Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Robert Juriš Financie
SK
EN
Poslať

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je to izolácia medzi pohodou a nepohodou. Je to niečo, čím sa líšia prezieraví ľudia od tých, ktorí so svojím životom hazardujú a žijú doslova na náhodu.

image

Foto: Shutterstock

Pozrime sa teda na to, ako si zorganizovať financie tak, aby vaša budúcnosť bola, povedzme, bezpečnejšia.

Myslíme si, že o peniazoch vieme viac, ako v skutočnosti vieme

Slováci majú o svojej finančnej gramotnosti pomerne vysokú mienku. Vyššiu, ako sú ich reálne finančné vedomosti. Dokazuje to najnovší prieskum, ktorý pre spoločnosť OVB Allfinanz vypracovala prieskumná agentúra 2Muse.

Podľa neho až 9 z 10 Slovákov o sebe vyhlásilo, že rozumie financiám. Index finančnej gramotnosti však nameral priemerný výsledok „len“ 62,2 bodu. „Napriek tomu z našich skúseností jasne vyplýva, že finančná gramotnosť Slovákov sa postupne zlepšuje,“ hovorí riaditeľka odboru vzdelávania OVB Allfinanz Slovensko Ivica Chačaturianová.

Z prieskumu napríklad vyplynulo, že až dve tretiny rodičov sporia svojim deťom aspoň 25 eur mesačne. Ďalej, že iba každý štvrtý Slovák si sporí na dôchodok, a len polovica z nich to robí pravidelne. A že väčšina respondentov si každý mesiac dokáže odložiť na horšie časy približne 100 eur.

Positive

Partner článku

Optimálna rezerva predstavuje šesťnásobok mesačných príjmov

Z iného prieskumu, ktorý pre spoločnosť Partners Group SK urobila prieskumná agentúra Focus, vyplynulo, že až dve tretiny slovenských domácností si v čase pandémie koronavírusu uvedomili, že tvorenie finančnej rezervy na horšie časy je nevyhnutnosťou. Otázka však znie, aká veľká by finančná rezerva mala byť?

Predsa čo najväčšia. Odborníci na financie sa zhodujú v tom, že by mala predstavovať aspoň šesťnásobok mesačných príjmov. Niekto by mohol povedať, že si vystačí aj s dvojmesačnou. To však vo väčšine prípadov na preklenutie krízového obdobia nemusí stačiť.

„Každá domácnosť by mala mať vytvorenú optimálnu rezervu vo výške šesťnásobku mesačného príjmu na neštandardné výdavky, ktoré nás môžu zasiahnuť v rovnakom čase ako aj znížený príjem, o jeho strate ani nehovoriac,“ konštatuje odborníčka na financie z Partners Group SK Andrea Straková.

Podľa nej je šesť mesiacov dostatočne dlhé obdobie na nájdenie si novej ideálnej práce, prípadne na preklenutie iných krízových scenárov. Tie nám v súčasnosti predviedla pandémia koronavírusu a opatrenia s ňou súvisiace. Preto prinášame rady, ako si vytvoriť optimálnu rezervu a kde ju mať uloženú.

Finančnú rezervu si vytvoríte takto:

  1. Stanovte si sumu, ktorú si chcete odkladať
    Ako prvé si stanovte presnú sumu, ktorú si dokážete pravidelne odkladať. Optimálna suma na tvorbu rezervy by mala byť 10 percent z mesačného príjmu domácnosti. A aj keď na začiatku to domácnosť môže vnímať ako obmedzenie v mesačnej spotrebe, po pár mesiacoch sa tento zvyk stane rutinou.

  2. Na odkladanie si peňazí sa pozerajte pozitívne
    Z rozhodnutia tvoriť si rezervu si skúste spraviť pozitívny zážitok. Ak totiž niečo chceme, stojí nás to oveľa menej energie, ako keď sa nastavíme, že niečo musíme.

  3. S tvorbou rezervy začnite ihneď
    Z vytvárania rezervy je najlepšie urobiť zvyk, a to hneď s prvou výplatou. Ak ste svoju prvú výplatu „premeškali“, začnite jednoducho teraz a o význame rezervy hovorte aj so svojimi deťmi, príbuznými aj bezprostredným okolím.

  1. Trvalý príkaz v banke si nastavte ako prvú úhradu z výplaty
    Ak máte problém s odkladaním peňazí, skúste začať tak, že prvú platbu po výplate použijete na tvorbu finančnej rezervy. Tá by mala byť uložená na dostupnom mieste. Ak by vám v priebehu mesiaca týchto 10 percent z príjmov náhodou chýbalo, viete ich použiť. No cieľom je siahať na ne iba v naozaj nevyhnutných prípadoch.

  2. Buďte disciplinovaní a rezervy sa nedotýkajte
    Chýbajú vám peniaze? Ak sa vám zdá, že na tvorbu rezervy vám nič nezostáva, urobte si dôkladnú revíziu rodinných platieb. Môže ísť o pravidelné platby, ktoré sú otázkou životného nadštandardu. Vtedy je potrebné usporiadať si priority a obmedziť výdavky na nevyhnutné položky.

  1. Používajte sporiace účty a mobilné aplikácie
    Na tvorbu rezervy využívajte sporiace účty. Také, aby ste v prípade potreby mali k peniazom kedykoľvek prístup. Ak sa vám zdá, že nemáte dostatočný prehľad o domácom či rodinnom rozpočte, využite mobilné aplikácie, v ktorých si všetky výdavky budete zaznamenávať a mať o nich prehľad.

  1. Financie plánujte na mesačnej báze
    Dobrým trikom je spraviť si mesačný rozpočet. Stanoviť si, na aké veci pôjdu aké sumy. Pomôže to udržať spotrebu a výdavky pod kontrolou a hlavne získať spätnú väzbu na fungovanie. Po niekoľkých mesiacoch získate rutinu a aj prehľad.

  2. Po vybudovaní rezervy začnite investovať
    Keď si vytvoríte dostatočne veľkú rezervu, 10 percent príjmu môžete presmerovať na iné ciele. Napríklad môžete začať investovať.

Kde si sporiť na rezervu a kde ju mať uloženú

Krátkodobú rezervu je podľa analytika Finančného kompasu Maroša Ovčarika možné tvoriť napríklad prostredníctvom konzervatívnych finančných produktov. Medzi konzervatívne produkty patrí sporiaci účet, prípadne termínovaný vklad.

„Lepším riešením, ako si vytvárať finančnú rezervu, je však investovanie. Spomedzi investičných produktov odporúčam voliť skôr konzervatívnejšie produkty,“ konštatuje M. Ovčarik.

Za najhoršie riešenie na uloženie finančnej rezervy rodinného rozpočtu jednoznačne považuje bežné bankové účty. Úročené sú totiž nulovou úrokovou sadzbou. Navyše k týmto peniazom má majiteľ účtu kedykoľvek neobmedzený prístup a jedinou väčšou platbou môže svoju finančnú rezervu okamžite rozpustiť v spotrebe.

Preto je vhodné zamyslieť sa nad rozdelením finančnej rezervy. Jedna jej časť by sa mohla nachádzať na konzervatívnych finančných produktoch, kým druhá časť by smerovala do investícií. 

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
20.9.2021 Redakcia FinReport

NBS schválila developerom emisie dlhopisov spolu za viac ako 100 miliónov eur

Národná banka Slovenska schválila vydanie emisií dlhopisov dvom spoločnostiam, za ktorými stoja firmy venujúce sa developerstvu. Prvá emisia ...

20.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosť NN Slovensko spravuje takmer štvrtinu všetkých dôchodkových úspor Slovákov

Lídrom v starostlivosti o dôchodky na Slovensku je podľa najnovších informácií spoločnosť NN Slovensko. V II. a III. pilieri sporí ...

20.9.2021 Dominik Horváth

Vývojári aplikácií vysúdili od Apple 100 miliónov dolárov. Appky v App Store však zrejme lacnejšie nebudú

Súd rozhodol, že spoločnosť Apple musí vo fungovaní svojho obchodu App Store urobiť niekoľko zásadných zmien. Spoločnosť roky ...

19.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosť Mastercard sa akvizíciami posilnila v oblasti otvoreného bankovníctva aj kryptomien

Spoločnosť Mastercard po nedávnych akvizíciách spoločností Uphold, Gemini a BitPay v priebehu týždňa oznámila dve ďalšie novinky. Prvou ...

19.9.2021 Redakcia FinReport

Vo financovaní výskumu a vývoja ďaleko zaostávame za priemerom Európskej únie

Krajiny Európskej únie v minulom roku zo svojich štátnych rozpočtov vyčlenili na rozvoj výskumu a vývoja viac ako 100 miliárd eur. Podľa ...

18.9.2021 Redakcia FinReport

Tehotné ženy, ktoré cestujú do zahraničia, sa môžu poistiť len do 26. týždňa, pozor však na výluky

Ste tehotná a chceli by ste cestovať do zahraničia? Ak nemáte žiadne zdravotné komplikácie a cestu vám odporučil aj lekár, pozorne si ...

18.9.2021 Redakcia FinReport

Štyria z piatich ľudí pracujúcich v oblasti informačných a komunikačných technológií v rámci EÚ sú muži

V krajinách Európskej únie (EÚ) pracuje v oblasti informačných a komunikačných technológií približne 2,7 milióna ľudí. Podľa ...

17.9.2021 Roland Régely

Kryptomenový ošiaľ pokračuje: Burza Coinbase má miliardové tržby a ethereum začína porážať bitcoin

Kryptomeny rastú a prekonávajú očakávania analytikov aj v roku 2021. Najväčšia kryptoburza na svete, spoločnosť Coinbase, dosiahla v druhom ...

17.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosti vymáhajúce pohľadávky dostali pokutu od národnej banky Slovenska

Ste firma, ktorá patrí pod dohľad Národnej banky Slovenska a uvažujete nad tým, že urobíte zásadný krok bez jej vedomia? Určite to ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Koľko času môže študent venovať práci a ako získa späť zaplatené odvody a dane?

Súčasná doba je viac ako náročná. Mnohí si však uvedomujú, že je zároveň aj prajná. Samozrejme, pre tých, ktorí majú záujem využiť ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska povolila činnosť správcovskej spoločnosti Partners Asset Management

Líder na slovenskom trhu finančného sprostredkovania spoločnosť Partners Group SK dostáva zelenú pre ďalšiu svoju novú aktivitu. Národná ...

14.9.2021 Robert Juriš

Anketa: Investičné životné poistenie speje k svojmu zániku. Problémom sú najmä poplatky, ale aj nižšie výnosy

Jedným z najkontroverznejších finančných produktov na trhu je investičné životné poistenie. Niektorí odborníci na financie ho nazývajú ...

13.9.2021 Redakcia FinReport

Falošný investor: Mladý Čech peniaze klientov neinvestoval, ale rovno utrácal. Škodu vyčíslili na 1,6 miliardy korún

V Česku ho považovali za investičného génia. Na čo siahol, to premenil na zlato. Vklady klientov zhodnocoval šikovnými burzovými operáciami ...

10.9.2021 Roland Régely

Môže tabakový gigant kúpiť lídra v liečení respiračných ochorení? Ostro kritizovaná fúzia je na spadnutie

Tabakový gigant Philip Morris International (PMI) predstavil novú stratégiu, ktorá počíta s rozšírením pôsobenia spoločnosti mimo ...

9.9.2021 Redakcia FinReport

ECB pokračuje v udržiavaní nízkych úrokových sadzieb. Cieľom je stabilizácia inflácie na úrovni 2 %

Rada guvernérov ako najvyšší rozhodovací orgán Európskej centrálnej banky (ECB) rozhodla, že priaznivé podmienky financovania je možné ...

8.9.2021 Robert Juriš

Chýba nám základná finančná gramotnosť, aj tak sme prehnane sebavedomí

Financie sú pre Slovákov fenomén, o ktorom si myslíme, že mu rozumieme, ale v skutočnosti je pravdou úplný opak. Napriek tomu sa v otázke ...

8.9.2021 Redakcia FinReport

Slovenské školstvo zaostáva vo vzdelávaní. Naše deti nestíhajú v čitateľskej, matematickej ani prírodovednej gramotnosti

Slovensko má stále problém so vzdelávaním. V porovnaní s krajinami Európskej únie síce máme vyšší podiel obyvateľov s vyšším ...

7.9.2021 Roland Régely

Respect Slovakia: Vysoké tržby sa dajú dosahovať aj s nižším počtom agentov

Majú jeden z najmenších počtov podriadených finančných agentov, no v súhrne tržieb patria medzi tých najväčších maklérov na Slovensku. ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Nedostatok čipov obmedzuje výrobu v českom Škoda Auto aj v bratislavskom Volkswagene
  2. 2.
    Ľahká americká ropa aj severomorská ropa Brent zdraželi
  3. 3.
    Firmy doteraz zaplatili na dani z príjmov o vyše štyristo miliónov eur menej než minulý rok
  4. 4.
    Video: Ruská nákladná loď sa dostala k ISS v rekordnom čase, použili nové rakety Sojuz
  5. 5.
    Národná banka Slovenska povolila činnosť správcovskej spoločnosti Partners Asset Management