Hľadaj

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Zuzana Mecková Financie Poslať

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní finančných plánov svojim klientom. Finanční agenti to nepovažujú za najlepšie riešenie. Najdôležitejšie je podľa nich vyberať zo širokej ponuky kvalitných finančných produktov a nie z toho, čo tá-ktorá banka má k dispozícii.

image

Foto: Shutterstock

Koronakríza sa dotkla každého z nás. Mnohých Slovákov aj po finančnej stránke, keďže na krízu a s ňou spojené prepúšťanie bol len málokto pripravený. O to viac si dnes uvedomujeme dôležitosť existencie finančnej rezervy a správneho nastavenia našich financií.

Banky na neistú situáciu zareagovali veľmi rýchlo, keďže svojim klientom aktuálne poskytujú služby vo forme aplikácií a poradenstva s názvami, ako Finančný plán, Spending Report či Invest plan. Tie majú zabezpečiť predchádzanie podobným neľahkým situáciám najmä do budúcnosti.

Riadenie financií pomocou jedinej aplikácie

Koronakríza preverila finančnú stabilitu mnohých ľudí. Podľa štatistiky Slovenskej sporiteľne každá piata rodina v súčasnosti nemá rezervu ani na jeden mesiac. V nadväznosti na to Slovenská sporiteľňa ponúka svojim klientom službu Finančný plán, s ktorým by sa jej klienti mali lepšie zabezpečiť do budúcnosti. V rámci jedinej aplikácie si klienti nastavia svoje investovanie, poistenie, sporenie aj dôchodok.

O službu klienti prejavili záujem hneď, ako sa objavila na trhu. „Už v pilotnej prevádzke si službu Finančný plán v našich pobočkách vyskúšalo viac ako 90-tisíc Slovákov, ktorí sú tak lepšie pripravení na budúcnosť,“ hovorí Michal Orlovský zodpovedný za správu majetku klientov v Slovenskej sporiteľni.

Banka potvrdila, že ľudia, ktorí si dlhodobo tvorili rezervu, zvládli ekonomické následky pandémie koronavírusu lepšie ako ostatní. „Správne finančne zabezpečený človek má vytvorenú finančnú rezervu vo výške troch až šiestich mesačných príjmov. Poistí sa voči nepredvídateľným situáciám, svoj majetok chráni pred infláciou a pripravuje sa na dôchodok,“ zdôrazňuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Sledovanie príjmov a výdavkov online

Hoci finančné poradenstvo je dlhodobo hlavnou doménou finančných agentov, analytikov a poradcov, v rovnakej oblasti ponúka finančné poradenstvo aj Tatra banka. Svojim klientom napríklad odporúča, ako si nastaviť vlastné financie, aká by mala byť výška finančnej rezervy podľa mesačného príjmu, koľko percent príjmu by si mal klient sporiť.

„Pre prémiových klientov máme osobitnú aplikáciu Premium Way, v rámci ktorej bankár analyzuje potreby klienta v závislosti od jeho životnej fázy a odporúča mu príslušné produkty. Klientovi sú v rámci tejto aplikácie prezentované aj pravidlá finančného zdravia,“ uvádza hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Okrem toho pre všetkých klientov Tatra banky sú v rámci internetbankingu a mobilného bankovníctva dostupné nástroje na správu osobných financií. „Prvou je Spending reportTB, ,ktorý v prehľadných grafoch umožňuje sledovať príjmy a výdavky a ich štruktúru v rámci jednotlivých kategórií. Klient si napríklad môže v rámci výdavkových kategórií nastaviť rozpočet, pričom pri jeho prekročení ho na to aplikácia upozorní,“ opisuje Z. Žiaranová.

Ďalším internetbankovým nástrojom Tatra banky sú Ciele, vďaka ktorým si klienti môžu nastaviť krátkodobé a dlhodobé ciele, ako sú napríklad vytvorenie finančnej rezervy, nákup auta alebo sporenie na lepší dôchodok.

Investovanie pomocou softvéru

Podobne pristupuje ku klientom aj VÚB banka, ktorá sa finančným poradenstvom pre svojich klientov zaoberá už dlhší čas. „Sme presvedčení, že banka je na finančné poradenstvo ten správny partner, keďže má vybudovaný vzťah so svojimi klientmi, pomáha riešiť potreby klientov na dennej báze a má, samozrejme, najväčšie skúsenosti,“ uviedol PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Už minulý rok VÚB banka predstavila softvérový nástroj InvestPlan, ktorý klientom navrhne investičné portfólio šité na mieru. Následne v pravidelných intervaloch vyhodnocuje aktuálnu situáciu a odporúča zmeny s cieľom optimálne spravovať majetok klienta.

Finanční agenti banky na poradenstvo neodporúčajú

Finančný poradca a analytik spoločnosti Prosight Slavomír Molnár považuje riešenie bánk poskytovať klientom komplexné služby v oblasti financií za úplne prirodzené, ale nie za najšťastnejšiu voľbu pre ľudí.

Snahou bánk podľa Molnára je udržať si klientov a ziskovosť vďaka pokrytiu produktov zo všetkých sektorov finančného trhu na jednom mieste, čím si banka zabezpečí stabilitu svojich klientov. Vzniká menšia pravdepodobnosť, že by sa klienti chceli presunúť ku konkurenčnej banke. Tak získavajú možnosť nastaviť si svoje financie v oblasti sporiacich, úverových a poistných produktov, investícií, druhého piliera aj tretieho piliera v rámci svojej banky.

Hoci klient si dokáže nastaviť finančný plán aj v banke, nemusí to byť preňho ideálna voľba. „Možnosť riešenia všetkých produktov pod jednou strechou v banke by som nikdy klientovi neodporúčal. Hlavným dôvodom je to, že banka má absolútne obmedzenú ponuku produktov z každého segmentu,“ vysvetľuje S. Molnár.

Široký výber produktov nesmie chýbať

Bežnou praxou bánk je, že v rámci druhého či tretieho piliera majú uzavretú zmluvu len s jednou správcovskou spoločnosťou, podielových fondov majú na výber maximálne 20 a poistné produkty predávajú na základe dohodnutého zmluvného vzťahu len od jednej poisťovne.

Podľa jeho slov tak vzniká priestor na nesprávny výber a nastavenie produktov. „Ak banka ponúka klientom len dôchodkové správcovské spoločnosti, ktoré nemajú na výber indexový fond, klient tak z dlhodobého hľadiska prichádza o obrovský zisk na výnose,“ upozorňuje S. Molnár.

Klienti, ktorí sa rozhodnú využiť finančných sprostredkovateľov namiesto bánk pri nastavení dôchodkových pilierov, investícií či poistných produktov, získavajú na výber omnoho väčšie množstvo kvalitných finančných produktov, ktorých výsledky sa prejavia predovšetkým z dlhodobého hľadiska. Pritom využívať banku na platobný styk, úverové produkty či základné sporenie na rezervu vedené pod bežným účtom považuje S. Molnár za optimálne riešenie.

Slovenská sporiteľna má na obmedzenú ponuku produktov bánk iný názor. „Naši klienti si môžu vybrať zo širokej ponuky produktov, pretože spolupracujeme s mnohými partnermi ako napríklad BNP Paribas, Franklin Templeton Investments, C-Quadrat, Cardif, NN, Kooperativa a mnohé iné. Súčasne túto ponuku plánujeme neustále rozširovať,” vysvetľuje Michal Orlovský zodpovedný za správu majetku klientov.

Komplexný pohľad je na prvom mieste

Generálny riaditeľ a analytik Partners Investments Maroš Ovčarik považuje banky, ktoré sa rozhodnú ísť cestou finančného sprostredkovania, za progresívnejšie a inovatívnejšie. Nasledujú postup niektorých finančno-poradenských spoločností, ktoré takúto cestu razia už veľa rokov.

„Komplexný pohľad odborníka na osobné financie cez finančný plán je pre klienta násobne vyššia pridaná hodnota, ako len predaj konkrétnych finančných produktov,“ zdôrazňuje M. Ovčarik.

Za dôležité považuje aj to, aby poradca pri výbere investičných produktov kládol dôraz okrem finančnej situácie klienta aj na jeho skúsenosti s investovaním a jeho schopnosť a ochotu znášať riziko súvisiace s pohybmi na finančných trhoch.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
16.4.2021 Arian Ali

Transparentnosť, ekológia a udržateľný rozvoj sa premietajú aj do činnosti finančných agentov

Kapitálový trh sa neustále vyvíja. Či už postupne pod tlakom konkurencie a regulácií, alebo skokovo pod vplyvom krízy. Normy prijímané ...

16.4.2021 Redakcia FinReport

Visa rozšírila možnosti pohybu peňazí, vďaka čomu zvýšila svoj dosah na ďalšie 2 miliardy kariet a bankových účtov

Spoločnosť Visa oznámila rozšírenie svojej platformy o riešenie Visa Direct Payout na priame platby v reálnom čase. Inovácia umožňuje ...

15.4.2021 Redakcia FinReport

Inflácia medziročne poskočila o 1,4 % a smeruje k 2 %. Tabak a benzín zdraželi, no energie a jedlo sú lacnejšie

Spotrebiteľské ceny v marci 2021 vzrástli medzimesačne o 0,5 % a medziročne dokonca o 1,4 %. Hlavnú rolu v náraste inflácie zohrávali tabak ...

15.4.2021 Robert Juriš

Radim Foltýn: Najlepším ambasádorom značky McDonald´s v regióne je šikovný podnikateľ

Niektorými milovaná, inými zatracovaná. Svetovo preslávená a masovo obľúbená značka s nálepkou symbolu konzumnej spoločnosti v čase ...

14.4.2021 Zuzana Mecková

O nemajetkovej ujme pri dopravných nehodách rozhodujú súdy. Zmena môže vodičom priniesť zvýšenie poistného

Škody na majetku, ktoré vzniknú pri dopravných nehodách, sú zo zákona zahrnuté v povinnom zmluvnom poistení (PZP). Čo však urobiť s ...

