Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Diskusia o províziách finančných agentov odhaľuje množstvo chýb

Ján Beracka Financie
SK
EN
Poslať

Návrhy na zmenu zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve odkrývajú niekoľko slabín trhu. Zásadne sa majú okresať provízie, čo môže vážne ohroziť poskytovanie týchto služieb. Príčiny tejto situácie môžu v sebe hľadať v podstate všetci – sprostredkovatelia, klienti aj štát.

image

Návrhy ministerstva financií počítajú s tým, že vznikne strop na výšku provízie, zároveň sa má vyplácanie sprostredkovateľskej provízie rozložiť do siedmich rokov a ročne tak sprostredkovateľ bude môcť počítať iba so sedminou dohodnutej provízie. Tento režim sa má uplatňovať pre sprostredkovanie poistenia aj úverov.

Existenčná hrozba?

Nie je žiadnym prekvapením, že agenti vyjadrujú nesúhlas s týmito zmenami. „Považujeme za veľmi neštandardné, aby zákon obmedzoval, respektíve stanovoval spôsob výplaty odmeny v rámci podnikateľského prostredia. Finanční agenti by reálne dostávali sedminu svojho dnešného príjmu. Šancu prežiť takýto zásah by mali jedine tí, ktorí majú vytvorený dostatočný poistný kmeň, ktorý by im formou pasívneho príjmu aspoň čiastočne umožnil pokryť výpadok príjmu v najbližších rokoch. Takýchto finančných agentov je však na trhu veľmi málo a špecializujú sa väčšinou len na neživotné poistenie,“ reaguje na návrh novely Zuzana Zedníková zo spoločnosti DELUVIS.

 

Tento krok v podstate spôsobí odchod množstva sprostredkovateľov z trhu, čo znamená zužovanie trhu a zmenšovanie konkurencie.

To bude pre banky a poisťovne znamenať, že sa zúžia distribučné kanály pre ich produkty. Práve banky a poisťovne by k zmene situácie na trhu dokázali prispieť zmenou nastavenia svojich produktov. Už v minulom roku naznačil minister financií Peter Kažimír, že prísny postoj rezortu k poisťovniam vyplýva aj zo spotrebiteľských skúseností. „Treba sa opýtať občanov, ako sú spokojní s kvalitou služieb, ako sú spokojní s riešením poistných udalostí,“ poznamenal minister ešte v roku 2016. Za nízkou penetráciou služieb vidí práve ich kvalitu.

„Povesť finančných agentov kazia nepoctiví z nich, navrhované zmeny v províziách ohrozia aj serióznych sprostredkovateľov.“

Umelé uzatváranie zmlúv dráždi

Ministerstvo chce týmto spôsobom podporiť budovanie dlhodobejšieho vzťahu klienta s finančnou inštitúciou. Odozva, akú návrh vyvolal, však naznačuje, že minister Kažimír nevie, ako na to. „Pri úveroch je naplnenie tohto cieľa úplne nezmyselné... Obmedzenie výšky a spôsobu výplaty provízie nezabráni ani finančnému agentovi, ani klientovi vyhľadať po skončení fixácie pre klienta výhodnejšiu ponuku na trhu. Zo strany bánk možno naopak ide o snahu, ako si z finančných agentov urobiť nástroj na udržanie klienta,“ hovorí Zuzana Zedníková.

Návrh ministerstva financií však reaguje na problémy, ktoré na trhu existujú a radikálnu zmenu provízií na seba sprostredkovatelia do istej miery privolali sami. „Ministerstvo financií chce dosiahnuť, aby na trhu finančného sprostredkovania pôsobili iba kvalitní odborníci, ktorí budú v prvom rade sledovať záujmy klientov a poskytovať im odborné služby... Navrhovaná úprava má za cieľ zabezpečiť väčšiu stabilitu a sleduje obmedzenie neodôvodnených presunov klientov z jednej banky do druhej, kde hlavným motívom je získanie provízie, pričom záujmy spotrebiteľa sú často druhoradé,“ odôvodňuje svoje kroky rezort financií.

Prečistenie trhu od neserióznych sprostredkovateľov je teda žiaduce, no predstavený regulačný návrh sprostredkovatelia považujú za kobercový útok. „Snahou rezortu je novelou zákona očistiť segment finančného sprostredkovania od agentov, ktorí nevykonávajú svoju prácu poctivo, so zreteľom na dobro a spokojnosť klienta. Paradoxom je, že v konečnom dôsledku trestá všetkých hráčov na trhu. Aj tých poctivých,“ upozorňuje spoločnosť DELUVIS.

 

Niektorí agenti však skutočne problém s poctivým podnikaním majú. Na trhu sa objavuje totiž ešte ďalší nežiaduci jav, ktorým je zbytočné prepoisťovanie. To v podstate znamená, že klienti predčasne ukončia poistný vzťah s jednou poisťovňou a uzatvoria obdobné poistenie v inej poisťovacej spoločnosti. Zbytočne uzatvárané poistné zmluvy sú čiernou škvrnou, ktorá nejde ľahko vyčistiť. „Ide o komplexný problém, ktorý si vyžaduje nielen kooperáciu dohliadaných subjektov, ale aj  postupné zvyšovanie finančnej gramotnosti spotrebiteľov,“ pripúšťa Národná banka Slovenska (NBS). 

Nezorientovaní sú ľahký terč

Najzraniteľnejšou skupinou, v prípade poskytovania nekvalitných sprostredkovateľských služieb, sú občania, ktorých finančná gramotnosť je nízka. Celú debatu o provízii sprostredkovateľov výrazne ovplyvňuje to, že mnohí klienti nerozumejú tomu, ako provízie fungujú.

Ak sa klienti príliš sústreďujú na províziu sprostredkovateľa, v konečnom dôsledku môžu odmietnuť produkt, či už poistný, alebo úverový, ktorý by značne prispel k zlepšeniu ich životnej situácie.

„Obmedzovane provízií považujú za neštandardný zásah do podnikateľského prostredia.“

Ak sa však klienti „nechávajú unášať prúdom“ a nechajú sa presvedčiť na čokoľvek, lebo sprostredkovanie je pre nich bezplatné, môže sa stať, že sa nechajú presvedčiť nepoctivým agentom, ktorého motivuje práve získanie provízie. Rozkladanie provízie tento motív síce oslabuje, popri nepoctivých agentoch však doplácajú aj seriózni sprostredkovatelia.

Finančne „negramotní“ spotrebitelia sú jedným z lákadiel pre neserióznych agentov, ktorí v takýchto ľuďoch vidia ľahký cieľ. Čím menej finančne slabo vzdelaných klientov bude, tým menší bude priestor pre neserióznych sprostredkovateľov. 

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
1.12.2021 Redakcia FinReport

Finančná správa od začiatku roka vybrala na daniach o 1,28 miliardy eur viac, ako sa očakávalo

Finančná správa už rok funguje pod vedením nového prezidenta Jiřího Žežulku. Pri nástupe do funkcie bolo jednou z jeho priorít zlepšiť ...

1.12.2021 Roland Régely

Finportal: Po úspešnom roku zažívajú ďalší, ešte úspešnejší

Uplynulý rok bol napriek pandémii koronavírusu pre finančných sprostredkovateľov jedným z najlepších. Dokazujú to aj výsledky broker poolu ...

1.12.2021 Redakcia FinReport

NBS schválila spoločnosti Dr. Max Funding dve emisie dlhopisov za 12 miliónov eur

Národná banka Slovenska schválila spoločnosti Dr. Max Funding dve emisie dlhopisov spolu sa 12 miliónov eur. Prvá emisia má hodnotu 7 a druhá ...

1.12.2021 Redakcia FinReport

Pandemická práceneschopnosť sa skončila. Ako bude PN fungovať po novom?

Výhodnejšia dávka pandemickej práceneschopnosti sa od 1. decembra skončila. Počas krízovej situácie bude mať poistenec v karanténe či ...

1.12.2021 Eva Sadovská

Slováci najviac nakupujú v decembri. Tohtoročné Vianoce budú drahšie ako tie vlani

Vianočné sviatky sú tu čo nevidieť. Práve december je každoročne mesiacom, keď Slováci nakupujú najviac. Decembrové tržby obchodníkov ...

1.12.2021 Robert Juriš

ČSOB v produkcii úverov na bývanie preskočila Tatra banku

Stabilné poradie TOP 3 bánk, ktoré majú dlhodobo najväčší podiel na slovenskom trhu úverov na bývanie, je minulosťou. Hegemóniu ...

30.11.2021 Jana Schochmann

Milan Repka: Sme pripravení prispieť ku kultivácii finančného trhu

V tomto roku oslávili 5 rokov úspešného fungovania na trhu finančného sprostredkovania. Po piatich rokoch sú zaradení v prvej desiatke ...

30.11.2021 Redakcia FinReport

Slovenské firmy čoraz viac zaostávajú v digitalizácii, rozdiely sú priepastné

Slovenské firmy patria k najmenej digitalizovaným v rámci krajín Európskej únie a ich zaostávanie za priemerom Únie sa stále prehlbuje. ...

29.11.2021 Redakcia FinReport

Tomáš Lamprecht: Nový šéf Štátneho fondu rozvoja bývania

Štátny fond rozvoja bývania má nového šéfa. Novým generálnym riaditeľom ŠFRB sa stal jeho dlhoročný zamestnanec Tomáš Lamprecht, ...

28.11.2021 Redakcia FinReport

Ako finančne zvládnuť Vianoce? Pomôže rezerva a plánovanie výdavkov

Väčšina rodín si chce dvakrát do roka – v lete počas dovolenky a na Vianoce – dopriať viac ako zvyčajne. To na Slovensku dlhodobo ...

26.11.2021 Redakcia FinReport

Spotrebiteľská revolúcia: Menej nakupovať znamená žiť udržateľnejšie

Väčšina európskych, a teda aj slovenských, spotrebiteľov si pri nakupovaní čoraz viac uvedomuje aspekty udržateľnosti. Takmer polovica ...

25.11.2021 Redakcia FinReport

NBS vyrubila pokutu spoločnosti Intrum vymáhajúcej pohľadávky

Rešpektovať pravidlá dohľadu finančného trhu sa oplatí. Naposledy sa o tom presvedčila spoločnosť Intrum, ktorej Národná banka Slovenska ...

24.11.2021 Roland Régely

Koľko klientov je „tak akurát“ na jedného finančného agenta?

Na Slovensku pracuje viac ako 15-tisíc podriadených finančných agentov, ktorí ročne obsluhujú státisíce klientov. Potenciálnych ...

22.11.2021 Redakcia FinReport

Taliansko sa stáva európskym lídrom digitálnych platieb, obmedzuje používanie hotovosti

Talianska vláda vyhlásila vojnu praniu špinavých peňazí, sivej ekonomike, daňovým únikom a nedovolenému narábaniu s finančnou ...

19.11.2021 Zuzana Mecková

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní už mala byť v parlamente, no nie je

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní, ktorá mala byť pripravená na prerokovanie na novembrovej schôdzi parlamentu, ešte stále nemá ...

11.11.2021 Redakcia FinReport

Elon Musk: Predal akcie Tesly za 5 miliárd dolárov a získal peniaze na zaplatenie daní

Najbohatší muž sveta Elon Musk vypočul svojich priaznivcov na Twitteri. Ešte minulý týždeň ich oslovil s otázkou, či má alebo nemá ...

11.11.2021 Redakcia FinReport

Európska komisia udelila spoločnosti Google vyše dvojmiardovú pokutu

Súd Európskej únie rozhodol o pokute pre americkú spoločnosť Google vo výške 2,42 miliardy eur. Podľa neho mala spoločnosť ...

9.11.2021 Redakcia FinReport

Finančný agent Credit Forex neabsolvoval vzdelávanie, NBS mu dala pokutu

Národná banka Slovenska (NBS) opäť pokutovala. Za porušenie zákona o finančnom sprostredkovaní udelila spoločnosti Credit Forex z Banskej ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Progresívne Slovensko navrhuje dekriminalizáciu marihuany, koalíciu vyzýva k spolupráci
  2. 2.
    Naď verí v zodpovednosť ľudí, o sprísnenom režime na hraniciach vláda nerokovala
  3. 3.
    Slováci ľúbia bývať vo vlastnom, no každý druhý žije v trojgeneračnej domácnosti
  4. 4.
    Slovenská ekonomika v roku 2019
  5. 5.
    Jadrový dozor vysvetlil Rakúšanom dostavbu Atómovej elektrárne Mochovce a navštívili aj Bohunice