko podstatné sa dá nájsť na webe. V súčasnosti to stále platí, no s jemnou ...

7.12.2022 Redakcia FinReport

Hodnota stravovacích poukážok sa od 1. januára 2023 zvýši o 30 centov na 5,10 eura

Minimálna hodnota stravného lístka sa od 1. januára 2023 zvyšuje zo súčasných 4,80 eura na 5,10 eura. Smerom nahor sa upravuje aj výška ...

7.12.2022 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska upozorňuje na činnosť spoločnosti Towardssource

Národná banka Slovenska, ako banka dohliadajúca na slovenský finančný trh, upozorňuje na činnosť spoločnosti Towardssource, ktorá ponúka ...

7.12.2022 Redakcia FinReport

V treťom štvrťroku 2022 sa podarilo dokončiť viac bytov ako v rokoch pred pandémiou

Tretí štvrťrok 2022 priniesol zdynamizovanie dokončovania bytovej výstavby. Pribudlo o tretinu viac bytov ako v rokoch pred vypuknutím ...

6.12.2022 Redakcia FinReport

Daňový bonus na dieťa sa zvyšuje na 140 eur a mení sa aj výpočet nároku

Poslanci Národnej rady SR dnes rozhodli, že bonus na vyživované dieťa do 18 rokov sa od začiatku nasledujúceho roka zvýši na 140 eur ...

6.12.2022 Zuzana Fryč

Poisťovne majú nedostatok kvalitných obchodníkov, preto neustále hľadajú nových

Poisťovne neustále hľadajú nových obchodníkov. Svoje siete majú permanentne rozhodené na finančnom trhu, a to bez ohľadu na to, či majú ...

5.12.2022 Roland Régely

Minimálne zdravotné odvody v roku 2023 najviac pocítia tí, ktorí zarábajú najmenej

Brigádnici, konatelia či dohodári so skráteným úväzkom si od januára 2023 priplatia na zdravotných odvodoch. Vyplýva to z návrhu zákona o ...

3.12.2022 Redakcia FinReport

Top 10 rád, ako nakupovať vianočné darčeky v čase rekordnej inflácie

Vianoce by mali byť časom radosti, pokoja a rodinných tradícií, ale zároveň sú aj obdobím zvýšených výdavkov. V tomto roku to kvôli ...

30.11.2022 Roland Régely

UNIVERSAL maklérsky dom: Tržby kontinuálne rastú, v pláne je expanzia na západ

UNIVERSAL maklérsky dom je stabilnou súčasťou desiatky najväčších samostatných finančných agentov na slovenskom trhu. Firme v posledných ...

Aplikácia

  1. 1.
    Minimálne zdravotné odvody v roku 2023 najviac pocítia tí, ktorí zarábajú najmenej
  2. 2.
    Kde sú najdrahšie nehnuteľnosti na bývanie v Európe a v ktorých krajinách majú najlacnejšie hypotéky?
  3. 3.
    TOP 8 noviniek v novele Zákonníka práce
  4. 4.
    Centrálny register účtov pravdepodobne k začiatku roku 2023 fungovať nebude
  5. 5.
    Featurespace: Umelou inteligenciou chcú zabojovať proti finančnej kriminalite