Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Darina Huttová: Životné poistenie s investičnou zložkou odporúčam uzatvoriť len s odborným poradcom

Redakcia FinReport Financie Poslať

Neistá ekonomická situácia, ako aj strach o zdravie počas pandémie koronavírusu, spôsobili zvýšený dopyt nielen po finančných produktoch, ale aj po finančnom poradenstve a sprostredkovaní finančných produktov. Finanční sprostredkovatelia tak za vlaňajšok zaznamenali významný rast obratu realizovaných obchodov, čo prispelo aj k úspešnosti jednotlivých finančných inštitúcií.

Darina Huttová

Foto: AFISP

Finanční agenti však zároveň riešili aj prípady insolventnosti u osôb, ktoré boli v dôsledku pandémie postihnuté práve stratou zamestnania, a boli nápomocní pri riešení ich zadlženosti či lepšej správe finančných záväzkov,“ hovorí generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

Práve v kritickom období sa podľa nej ukazuje, aké dôležité a opodstatnené je finančné plánovanie. Jeho súčasťou je nielen pozorné sledovanie aktív a pasív, ale aj poistenie, sporenie či správne investovanie.

Cena poistky verzus krytie

Hoci si Slováci začínajú uvedomovať potrebu poistenia, odborníčka upozorňuje na to, že stále sa pri poistení riadia najmä cenou poistky. „Cena poistky je pomerne často zradný aspekt. Samozrejme, každý občan chce dobré poistenie pri vynaložení čo najmenších nákladov. To, čím by sa však mal riadiť v prvom rade, je rozsah krytia a výluk poistenia, ktoré musia vyhovovať v celom rozsahu jeho potrebám a požiadavkám, a je jedno, či ide o životné, alebo neživotné poistenie,“ podotýka.

Rozsah krytia a výluky sú rozpísané vo všeobecných poistných podmienkach a je potrebné im venovať toľko pozornosti, aby ten, kto poistnú zmluvu uzatvára, si bol vedomý, že je to poistenie, aké skutočne potrebuje.

Investičné poistenie nie je pre každého

Životné poistenie pritom v sebe môže skrývať aj investičnú zložku. Podľa odborníčky je však aj tu lepšie sa poradiť s profesionálom vo finančnej oblasti. „Investičné životné poistenie nie je vhodné pre každého. Je potrebné posúdiť veľmi starostlivo situáciu občana, jeho finančný a sociálny status, vek, jeho potreby, požiadavky, znalosti a, samozrejme, investičný profil,“ konštatuje.

Investičné životné poistenie môže mať rôzne formy investovania vrátane garantovaných výnosov, výhodných v čase poklesov cien finančných nástrojov na organizovaných trhoch. Preto je podľa nej dôležité venovať práve investičnej časti veľkú pozornosť, aby zodpovedala miere únosnosti strát z investovania.

Bez odborného poradcu neodporúčam takúto zmluvu uzatvárať. S klientom, ktorý má záujem o investovanie a sporenie v poistnom produkte, je potrebné viesť podrobný starostlivý rozhovor a poskytnúť mu zásadné informácie v záujme práve ochrany jeho práv, a finanční agenti sú na to odborne pripravení,“ podotýka Darina Huttová.

Provízia pre agenta nemá vplyv na plnenie poistnej zmluvy

Zároveň však odmieta kritiku „predraženia“ investičného životného poistenia kvôli provízii pre sprostredkovateľa. „Je potrebné zdôrazniť, že výška provízie pre finančného agenta vyplácaná poisťovňou nemá vplyv na plnenie poistnej zmluvy od počiatku,“ zdôrazňuje. Súčasná legislatíva zabezpečuje dokonca stanovenie odkupnej hodnoty už od vzniku poistenia a finančný spotrebiteľ požíva vysoký stupeň ochrany.

„Je potrebné si uvedomiť, že investičné životné poistenie má dlhodobý charakter. Som presvedčená, že keď ho uzavriete, je vhodné v ňom aj zotrvať. Každú ponuku na takzvané predzmluvnenie odchodom z jednej poisťovne do druhej by som starostlivo analyzovala a posudzovala vzhľadom na výnosnosť,“ upozorňuje D. Huttová.

Slovenská republika má podľa nej potenciál pre rozvoj investičného poistenia, ktoré v zahraničí uzatvárajú občania vo vyššej miere. „V tomto druhu poistenia je potrebné od počiatku chápať rozdiel medzi poistnou a sporivou, či investičnou zložkou celkovej ceny, ktorú poistník uhrádza. V konečnom dôsledku som presvedčená, že cena produktu nemá vplyv na kvalitu plnenia z investičného poistenia,“ dodáva generálna tajomníčka AFISP.

logo
Prečítajte si tiež:
14.4.2024 Redakcia FinReport

E-commerce: V centre pozornosti sú umelá inteligencia a personalizované zážitky

Pre slovenské e-shopy bol minulý rok priaznivým rokom. Viac ako tri štvrtiny z nich zaznamenali vlani rast, alebo boli na tom porovnateľne ako v ...

