Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Robert Juriš Financie Poslať

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je to izolácia medzi pohodou a nepohodou. Je to niečo, čím sa líšia prezieraví ľudia od tých, ktorí so svojím životom hazardujú a žijú doslova na náhodu.

Rodinný rozpočet

Foto: Shutterstock

Pozrime sa teda na to, ako si zorganizovať financie tak, aby vaša budúcnosť bola, povedzme, bezpečnejšia.

Myslíme si, že o peniazoch vieme viac, ako v skutočnosti vieme

Slováci majú o svojej finančnej gramotnosti pomerne vysokú mienku. Vyššiu, ako sú ich reálne finančné vedomosti. Dokazuje to najnovší prieskum, ktorý pre spoločnosť OVB Allfinanz vypracovala prieskumná agentúra 2Muse.

Podľa neho až 9 z 10 Slovákov o sebe vyhlásilo, že rozumie financiám. Index finančnej gramotnosti však nameral priemerný výsledok „len“ 62,2 bodu. „Napriek tomu z našich skúseností jasne vyplýva, že finančná gramotnosť Slovákov sa postupne zlepšuje,“ hovorí riaditeľka odboru vzdelávania OVB Allfinanz Slovensko Ivica Chačaturianová.

Z prieskumu napríklad vyplynulo, že až dve tretiny rodičov sporia svojim deťom aspoň 25 eur mesačne. Ďalej, že iba každý štvrtý Slovák si sporí na dôchodok, a len polovica z nich to robí pravidelne. A že väčšina respondentov si každý mesiac dokáže odložiť na horšie časy približne 100 eur.

Positive

Partner článku

Optimálna rezerva predstavuje šesťnásobok mesačných príjmov

Z iného prieskumu, ktorý pre spoločnosť Partners Group SK urobila prieskumná agentúra Focus, vyplynulo, že až dve tretiny slovenských domácností si v čase pandémie koronavírusu uvedomili, že tvorenie finančnej rezervy na horšie časy je nevyhnutnosťou. Otázka však znie, aká veľká by finančná rezerva mala byť?

Predsa čo najväčšia. Odborníci na financie sa zhodujú v tom, že by mala predstavovať aspoň šesťnásobok mesačných príjmov. Niekto by mohol povedať, že si vystačí aj s dvojmesačnou. To však vo väčšine prípadov na preklenutie krízového obdobia nemusí stačiť.

„Každá domácnosť by mala mať vytvorenú optimálnu rezervu vo výške šesťnásobku mesačného príjmu na neštandardné výdavky, ktoré nás môžu zasiahnuť v rovnakom čase ako aj znížený príjem, o jeho strate ani nehovoriac,“ konštatuje odborníčka na financie z Partners Group SK Andrea Straková.

Podľa nej je šesť mesiacov dostatočne dlhé obdobie na nájdenie si novej ideálnej práce, prípadne na preklenutie iných krízových scenárov. Tie nám v súčasnosti predviedla pandémia koronavírusu a opatrenia s ňou súvisiace. Preto prinášame rady, ako si vytvoriť optimálnu rezervu a kde ju mať uloženú.

Finančnú rezervu si vytvoríte takto:

  1. Stanovte si sumu, ktorú si chcete odkladať
    Ako prvé si stanovte presnú sumu, ktorú si dokážete pravidelne odkladať. Optimálna suma na tvorbu rezervy by mala byť 10 percent z mesačného príjmu domácnosti. A aj keď na začiatku to domácnosť môže vnímať ako obmedzenie v mesačnej spotrebe, po pár mesiacoch sa tento zvyk stane rutinou.

  2. Na odkladanie si peňazí sa pozerajte pozitívne
    Z rozhodnutia tvoriť si rezervu si skúste spraviť pozitívny zážitok. Ak totiž niečo chceme, stojí nás to oveľa menej energie, ako keď sa nastavíme, že niečo musíme.

  3. S tvorbou rezervy začnite ihneď
    Z vytvárania rezervy je najlepšie urobiť zvyk, a to hneď s prvou výplatou. Ak ste svoju prvú výplatu „premeškali“, začnite jednoducho teraz a o význame rezervy hovorte aj so svojimi deťmi, príbuznými aj bezprostredným okolím.

  1. Trvalý príkaz v banke si nastavte ako prvú úhradu z výplaty
    Ak máte problém s odkladaním peňazí, skúste začať tak, že prvú platbu po výplate použijete na tvorbu finančnej rezervy. Tá by mala byť uložená na dostupnom mieste. Ak by vám v priebehu mesiaca týchto 10 percent z príjmov náhodou chýbalo, viete ich použiť. No cieľom je siahať na ne iba v naozaj nevyhnutných prípadoch.

  2. Buďte disciplinovaní a rezervy sa nedotýkajte
    Chýbajú vám peniaze? Ak sa vám zdá, že na tvorbu rezervy vám nič nezostáva, urobte si dôkladnú revíziu rodinných platieb. Môže ísť o pravidelné platby, ktoré sú otázkou životného nadštandardu. Vtedy je potrebné usporiadať si priority a obmedziť výdavky na nevyhnutné položky.

  1. Používajte sporiace účty a mobilné aplikácie
    Na tvorbu rezervy využívajte sporiace účty. Také, aby ste v prípade potreby mali k peniazom kedykoľvek prístup. Ak sa vám zdá, že nemáte dostatočný prehľad o domácom či rodinnom rozpočte, využite mobilné aplikácie, v ktorých si všetky výdavky budete zaznamenávať a mať o nich prehľad.

  1. Financie plánujte na mesačnej báze
    Dobrým trikom je spraviť si mesačný rozpočet. Stanoviť si, na aké veci pôjdu aké sumy. Pomôže to udržať spotrebu a výdavky pod kontrolou a hlavne získať spätnú väzbu na fungovanie. Po niekoľkých mesiacoch získate rutinu a aj prehľad.

  2. Po vybudovaní rezervy začnite investovať
    Keď si vytvoríte dostatočne veľkú rezervu, 10 percent príjmu môžete presmerovať na iné ciele. Napríklad môžete začať investovať.

Kde si sporiť na rezervu a kde ju mať uloženú

Krátkodobú rezervu je podľa analytika Finančného kompasu Maroša Ovčarika možné tvoriť napríklad prostredníctvom konzervatívnych finančných produktov. Medzi konzervatívne produkty patrí sporiaci účet, prípadne termínovaný vklad.

„Lepším riešením, ako si vytvárať finančnú rezervu, je však investovanie. Spomedzi investičných produktov odporúčam voliť skôr konzervatívnejšie produkty,“ konštatuje M. Ovčarik.

Za najhoršie riešenie na uloženie finančnej rezervy rodinného rozpočtu jednoznačne považuje bežné bankové účty. Úročené sú totiž nulovou úrokovou sadzbou. Navyše k týmto peniazom má majiteľ účtu kedykoľvek neobmedzený prístup a jedinou väčšou platbou môže svoju finančnú rezervu okamžite rozpustiť v spotrebe.

Preto je vhodné zamyslieť sa nad rozdelením finančnej rezervy. Jedna jej časť by sa mohla nachádzať na konzervatívnych finančných produktoch, kým druhá časť by smerovala do investícií. 

logo
Prečítajte si tiež:
27.5.2024 Redakcia FinReport

ETF fondy pomohli bitcoinu vystreliť nahor, teraz je na rade ethereum

Bitcoin si príchod spotových ETF fondov na trh vychutnal. Jeho cena stúpala už pri očakávaní ich spustenia, a potom, keď sa do investovania ...

27.5.2024 Redakcia FinReport

Future Fusion: Najdôležitejšie trendy v realitnom biznise a svete nehnuteľností

Ceny rezidenčných nehnuteľností po prechodnom období cenovej stagnácie sa budú opäť zvyšovať. Až 80 % predávajúcich nedokáže naplniť ...

27.5.2024 Robert Juriš

Najviac milionárov žije v New Yorku, najviac miliardárov však býva v kalifornskej Bay Area

Najväčšia koncentrácia milionárov na svete je v americkej metropole New York. Mesto je tak najbohatším sídlom na planéte, no v blízkej ...

27.5.2024 Mário Špilberger

Ročné vyúčtovanie s novými pravidlami prinesie viac reklamácií

Tohtoročné rozúčtovanie nákladov na vykurovanie a teplú vodu podľa nových pravidiel prináša náročnejšiu kontrolu pre spotrebiteľa, ...

26.5.2024 Redakcia FinReport

Diverzita, rovnosť a inklúzia sú o férovosti, ktorá prináša benefity úplne všetkým

Spokojnejší a zdravší zamestnanci, lojálnejší zákazníci a lepší prístup k talentom. To je len niekoľko výhod diverzity a inklúzie na ...

26.5.2024 Redakcia FinReport

Spoločnosť Apple môže mať v súvislosti s prijatím digitálneho eura problém

Dlhodobo pripravovaný projekt na prijatie digitálneho eura rozdeľuje euroobčanov aj odborníkov. Niektorí v ňom vidia budúcnosť európskeho ...

25.5.2024 Redakcia FinReport

O redukciu uhlíkovej stopy sa prepravcovia tovarov usilujú lepším vyťažovaním letov

Objem leteckej prepravy nákladov v minulom roku stúpol oproti poslednému predpandemickému roku 2019 o 10 %. Príčinou je napríklad zvýšený ...

25.5.2024 Redakcia FinReport

Slováci si sporia viac. Vyrovnávajú tak straty spôsobené vysokou infláciou

Slovenské domácnosti v tomto roku zvyšujú svoje úspory. Celkový objem ich vkladov len počas prvých dvoch mesiacov tohto roka medziročne ...

24.5.2024 Jana Schochmann

Rastislav Havran: Spochybňovanie status quo ma posúva vpred

Rastislav Havran pôsobí vo funkcii generálneho riaditeľa spoločnosti UNIQA necelý rok. Pred nástupom do najvyššej pozície riadil rezort ...

24.5.2024 Redakcia FinReport

Životné minimum sa od 1. júla 2024 zvýši na 273,99 eura

Životné minimum bude opäť o niečo vyššie. Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR vypracovalo nové opatrenie, ktoré túto sumu ...

20.5.2024 Robert Juriš

Rodičovský dôchodok dostanete už v júni 2024, a bude niečo vyšší ako vlani

Rodičovský dôchodok za rok 2024 bude vyplatený jednorazovo počas tohtoročného júna. Dostane ho viac ako 908-tisíc poberateľov. Priemerný ...

19.5.2024 Redakcia FinReport

Slováci radi nakupujú tam, kde ponúkajú zľavy, a takmer každý má aspoň jednu vernostnú kartu

Slováci sú známi tým, že radi šetria. Až tri štvrtiny obyvateľov Slovenska uprednostňujú nakupovanie v obchodoch, v ktorých majú k ...

18.5.2024 Redakcia FinReport

Stredoškoláci hospodária s vlastnými peniazmi, dvaja z troch si sami zarábajú

Deväť z desiatich slovenských stredoškolákov (90 %) pravidelne na mesačnej báze hospodári s vlastnými peniazmi. Tieto finančné prostriedky ...

17.5.2024 Redakcia FinReport

Experiment: Odstrašujúco ladená komunikácia priniesla do štátneho rozpočtu 2,6 milióna eur

Viac ako 180-tisíc živnostníkom každoročne vzniká povinnosť platiť poistné na sociálne poistenie, alebo sa mení výška ich vymeriavacieho ...

14.5.2024 Martin Jamnický

Rodičia detí neprijatých do materských škôl môžu požiadať o predĺžený rodičovský príspevok

Nárok na poberanie predĺženého rodičovského príspevku majú rodičia detí vo veku od 3 do 6 rokov, ktoré z kapacitných dôvodov neprijali ...

13.5.2024 Redakcia FinReport

Aká bude výška 13. dôchodku v decembri 2024

Poberatelia dôchodkových dávok dostanú tento rok v decembri nový plnohodnotný 13. dôchodok, ktorý bude vyšší než v minulosti. Novela ...

13.5.2024 Martin Jamnický

Odchod do predčasného dôchodku bude po novom menej výhodný

Minulý mesiac schválená novela zákona o sociálnom poistení priniesla nie jednu, ale hneď dve novinky, ktoré zaujímajú slovenských ...

13.5.2024 Redakcia FinReport

Podporte celoslovenskú zbierku Modrý gombík UNICEF

Od 13. do 19. mája 2024 sa koná 18. ročník celonárodnej zbierky Modrý gombík, ktorú organizuje Slovenská nadácia pre UNICEF. Táto zbierka ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay