Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Finanční agenti: Niektorí sa usilujú o čo najširší výber produktov, iní si vyberajú len tie kvalitnejšie

Arian Ali Financie
SK
EN
Poslať

Najdôležitejšou úlohou samostatných finančných agentov je pomôcť klientom vybrať si v spleti finančných produktov pre nich tie najvhodnejšie. V tejto súvislosti je mimoriadne dôležité, z akej vzorky produktov má ten-ktorý finančný agent na výber. Je vhodné, aby mal k dispozícii širšie spektrum finančných produktov, pretože vtedy je väčšia šanca, že pre klienta nájde taký, ktorý mu bude vyhovovať najviac. Na druhej strane ich však môže byť len toľko, aby ich všetky naozaj dobre ovládal.

image

Foto: Shutterstock

 

Agenti môžu osloviť klienta aj s konkurenčnými ponukami

„Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať uzavreté zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami. Samostatný finančný agent má možnosť osloviť klienta so širokým spektrom finančných služieb, ktoré si navzájom konkurujú,“ uvádza hovorca Národnej banky Slovenska (NBS) Peter Majer.

Národná banka Slovenska zverejňuje vo svojom registri zmluvné vzťahy medzi jednotlivými finančnými inštitúciami. Vďaka tomu si vie každý klient overiť, nakoľko pestrá je paleta sprostredkovaných produktov u toho-ktorého samostatného finančného agenta (SFA). 

„Bez ohľadu na počet finančných inštitúcií, s ktorými má samostatný finančný agent uzatvorenú písomnú zmluvu, je povinný poskytnúť klientovi odbornú pomoc, informácie a odporúčania, ktoré sú pre neho vhodné v súvislosti s finančnou službou, o ktorú má záujem,“ dopĺňa Peter Majer.

Počet partnerov a výber produktov je len na rozhodnutí agenta

Úlohou samostatných finančných agentov je uľahčiť klientovi orientáciu v množstve finančných produktov, ktoré sú k dispozícii na trhu. Agenti si sami vyberajú partnerské finančné inštitúcie, ktorých produkty chcú sprostredkúvať. Množstvo zvolených partnerov teda závisí len od rozhodnutia agenta. Je iba na ňom, aké finančné produkty klientovi sprostredkuje.

1) Široké spektrum spolupracujúcich finančných inštitúcií

Vo všeobecnosti existujú dva základné prístupy k sprostredkovaniu finančných produktov. Prvým je, že sa SFA snaží svojim podriadeným agentom umožniť čo najväčšie množstvo spoluprác s finančnými spoločnosťami, ktorých produkty potom vedia poskytnúť svojim klientom.

Poradenstvo má priniesť klientovi najlepšiu možnosť na realizáciu jeho investičného zámeru, pokrytia rizík, ako aj tvorby rezerv. Preto je dôležité, aby mal maklér k dispozícii čo najširšiu škálu kvalitných a overených produktov a služieb. Najmä pri tvorbe rezerv a pokrytí rizík je žiaduce, aby maklér portfólio diverzifikoval do viacerých produktov a spoločností,“ myslí si Marek Gemainer, obchodný riaditeľ spoločnosti FinGO.sk, ktorá využíva produkty 60 finančných spoločností.

Situácia každého klienta je individuálna. Mať k dispozícii širokú škálu produktových partnerov môže podriadenému agentovi výrazne pomôcť. Dokáže tak vytvoriť pre klienta individuálne riešenie presne na mieru naprieč viacerými spoločnosťami. Vďaka širokej ponuke vie pre každého takmer vždy vybrať to najvýhodnejšie, čo sa na trhu nachádza. 

2) Menej partnerov s dôrazom na vyššiu kvalitu produktov 

Druhou možnosťou je, že sa SFA snaží svojim podriadeným agentom sprostredkovať síce užšiu paletu spoluprác s finančnými spoločnosťami, no s dôrazom na vyššiu kvalitu poskytovaných produktov.

„Pre podriadených finančných agentov je kľúčové mať k dispozícii dostatočne široké portfólio partnerov a produktov. Žiadny z nich však nedokáže pracovať s vyše 4-tisíc finančnými produktmi, ktoré sú dnes v ponuke na Slovensku. My preto dlhodobo poskytujeme podporu našej sieti dôsledným posudzovaním, hodnotením a výberom produktov s najlepším pomerom ceny a kvality,“ hovorí Marián Búlik, analytik spoločnosti OVB Allfinanz Slovensko, ktorá spolupracuje s 32 finančnými partnermi.

Spoločnosť podľa jeho slov neustále testuje finančné produkty a do svojho portfólia zaraďuje len tie najlepšie. „Tento spôsob užšej skupiny partnerov a ich produktov sa dlhodobo ukazuje ako výrazne efektívnejší. Podmienkou však je, aby výber produktov prebiehal podľa veľmi detailných a plošne aplikovaných kritérií,“ dodáva analytik. 

Zákon nestanovuje optimálny počet partnerských spoločností

V tomto prípade však má podriadený agent k dispozícii obmedzenejšie možnosti a nižší počet produktov. „Klient bude z nášho partnerstva profitovať iba vtedy, keď bude mať kvalitne nastavený plán a nie zo súboru najlacnejších produktov z porovnávačov,“ myslí si Peter Matovič, riaditeľ pre produkty a compliance spoločnosti Partners Group SK, ktorá využíva finančné produkty 35 spoločností.

„Naša služba už dávno nefunguje na základe porovnávania ceny a preto je množstvo produktov a finančných inštitúcií na trhu nepotrebných. Predstavte si napríklad porovnávač na víno podľa ceny. Aké si myslíte, že vám podľa neho vyjde?“ uzatvára riaditeľ.

V oboch prípadoch sa však podriadení finanční agenti do určitej miery musia spoľahnúť na SFA a jeho odbornosť pri výbere partnerov. „Národná banka Slovenska ani zákon o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve nestanovuje optimálny počet finančných inštitúcií, s ktorými má mať samostatný finančný agent uzatvorenú písomnú zmluvu o spolupráci,“ dodáva P. Majer

Dôležitý je aj servis už uzatvorených finančných zmlúv

„Klient od finančného agenta očakáva, že mu ako profesionál dokáže vyskladať finančný plán z takých produktov, ktoré mu pri čo najnižšej cene poskytnú čo najlepšiu ochranu či službu,“ uvádza M. Gemainer. Cieľom každého agenta by malo byť vytvorenie ponuky šitej na mieru vždy konkrétnym potrebám klienta. Nevyhnutnou súčasťou jeho práce je podľa neho aj následný servis uzatvorených finančných zmlúv. Bez dlhodobej a pravidelnej starostlivosti nie je možné zabezpečiť kvalitu dlhodobo. Servis je nutné vykonávať veľmi adresne a s prínosom pre klienta.

 

Ready Made Maklér
Staňte sa samostatným
finančným agentom už dnes.
Robte biznis,
byrokraciu nechajte na nás.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.5.2022 Redakcia FinReport

Niekoľko tipov, ako správne investovať v čase neistoty a vojny

Napätá situácia na Ukrajine výrazne ovplyvňuje dianie na finančných trhoch. Vo chvíľach, keď rastú a pravidelne prekonávajú svoje ...

21.5.2022 Redakcia FinReport

Slovenské zdravotníctvo zachraňujú pracujúci. Do systému platia najviac a čerpajú z neho najmenej

Z každých 100 eur z celého vyzbieraného zdravotného poistenia v slovenskom zdravotníctve zaplatia pracujúci ľudia a firmy až 76,11 eura. Z ...

20.5.2022 Redakcia FinReport

Bankové produkty OTP Banky Slovensko sa definitívne presunú do ČSOB

Včlenenie klientov OTP Banky Slovensko do ekosystému ČSOB sa počas tohto víkendu ukončí. Viaceré finančné produkty OTP nebudú počas ...

20.5.2022 Robert Juriš

Pád kryptomien sa zastavil, špirála smrti sa však môže kedykoľvek zopakovať

Zdá sa, že minulotýždňový výpredaj kryptomien sa skončil. Viaceré z nich dosiahli svoje dlhodobé minimá, aby vzápätí korigovali svoje ...

20.5.2022 Dominik Horváth

TOP najlepšie a najhoršie aktíva súčasnosti – začíname akciami (1. časť)

Finančné aktíva zažívajú ťažký rok. Niet sa čomu čudovať, negatív je hneď niekoľko. Od vojny na Ukrajine, cez rastúcu infláciu až ...

20.5.2022 Roland Régely

Vo VÚB banke a mBank už hypotéky pod 1,99 % ročne nepredávajú

Zvyšovanie úrokových sadzieb hypotekárnych úverov pokračuje aj v máji 2022. Začiatkom tohto týždňa zmenila sadzobník internetová banka ...

19.5.2022 Roland Régely

Finportal: Minulý rok sa niesol v znamení prudkého rastu tržieb aj zisku

Samostatný finančný agent Finportal má za sebou ďalší mimoriadne úspešný rok. Firma dosiahla až 40-percentný nárast svojich tržieb. ...

19.5.2022 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska udeľovala súhlasy na začatie aj ukončenie činností

Centrálna banka v uplynulých dňoch jednej spoločnosti udelila súhlas na vrátenie povolenia na poskytovanie spotrebiteľských úverov a ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

13. dôchodok: Oznamovanie dôchodku zo zahraničia je potrebné stihnúť do 5. júna

Sociálna poisťovňa tento rok vyplatí dôchodcom 13. dôchodok už v júli. Zákon podpísala aj prezidentka republiky Zuzana Čaputová. ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

Vláda schválila jednorazové zvýšenie prídavkov na deti vo výške 100 eur

Vláda schválila jednorazové zvýšenie prídavku na dieťa zo súčasných 25,88 eura na 100 eur. Zvýšený prídavok rodičom vyplatia úrady ...

16.5.2022 Redakcia FinReport

Rusko žongluje s úrokovými sadzbami a umelo posilňuje rubeľ

Ruskému rubľu sa v tomto roku mimoriadne darí. Koncom minulého týždňa sa dostal na úroveň nižšiu ako 63 rubľov za dolár, čo je najmenej ...

16.5.2022 Redakcia FinReport

V bežnom linkovom autobuse pašovali 62,5 kilogramu jantáru

Príslušníci Finančnej správy SR na hraničnom priechode vo Vyšnom Nemeckom odhalili ďalší pokus o nezákonný dovoz jantáru na územie ...

14.5.2022 Redakcia FinReport

Prečo si neodkladať peniaze pod matrac alebo do ponožky

Po vypuknutí vojny na Ukrajine sa aj Slováci začali zamýšľať nad tým, či by nebolo dobré mať doma väčšiu finančnú hotovosť – pre ...

13.5.2022 Roland Régely

Partners Group SK: Potvrdili pozíciu jednotky na trhu s obratom takmer 50 miliónov eur

Najväčší finančný sprostredkovateľ na Slovensku v uplynulom roku potvrdil pozíciu trhovej jednotky. Firma s obratom takmer 50 miliónov eur a ...

12.5.2022 Redakcia FinReport

Umbrella Group: Vlani narástla o 5 % a pokračuje v digitalizácii

Samostatný finančný agent pôsobiaci na slovenskom finančnom trhu Umbrella Group v roku 2021 zaznamenal nárast obratu o 5 % na 4,2 milióna eur. ...

12.5.2022 Robert Juriš

Ľudia sa často sťažujú na finančné inštitúcie, ale len 1 % podaní je na finančných agentov

Ľudia nespokojní s finančnými službami sa zvyknú sťažovať. Obracajú sa napríklad na Národnú banku Slovenska, ktorá sa stará o dohľad ...

11.5.2022 Redakcia FinReport

Dôchodková reforma prešla v parlamente do druhého čítania

Vládou schválená novela sociálneho poistenia prešla prvým čítaním v Národnej rade SR. Novela sa dotýka viacerých oblastí z 1. piliera, ...

11.5.2022 Robert Juriš

FinGo.sk: Za mesiac sprostredkovali úvery za 100 miliónov eur

Úverový boom v čase zvyšovania úrokových sadzieb v podobe zvýšeného dopytu po refinancovaní, respektíve sprostredkovaní nových úverov ...

Aplikácia

  1. 1.
    TOP najlepšie a najhoršie aktíva súčasnosti – začíname akciami (1. časť)
  2. 2.
    Slovenské zdravotníctvo zachraňujú pracujúci. Do systému platia najviac a čerpajú z neho najmenej
  3. 3.
    Vo VÚB banke a mBank už hypotéky pod 1,99 % ročne nepredávajú
  4. 4.
    Pád kryptomien sa zastavil, špirála smrti sa však môže kedykoľvek zopakovať
  5. 5.
    Niekoľko tipov, ako správne investovať v čase neistoty a vojny