14.4.2021 Redakcia FinReport

Trh kryptomien sa od začiatku tohto roka zdvojnásobil na dva bilióny dolárov. Polovicu jeho hodnoty tvorí bitcoin

Trh kryptomien neustále naberá na objeme a po prvýkrát v histórii jeho hodnota presiahla dva bilióny dolárov. Vďaka záujmu malých, ale aj ...

13.4.2021 Roland Régely

Teraz je správny čas na „upratanie“ nevýhodných zmlúv. Ušetriť možno desiatky až stovky eur, radia odborníci

Hypotéka, životné poistenie či poistka na auto. Mnohé finančné produkty nestrácajú na popularite ani počas pandémie, a podľa odborníkov ...

9.4.2021 Správy

Rezervy Medzinárodného menového fondu sa navýšia o 650 miliárd eur, schválili ministri financií G20

9.4.2021 (Webnoviny.sk) - Ministri financií hlavných ekonomík sveta schválili návrh na zvýšenie rezerv Medzinárodného menového fondu (MMF) ...

6.4.2021 Redakcia FinReport

Pandémia zasiahla aj deti. Štvrtina z nich prišla o vreckové, ale až štyria z piatich rodičov naďalej pokračujú v sporení na ich budúcnosť

Už rok trvajúca pandémia koronavírusu má veľmi negatívne vplyvy na vzdelávanie detí, a to nielen v škole, ale aj v rámci finančného ...

29.3.2021 Roland Régely

Predaj diaľničných známok klesol o tretinu. Dôvodom je znížená mobilita, ale aj nový typ známky

Národná diaľničná spoločnosť (NDS) eviduje za prvé dva mesiace tohto roku pokles v predaji diaľničných známok. Začiatok roka pritom v ...

26.3.2021 Redakcia FinReport

Pandémia nás núti venovať viac pozornosti finančnej gramotnosti. Mladí ľudia svoje vedomosti preceňujú

Pozitívnym vedľajším efektom pandémie koronavírusu je zvýšenie finančnej gramotnosti ľudí. Nielenže sme upravili svoje výdavky, ale ...

21.3.2021 Redakcia FinReport

Podnikatelia za nové úžitkové vozidlá zaplatia nižšiu daň ako za tie staršie. Zostáva už len niekoľko dní

Už len niekoľko dní zostáva do uplynutia termínu na podanie daňového priznania k dani z motorových vozidiel. Podnikatelia, ktorí vozidlá ...

18.3.2021 Arian Ali

Ako vplývajú fúzie finančných spoločností na vzťah medzi maklérom a klientom?

Fúzie a akvizície finančných spoločností sa nevyhýbajú ani slovenskému trhu. Dôsledky prebratia kmeňa klientov jednej spoločnosti druhou ...

11.3.2021 Redakcia FinReport

Prieskum: Vďaka pandémii sme zodpovednejší vo financiách, viac ako polovica Slovákov si šetrí na dôchodok

Pandémia zvýšila finančnú zodpovednosť Slovákov a súčasne zreálnila prehnané sebavedomie v oblasti finančnej gramotnosti. Dobrá správa ...

7.3.2021 Redakcia FinReport

Slovenské ženy zarábajú o pätinu menej ako muži. Pandémia môže rozdiely v príjmoch ešte viac prehĺbiť

Ženy zarábajú na Slovensku o pätinu menej ako muži. Rozdiel v príjmoch sa pritom za posledné desaťročie zmenil iba minimálne. Slovensko tak ...

6.3.2021 Správy

Finančná pomoc zo štátu nepokrýva všetky aspekty. Podnikatelia zhrnuli, čo im chýba

6.3.2021 (Webnoviny.sk) - Malým a stredným podnikateľom chýbajú v rámci ekonomických opatrení na zmiernenie dopadov koronakrízy odpustenie ...

2.3.2021 Roland Régely

Dostali ste list z dôchodcovskej spoločnosti a nezdá sa vám výška penzie? Žiadnu paniku, je to len časť dôchodku

Ľudia sporiaci v druhom dôchodkovom pilieri dostali v uplynulých týždňoch nový výpis s odhadovanou výškou dôchodku, a mnohých tieto ...

1.3.2021 Redakcia FinReport

Náklady na bývanie: Tento rok ušetríme na energiách, ale produkovanie odpadu nás, naopak, vyjde drahšie

V čase pandémie trávia Slováci a Slovenky viac času doma. Výsledkom je väčšia spotreba energií a vyššia produkcia odpadu. S tým, ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    V Bratislave otvorili novú výstavu, ktorá je dostupná aj počas pandémie
  2. 2.
    Prichádzate na Slovensko z krajín EÚ? Ak spĺňate určité podmienky, nemusíte ísť do 14-dňovej karantény
  3. 3.
    Transparentnosť, ekológia a udržateľný rozvoj sa premietajú aj do činnosti finančných agentov
  4. 4.
    Visa rozšírila možnosti pohybu peňazí, vďaka čomu zvýšila svoj dosah na ďalšie 2 miliardy kariet a bankových účtov
  5. 5.
    Rizikové životné poistenie: Doba si žiada digitálne riešenia, agenti však uprednostňujú osobný kontakt