Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Zuzana Fryč Financie
SK
EN
Poslať

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní finančných plánov svojim klientom. Finanční agenti to nepovažujú za najlepšie riešenie. Najdôležitejšie je podľa nich vyberať zo širokej ponuky kvalitných finančných produktov a nie z toho, čo tá-ktorá banka má k dispozícii.

image

Foto: Shutterstock

Koronakríza sa dotkla každého z nás. Mnohých Slovákov aj po finančnej stránke, keďže na krízu a s ňou spojené prepúšťanie bol len málokto pripravený. O to viac si dnes uvedomujeme dôležitosť existencie finančnej rezervy a správneho nastavenia našich financií.

Banky na neistú situáciu zareagovali veľmi rýchlo, keďže svojim klientom aktuálne poskytujú služby vo forme aplikácií a poradenstva s názvami, ako Finančný plán, Spending Report či Invest plan. Tie majú zabezpečiť predchádzanie podobným neľahkým situáciám najmä do budúcnosti.

Riadenie financií pomocou jedinej aplikácie

Koronakríza preverila finančnú stabilitu mnohých ľudí. Podľa štatistiky Slovenskej sporiteľne každá piata rodina v súčasnosti nemá rezervu ani na jeden mesiac. V nadväznosti na to Slovenská sporiteľňa ponúka svojim klientom službu Finančný plán, s ktorým by sa jej klienti mali lepšie zabezpečiť do budúcnosti. V rámci jedinej aplikácie si klienti nastavia svoje investovanie, poistenie, sporenie aj dôchodok.

O službu klienti prejavili záujem hneď, ako sa objavila na trhu. „Už v pilotnej prevádzke si službu Finančný plán v našich pobočkách vyskúšalo viac ako 90-tisíc Slovákov, ktorí sú tak lepšie pripravení na budúcnosť,“ hovorí Michal Orlovský zodpovedný za správu majetku klientov v Slovenskej sporiteľni.

Banka potvrdila, že ľudia, ktorí si dlhodobo tvorili rezervu, zvládli ekonomické následky pandémie koronavírusu lepšie ako ostatní. „Správne finančne zabezpečený človek má vytvorenú finančnú rezervu vo výške troch až šiestich mesačných príjmov. Poistí sa voči nepredvídateľným situáciám, svoj majetok chráni pred infláciou a pripravuje sa na dôchodok,“ zdôrazňuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Sledovanie príjmov a výdavkov online

Hoci finančné poradenstvo je dlhodobo hlavnou doménou finančných agentov, analytikov a poradcov, v rovnakej oblasti ponúka finančné poradenstvo aj Tatra banka. Svojim klientom napríklad odporúča, ako si nastaviť vlastné financie, aká by mala byť výška finančnej rezervy podľa mesačného príjmu, koľko percent príjmu by si mal klient sporiť.

„Pre prémiových klientov máme osobitnú aplikáciu Premium Way, v rámci ktorej bankár analyzuje potreby klienta v závislosti od jeho životnej fázy a odporúča mu príslušné produkty. Klientovi sú v rámci tejto aplikácie prezentované aj pravidlá finančného zdravia,“ uvádza hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Okrem toho pre všetkých klientov Tatra banky sú v rámci internetbankingu a mobilného bankovníctva dostupné nástroje na správu osobných financií. „Prvou je Spending reportTB, ,ktorý v prehľadných grafoch umožňuje sledovať príjmy a výdavky a ich štruktúru v rámci jednotlivých kategórií. Klient si napríklad môže v rámci výdavkových kategórií nastaviť rozpočet, pričom pri jeho prekročení ho na to aplikácia upozorní,“ opisuje Z. Žiaranová.

Ďalším internetbankovým nástrojom Tatra banky sú Ciele, vďaka ktorým si klienti môžu nastaviť krátkodobé a dlhodobé ciele, ako sú napríklad vytvorenie finančnej rezervy, nákup auta alebo sporenie na lepší dôchodok.

Investovanie pomocou softvéru

Podobne pristupuje ku klientom aj VÚB banka, ktorá sa finančným poradenstvom pre svojich klientov zaoberá už dlhší čas. „Sme presvedčení, že banka je na finančné poradenstvo ten správny partner, keďže má vybudovaný vzťah so svojimi klientmi, pomáha riešiť potreby klientov na dennej báze a má, samozrejme, najväčšie skúsenosti,“ uviedol PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Už minulý rok VÚB banka predstavila softvérový nástroj InvestPlan, ktorý klientom navrhne investičné portfólio šité na mieru. Následne v pravidelných intervaloch vyhodnocuje aktuálnu situáciu a odporúča zmeny s cieľom optimálne spravovať majetok klienta.

