Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Čo môžete urobiť, ak nie ste spokojný so svojou hypotékou?

Robert Juriš Financie Poslať

Úrokové sadzby hypoték za dva roky narástli o 3 %. Adekvátne tomu stúpli aj ich mesačné splátky. V súčasnosti existuje hneď niekoľko spôsobov, ako získať pomoc od štátu pri ich úhrade. Môže sa však stať, že bankový klient nedosiahne ani na jednu z nich. Napriek tomu má stále niekoľko možností, ako získať výhodnejšie úverové podmienky. Nech sa páči, tu je niekoľko tipov.

hypotéka

Foto: Freepik

Bonifikácia hypotéky

Jednou z možností, ako získať pomoc od štátu pri splácaní hypotekárneho úveru, je takzvaná bonifikácia hypotéky. Využiť ju môžu bankoví klienti, ktorým sa zvýšila splátka hypotéky, teda pri výročí fixácie stúpla jej úroková sadzba, prostredníctvom svojho daňového priznania za uplynulý rok.

V tomto roku si môžu nárokovať na uhradenie 75 % zo zvýšenia splátky, maximálne 150 eur mesačne, a teda maximálne 1 800 eur ročne. Smolu majú tí, ktorí svoju hypotéku refinancovali úverom z inej banky.

91631

Ak dôjde k zvýšeniu úrokovej sadzby hypotéky až v tomto roku, bankový klient sa na miestnom úrade práce môže uchádzať o pomoc v podobe štátnej dávky. Príspevok sa počíta z rozdielu medzi zvýšenou a pôvodnou splátkou hypotéky po výročí fixácie. Je vo výške 75 % tohto rozdielu, najviac však 150 eur mesačne, a teda 1 800 eur ročne.

Pribudol však limit v podobe 1,6-násobku priemernej mzdy spred dvoch rokov, čo v tomto roku predstavuje 2 086,40 eura pre jednotlivca4 172,80 eura pre pár. Príspevok sa vypláca len na jednu zmluvu o úvere a na jednu nehnuteľnosť na Slovensku využívanú na bývanie, ktorá sa navyše nesmie prenajímať.

Daňový bonus pre mladých

Osobitná a oproti minulosti upravená forma daňového bonusu platí aj pre mladých ľudí. Môžu ho využiť občania mladší ako 35 rokov, ktorí si počas prvých piatich rokov splatnosti úveru majú možnosť každoročne znížiť daň, a to v súčasnosti najviac o 400 eur ročne.

91924

Táto možnosť sa vzťahuje na úvery poskytnuté po 31. decembri 2017. Príjem dlžníka ku dňu podpisu zmluvy o úvere nesmie byť vyšší ako 1,3-násobok priemernej mzdy na Slovensku v predchádzajúcom roku. Od tohto roku platí, že daňový bonus sa netýka 50 %, ale celého úveru, a príjmový strop klientov sa zvyšuje z 1,3- na 1,6-násobok priemernej mzdy. Zvyšuje sa aj maximálna výška bonusu zo 400 na 1 200 eur.

Hoci sú v ponuke vlastne až dva daňové bonusy, daňovník si môže uplatniť len jeden z nich, súbeh oboch nie je dovolený.

Môžete skúsiť aj toto

Ak nespĺňate podmienky, aby ste získali štátnu pomoc pri zvýšenej splátke hypotéky, či už preto, že máte viac ako 35 rokov, alebo ste v minulosti čerpali refinančný úver, prípadne nespĺňate niektoré z ďalších kritérií, nezúfajte. Stále existujú možnosti vyjednávať pri refixácii úrokovej sadzby hypotéky o jej výške s bankou a dosiahnuť tak lepšie podmienky.

91497

Stačí už len to, že požiadate o vyčíslenie zostatku vášho hypotekárneho úveru. Pre banky to obyčajne predstavuje jasný signál, že klient nie je spokojný s podmienkami, a že sa mu z retenčného oddelenia majú ozvať s novou ponukou, respektíve s výhodnejšou úrokovou sadzbou.

U mladších ľudí tiež nie je problémom predĺžiť si splatnosť hypotékyznížiť si tak výšku jej mesačnej splátky. U starších bankových klientov to už problém je, a pred dvomi rokmi naň upozornila aj Národná banka Slovenska s tým, že počet bankových dlžníkov vo veku nad 70 rokov sa začal nebezpečne zvyšovať, čo označila za neprípustné. Aj preto stanovila limity, že čím je klient starší, tým menej peňazí mu banka požičia.

77786

Ďalšou z možností je využiť opatrenia práve centrálnej banky a zafixovať si úrokovú sadzbu hypotéky na dlhšie obdobie. V prípade fixácie úroku do konca splácania hypotéky je síce tento vyšší ako u kratších viazaností, no zase sa doň nezapočítava 2-percentné zvýšenie sadzby vyplývajúce zo stres testu.

Na čo nesmiete zabudnúť

Pri riešení čo najvýhodnejšieho nastavenia podmienok hypotekárneho úveru sa väčšina bankových klientov orientuje najmä na výšku úrokovej sadzby úveru. Dôležité je však brať do úvahy viacero faktorov, pričom kľúčové sú náklady na úver napríklad v podobe ročnej percentuálnej miery nákladov (RPMN), ktorá sa tiež vyjadruje v percentách.

Prepočítavať môžete sami prostredníctvom internetových kalkulačiek, alebo to celé môžete nechať na svojho finančného sprostredkovateľa. Práve pri kalkulačkách je potrebné byť zvlášť pozorný. „Pozadie ich fungovania nebýva zverejnené. Kalkulačky nepočítajú totožne a niektoré poskytujú výsledky až po zadaní osobných údajov,“ upozorňuje marketingová špecialistka spoločnosti Swiss Life Select Slovensko Zuzana Bányi.

91581
logo
Prečítajte si tiež:
19.4.2024 Redakcia FinReport

Odchod do predčasného dôchodku bude po novom menej výhodný

Čerstvo schválená novela zákona o sociálnom poistení priniesla nie jednu, ale hneď dve novinky, ktoré zaujímajú slovenských dôchodcov. ...

18.4.2024 Redakcia FinReport

ECB sa chystá testovať účtovanie peňazí cez blockchain

Hoci sa Európska centrálna banka v posledných dvoch rokoch spomína najmä v súvislosti so zvyšovaním základných úrokových sadzieb, ktoré ...

18.4.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o sociálnom poistení prinesie penzistom vyššie 13. dôchodky

Poslanci Národnej rady SR schválili novelu zákona o sociálnom poistení, v rámci ktorej odhlasovali vznik novej dôchodkovej dávky. Je ňou 13. ...

18.4.2024 Martin Jamnický

Predmanželská zmluva sa na Slovensku uzavrieť nedá, no upraviť bezpodielové spoluvlastníctvo je možné

Snúbenci na Slovensku nemôžu uzavrieť pred svadbou predmanželskú zmluvu a dohodnúť sa tak vopred na vyrovnaní majetku v prípade rozvodu. ...

18.4.2024 Redakcia FinReport

Registrácia daňových subjektov z úradnej moci je opäť o niečo jednoduchšia

Registrácia daňových subjektov Finančnou správou SR z úradnej moci je od polovice apríla tohto roku o niečo jednoduchšia. Daniari totiž ...

18.4.2024 Redakcia FinReport

Spoločnosti Amundi US a Victory Capital sa zlúčia

Spoločnosti Amundi a Victory Capital podpísali Memorandum o porozumení, na základe ktorého sa Amundi US stane strategickým akcionárom vo ...

18.4.2024 Miloslava Némová

Umelá inteligencia vládne aj trhu so smartfónmi. Apple je pod tlakom, Samsung na vzostupe

Spoločnosť Apple, donedávna líder v predaji mobilných telefónov, po prudkom poklese predaja stratila svoju čelnú pozíciu na svetovom trhu v ...

17.4.2024 Miroslav Mišenko

Ekonomická prognóza: Situácia sa môže zlepšiť, nesmieme však prísť o miliardy z plánu obnovy

Rast ekonomiky a reálnych miezd, pokles inflácie aj úrokových sadzieb. Aj toto očakávajú analytici Národnej banky Slovenska, Rady pre ...

17.4.2024 Robert Juriš

Revolut varuje pred dramatickým nárastom počtu falošných pracovných ponúk a investičných podvodov

Počet falošných pracovných ponúk v minulom roku vzrástol o 1 200 % a investičné podvody zaznamenali 142-percentný nárast. Vo svojej správe ...

17.4.2024 Robert Juriš

Zubné benefity zdravotných poisťovní sa už o niekoľko dní skončia. Čo bude s ich ďalšími službami?

Poskytovaniu zubných benefitov v zdravotných poisťovniach je koniec. Od mája 2024 budú minulosťou. Ministerstvo zdravotníctva tvrdí, že ...

16.4.2024 Redakcia FinReport

Hodnota bodu pre úrazové dávky sa v tomto roku zvýšila na 28,60 eura

Hodnota bodu, ktorá je potrebná na výpočet sumy úrazových dávok, je v tomto roku 28,60 eura. V porovnaní s predchádzajúcim rokom sa ...

14.4.2024 Redakcia FinReport

Predaje nehnuteľností sa rozbiehajú, ceny sa pomaly opäť zvyšujú

Realitný trh a predaje nehnuteľností sa postupne rozbiehajú. Keďže Slováci radi bývajú vo vlastnom, od kúpy bytu alebo rodinného domu ich ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Ako plánovať financie v partnerskom vzťahu, a ktorým chybám sa radšej vyhnúť

Peniaze patria k najčastejším dôvodom sporov a hádok v manželstve či spolužití. Kým niekto hospodári sám, má to jednoduchšie, pretože ...

12.4.2024 Robert Juriš

Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %

Každý samostatný finančný agent aj finančný poradca by mal byť poistený pre prípad zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť pri ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

NBS ohlásila vydanie striebornej desaťeurovky s mníchom Cypriánom

Banková rada Národnej banky Slovenska schválila vydanie novej striebornej zberateľskej euromince v nominálnej hodnote 10 eur pri príležitosti ...

11.4.2024 Martin Jamnický

Pozor na falošné aplikácie, dokážu preniknúť až do mobilného bankovníctva

Vynaliezavosť podvodníkov s financiami nepozná hraníc. V poslednom čase sú čoraz častejšie sofistikované podvody prostredníctvom ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Slovenskí penzisti žijúci mimo EÚ musia do 15. apríla 2024 doručiť potvrdenie o žití

Dôchodcovia, ktorí žijú v krajinách mimo Európskej únie, respektíve Európskeho hospodárskeho spoločenstva, musia do pondelka 15. apríla ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodné SMS. Na linky neklikajte a nikomu nič neplaťte!

Snahy podvodníkov vylákať od dôverčivých ľudí peniaze sa stupňujú. Ministerstvo dopravy SR upozornilo na ďalšiu takúto aktivitu, ktorá ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay