Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Zuzana Fryč Financie Poslať

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní finančných plánov svojim klientom. Finanční agenti to nepovažujú za najlepšie riešenie. Najdôležitejšie je podľa nich vyberať zo širokej ponuky kvalitných finančných produktov a nie z toho, čo tá-ktorá banka má k dispozícii.

Finančný plán

Foto: Shutterstock

Koronakríza sa dotkla každého z nás. Mnohých Slovákov aj po finančnej stránke, keďže na krízu a s ňou spojené prepúšťanie bol len málokto pripravený. O to viac si dnes uvedomujeme dôležitosť existencie finančnej rezervy a správneho nastavenia našich financií.

Banky na neistú situáciu zareagovali veľmi rýchlo, keďže svojim klientom aktuálne poskytujú služby vo forme aplikácií a poradenstva s názvami, ako Finančný plán, Spending Report či Invest plan. Tie majú zabezpečiť predchádzanie podobným neľahkým situáciám najmä do budúcnosti.

Riadenie financií pomocou jedinej aplikácie

Koronakríza preverila finančnú stabilitu mnohých ľudí. Podľa štatistiky Slovenskej sporiteľne každá piata rodina v súčasnosti nemá rezervu ani na jeden mesiac. V nadväznosti na to Slovenská sporiteľňa ponúka svojim klientom službu Finančný plán, s ktorým by sa jej klienti mali lepšie zabezpečiť do budúcnosti. V rámci jedinej aplikácie si klienti nastavia svoje investovanie, poistenie, sporenie aj dôchodok.

O službu klienti prejavili záujem hneď, ako sa objavila na trhu. „Už v pilotnej prevádzke si službu Finančný plán v našich pobočkách vyskúšalo viac ako 90-tisíc Slovákov, ktorí sú tak lepšie pripravení na budúcnosť,“ hovorí Michal Orlovský zodpovedný za správu majetku klientov v Slovenskej sporiteľni.

Banka potvrdila, že ľudia, ktorí si dlhodobo tvorili rezervu, zvládli ekonomické následky pandémie koronavírusu lepšie ako ostatní. „Správne finančne zabezpečený človek má vytvorenú finančnú rezervu vo výške troch až šiestich mesačných príjmov. Poistí sa voči nepredvídateľným situáciám, svoj majetok chráni pred infláciou a pripravuje sa na dôchodok,“ zdôrazňuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Sledovanie príjmov a výdavkov online

Hoci finančné poradenstvo je dlhodobo hlavnou doménou finančných agentov, analytikov a poradcov, v rovnakej oblasti ponúka finančné poradenstvo aj Tatra banka. Svojim klientom napríklad odporúča, ako si nastaviť vlastné financie, aká by mala byť výška finančnej rezervy podľa mesačného príjmu, koľko percent príjmu by si mal klient sporiť.

„Pre prémiových klientov máme osobitnú aplikáciu Premium Way, v rámci ktorej bankár analyzuje potreby klienta v závislosti od jeho životnej fázy a odporúča mu príslušné produkty. Klientovi sú v rámci tejto aplikácie prezentované aj pravidlá finančného zdravia,“ uvádza hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Okrem toho pre všetkých klientov Tatra banky sú v rámci internetbankingu a mobilného bankovníctva dostupné nástroje na správu osobných financií. „Prvou je Spending reportTB, ,ktorý v prehľadných grafoch umožňuje sledovať príjmy a výdavky a ich štruktúru v rámci jednotlivých kategórií. Klient si napríklad môže v rámci výdavkových kategórií nastaviť rozpočet, pričom pri jeho prekročení ho na to aplikácia upozorní,“ opisuje Z. Žiaranová.

Ďalším internetbankovým nástrojom Tatra banky sú Ciele, vďaka ktorým si klienti môžu nastaviť krátkodobé a dlhodobé ciele, ako sú napríklad vytvorenie finančnej rezervy, nákup auta alebo sporenie na lepší dôchodok.

Investovanie pomocou softvéru

Podobne pristupuje ku klientom aj VÚB banka, ktorá sa finančným poradenstvom pre svojich klientov zaoberá už dlhší čas. „Sme presvedčení, že banka je na finančné poradenstvo ten správny partner, keďže má vybudovaný vzťah so svojimi klientmi, pomáha riešiť potreby klientov na dennej báze a má, samozrejme, najväčšie skúsenosti,“ uviedol PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Už minulý rok VÚB banka predstavila softvérový nástroj InvestPlan, ktorý klientom navrhne investičné portfólio šité na mieru. Následne v pravidelných intervaloch vyhodnocuje aktuálnu situáciu a odporúča zmeny s cieľom optimálne spravovať majetok klienta.

Finanční agenti banky na poradenstvo neodporúčajú

Finančný poradca a analytik spoločnosti Prosight Slavomír Molnár považuje riešenie bánk poskytovať klientom komplexné služby v oblasti financií za úplne prirodzené, ale nie za najšťastnejšiu voľbu pre ľudí.

Snahou bánk podľa Molnára je udržať si klientov a ziskovosť vďaka pokrytiu produktov zo všetkých sektorov finančného trhu na jednom mieste, čím si banka zabezpečí stabilitu svojich klientov. Vzniká menšia pravdepodobnosť, že by sa klienti chceli presunúť ku konkurenčnej banke. Tak získavajú možnosť nastaviť si svoje financie v oblasti sporiacich, úverových a poistných produktov, investícií, druhého piliera aj tretieho piliera v rámci svojej banky.

Hoci klient si dokáže nastaviť finančný plán aj v banke, nemusí to byť preňho ideálna voľba. „Možnosť riešenia všetkých produktov pod jednou strechou v banke by som nikdy klientovi neodporúčal. Hlavným dôvodom je to, že banka má absolútne obmedzenú ponuku produktov z každého segmentu,“ vysvetľuje S. Molnár.

Široký výber produktov nesmie chýbať

Bežnou praxou bánk je, že v rámci druhého či tretieho piliera majú uzavretú zmluvu len s jednou správcovskou spoločnosťou, podielových fondov majú na výber maximálne 20 a poistné produkty predávajú na základe dohodnutého zmluvného vzťahu len od jednej poisťovne.

Podľa jeho slov tak vzniká priestor na nesprávny výber a nastavenie produktov. „Ak banka ponúka klientom len dôchodkové správcovské spoločnosti, ktoré nemajú na výber indexový fond, klient tak z dlhodobého hľadiska prichádza o obrovský zisk na výnose,“ upozorňuje S. Molnár.

Klienti, ktorí sa rozhodnú využiť finančných sprostredkovateľov namiesto bánk pri nastavení dôchodkových pilierov, investícií či poistných produktov, získavajú na výber omnoho väčšie množstvo kvalitných finančných produktov, ktorých výsledky sa prejavia predovšetkým z dlhodobého hľadiska. Pritom využívať banku na platobný styk, úverové produkty či základné sporenie na rezervu vedené pod bežným účtom považuje S. Molnár za optimálne riešenie.

Slovenská sporiteľna má na obmedzenú ponuku produktov bánk iný názor. „Naši klienti si môžu vybrať zo širokej ponuky produktov, pretože spolupracujeme s mnohými partnermi ako napríklad BNP Paribas, Franklin Templeton Investments, C-Quadrat, Cardif, NN, Kooperativa a mnohé iné. Súčasne túto ponuku plánujeme neustále rozširovať,” vysvetľuje Michal Orlovský zodpovedný za správu majetku klientov.

Komplexný pohľad je na prvom mieste

Generálny riaditeľ a analytik Partners Investments Maroš Ovčarik považuje banky, ktoré sa rozhodnú ísť cestou finančného sprostredkovania, za progresívnejšie a inovatívnejšie. Nasledujú postup niektorých finančno-poradenských spoločností, ktoré takúto cestu razia už veľa rokov.

„Komplexný pohľad odborníka na osobné financie cez finančný plán je pre klienta násobne vyššia pridaná hodnota, ako len predaj konkrétnych finančných produktov,“ zdôrazňuje M. Ovčarik.

Za dôležité považuje aj to, aby poradca pri výbere investičných produktov kládol dôraz okrem finančnej situácie klienta aj na jeho skúsenosti s investovaním a jeho schopnosť a ochotu znášať riziko súvisiace s pohybmi na finančných trhoch.

logo
Prečítajte si tiež:
19.3.2024 Redakcia FinReport

Bankomaty v Etiópii sa zbláznili a neoprávnene vydali ľuďom 41 miliónov dolárov

Bola to technická chyba, ktorá dovolila Etiópčanom vyberať si zo svojich bankových účtov vyššie sumy, ako na nich reálne mali. Bankomaty ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

19.3.2024 Martin Jamnický

Na podanie daňového priznania zostáva už iba 15 dní, no dosiaľ tak urobila len tretina daňovníkov

Daňové priznanie k dani z príjmu za rok 2023 zatiaľ podalo viac ako 385-tisíc daňovníkov. V porovnaní s minulým rokom je to o 17 % viac. ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Na rekvalifikačné kurzy pre nezamestnaných pôjde 42 miliónov eur

Už o tri týždne bude spustený program kurzov pre nezamestnaných nazvaný Zručnosti pre trh. Financovaný je prostredníctvom eurofondov, ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Novou členkou predstavenstva bratislavského Volkswagenu je Agnieszka Olendereková

Trojčlenné predstavenstvo spoločnosti Volkswagen Slovakia má novú tvár. Posilou je Poľka Agnieszka Olendereková. Na pozícii členky ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodníkov vymáhajúcich fiktívne daňové nedoplatky

Snaha o finančné podvody napríklad prostredníctvom falošných e-mailov je súčasťou našich životov už niekoľko rokov. A hoci sa s nimi ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin ukázal svoju pravú tvár, jeho hodnota klesla o 9-tisíc dolárov

Najsilnejšia kryptomena na trhu – bitcoin opäť ukázala svoju pravú tvár. Po niekoľkonásobnom prekonaní rekordnej hodnoty za jeden token ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Legendárny herec Jozef Kroner má vlastnú desaťeurovú mincu

Práve dnes, teda 18. marca 2024, Národná banka Slovenska uvádza do predaja zberateľskú desaťeurovú mincu s námetom stého výročia ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poplatky za služby katastra nehnuteľností budú od 1. apríla drahšie

Štátny rozpočet potrebuje finančnú injekciu, a preto sa zdvíhajú poplatky za prakticky všetky služby štátu. Výnimkou nie sú ani služby ...

15.3.2024 Redakcia FinReport

Finančná správa mení správne poplatky, takto ich zaplatíte správne

Prvý apríl 2024 je obávaným termínom pre každého, kto potrebuje nejakú službu od štátu, pretože od tohto dňa za ňu zaplatí viac. ...

15.3.2024 Redakcia FinReport

Finančné stimuly pre zamestnanosť počítajú s 317 miliónmi eur

Rezort práce začiatkom apríla 2024 spustí národný projekt Finančné stimuly pre zamestnanosť. Projekt s podporou eurofondov je určený pre ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Nominálne mzdy rastú, no už pomalšie ako na konci minulého roka

V nominálne mzdy rástli aj na začiatku tohto roku. Stúpali vo všetkých odvetviach, no dvojciferne už len v priemysle. Reálne nižšie platy v ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Okamžité platby môžu byť v nedeľu 17. marca 2024 nedostupné

Počas nadchádzajúceho víkendu bude prebiehať migrácia SEPA platobných schém na novú verziu normy ISO 20022. Bude to plánovaná technická ...

14.3.2024 Redakcia FinReport

Výška všeobecného vymeriavacieho základu za minulý rok je 17 160 eur

Sociálna poisťovňa vypočítala výšku všeobecného vymeriavacieho základu, ktorého hodnota za rok 2023 je 17 160 eur. Tento údaj je ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové priznanie môžete podať aj na niektorých mestských úradoch či priamo z auta

Finančná správa SR bude v tomto roku preberať daňové priznania aj v teréne mimo priestorov daňových úradov vo viacerých mestách ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Európska smernica má pomôcť odstrániť rozdiely v odmeňovaní mužov a žien

Rezort práce plánuje vytvoriť pracovnú skupinu pozostávajúcu z odborníkov, zamestnávateľov a odborárov, ktorých spoločným cieľom bude ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Rodičovský dôchodok sa bude vyplácať v júni v priemernej výške 338,40 eura

Rodičovský dôchodok za rok 2024 bude vyplatený jednorazovo v júni tohto roku. Dostane ho spolu 908 043 poberateľov. Priemerný rodičovský ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay