Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Dôchodkovým fondom sa vlani darilo, no v tomto roku si budeme sporiť menej

Robert Juriš Financie Poslať

Dôchodkové fondy majú za sebou zaujímavé obdobie. Kým v roku 2021 zaznamenali úspešnú bilanciu, v nasledujúcom roku sa prepadli do hlbokého mínusu, pričom vlani sa opäť dokázali "vyhrabať" z červených čísel. Občania, ktorí sledujú stav na svojom účte, to nemajú ľahké. Pri pohľade na dlhodobé zhodnotenie svojich financií však môžu zostať pokojní, pretože pri zhodnocovaní za posledných 10 rokov sú všetky garantované aj negarantované dôchodkové fondy v pluse.

sporenie

Zdroj: Freepik

Garantované a negarantované fondy

Podľa údajov Asociácie dôchodkových správcovských spoločností (ADSS) v roku 2023 všetky garantované dôchodkové fondy (dlhopisové) s výnimkou jediného a úplne všetky negarantované (indexované aj akciové) skončili v zisku. Inak povedané, hodnota dôchodkovej jednotky každého z nich bola na konci roku vyššia ako na jeho začiatku.

86415

Podľa informácie asociácie štyri z piatich garantovaných dôchodkových fondov v priebehu uplynulého roku zhodnocovali vklady svojich klientov pozitívnym spôsobom, dva z nich dokonca o viac ako 5 %. Len jeden zaznamenal stratu – Dlhopisový garantovaný fond dôchodkovej správcovskej spoločnosti UNIQA (–1,77 %).

Naopak, dvojciferné zisky od 12 po takmer 20 % v uplynulom roku zaznamenali všetky negarantované dôchodkové fondy. Najlepšie sa darilo indexovému negarantovanému fondu INDEX dôchodkovej správcovskej spoločnosti VÚB Generali (+19,586 %).

84409

Všetky dôchodkové fondy sú za posledných 10 rokov, respektíve od svojho vzniku, pluse. Zhodnotenie majetku v garantovaných fondoch sa od ich vzniku pohybuje na úrovni 1 až 1,9 %. V prípade negarantovaných fondov je zhodnotenie podstatne vyššie, keď sa pohybuje medzi 3 až takmer 9,9 %.

Takmer 14 miliárd eur

Ku koncu uplynulého roku bolo v druhom dôchodkovom pilieri naakumulovaných 13,997 miliardy eur. V polovici januára 2024 objem prostriedkov sporiteľov v druhom pilieri prekročil hranicu 14 miliárd eur, keď dosiahol úroveň 14,115 miliardy eur.

Po tom, ako sa v polovici minulého roku začalo s presunom vkladov sporiteľov z garantovaných do negarantovaných dôchodkových fondov, je v negarantovaných fondoch v súčasnosti alokovaných už viac finančných prostriedkov ako v tých garantovaných.                    

84079

Podľa správy ADSS sa k 31. decembru 2023 v negarantovaných dôchodkových fondoch nachádzalo 6,319 miliardy eur a v garantovaných 7,657 miliardy eur. Presun úspor občanov pritom ešte stále pokračuje.

Najviac finančných prostriedkov spomedzi pätice garantovaných dôchodkových fondov sa nachádza vo fonde Allianz – Slovenskej dôchodkovej správcovskej spoločnosti (takmer 2,2 miliardy eur). Spomedzi 11 negarantovaných fondov je najviac peňazí alokovaných v indexovom negarantovanom fonde správcovskej spoločnosti UNIQA (1,75 miliardy eur).

Ku koncu roka pribudli sporitelia

Ku koncu minulého roku druhý dôchodkový pilier zaznamenal nárast sporiteľov. K poslednému dňu roka 2023 ich bolo 1,838 milióna, čo predstavuje medziročný nárast o približne 95-tisíc sporiteľov. Príčinou bola nielen zmena legislatívy v priebehu roka 2023, ktorá zvýhodnila podmienky pre sporiteľov, ale aj skutočnosť, že od mája minulého roku platí, že prvýkrát zamestnaní mladí ľudia do druhého piliera vstupujú automaticky, a teda nemusia pre to urobiť vôbec nič.

Svitalo na lepšie časy

Pre približne pol milióna sporiteľov v druhom dôchodkovom pilieri je teda dobrou správou, že v polovici minulého roku sa začalo s presunom ich úspor z garantovaných do výkonnejších negarantovaných fondov. Cieľom tejto legislatívne podloženej operácie je zosúladenie rozloženia majetku sporiteľapredvolenou investičnou stratégiou.

88719

„Presunom úspor sa odstráni posledná zásadná slabina druhého piliera. Systém sporenia si na vlastný dôchodok tak bude ešte efektívnejší a výhodnejší ako doteraz,“ uviedol predseda Asociácie dôchodkových správcovských spoločností Miroslav Kotov.

Vtedy však ešte netušil, že vláda, ktorá vzišla zo septembrových parlamentných volieb, si nechá v parlamente okrem iného schváliť aj zníženie príspevkov do druhého piliera z vtedajších 5,75 % na súčasné 4 %. Výsledkom tohto opatrenia by mal byť príspevok do tohtoročného štátneho rozpočtu presahujúci 360 miliónov eur.

Predseda vlády Robert Fico na margo uviedol: „My občanom nič neberieme, akurát si (ľudia) budú sporiť menej.“ Zákon „lex konsolidácia“ bol po schválení v Národnej rade SR a podpísaný prezidentkou publikovaný v Zbierke zákonov s účinnosťou od začiatku tohto roku.

Nárast aj v treťom pilieri

Pre sporiteľov je dobrou správou, že ich úsporám sa vlani darilo aj v treťom dôchodkovom pilieri. Všetky fondy v roku 2023 hospodárili v pluse. V prípade príspevkových fondov sa ročný prírastok pohyboval na úrovni 3,95 % až 19,37 %. V prípade výplatných dôchodkových fondov to bolo 3,54 % až 6,43 %.

Ku koncu minulého roku súhrnná hodnota majetku všetkých sporiteľov v treťom dôchodkovom pilieri predstavovala 3,519 miliardy eur

logo
Prečítajte si tiež:
15.4.2024 Redakcia FinReport

Kristalina Georgievová: Šéfkou Medzinárodného menového fondu zostane aj ďalších päť rokov

Staronovou šéfkou Medzinárodného menového fondu aj počas nasledujúcich piatich rokov zostane Kristalina Georgievová. Výkonná rada MMF ...

15.4.2024 Robert Juriš

Marcová inflácia klesla na 2,3 %, sme na tom lepšie ako priemer eurozóny

Tempo rastu cien tovarov a služieb na Slovensku sa začiatkom tohto roka výrazne spomalilo. V marci 2024 predstavovalo iba 2,3 %, čo je o desatinu ...

15.4.2024 Martin Jamnický

NKÚ: Sociálne podniky, ktoré na Slovensku zamestnávajú 6 700 ľudí, dostali z EÚ 100-miliónovú podporu

Sociálne podniky zamestnávajúce znevýhodnených ľudí poskytujú prácu približne 6 700 zamestnancom. Napriek tomu, že ich podiel na ...

15.4.2024 Redakcia FinReport

Peter Kažimír: Jún 2024 je vhodnou príležitosťou na zníženie úrokových sadzieb

Inflácia na Slovensku je aktuálne o niečo nižšia ako priemer krajín eurozóny. „Je to skvelá správa pre ľudí a ekonomiku u nás a v celej ...

15.4.2024 Roland Régely

Slovenské hypotéky patria medzi najdrahšie v eurozóne, klesá aj náš rating

V roku 2022 boli hypotéky na Slovensku jedny z najlacnejších v eurozóne, dnes sú na opačnom konci rebríčka. Kým v iných krajinách Európy ...

15.4.2024 Redakcia FinReport

Zlato prekonalo ďalší rekord na úrovni 2 400 dolárov za uncu

Zlato neprestáva udivovať. Ako investičná komodita týždeň po týždni prekonáva svoje historické maximá a inak to nebolo ani na sklonku ...

14.4.2024 Redakcia FinReport

Predaje nehnuteľností sa rozbiehajú, ceny sa pomaly opäť zvyšujú

Realitný trh a predaje nehnuteľností sa postupne rozbiehajú. Keďže Slováci radi bývajú vo vlastnom, od kúpy bytu alebo rodinného domu ich ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Ako plánovať financie v partnerskom vzťahu, a ktorým chybám sa radšej vyhnúť

Peniaze patria k najčastejším dôvodom sporov a hádok v manželstve či spolužití. Kým niekto hospodári sám, má to jednoduchšie, pretože ...

12.4.2024 Robert Juriš

Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %

Každý samostatný finančný agent aj finančný poradca by mal byť poistený pre prípad zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť pri ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

NBS ohlásila vydanie striebornej desaťeurovky s mníchom Cypriánom

Banková rada Národnej banky Slovenska schválila vydanie novej striebornej zberateľskej euromince v nominálnej hodnote 10 eur pri príležitosti ...

11.4.2024 Martin Jamnický

Pozor na falošné aplikácie, dokážu preniknúť až do mobilného bankovníctva

Vynaliezavosť podvodníkov s financiami nepozná hraníc. V poslednom čase sú čoraz častejšie sofistikované podvody prostredníctvom ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Slovenskí penzisti žijúci mimo EÚ musia do 15. apríla 2024 doručiť potvrdenie o žití

Dôchodcovia, ktorí žijú v krajinách mimo Európskej únie, respektíve Európskeho hospodárskeho spoločenstva, musia do pondelka 15. apríla ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodné SMS. Na linky neklikajte a nikomu nič neplaťte!

Snahy podvodníkov vylákať od dôverčivých ľudí peniaze sa stupňujú. Ministerstvo dopravy SR upozornilo na ďalšiu takúto aktivitu, ktorá ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Unikátnu sadu mincí vydali pri príležitosti 20. výročia vstupu do EÚ

Mincovňa Kremnica a Česká mincovňa predstavili novú sériu obehových mincí v českej aj európskej mene. Stalo sa tak pri príležitosti 20. ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Finančná správa SR zverejnila elektronický formulár o cezhraničných platbách

Finančná správa SR zverejnila elektronický formulár pre nahlasovanie údajov do Centrálneho elektronického systému platobných informácií ...

8.4.2024 Robert Juriš

NBS: Banky poskytujú menej hypoték, no viac spotrebiteľských úverov ako v minulosti

Banky v súčasnosti poskytujú o tretinu menej hypoték ako v minulosti. Stále je to však mierne viac ako predstavuje priemer EÚ. Dobrou správou ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Rezort práce pripravuje rodinnú kartu na pomoc rodinám s deťmi

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny pripravuje ďalšie sociálne opatrenie pre rodiny s deťmi. Minister Erik Tomáš ohlásil príchod ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Štátny rozpočet je na tom ku koncu marca 2024 o 40 % horšie ako vlani

Štátny rozpočet dosiahol ku koncu prvého štvrťroku tohto roku deficit vo výške 2,181 miliardy eur. Podľa rezortu financií to znamená ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay