Hľadaj

Diskusia o províziách finančných agentov odhaľuje množstvo chýb

Ján Beracka Financie Poslať

Návrhy na zmenu zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve odkrývajú niekoľko slabín trhu. Zásadne sa majú okresať provízie, čo môže vážne ohroziť poskytovanie týchto služieb. Príčiny tejto situácie môžu v sebe hľadať v podstate všetci – sprostredkovatelia, klienti aj štát.

Návrhy ministerstva financií počítajú s tým, že vznikne strop na výšku provízie, zároveň sa má vyplácanie sprostredkovateľskej provízie rozložiť do siedmich rokov a ročne tak sprostredkovateľ bude môcť počítať iba so sedminou dohodnutej provízie. Tento režim sa má uplatňovať pre sprostredkovanie poistenia aj úverov.

Existenčná hrozba?

Nie je žiadnym prekvapením, že agenti vyjadrujú nesúhlas s týmito zmenami. „Považujeme za veľmi neštandardné, aby zákon obmedzoval, respektíve stanovoval spôsob výplaty odmeny v rámci podnikateľského prostredia. Finanční agenti by reálne dostávali sedminu svojho dnešného príjmu. Šancu prežiť takýto zásah by mali jedine tí, ktorí majú vytvorený dostatočný poistný kmeň, ktorý by im formou pasívneho príjmu aspoň čiastočne umožnil pokryť výpadok príjmu v najbližších rokoch. Takýchto finančných agentov je však na trhu veľmi málo a špecializujú sa väčšinou len na neživotné poistenie,“ reaguje na návrh novely Zuzana Zedníková zo spoločnosti DELUVIS.

 

Tento krok v podstate spôsobí odchod množstva sprostredkovateľov z trhu, čo znamená zužovanie trhu a zmenšovanie konkurencie.

To bude pre banky a poisťovne znamenať, že sa zúžia distribučné kanály pre ich produkty. Práve banky a poisťovne by k zmene situácie na trhu dokázali prispieť zmenou nastavenia svojich produktov. Už v minulom roku naznačil minister financií Peter Kažimír, že prísny postoj rezortu k poisťovniam vyplýva aj zo spotrebiteľských skúseností. „Treba sa opýtať občanov, ako sú spokojní s kvalitou služieb, ako sú spokojní s riešením poistných udalostí,“ poznamenal minister ešte v roku 2016. Za nízkou penetráciou služieb vidí práve ich kvalitu.

„Povesť finančných agentov kazia nepoctiví z nich, navrhované zmeny v províziách ohrozia aj serióznych sprostredkovateľov.“

Umelé uzatváranie zmlúv dráždi

Ministerstvo chce týmto spôsobom podporiť budovanie dlhodobejšieho vzťahu klienta s finančnou inštitúciou. Odozva, akú návrh vyvolal, však naznačuje, že minister Kažimír nevie, ako na to. „Pri úveroch je naplnenie tohto cieľa úplne nezmyselné... Obmedzenie výšky a spôsobu výplaty provízie nezabráni ani finančnému agentovi, ani klientovi vyhľadať po skončení fixácie pre klienta výhodnejšiu ponuku na trhu. Zo strany bánk možno naopak ide o snahu, ako si z finančných agentov urobiť nástroj na udržanie klienta,“ hovorí Zuzana Zedníková.

Návrh ministerstva financií však reaguje na problémy, ktoré na trhu existujú a radikálnu zmenu provízií na seba sprostredkovatelia do istej miery privolali sami. „Ministerstvo financií chce dosiahnuť, aby na trhu finančného sprostredkovania pôsobili iba kvalitní odborníci, ktorí budú v prvom rade sledovať záujmy klientov a poskytovať im odborné služby... Navrhovaná úprava má za cieľ zabezpečiť väčšiu stabilitu a sleduje obmedzenie neodôvodnených presunov klientov z jednej banky do druhej, kde hlavným motívom je získanie provízie, pričom záujmy spotrebiteľa sú často druhoradé,“ odôvodňuje svoje kroky rezort financií.

Prečistenie trhu od neserióznych sprostredkovateľov je teda žiaduce, no predstavený regulačný návrh sprostredkovatelia považujú za kobercový útok. „Snahou rezortu je novelou zákona očistiť segment finančného sprostredkovania od agentov, ktorí nevykonávajú svoju prácu poctivo, so zreteľom na dobro a spokojnosť klienta. Paradoxom je, že v konečnom dôsledku trestá všetkých hráčov na trhu. Aj tých poctivých,“ upozorňuje spoločnosť DELUVIS.

 

Niektorí agenti však skutočne problém s poctivým podnikaním majú. Na trhu sa objavuje totiž ešte ďalší nežiaduci jav, ktorým je zbytočné prepoisťovanie. To v podstate znamená, že klienti predčasne ukončia poistný vzťah s jednou poisťovňou a uzatvoria obdobné poistenie v inej poisťovacej spoločnosti. Zbytočne uzatvárané poistné zmluvy sú čiernou škvrnou, ktorá nejde ľahko vyčistiť. „Ide o komplexný problém, ktorý si vyžaduje nielen kooperáciu dohliadaných subjektov, ale aj  postupné zvyšovanie finančnej gramotnosti spotrebiteľov,“ pripúšťa Národná banka Slovenska (NBS). 

Nezorientovaní sú ľahký terč

Najzraniteľnejšou skupinou, v prípade poskytovania nekvalitných sprostredkovateľských služieb, sú občania, ktorých finančná gramotnosť je nízka. Celú debatu o provízii sprostredkovateľov výrazne ovplyvňuje to, že mnohí klienti nerozumejú tomu, ako provízie fungujú.

Ak sa klienti príliš sústreďujú na províziu sprostredkovateľa, v konečnom dôsledku môžu odmietnuť produkt, či už poistný, alebo úverový, ktorý by značne prispel k zlepšeniu ich životnej situácie.

„Obmedzovane provízií považujú za neštandardný zásah do podnikateľského prostredia.“

Ak sa však klienti „nechávajú unášať prúdom“ a nechajú sa presvedčiť na čokoľvek, lebo sprostredkovanie je pre nich bezplatné, môže sa stať, že sa nechajú presvedčiť nepoctivým agentom, ktorého motivuje práve získanie provízie. Rozkladanie provízie tento motív síce oslabuje, popri nepoctivých agentoch však doplácajú aj seriózni sprostredkovatelia.

Finančne „negramotní“ spotrebitelia sú jedným z lákadiel pre neserióznych agentov, ktorí v takýchto ľuďoch vidia ľahký cieľ. Čím menej finančne slabo vzdelaných klientov bude, tým menší bude priestor pre neserióznych sprostredkovateľov. 

logo
Prečítajte si tiež:
30.4.2025 Tlačová správa

Ceny novostavieb v Bratislave zvýšila nová DPH, predaj bytov sa vrátil na rastovú trajektóriu

V prvých troch mesiacoch roka 2025 sa v Bratislave predalo celkom 539 bytov v bratislavských novostavbách, vypočítali to analytici Bencont ...

30.4.2025 Redakcia FinReport

Druhý pilier opäť pod drobnohľadom. Čo prinesú nové investície a ďalší zásah do systému?

Prezident nedávno podpísal novelu zákona o dôchodkovom sporení, ktorá umožní DSS-kám investovať časť úspor sporiteľov do ...

30.4.2025 Tlačová správa VšZP

VšZP motivuje k očkovaniu proti rakovinovému vírusu, poistenci môžu ušetriť takmer sto eur

Ľudský papilomavírus (HPV) je vysoko nákazlivý vírus, s ktorým sa počas života stretne väčšina populácie. Existuje viacero typov HPV. ...

29.4.2025 Tlačová správa

Posledné dni na darovanie 2 percent

Ak chcete poukázať podiel zo svojej zaplatenej dane za rok 2024 vybranej neziskovej organizácii, nadácii či občianskemu združeniu, máte čas ...

29.4.2025 Roland Régely

Jedna z najstarších pamiatok Bratislavy sa zmení: Budova bývalej konskej železnice prejde rekonštrukciou

Bratislavské Nové Mesto plánuje zrekonštruovať budovu bývalej konskej železnice. Ide o významnú historickú stavbu, ktorá pre mestskú ...

29.4.2025 Michal Sobek

Nechcete, aby štát zisťoval vaše príjmy a majetok kvôli energopomoci? Stihnite podať námietku

Rezort hospodárstva SR plánuje v súvislosti s poskytovaním energopomoci spracúvať osobné údaje občanov. Tí však majú možnosť podať ...

29.4.2025 Tlačová správa

Trhy čelia najvyššej volatilite od roku 2020

Finančné trhy čelia značným výkyvom. Index volatility, alebo inak zvaný aj index strachu, dosiahol najvyššie úrovne od covidu. V čase ...

28.4.2025 Tlačová správa

Povinnosti pre dovozcov tovarov – mechanizmus CBAM

Do 30. apríla 2025 majú dovozcovia povinnosť predložiť správu obsahujúcu informácie za obdobie skončeného štvrťroka (január až marec ...

27.4.2025 Tlačová správa

FS sprístupnila kalkulačku na výpočet daňových preddavkov

Na portáli FS je sprístupnená aktuálna daňová kalkulačka pre výpočet preddavkov na daň z príjmov fyzických a právnických osôb za rok ...

27.4.2025 Mário Špilberger

Prihlásenie auta na Slovensku

Pri zakúpení auta zo zahraničia by ste si mali vopred ozrejmiť, ako prihlásiť auto na Slovensku, čo na to budete potrebovať, ale najmä ...

27.4.2025 Laura Lišková

Slováci na zahraničných vysokých školách môžu dostať vysoké štipendium

Ministerstvo školstva opäť ponúka Štipendium Martina Filka. Tento program je určený pre slovenských študentov, ktorí sa uchádzajú o ...

26.4.2025 Laura Lišková

Ministerstvo školstva investuje takmer 9 miliónov eur do rozvoja podnikateľských zručností študentov

Ministerstvo školstva, výskumu, vývoja a mládeže Slovenskej republiky (MŠVVŠ SR) vyhlásilo národný projekt s názvom Podpora ...

26.4.2025 Tlačová správa

Odhalenia nelegálnej výroby cigariet dosahujú rekordy

Finančná správa SR zaznamenáva v boji s ekonomickou trestnou činnosťou pri odhaľovaní nelegálnej výroby tabaku a cigariet významné ...

25.4.2025 Laura Lišková

NBS vydáva nový súbor zberateľských euromincí

Národná banka Slovenska predstavila nový zberateľský súbor strieborných euromincí, ktorý oslavuje bohatstvo slovenskej prírody. Set ...

25.4.2025 Michal Sobek

Rizikové e-shopy – ako ich spoznať a nenechať sa nachytať?

Nakupovanie cez e-shopy je veľmi pohodlné a jednoduché. Treba si však dávať pozor na podvodné e-shopy, ktoré chcú od vás len vylákať ...

24.4.2025 Michal Sobek

Štát zvýši opatrovateľský príspevok o desiatky eur mesačne

Opatrovatelia a osobní asistenti by sa od júla tohto roka mohli dočkať vyššej finančnej podpory. O koľko sa zvýši opatrovateľský ...

22.4.2025 Redakcia FinReport

Príspevok na športovú činnosť dieťaťa

Od januára 2025 sú zamestnávatelia povinní poskytovať príspevok na športovú činnosť dieťaťa zamestnanca. Vyplýva to z novely Zákonníka ...

20.4.2025 Mário Špilberger

Objavil sa vám vo výpise poplatok za hazardné hry? Dôvod vás možno prekvapí

Banky obvykle stiahnu poplatok za hazardné hry klientom, ktorí v herniach platia kartou. Nemusí sa to stať len hráčom. Stiahnutie poplatku ...

Máj

 
P
U
S
Š
P
S
N
22. týždeň
Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay