Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Darina Huttová: Životné poistenie s investičnou zložkou odporúčam uzatvoriť len s odborným poradcom

Redakcia FinReport Financie Poslať

Neistá ekonomická situácia, ako aj strach o zdravie počas pandémie koronavírusu, spôsobili zvýšený dopyt nielen po finančných produktoch, ale aj po finančnom poradenstve a sprostredkovaní finančných produktov. Finanční sprostredkovatelia tak za vlaňajšok zaznamenali významný rast obratu realizovaných obchodov, čo prispelo aj k úspešnosti jednotlivých finančných inštitúcií.

image

Foto: AFISP

Finanční agenti však zároveň riešili aj prípady insolventnosti u osôb, ktoré boli v dôsledku pandémie postihnuté práve stratou zamestnania, a boli nápomocní pri riešení ich zadlženosti či lepšej správe finančných záväzkov,“ hovorí generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

Práve v kritickom období sa podľa nej ukazuje, aké dôležité a opodstatnené je finančné plánovanie. Jeho súčasťou je nielen pozorné sledovanie aktív a pasív, ale aj poistenie, sporenie či správne investovanie.

Cena poistky verzus krytie

Hoci si Slováci začínajú uvedomovať potrebu poistenia, odborníčka upozorňuje na to, že stále sa pri poistení riadia najmä cenou poistky. „Cena poistky je pomerne často zradný aspekt. Samozrejme, každý občan chce dobré poistenie pri vynaložení čo najmenších nákladov. To, čím by sa však mal riadiť v prvom rade, je rozsah krytia a výluk poistenia, ktoré musia vyhovovať v celom rozsahu jeho potrebám a požiadavkám, a je jedno, či ide o životné, alebo neživotné poistenie,“ podotýka.

Rozsah krytia a výluky sú rozpísané vo všeobecných poistných podmienkach a je potrebné im venovať toľko pozornosti, aby ten, kto poistnú zmluvu uzatvára, si bol vedomý, že je to poistenie, aké skutočne potrebuje.

Investičné poistenie nie je pre každého

Životné poistenie pritom v sebe môže skrývať aj investičnú zložku. Podľa odborníčky je však aj tu lepšie sa poradiť s profesionálom vo finančnej oblasti. „Investičné životné poistenie nie je vhodné pre každého. Je potrebné posúdiť veľmi starostlivo situáciu občana, jeho finančný a sociálny status, vek, jeho potreby, požiadavky, znalosti a, samozrejme, investičný profil,“ konštatuje.

Investičné životné poistenie môže mať rôzne formy investovania vrátane garantovaných výnosov, výhodných v čase poklesov cien finančných nástrojov na organizovaných trhoch. Preto je podľa nej dôležité venovať práve investičnej časti veľkú pozornosť, aby zodpovedala miere únosnosti strát z investovania.

Bez odborného poradcu neodporúčam takúto zmluvu uzatvárať. S klientom, ktorý má záujem o investovanie a sporenie v poistnom produkte, je potrebné viesť podrobný starostlivý rozhovor a poskytnúť mu zásadné informácie v záujme práve ochrany jeho práv, a finanční agenti sú na to odborne pripravení,“ podotýka Darina Huttová.

Provízia pre agenta nemá vplyv na plnenie poistnej zmluvy

Zároveň však odmieta kritiku „predraženia“ investičného životného poistenia kvôli provízii pre sprostredkovateľa. „Je potrebné zdôrazniť, že výška provízie pre finančného agenta vyplácaná poisťovňou nemá vplyv na plnenie poistnej zmluvy od počiatku,“ zdôrazňuje. Súčasná legislatíva zabezpečuje dokonca stanovenie odkupnej hodnoty už od vzniku poistenia a finančný spotrebiteľ požíva vysoký stupeň ochrany.

„Je potrebné si uvedomiť, že investičné životné poistenie má dlhodobý charakter. Som presvedčená, že keď ho uzavriete, je vhodné v ňom aj zotrvať. Každú ponuku na takzvané predzmluvnenie odchodom z jednej poisťovne do druhej by som starostlivo analyzovala a posudzovala vzhľadom na výnosnosť,“ upozorňuje D. Huttová.

Slovenská republika má podľa nej potenciál pre rozvoj investičného poistenia, ktoré v zahraničí uzatvárajú občania vo vyššej miere. „V tomto druhu poistenia je potrebné od počiatku chápať rozdiel medzi poistnou a sporivou, či investičnou zložkou celkovej ceny, ktorú poistník uhrádza. V konečnom dôsledku som presvedčená, že cena produktu nemá vplyv na kvalitu plnenia z investičného poistenia,“ dodáva generálna tajomníčka AFISP.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
20.6.2021 Redakcia FinReport

Riziko oneskorených platieb na Slovensku sa viac ako zdvojnásobilo

Z aktuálneho celoeurópskeho prieskumu European Payment Report 2021 vyplýva, že polovica skúmaných spoločností je rada, že prežila rok 2020. ...

20.6.2021 Redakcia FinReport

Začíname plánovať svoje letné dovolenky. Väčšina chce zostať oddychovať na Slovensku

Život sa pomaly vracia do normálu a my sa pred letom venujeme plánovaniu dovolenkových aktivít. O svojej letnej dovolenke uvažuje viac ako 60 % ...

19.6.2021 Redakcia FinReport

Bitcoin: Svetová banka Salvádoru nepomôže a britský finančný regulačný úrad varuje pred stratou úspor

Kryptomeny sú fenomén, u ktorého po skúsenostiach z ostatných mesiacov môžeme očakávať prakticky čokoľvek. Opakované kolísanie ceny ...