14.4.2024 Redakcia FinReport

Predaje nehnuteľností sa rozbiehajú, ceny sa pomaly opäť zvyšujú

Realitný trh a predaje nehnuteľností sa postupne rozbiehajú. Keďže Slováci radi bývajú vo vlastnom, od kúpy bytu alebo rodinného domu ich ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Ako plánovať financie v partnerskom vzťahu, a ktorým chybám sa radšej vyhnúť

Peniaze patria k najčastejším dôvodom sporov a hádok v manželstve či spolužití. Kým niekto hospodári sám, má to jednoduchšie, pretože ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Až 93 % Slovákov žije vo vlastnom byte alebo rodinnom dome

Až 93 % občanov Slovenska býva vo vlastnom byte alebo rodinnom dome. V tejto štatistike nás predbiehajú už len Rumuni, kde je vlastníctvo ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

Ceny benzínu stúpajú, približujú sa k minuloročným maximám

Ceny oboch druhov benzínov predávaných na Slovensku neprestali rásť ani po veľkonočných sviatkoch. Už niekoľko týždňov za sebou ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

ECB sa obáva návratu zvýšenej inflácie, úrokové sadzby drží na úrovni 4,5 %

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky na svojom poslednom rokovaní rozhodla, že podrží doterajšie kľúčové úrokové sadzby na ...

12.4.2024 Robert Juriš

Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %

Každý samostatný finančný agent aj finančný poradca by mal byť poistený pre prípad zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť pri ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

NBS ohlásila vydanie striebornej desaťeurovky s mníchom Cypriánom

Banková rada Národnej banky Slovenska schválila vydanie novej striebornej zberateľskej euromince v nominálnej hodnote 10 eur pri príležitosti ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

Nominálne mzdy rastú vo všetkých odvetviach, v niektorých však klesá zamestnanosť

Nominálne mzdy na Slovensku rastú naprieč všetkými odvetviami. Dvojciferným tempom sa zvyšujú v troch z nich. Reálny rast miezd zaznamenalo ...

12.4.2024 Martin Jamnický

Prognóza: Kryptomeny rekordne rastú, no do roku 2028 spomalia na slabučké 4 %

Kryptomenám sa v súčasnosti darí ako nikdy doteraz. Bitcoin aj ethereum dosahujú historické cenové maximá za token a viaceré tokeny rastú ...

11.4.2024 Martin Jamnický

Pozor na falošné aplikácie, dokážu preniknúť až do mobilného bankovníctva

Vynaliezavosť podvodníkov s financiami nepozná hraníc. V poslednom čase sú čoraz častejšie sofistikované podvody prostredníctvom ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Slovenskí penzisti žijúci mimo EÚ musia do 15. apríla 2024 doručiť potvrdenie o žití

Dôchodcovia, ktorí žijú v krajinách mimo Európskej únie, respektíve Európskeho hospodárskeho spoločenstva, musia do pondelka 15. apríla ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodné SMS. Na linky neklikajte a nikomu nič neplaťte!

Snahy podvodníkov vylákať od dôverčivých ľudí peniaze sa stupňujú. Ministerstvo dopravy SR upozornilo na ďalšiu takúto aktivitu, ktorá ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Unikátnu sadu mincí vydali pri príležitosti 20. výročia vstupu do EÚ

Mincovňa Kremnica a Česká mincovňa predstavili novú sériu obehových mincí v českej aj európskej mene. Stalo sa tak pri príležitosti 20. ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Finančná správa SR zverejnila elektronický formulár o cezhraničných platbách

Finančná správa SR zverejnila elektronický formulár pre nahlasovanie údajov do Centrálneho elektronického systému platobných informácií ...

8.4.2024 Robert Juriš

NBS: Banky poskytujú menej hypoték, no viac spotrebiteľských úverov ako v minulosti

Banky v súčasnosti poskytujú o tretinu menej hypoték ako v minulosti. Stále je to však mierne viac ako predstavuje priemer EÚ. Dobrou správou ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Rezort práce pripravuje rodinnú kartu na pomoc rodinám s deťmi

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny pripravuje ďalšie sociálne opatrenie pre rodiny s deťmi. Minister Erik Tomáš ohlásil príchod ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Štátny rozpočet je na tom ku koncu marca 2024 o 40 % horšie ako vlani

Štátny rozpočet dosiahol ku koncu prvého štvrťroku tohto roku deficit vo výške 2,181 miliardy eur. Podľa rezortu financií to znamená ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay