Hľadaj

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Financie Poslať

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je to izolácia medzi pohodou a nepohodou. Je to niečo, čím sa líšia prezieraví ľudia od tých, ktorí so svojím životom hazardujú a žijú doslova na náhodu.

image

Foto: Shutterstock

Pozrime sa teda na to, ako si zorganizovať financie tak, aby vaša budúcnosť bola, povedzme, bezpečnejšia.

Myslíme si, že o peniazoch vieme viac, ako v skutočnosti vieme

Slováci majú o svojej finančnej gramotnosti pomerne vysokú mienku. Vyššiu, ako sú ich reálne finančné vedomosti. Dokazuje to najnovší prieskum, ktorý pre spoločnosť OVB Allfinanz vypracovala prieskumná agentúra 2Muse.

Podľa neho až 9 z 10 Slovákov o sebe vyhlásilo, že rozumie financiám. Index finančnej gramotnosti však nameral priemerný výsledok „len“ 62,2 bodu. „Napriek tomu z našich skúseností jasne vyplýva, že finančná gramotnosť Slovákov sa postupne zlepšuje,“ hovorí riaditeľka odboru vzdelávania OVB Allfinanz Slovensko Ivica Chačaturianová.

Z prieskumu napríklad vyplynulo, že až dve tretiny rodičov sporia svojim deťom aspoň 25 eur mesačne. Ďalej, že iba každý štvrtý Slovák si sporí na dôchodok, a len polovica z nich to robí pravidelne. A že väčšina respondentov si každý mesiac dokáže odložiť na horšie časy približne 100 eur.

Optimálna rezerva predstavuje šesťnásobok mesačných príjmov

Z iného prieskumu, ktorý pre spoločnosť Partners Group SK urobila prieskumná agentúra Focus, vyplynulo, že až dve tretiny slovenských domácností si v čase pandémie koronavírusu uvedomili, že tvorenie finančnej rezervy na horšie časy je nevyhnutnosťou. Otázka však znie, aká veľká by finančná rezerva mala byť?

Predsa čo najväčšia. Odborníci na financie sa zhodujú v tom, že by mala predstavovať aspoň šesťnásobok mesačných príjmov. Niekto by mohol povedať, že si vystačí aj s dvojmesačnou. To však vo väčšine prípadov na preklenutie krízového obdobia nemusí stačiť.

„Každá domácnosť by mala mať vytvorenú optimálnu rezervu vo výške šesťnásobku mesačného príjmu na neštandardné výdavky, ktoré nás môžu zasiahnuť v rovnakom čase ako aj znížený príjem, o jeho strate ani nehovoriac,“ konštatuje odborníčka na financie z Partners Group SK Andrea Straková.

Podľa nej je šesť mesiacov dostatočne dlhé obdobie na nájdenie si novej ideálnej práce, prípadne na preklenutie iných krízových scenárov. Tie nám v súčasnosti predviedla pandémia koronavírusu a opatrenia s ňou súvisiace. Preto prinášame rady, ako si vytvoriť optimálnu rezervu a kde ju mať uloženú.

Finančnú rezervu si vytvoríte takto:

  1. Stanovte si sumu, ktorú si chcete odkladať
    Ako prvé si stanovte presnú sumu, ktorú si dokážete pravidelne odkladať. Optimálna suma na tvorbu rezervy by mala byť 10 percent z mesačného príjmu domácnosti. A aj keď na začiatku to domácnosť môže vnímať ako obmedzenie v mesačnej spotrebe, po pár mesiacoch sa tento zvyk stane rutinou.

  2. Na odkladanie si peňazí sa pozerajte pozitívne
    Z rozhodnutia tvoriť si rezervu si skúste spraviť pozitívny zážitok. Ak totiž niečo chceme, stojí nás to oveľa menej energie, ako keď sa nastavíme, že niečo musíme.

  3. S tvorbou rezervy začnite ihneď
    Z vytvárania rezervy je najlepšie urobiť zvyk, a to hneď s prvou výplatou. Ak ste svoju prvú výplatu „premeškali“, začnite jednoducho teraz a o význame rezervy hovorte aj so svojimi deťmi, príbuznými aj bezprostredným okolím.

  1. Trvalý príkaz v banke si nastavte ako prvú úhradu z výplaty
    Ak máte problém s odkladaním peňazí, skúste začať tak, že prvú platbu po výplate použijete na tvorbu finančnej rezervy. Tá by mala byť uložená na dostupnom mieste. Ak by vám v priebehu mesiaca týchto 10 percent z príjmov náhodou chýbalo, viete ich použiť. No cieľom je siahať na ne iba v naozaj nevyhnutných prípadoch.

