ECB síce znížila úrokové sadzby, no slovenské banky tak urobia najskôr o tri roky

Foto: Shutterstock

Pokles sadzieb nastane najskôr o rok

Aktuálne úrokové sadzby hypotekárnych úverov predávaných bankami na Slovensku sa nachádzajú v rozpätí od 4 % do 6,75 % podľa dĺžky fixácie a miery zabezpečenia. Najnižšie sadzby sú pri 3-, 4 -a 5-ročnej fixácii úrokovej sadzby jednej banky. Všeobecne sa 3-ročné fixy nachádzajú na úrovni 4,59 % a 5-ročné fixácie sa predávajú za 4,69 %.

„Pokles úrokových sadzieb hypoték by mohol prísť až v budúcom roku, respektíve v roku 2026, no malo by ísť iba o desatiny percenta. Významnejší pokles by mohol prísť po troch až piatich rokoch,“ vysvetľuje finančný analytik spoločnosti Swiss Life Select Pavel Škriniar.

Pod významnejším je podľa neho potrebné rozumieť pokles pod 4 %. Dovtedy sa totiž v dostupnosti hypoték pre opatrenia Národnej banky Slovenska (NBS) nič nezmení. „Banky testujú schopnosť dlžníka splácať úver pri zvýšených sadzbách. Sadzbu zvyšujú o 1, respektíve 2 percentuálne body, no pri prekročení sadzby 6 % ju už nezvyšujú. V súčasnosti sú tak žiadatelia testovaní na 6 % bez ohľadu na to, či majú od banky úrok 4 %, 4,69 %, alebo 5,59 %,“ pripomína analytik.

Nižšie sadzby alebo vyšší úver

Ako sa dnes rozhodnúť, ak by v roku 2027 naozaj mali klesnúť úrokové sadzby na 3 až 4 %? „Dilema voľby fixácie odpadá, pretože dlhšie fixácie majú vyššie sadzby. Kto verí v pokles sadzieb, mal by voliť kratšie fixácie. Problém pre dlžníka by vznikol v prípade, ak by prognóza poklesu nevyšla,“ pokračuje analytik.

Problémom kupujúcich je aj opatrenie NBS, ktoré limituje výšku dostupnej hypotéky. „Zvýšiť horný limit je možné pri úprave fixácií. Pre žiadateľa s čistým príjmom 2 500 eur je pri 3-ročnej fixácii úverový rámec 20-ročnej hypotéky 177-tisíc eur, no pri fixácii do konca splatnosti je to až 188-tisíc eur. Komu teda ide o výšku úveru, mal by sa pri porovnávaní ponúk zaujímať aj o dlhé fixácie,“ uvádza P. Škriniar.