19.6.2021 Zuzana Mecková

Film Enrico Piaggio – Vespa: Jeho otec vyrábal lietadlá, on prišiel s kultovým skútrom, symbolom Talianska

Taliansky životopisný film Enrico Piaggio – Vespa inšpirovaný skutočnými udalosťami zobrazuje príbeh zapáleného podnikateľa, vďaka ...

18.6.2021 Dominik Horváth

Digitálne súbory, a niekedy aj úplne naivné obrázky, sa na NFT trhu predávajú za státisíce až milióny dolárov

Nová vlna digitálnych tvorcov vytvorila úplne novú umeleckú scénu, v rámci ktorej autori predávajú svoje diela spotrebiteľom v digitálnej ...

18.6.2021 Redakcia FinReport

Počet neplatičov DPH za jediný rok stúpol o 40 %. Doteraz ich nikdy nebolo viac

Náročná medicínska aj ekonomická situácia počas uplynulých mesiacov zásadne ovplyvnila drvivú väčšinu podnikateľov. Podľa aktuálnej ...

17.6.2021 Roland Régely

FinGO.sk: Vďaka hypotékam aj online klientom majú za sebou mimoriadne úspešný rok

Pre broker poolovú spoločnosť FinGO.sk bol rok 2020 úspešný vo viacerých oblastiach. Mladá firma rastie aj počas pandémie, minulý rok ...

17.6.2021 Redakcia FinReport

Inflácia vyskočila na 2,2 %. Môže za to zdraženie ovocia a zeleniny, ale aj tabaku a ropy

Inflácia na Slovensku v máji 2021 opäť akcelerovala. Z aprílových 1,6 % poskočila na 2,2 %. Po roku sa tak opäť dostala nad 2 %. ...

16.6.2021 Redakcia FinReport

Finanční makléri z Partners expandujú na Slovensko ako Simplea. Prinesú si aj vlastné finančné produkty

Najväčšia česká sprostredkovateľská skupina Partners Financial Services expanduje na Slovensko. Pre tento svoj krok si vybrala nový názov a ...

16.6.2021 Redakcia FinReport

Úspory občanov v druhom dôchodkovom pilieri presiahli 11 miliárd eur

Objem finančných prostriedkov v druhom dôchodkovom pilieri prekročil hranicu 11 miliárd eur. Presnejšie, k 11. júnu 2021 dosiahol 11 003 540 ...

14.6.2021 Zuzana Mecková

Nová vyhláška ministerstva financií skomplikuje život klientom poisťovní. Je nepresná a mätúca

Nedávno publikovaná vyhláška z rezortu financií, ktorá zahŕňa tri nové formuláre o jednotlivých zložkách poistného, nadobudne ...

13.6.2021 Redakcia FinReport

Prieskum: Polovica ľudí na Slovensku sa obáva, či v budúcnosti vyjdú s peniazmi

Takmer každý druhý Slovák má strach, že v blízkej budúcnosti bude horšie vychádzať s financiami. Ale až skoro dve tretiny respondentov ...

9.6.2021 Magdaléna Švančarková

Peter Stražovec z Payout: Slovensko je dobrý inkubátor na prinášanie inovácií vo financiách

Posledné roky na Slovensku priniesli viacero spojení, ktoré hľadajú nové a kvalitné inovácie. Vznikli rôzne centrá, podnikateľské či ...

3.6.2021 Roland Régely

Partners Group SK: Nový líder na slovenskom trhu finančného sprostredkovania. Ako sa mu to podarilo?

Spoločnosť dosiahla výrazný nárast tržieb a udržala si miliónové zisky aj počas pandémie koronavírusu. Partners Group SK sa počas ...

2.6.2021 Robert Juriš

Správa o finančnej stabilite: Problémom je zadlženosť domácností, úvery budeme splácať aj na dôchodku

Vplyv viac ako rok trvajúcej pandémie koronavírusu na ekonomiku, spoločnosť, domácnosti aj banky bol miernejší, ako sa pôvodne očakávalo. ...

26.5.2021 Redakcia FinReport

Prieskum FinGo.sk: Pri hypotékach je najväčší záujem o nízke úroky, ktoré však nemusia znamenať najvýhodnejší úver

Hypotéka s najnižšou úrokovou sadzbou nemusí byť vždy tá najvýhodnejšia. Priaznivý úrok je zvyčajne podmienený využívaním ďalších ...

25.5.2021 Zuzana Mecková

TOP 10 rád, ako hospodáriť s peniazmi po uvoľnení pandemických opatrení

Pandémia koronavírusu nám ukázala, aké dôležité je každý mesiac si niečo zo svojho príjmu odložiť. Niektorí pre pandémiu ušetrili ...

17.5.2021 Robert Juriš

Slováci nerozumejú inflácii, ale milujú rizikové investície a často sa riadia aj odporúčaním influencerov

Slováci sa počas koronakrízy zlepšili v sporení. Podiel tých, ktorí si pravidelne odkladajú finančné prostriedky, narástol až na 82 %. ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    V Dunajskej Strede vzbĺkol suchý porast a blízke pole, zasahovať muselo tridsať hasičov (foto)
  2. 2.
    Povinné zmluvné poistenie: Čo robiť, ak ho vinník nemá uzatvorené, alebo dokonca z miesta nehody ušiel?
  3. 3.
    Riziko oneskorených platieb na Slovensku sa viac ako zdvojnásobilo
  4. 4.
    Začíname plánovať svoje letné dovolenky. Väčšina chce zostať oddychovať na Slovensku
  5. 5.
    FinGO.sk: Vďaka hypotékam aj online klientom majú za sebou mimoriadne úspešný rok