  2. Buďte disciplinovaní a rezervy sa nedotýkajte
    Chýbajú vám peniaze? Ak sa vám zdá, že na tvorbu rezervy vám nič nezostáva, urobte si dôkladnú revíziu rodinných platieb. Môže ísť o pravidelné platby, ktoré sú otázkou životného nadštandardu. Vtedy je potrebné usporiadať si priority a obmedziť výdavky na nevyhnutné položky.

  1. Používajte sporiace účty a mobilné aplikácie
    Na tvorbu rezervy využívajte sporiace účty. Také, aby ste v prípade potreby mali k peniazom kedykoľvek prístup. Ak sa vám zdá, že nemáte dostatočný prehľad o domácom či rodinnom rozpočte, využite mobilné aplikácie, v ktorých si všetky výdavky budete zaznamenávať a mať o nich prehľad.

  1. Financie plánujte na mesačnej báze
    Dobrým trikom je spraviť si mesačný rozpočet. Stanoviť si, na aké veci pôjdu aké sumy. Pomôže to udržať spotrebu a výdavky pod kontrolou a hlavne získať spätnú väzbu na fungovanie. Po niekoľkých mesiacoch získate rutinu a aj prehľad.

  2. Po vybudovaní rezervy začnite investovať
    Keď si vytvoríte dostatočne veľkú rezervu, 10 percent príjmu môžete presmerovať na iné ciele. Napríklad môžete začať investovať.

Kde si sporiť na rezervu a kde ju mať uloženú

Krátkodobú rezervu je podľa analytika Finančného kompasu Maroša Ovčarika možné tvoriť napríklad prostredníctvom konzervatívnych finančných produktov. Medzi konzervatívne produkty patrí sporiaci účet, prípadne termínovaný vklad.

„Lepším riešením, ako si vytvárať finančnú rezervu, je však investovanie. Spomedzi investičných produktov odporúčam voliť skôr konzervatívnejšie produkty,“ konštatuje M. Ovčarik.

Za najhoršie riešenie na uloženie finančnej rezervy rodinného rozpočtu jednoznačne považuje bežné bankové účty. Úročené sú totiž nulovou úrokovou sadzbou. Navyše k týmto peniazom má majiteľ účtu kedykoľvek neobmedzený prístup a jedinou väčšou platbou môže svoju finančnú rezervu okamžite rozpustiť v spotrebe.

Preto je vhodné zamyslieť sa nad rozdelením finančnej rezervy. Jedna jej časť by sa mohla nachádzať na konzervatívnych finančných produktoch, kým druhá časť by smerovala do investícií. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
23.10.2020 Zuzana Mecková

Filmový dokument Americká fabrika zobrazuje spoluprácu a zároveň veľké rozdiely dvoch kultúr – Číny a USA

Na Netflixe sa objavil ďalší zaujímavý dokument, ktorý zobrazuje stret dvoch diametrálne odlišných kultúr. Nádej na lepší život ...

23.10.2020 Redakcia FinReport

Počet živnostníkov klesá. Najviac v stavebníctve a finančných službách

Počas prvých siedmich mesiacov tohto roka zrušilo svoje živnostenské podnikanie presne 28 248 Slovákov. Najviac živností ubudlo v sektore ...

22.10.2020 Magdaléna Švančarková

Korona je pre gastrobiznis ako vlna cunami. Od začiatku roka zaniklo takmer tisíc reštaurácií

Kríza drví slovenský gastrobiznis. Podľa informácií poradenskej spoločnosti Bisnode v tomto roku na Slovensku zaniklo už takmer 1 000 ...

22.10.2020 Redakcia FinReport

Slovensko má potenciál na reštart ekonomiky prostredníctvom zelených projektov

Poradenská spoločnosť EY identifikovala viac ako tisíc zelených projektov, ktoré majú potenciál pomôcť Európe pri obnove a zotavení ...

21.10.2020 Redakcia FinReport

Na Slovensko prichádza online poistenie pre psov a mačky

V mnohých slovenských domácnostiach robia radosť nielen deti, ale aj domáce zvieratká. Napríklad psy a mačky. Každý ich chovateľ vie, že ...

21.10.2020 Zuzana Mecková

Povodne znovu trápia Slovákov. Ako získať čo najrýchlejšiu pomoc od poisťovne?

Viac ako dva týždne Slovensko trápili silné zrážky. Mohutné dažde spôsobili povodne a škody na majetku vo výške viac než milión eur. ...

18.10.2020 Redakcia FinReport

Prieskum: Tri štvrtiny nakupujúcich dávajú prednosť miestnym obchodom

Tri štvrtiny nakupujúcich kvôli pandémii dávajú prednosť obchodom a službám v susedstve. Traja z piatich ľudí dôverujú odporúčaniam ...

10.10.2020 Redakcia FinReport

Analýza: Slováci sú chudobní a zadlžení. Rozdiely medzi bohatými a tými ostatnými sa zväčšujú

Rok 2019 bol pre domácnosti na celom svete mimoriadne úspešný. Ich finančný majetok stúpol o 9,7 %, čo je najviac od roku 2005. Výrazne ...

29.9.2020 Redakcia FinReport

Čo potrebujete vedieť, aby vás podnikové dlhopisy nezradili podobne ako v prípade Arcy?

Podnikové dlhopisy patria medzi bežne využívané dlhové cenné papiere. Sú obľúbenou a často využívanou formou financovania firiem po ...

28.9.2020 Zuzana Mecková

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní ...

18.9.2020 Redakcia FinReport

Fincentrum sa mení na Swiss Life Select Slovensko

Jedna z najväčších spoločností na slovenskom trhu finančného sprostredkovania mení svoj názov. Spoločnosť Fincentrum sa po novom nazýva ...

17.9.2020 Zuzana Mecková

Spôsob platenia prešiel dlhým vývinom. Platili sme mušľami, zlatom aj hodinkami. Čo môžeme očakávať v budúcnosti?

Od výmeny tovaru za tovar, cez platenie čímkoľvek, čo malo cenu, až po platenie mobilom alebo inteligentnými hodinkami. Tento text vám ...

14.9.2020 Dominik Horváth

Ako sa mení postavenie a práca finančných sprostredkovateľov vo svete?

Technologické zmeny vo finančnom priemysle sa zrýchľujú vďaka vzniku nových digitálnych distribučných kanálov. Mnohé inštitúcie ...

11.9.2020 Magdaléna Švančarková

Ani pandémia nezastavila rýchly rast cien bytov. Nezmení sa to ani v blízkej budúcnosti

Korona-nekorona, na trhu s nehnuteľnosťami idú ceny vyššie. A to aj napriek tomu, že sa vzhľadom na pandémiu očakávalo spomalenie rastu. ...

8.9.2020 Redakcia FinReport

Spoločnosť Gomanold spolu s J&T Bankou pripravujú pomoc nezaisteným veriteľom skupiny Arca

Slovenská investičná skupina Arca sa pred tohtoročným letom dostala do finančných problémov a tie stále trvajú. Mešká s uhradením ...

7.9.2020 Robert Juriš

Až dve tretiny domácností v čase krízy pochopili, že si musia vytvárať finančné rezervy na horšie časy

Pandémia koronakrízy nám nastavila zrkadlo v oblasti financií, rodinných rozpočtov aj plánovania budúcnosti. Odhalila slabé finančné ...

3.9.2020 Redakcia FinReport

Firmy si budujú digitálnu dôveru. Až 60 percent z nich zaviedlo opatrenia na zlepšenie ochrany dát

Prioritou číslo jeden v oblasti manažmentu pohľadávok je vyššia ochrana dát. Vyplýva to z medzinárodnej reprezentatívnej štúdie European ...

2.9.2020 Redakcia FinReport

Z rodinného rozpočtu platíme za bývanie najviac v rámci celej EÚ

Náklady na bývanie ukrajujú Slovákom z ich rodinných rozpočtov takmer štvrtinu, čo je v rámci Európskej únie najvyšší podiel. Vo ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    V Ilave sa zrazil autobus s osobným autom, pasažieri sa zranili
  2. 2.
    Slovensko sa málo venuje inováciám v ekonomike, výrazne zaostávame za konkurenciou
  3. 3.
    Google má problémy s ochranou osobných údajov, firma dostala pokutu 50 miliónov eur
  4. 4.
    Filmový dokument Americká fabrika zobrazuje spoluprácu a zároveň veľké rozdiely dvoch kultúr – Číny a USA
  5. 5.
    Slováci zaostávajú v angličtine najviac z V4, znalosti si však môžu rýchlo doplniť cez online riešenia