Finanční agenti banky na poradenstvo neodporúčajú

Finančný poradca a analytik spoločnosti Prosight Slavomír Molnár považuje riešenie bánk poskytovať klientom komplexné služby v oblasti financií za úplne prirodzené, ale nie za najšťastnejšiu voľbu pre ľudí.

Snahou bánk podľa Molnára je udržať si klientov a ziskovosť vďaka pokrytiu produktov zo všetkých sektorov finančného trhu na jednom mieste, čím si banka zabezpečí stabilitu svojich klientov. Vzniká menšia pravdepodobnosť, že by sa klienti chceli presunúť ku konkurenčnej banke. Tak získavajú možnosť nastaviť si svoje financie v oblasti sporiacich, úverových a poistných produktov, investícií, druhého piliera aj tretieho piliera v rámci svojej banky.

Hoci klient si dokáže nastaviť finančný plán aj v banke, nemusí to byť preňho ideálna voľba. „Možnosť riešenia všetkých produktov pod jednou strechou v banke by som nikdy klientovi neodporúčal. Hlavným dôvodom je to, že banka má absolútne obmedzenú ponuku produktov z každého segmentu,“ vysvetľuje S. Molnár.

Široký výber produktov nesmie chýbať

Bežnou praxou bánk je, že v rámci druhého či tretieho piliera majú uzavretú zmluvu len s jednou správcovskou spoločnosťou, podielových fondov majú na výber maximálne 20 a poistné produkty predávajú na základe dohodnutého zmluvného vzťahu len od jednej poisťovne.

Podľa jeho slov tak vzniká priestor na nesprávny výber a nastavenie produktov. „Ak banka ponúka klientom len dôchodkové správcovské spoločnosti, ktoré nemajú na výber indexový fond, klient tak z dlhodobého hľadiska prichádza o obrovský zisk na výnose,“ upozorňuje S. Molnár.

Klienti, ktorí sa rozhodnú využiť finančných sprostredkovateľov namiesto bánk pri nastavení dôchodkových pilierov, investícií či poistných produktov, získavajú na výber omnoho väčšie množstvo kvalitných finančných produktov, ktorých výsledky sa prejavia predovšetkým z dlhodobého hľadiska. Pritom využívať banku na platobný styk, úverové produkty či základné sporenie na rezervu vedené pod bežným účtom považuje S. Molnár za optimálne riešenie.

Slovenská sporiteľna má na obmedzenú ponuku produktov bánk iný názor. „Naši klienti si môžu vybrať zo širokej ponuky produktov, pretože spolupracujeme s mnohými partnermi ako napríklad BNP Paribas, Franklin Templeton Investments, C-Quadrat, Cardif, NN, Kooperativa a mnohé iné. Súčasne túto ponuku plánujeme neustále rozširovať,” vysvetľuje Michal Orlovský zodpovedný za správu majetku klientov.

Komplexný pohľad je na prvom mieste

Generálny riaditeľ a analytik Partners Investments Maroš Ovčarik považuje banky, ktoré sa rozhodnú ísť cestou finančného sprostredkovania, za progresívnejšie a inovatívnejšie. Nasledujú postup niektorých finančno-poradenských spoločností, ktoré takúto cestu razia už veľa rokov.

„Komplexný pohľad odborníka na osobné financie cez finančný plán je pre klienta násobne vyššia pridaná hodnota, ako len predaj konkrétnych finančných produktov,“ zdôrazňuje M. Ovčarik.

Za dôležité považuje aj to, aby poradca pri výbere investičných produktov kládol dôraz okrem finančnej situácie klienta aj na jeho skúsenosti s investovaním a jeho schopnosť a ochotu znášať riziko súvisiace s pohybmi na finančných trhoch.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
31.3.2023 Redakcia FinReport

Ceny pohonných látok sú stabilné, neklesajú, no ani nestúpajú

Čerpacie stanice po nedávnom prepisovaní cenoviek pohonných látok zaznamenali pokojný týždeň. Priemerné ceny 95-oktánového benzínu a ...

31.3.2023 Redakcia FinReport

Mnohí ľudia majú problémy so splácaním dlhov, hrozia im exekúcie

Viac ako 15-percentná inflácia valcuje rozpočty slovenských domácností. Reálne mzdy klesajú, spotrebitelia pociťujú, že im bežné ...

31.3.2023 Redakcia FinReport

Najzraniteľnejší občania dostanú jednorazový 100-eurový finančný príspevok

Najzraniteľnejšie skupiny obyvateľstva dostanú finančnú pomoc. Občania, ktorí majú za posledného pol roka mesačný príjem menší ako ...

31.3.2023 Zuzana Fryč

Parlament schválil novelu zákona o príspevku pri narodení dieťaťa. Ktoré mamičky dostanú viac peňazí?

Parlament schválil zmeny vo výške príspevku pri narodení dieťaťa. Po novom rodičia pri štvrtom narodenom dieťati dostanú rovnaký ...

31.3.2023 Redakcia FinReport

Poslanci rozhodli: Spotrebná daň z liehu sa zvyšuje o 30 %

Poslanci Národnej rady SR rozhodli, že od 1. apríla 2023 nadobudne účinnosť novela zákona o spotrebnej dani z alkoholických nápojov, ktorou ...

31.3.2023 Martin Jamnický

Tohtoročná Veľká noc nebude štedrá. Slováci plánujú šetriť viac ako v predchádzajúcich rokoch

Slováci sa, v porovnaní s minulým rokom, plánujú počas Veľkej noci viac uskromniť. Môžu za to vysoké ceny potravín, ale aj neistá ...

31.3.2023 Redakcia FinReport

Žiadosti o príspevok za ubytovanie poskytnuté odídencom je možné predložiť do konca apríla 2023

Ministerstvo dopravy SR pripomína, že žiadosti od poskytovateľov ubytovania za ubytovanie odídencov za júl 2022 až február 2023 musia ...

30.3.2023 Martin Jamnický

DSS Uniqa dostala 25-tisícovú pokutu. Podľa NBS mala poslať klientom nepravdivé informácie

Národná banka Slovenska (NBS) opäť pokutovala. Tentoraz od nej dostala pokutu vo výške 25-tisíc eur dôchodková správcovská spoločnosť ...

30.3.2023 Robert Juriš

Jan Tyl: Úlohou umelej inteligencie nie je konať za nás, ale stimulovať naše myslenie

Je technologickým fenoménom súčasnosti. Pochopenie jej fungovania nie je jednoduché, preto môže niekoho iritovať, ďalšieho fascinovať a ...

30.3.2023 Robert Juriš

NBS upozorňuje na riziko zvyšovania počtu nesplácaných hypotekárnych úverov

Rast úrokových sadzieb, pretrvávajúca neistota, zvyšujúce sa ceny a životné náklady zmierňujú dopyt domácností po úveroch. Spomalili sa ...

30.3.2023 Redakcia FinReport

Nálada spotrebiteľov stúpa, no podnikatelia zostávajú naďalej podstatne opatrnejší

Dôvera spotrebiteľov v slovenskú ekonomiku sa v marci 2023 medzimesačne zvýšila, a to vo všetkých štyroch zložkách jej indikátora. Medzi ...

30.3.2023 Redakcia FinReport

Sergio Ermotti: Vracia sa na čelo švajčiarskej banky UBS a bude riadiť prevzatie konkurenčnej Credit Suisse

Do čela najväčšej švajčiarskej banky UBS sa postaví Sergio Ermotti, ktorý už na čele tejto banky stál počas uplynulého desaťročia od ...

30.3.2023 Eva Sadovská

Veľká noc bude drahšia ako vlani. Ako nakupovať s rozumom?

Veľkonočné sviatky sa blížia a mnohé domácnosti práve v týchto dňoch začínajú realizovať nákupy potravín či dekorácií. Mobilita ...

29.3.2023 Redakcia FinReport

Sociálna poisťovňa vyplatí dôchodky počas veľkonočných sviatkov v zmenených termínoch

Blížiace sa veľkonočné sviatky zasiahli do tradičných výplatných termínov dôchodkov. Sociálna poisťovňa sa preto rozhodla, že časť ...

29.3.2023 Zuzana Fryč

Tretia výzva na obnovu rodinných domov je zverejnená, no žiadosť je možné podať až o mesiac

Hoci nová výzva na obnovu starších rodinných domov, ktorá je už treťou v poradí, bola zverejnená 27. marca 2023, žiadosti o dotáciu bude ...

28.3.2023 Martin Jamnický

Energodotácie môžu v niektorých prípadoch spôsobiť firmám dodatočné daňové povinnosti

Aktuálna výzva pre predkladanie žiadostí o dotáciu na zvýšené ceny plynu a elektriny za január 2023 má aj daňové dôsledky. Firmy totiž ...

28.3.2023 Roland Régely

Finanční sprostredkovatelia zarábajú viac, no na vykonávanie činnosti majú čoraz náročnejšie podmienky

Zisky samostatných finančných agentov z roka na rok rastú, rovnako ako počet podriadených finančných sprostredkovateľov. V porovnaní s ...

28.3.2023 Redakcia FinReport

Lízingovky vlani prefinancovali predmety za takmer 2,9 miliardy eur, vedú firemné automobily

Obstarávacia cena bez DPH predmetov, financovaných prostredníctvom členov Asociácie leasingových spoločností SR, dosiahla počas roka 2022 ...

Mobilná aplikácia