Darina Huttová: Životné poistenie s investičnou zložkou odporúčam uzatvoriť len s odborným poradcom

Foto: AFISP

„Finanční agenti však zároveň riešili aj prípady insolventnosti u osôb, ktoré boli v dôsledku pandémie postihnuté práve stratou zamestnania, a boli nápomocní pri riešení ich zadlženosti či lepšej správe finančných záväzkov,“ hovorí generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

Práve v kritickom období sa podľa nej ukazuje, aké dôležité a opodstatnené je finančné plánovanie. Jeho súčasťou je nielen pozorné sledovanie aktív a pasív, ale aj poistenie, sporenie či správne investovanie.

Cena poistky verzus krytie

Hoci si Slováci začínajú uvedomovať potrebu poistenia, odborníčka upozorňuje na to, že stále sa pri poistení riadia najmä cenou poistky. „Cena poistky je pomerne často zradný aspekt. Samozrejme, každý občan chce dobré poistenie pri vynaložení čo najmenších nákladov. To, čím by sa však mal riadiť v prvom rade, je rozsah krytia a výluk poistenia, ktoré musia vyhovovať v celom rozsahu jeho potrebám a požiadavkám, a je jedno, či ide o životné, alebo neživotné poistenie,“ podotýka.

Rozsah krytia a výluky sú rozpísané vo všeobecných poistných podmienkach a je potrebné im venovať toľko pozornosti, aby ten, kto poistnú zmluvu uzatvára, si bol vedomý, že je to poistenie, aké skutočne potrebuje.

Investičné poistenie nie je pre každého

Životné poistenie pritom v sebe môže skrývať aj investičnú zložku. Podľa odborníčky je však aj tu lepšie sa poradiť s profesionálom vo finančnej oblasti. „Investičné životné poistenie nie je vhodné pre každého. Je potrebné posúdiť veľmi starostlivo situáciu občana, jeho finančný a sociálny status, vek, jeho potreby, požiadavky, znalosti a, samozrejme, investičný profil,“ konštatuje.

Investičné životné poistenie môže mať rôzne formy investovania vrátane garantovaných výnosov, výhodných v čase poklesov cien finančných nástrojov na organizovaných trhoch. Preto je podľa nej dôležité venovať práve investičnej časti veľkú pozornosť, aby zodpovedala miere únosnosti strát z investovania.

„Bez odborného poradcu neodporúčam takúto zmluvu uzatvárať. S klientom, ktorý má záujem o investovanie a sporenie v poistnom produkte, je potrebné viesť podrobný starostlivý rozhovor a poskytnúť mu zásadné informácie v záujme práve ochrany jeho práv, a finanční agenti sú na to odborne pripravení,“ podotýka Darina Huttová.

Provízia pre agenta nemá vplyv na plnenie poistnej zmluvy

Zároveň však odmieta kritiku „predraženia“ investičného životného poistenia kvôli provízii pre sprostredkovateľa. „Je potrebné zdôrazniť, že výška provízie pre finančného agenta vyplácaná poisťovňou nemá vplyv na plnenie poistnej zmluvy od počiatku,“ zdôrazňuje. Súčasná legislatíva zabezpečuje dokonca stanovenie odkupnej hodnoty už od vzniku poistenia a finančný spotrebiteľ požíva vysoký stupeň ochrany.

„Je potrebné si uvedomiť, že investičné životné poistenie má dlhodobý charakter. Som presvedčená, že keď ho uzavriete, je vhodné v ňom aj zotrvať. Každú ponuku na takzvané predzmluvnenie odchodom z jednej poisťovne do druhej by som starostlivo analyzovala a posudzovala vzhľadom na výnosnosť,“ upozorňuje D. Huttová.

Slovenská republika má podľa nej potenciál pre rozvoj investičného poistenia, ktoré v zahraničí uzatvárajú občania vo vyššej miere. „V tomto druhu poistenia je potrebné od počiatku chápať rozdiel medzi poistnou a sporivou, či investičnou zložkou celkovej ceny, ktorú poistník uhrádza. V konečnom dôsledku som presvedčená, že cena produktu nemá vplyv na kvalitu plnenia z investičného poistenia,“ dodáva generálna tajomníčka AFISP.