Hľadaj

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Robert Juriš Financie Poslať

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je to izolácia medzi pohodou a nepohodou. Je to niečo, čím sa líšia prezieraví ľudia od tých, ktorí so svojím životom hazardujú a žijú doslova na náhodu.

image

Foto: Shutterstock

Pozrime sa teda na to, ako si zorganizovať financie tak, aby vaša budúcnosť bola, povedzme, bezpečnejšia.

Myslíme si, že o peniazoch vieme viac, ako v skutočnosti vieme

Slováci majú o svojej finančnej gramotnosti pomerne vysokú mienku. Vyššiu, ako sú ich reálne finančné vedomosti. Dokazuje to najnovší prieskum, ktorý pre spoločnosť OVB Allfinanz vypracovala prieskumná agentúra 2Muse.

Podľa neho až 9 z 10 Slovákov o sebe vyhlásilo, že rozumie financiám. Index finančnej gramotnosti však nameral priemerný výsledok „len“ 62,2 bodu. „Napriek tomu z našich skúseností jasne vyplýva, že finančná gramotnosť Slovákov sa postupne zlepšuje,“ hovorí riaditeľka odboru vzdelávania OVB Allfinanz Slovensko Ivica Chačaturianová.

Z prieskumu napríklad vyplynulo, že až dve tretiny rodičov sporia svojim deťom aspoň 25 eur mesačne. Ďalej, že iba každý štvrtý Slovák si sporí na dôchodok, a len polovica z nich to robí pravidelne. A že väčšina respondentov si každý mesiac dokáže odložiť na horšie časy približne 100 eur.

Positive

Partner článku

Optimálna rezerva predstavuje šesťnásobok mesačných príjmov

Z iného prieskumu, ktorý pre spoločnosť Partners Group SK urobila prieskumná agentúra Focus, vyplynulo, že až dve tretiny slovenských domácností si v čase pandémie koronavírusu uvedomili, že tvorenie finančnej rezervy na horšie časy je nevyhnutnosťou. Otázka však znie, aká veľká by finančná rezerva mala byť?

Predsa čo najväčšia. Odborníci na financie sa zhodujú v tom, že by mala predstavovať aspoň šesťnásobok mesačných príjmov. Niekto by mohol povedať, že si vystačí aj s dvojmesačnou. To však vo väčšine prípadov na preklenutie krízového obdobia nemusí stačiť.

„Každá domácnosť by mala mať vytvorenú optimálnu rezervu vo výške šesťnásobku mesačného príjmu na neštandardné výdavky, ktoré nás môžu zasiahnuť v rovnakom čase ako aj znížený príjem, o jeho strate ani nehovoriac,“ konštatuje odborníčka na financie z Partners Group SK Andrea Straková.

Podľa nej je šesť mesiacov dostatočne dlhé obdobie na nájdenie si novej ideálnej práce, prípadne na preklenutie iných krízových scenárov. Tie nám v súčasnosti predviedla pandémia koronavírusu a opatrenia s ňou súvisiace. Preto prinášame rady, ako si vytvoriť optimálnu rezervu a kde ju mať uloženú.

Finančnú rezervu si vytvoríte takto:

  1. Stanovte si sumu, ktorú si chcete odkladať
    Ako prvé si stanovte presnú sumu, ktorú si dokážete pravidelne odkladať. Optimálna suma na tvorbu rezervy by mala byť 10 percent z mesačného príjmu domácnosti. A aj keď na začiatku to domácnosť môže vnímať ako obmedzenie v mesačnej spotrebe, po pár mesiacoch sa tento zvyk stane rutinou.

  2. Na odkladanie si peňazí sa pozerajte pozitívne
    Z rozhodnutia tvoriť si rezervu si skúste spraviť pozitívny zážitok. Ak totiž niečo chceme, stojí nás to oveľa menej energie, ako keď sa nastavíme, že niečo musíme.

  3. S tvorbou rezervy začnite ihneď
    Z vytvárania rezervy je najlepšie urobiť zvyk, a to hneď s prvou výplatou. Ak ste svoju prvú výplatu „premeškali“, začnite jednoducho teraz a o význame rezervy hovorte aj so svojimi deťmi, príbuznými aj bezprostredným okolím.

  1. Trvalý príkaz v banke si nastavte ako prvú úhradu z výplaty
    Ak máte problém s odkladaním peňazí, skúste začať tak, že prvú platbu po výplate použijete na tvorbu finančnej rezervy. Tá by mala byť uložená na dostupnom mieste. Ak by vám v priebehu mesiaca týchto 10 percent z príjmov náhodou chýbalo, viete ich použiť. No cieľom je siahať na ne iba v naozaj nevyhnutných prípadoch.

  2. Buďte disciplinovaní a rezervy sa nedotýkajte
    Chýbajú vám peniaze? Ak sa vám zdá, že na tvorbu rezervy vám nič nezostáva, urobte si dôkladnú revíziu rodinných platieb. Môže ísť o pravidelné platby, ktoré sú otázkou životného nadštandardu. Vtedy je potrebné usporiadať si priority a obmedziť výdavky na nevyhnutné položky.

  1. Používajte sporiace účty a mobilné aplikácie
    Na tvorbu rezervy využívajte sporiace účty. Také, aby ste v prípade potreby mali k peniazom kedykoľvek prístup. Ak sa vám zdá, že nemáte dostatočný prehľad o domácom či rodinnom rozpočte, využite mobilné aplikácie, v ktorých si všetky výdavky budete zaznamenávať a mať o nich prehľad.

  1. Financie plánujte na mesačnej báze
    Dobrým trikom je spraviť si mesačný rozpočet. Stanoviť si, na aké veci pôjdu aké sumy. Pomôže to udržať spotrebu a výdavky pod kontrolou a hlavne získať spätnú väzbu na fungovanie. Po niekoľkých mesiacoch získate rutinu a aj prehľad.

  2. Po vybudovaní rezervy začnite investovať
    Keď si vytvoríte dostatočne veľkú rezervu, 10 percent príjmu môžete presmerovať na iné ciele. Napríklad môžete začať investovať.

Kde si sporiť na rezervu a kde ju mať uloženú

Krátkodobú rezervu je podľa analytika Finančného kompasu Maroša Ovčarika možné tvoriť napríklad prostredníctvom konzervatívnych finančných produktov. Medzi konzervatívne produkty patrí sporiaci účet, prípadne termínovaný vklad.

„Lepším riešením, ako si vytvárať finančnú rezervu, je však investovanie. Spomedzi investičných produktov odporúčam voliť skôr konzervatívnejšie produkty,“ konštatuje M. Ovčarik.

Za najhoršie riešenie na uloženie finančnej rezervy rodinného rozpočtu jednoznačne považuje bežné bankové účty. Úročené sú totiž nulovou úrokovou sadzbou. Navyše k týmto peniazom má majiteľ účtu kedykoľvek neobmedzený prístup a jedinou väčšou platbou môže svoju finančnú rezervu okamžite rozpustiť v spotrebe.

Preto je vhodné zamyslieť sa nad rozdelením finančnej rezervy. Jedna jej časť by sa mohla nachádzať na konzervatívnych finančných produktoch, kým druhá časť by smerovala do investícií. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.1.2021 Redakcia FinReport

Dôchodkové a investičné spoločnosti AXA sa premenovali na Uniqa, poisťovne to ešte len čaká

V polovici januára 2021 sa zvŕšila ďalšia etapa integrácie spoločnosti AXA do Uniqa. Dokončilo sa preznačenie kontaktných miest a budov ...

19.1.2021 Redakcia FinReport

Každý tretí človek je ochotný za protihodnotu poskytnúť svoje citlivé údaje a každý šiesty to už urobil

Dátum narodenia, adresa, informácie o zdravotnom stave alebo nákupné správanie – to všetko sú osobné údaje, ktoré sú ľudia ochotní za ...

18.1.2021 Redakcia FinReport

Koronakríza urýchlila investície do digitalizácie. Máme síce kvalitných odborníkov, ale musíme spolupracovať

Firmy zo strednej a východnej Európy prežívajú zložitú ekonomickú situáciu. Napriek tomu považujú investície do digitalizácie za ...

18.1.2021 Roland Régely

Monopolné postavenie Googlu, Facebooku, Apple či Amazonu je ohrozené. Bidenovi demokrati si na ne brúsia zuby

V roku 2021 zrejme dôjde k „skroteniu“ dominantného postavenia niektorých internetových firiem. Firmy ako Google, Facebook, Apple či Amazon ...

17.1.2021 Redakcia FinReport

Inflácia sa v minulom roku vyšplhala k 2 %. V tomto roku si priplatíme za potraviny, ale ušetríme na energiách

Inflácia v uplynulom roku bola nižšia ako v predchádzajúcich dvoch rokoch. Kým v rokoch 2018 a 2019 celkový rast cien tovarov a služieb ...

17.1.2021 Redakcia FinReport

TOP 5 trendov z oblasti o bezpečnosti platieb v roku 2021. Všetky oči sa upierajú na Európu

V roku 2020 sa zdalo, akoby sa zastavil čas, ale nebola to pravda. Kvôli pandémii koronavírusu sa globálna ekonomika zásadne zmenila. ...

11.1.2021 Redakcia FinReport

Minimálnu mzdu síce máme dvakrát vyššiu ako v Bulharsku, ale až trikrát nižšiu ako v Luxembursku

Zvýšenie minimálnej mzdy na Slovensku v roku 2021 na úroveň 623 eur posunie našu krajinu na 14. priečku medzi krajinami Európskej únie ...

30.12.2020 Redakcia FinReport

Vianočné stoly boli štedrejšie ako vlani, pri darčekoch sme sa trochu uskromnili

Tohtoročné Vianoce na Slovensku boli aj napriek pandémii koronavírusu relatívne bohaté. Podľa štatistík Slovenskej sporiteľne sme kartou v ...

29.12.2020 Arian Ali

Servis je dôležitá súčasť práce finančného agenta. Klienti často ani netušia, že naň majú bezplatný nárok

Napriek dôležitosti servisu finančných zmlúv klienti väčšinou ani len netušia, že naň majú nárok. Pritom je zo zákona povinný a majú ...

24.12.2020 Redakcia FinReport

Tieto Vianoce sú iné ako v minulých rokoch. Sme viac zodpovední, ekologickejší a vnímavejší k svojmu okoliu

Tohtoročné Vianoce sú iné ako tie v predchádzajúcich rokoch. Dokazujú to viaceré prieskumy, ktoré urobili renomované agentúry v ...

22.12.2020 Arian Ali

Kedy sa financie zhodnocujú s čo najvyšším výnosom a, naopak, kedy je riziko investovania čo najmenšie?

Slováci ešte pred 10 rokmi patrili medzi najsporivejšie národy v Európe. Problémom je, že väčšina úspor, a sú to miliardy eur, ležia na ...

20.12.2020 Redakcia FinReport

Kedy počas sviatkov posielať peniaze tak, aby prišli včas?

Platenie účtov a potreba elektronického posielania peňazí sa nám nevyhne ani počas blížiacich sa sviatkov. Počas voľných dní však ...

17.12.2020 Arian Ali

Koľko klientov má mať jeden finančný sprostredkovateľ a kedy je ich už priveľa?

Na slovenskom finančnom trhu pracuje približne 13 000 finančných agentov. Potenciálnych klientov je však omnoho viac. Sú nimi prakticky ...

16.12.2020 Robert Juriš

Slovenská ekonomika je na tom lepšie ako aktuálna epidemiologická situácia

Napriek pesimisticky stúpajúcim krivkám chorobnosti aj úmrtnosti, Národná banka Slovenska (NBS) končí rok 2020 mierne optimisticky. Prepad ...

12.12.2020 Redakcia FinReport

Finančná pohoda v Európe klesá, stres stúpa, a Slováci sú na tom horšie ako vlani

V čase koronakrízy je finančná pohoda mimoriadne dôležitým faktorom, ktorý poukazuje na kvalitu života v jednotlivých krajinách. Z ...

11.12.2020 Redakcia FinReport

Takmer polovica Slovákov si musí šetriť na vianočné darčeky, Bratislavčania za ne chcú minúť viac ako vlani

Takmer polovica Slovákov (45 %) uvádza, že si počas roka sporí na kúpu vianočných darčekov pre svojich blízkych. Oproti minulému roku ...

9.12.2020 Redakcia FinReport

Slovenským domácnostiam stúpajú výdavky za bývanie. Máme ich druhé najvyššie v EÚ

Priemerná slovenská domácnosť zaplatila vlani za bývanie, vodu, elektrinu či plyn takmer tretinu z celkových mesačných výdavkov. Podľa ...

9.12.2020 Redakcia FinReport

Zákon roka je schválený. Vláda ušetrí na sebe, a pomôže školstvu, zdravotníctvu a ministerstvu sociálnych vecí

Poslanci slovenského parlamentu schválili zákon roka. Rozpočet na rok 2021 sa stal realitou. Zahlasovali zaň všetky strany vládnej koalície, ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Anketa: Ako sa masívny nástup digitalizácie premietol do konania lídrov a riadenia finančných spoločností
  2. 2.
    Každý tretí človek je ochotný za protihodnotu poskytnúť svoje citlivé údaje a každý šiesty to už urobil
  3. 3.
    Podriadený alebo viazaný finančný finančný agent, na ktorého sa mám obrátiť?
  4. 4.
    Dôchodkové a investičné spoločnosti AXA sa premenovali na Uniqa, poisťovne to ešte len čaká
  5. 5.
    Inflácia sa v minulom roku vyšplhala k 2 %. V tomto roku si priplatíme za potraviny, ale ušetríme na energiách