Hľadaj

Banky ponúkajú klientom pomoc s finančnými plánmi, hoci na to nemajú dostatočnú paletu produktov

Zuzana Mecková Financie Poslať

Po tom, čo koronakríza zamávala s rozpočtami nie jednej slovenskej domácnosti, banky sa čoraz viac snažia angažovať vo vytváraní finančných plánov svojim klientom. Finanční agenti to nepovažujú za najlepšie riešenie. Najdôležitejšie je podľa nich vyberať zo širokej ponuky kvalitných finančných produktov a nie z toho, čo tá-ktorá banka má k dispozícii.

image

Foto: Shutterstock

Koronakríza sa dotkla každého z nás. Mnohých Slovákov aj po finančnej stránke, keďže na krízu a s ňou spojené prepúšťanie bol len málokto pripravený. O to viac si dnes uvedomujeme dôležitosť existencie finančnej rezervy a správneho nastavenia našich financií.

Banky na neistú situáciu zareagovali veľmi rýchlo, keďže svojim klientom aktuálne poskytujú služby vo forme aplikácií a poradenstva s názvami, ako Finančný plán, Spending Report či Invest plan. Tie majú zabezpečiť predchádzanie podobným neľahkým situáciám najmä do budúcnosti.

Riadenie financií pomocou jedinej aplikácie

Koronakríza preverila finančnú stabilitu mnohých ľudí. Podľa štatistiky Slovenskej sporiteľne každá piata rodina v súčasnosti nemá rezervu ani na jeden mesiac. V nadväznosti na to Slovenská sporiteľňa ponúka svojim klientom službu Finančný plán, s ktorým by sa jej klienti mali lepšie zabezpečiť do budúcnosti. V rámci jedinej aplikácie si klienti nastavia svoje investovanie, poistenie, sporenie aj dôchodok.

O službu klienti prejavili záujem hneď, ako sa objavila na trhu. „Už v pilotnej prevádzke si službu Finančný plán v našich pobočkách vyskúšalo viac ako 90-tisíc Slovákov, ktorí sú tak lepšie pripravení na budúcnosť,“ hovorí Michal Orlovský zodpovedný za správu majetku klientov v Slovenskej sporiteľni.

Banka potvrdila, že ľudia, ktorí si dlhodobo tvorili rezervu, zvládli ekonomické následky pandémie koronavírusu lepšie ako ostatní. „Správne finančne zabezpečený človek má vytvorenú finančnú rezervu vo výške troch až šiestich mesačných príjmov. Poistí sa voči nepredvídateľným situáciám, svoj majetok chráni pred infláciou a pripravuje sa na dôchodok,“ zdôrazňuje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Sledovanie príjmov a výdavkov online

Hoci finančné poradenstvo je dlhodobo hlavnou doménou finančných agentov, analytikov a poradcov, v rovnakej oblasti ponúka finančné poradenstvo aj Tatra banka. Svojim klientom napríklad odporúča, ako si nastaviť vlastné financie, aká by mala byť výška finančnej rezervy podľa mesačného príjmu, koľko percent príjmu by si mal klient sporiť.

„Pre prémiových klientov máme osobitnú aplikáciu Premium Way, v rámci ktorej bankár analyzuje potreby klienta v závislosti od jeho životnej fázy a odporúča mu príslušné produkty. Klientovi sú v rámci tejto aplikácie prezentované aj pravidlá finančného zdravia,“ uvádza hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Okrem toho pre všetkých klientov Tatra banky sú v rámci internetbankingu a mobilného bankovníctva dostupné nástroje na správu osobných financií. „Prvou je Spending reportTB, ,ktorý v prehľadných grafoch umožňuje sledovať príjmy a výdavky a ich štruktúru v rámci jednotlivých kategórií. Klient si napríklad môže v rámci výdavkových kategórií nastaviť rozpočet, pričom pri jeho prekročení ho na to aplikácia upozorní,“ opisuje Z. Žiaranová.

Ďalším internetbankovým nástrojom Tatra banky sú Ciele, vďaka ktorým si klienti môžu nastaviť krátkodobé a dlhodobé ciele, ako sú napríklad vytvorenie finančnej rezervy, nákup auta alebo sporenie na lepší dôchodok.

Investovanie pomocou softvéru

Podobne pristupuje ku klientom aj VÚB banka, ktorá sa finančným poradenstvom pre svojich klientov zaoberá už dlhší čas. „Sme presvedčení, že banka je na finančné poradenstvo ten správny partner, keďže má vybudovaný vzťah so svojimi klientmi, pomáha riešiť potreby klientov na dennej báze a má, samozrejme, najväčšie skúsenosti,“ uviedol PR manažér VÚB banky Dominik Miša.

Už minulý rok VÚB banka predstavila softvérový nástroj InvestPlan, ktorý klientom navrhne investičné portfólio šité na mieru. Následne v pravidelných intervaloch vyhodnocuje aktuálnu situáciu a odporúča zmeny s cieľom optimálne spravovať majetok klienta.

Finanční agenti banky na poradenstvo neodporúčajú

Finančný poradca a analytik spoločnosti Prosight Slavomír Molnár považuje riešenie bánk poskytovať klientom komplexné služby v oblasti financií za úplne prirodzené, ale nie za najšťastnejšiu voľbu pre ľudí.

Snahou bánk podľa Molnára je udržať si klientov a ziskovosť vďaka pokrytiu produktov zo všetkých sektorov finančného trhu na jednom mieste, čím si banka zabezpečí stabilitu svojich klientov. Vzniká menšia pravdepodobnosť, že by sa klienti chceli presunúť ku konkurenčnej banke. Tak získavajú možnosť nastaviť si svoje financie v oblasti sporiacich, úverových a poistných produktov, investícií, druhého piliera aj tretieho piliera v rámci svojej banky.

Hoci klient si dokáže nastaviť finančný plán aj v banke, nemusí to byť preňho ideálna voľba. „Možnosť riešenia všetkých produktov pod jednou strechou v banke by som nikdy klientovi neodporúčal. Hlavným dôvodom je to, že banka má absolútne obmedzenú ponuku produktov z každého segmentu,“ vysvetľuje S. Molnár.

Široký výber produktov nesmie chýbať

Bežnou praxou bánk je, že v rámci druhého či tretieho piliera majú uzavretú zmluvu len s jednou správcovskou spoločnosťou, podielových fondov majú na výber maximálne 20 a poistné produkty predávajú na základe dohodnutého zmluvného vzťahu len od jednej poisťovne.

Podľa jeho slov tak vzniká priestor na nesprávny výber a nastavenie produktov. „Ak banka ponúka klientom len dôchodkové správcovské spoločnosti, ktoré nemajú na výber indexový fond, klient tak z dlhodobého hľadiska prichádza o obrovský zisk na výnose,“ upozorňuje S. Molnár.

Klienti, ktorí sa rozhodnú využiť finančných sprostredkovateľov namiesto bánk pri nastavení dôchodkových pilierov, investícií či poistných produktov, získavajú na výber omnoho väčšie množstvo kvalitných finančných produktov, ktorých výsledky sa prejavia predovšetkým z dlhodobého hľadiska. Pritom využívať banku na platobný styk, úverové produkty či základné sporenie na rezervu vedené pod bežným účtom považuje S. Molnár za optimálne riešenie.

Slovenská sporiteľna má na obmedzenú ponuku produktov bánk iný názor. „Naši klienti si môžu vybrať zo širokej ponuky produktov, pretože spolupracujeme s mnohými partnermi ako napríklad BNP Paribas, Franklin Templeton Investments, C-Quadrat, Cardif, NN, Kooperativa a mnohé iné. Súčasne túto ponuku plánujeme neustále rozširovať,” vysvetľuje Michal Orlovský zodpovedný za správu majetku klientov.

Komplexný pohľad je na prvom mieste

Generálny riaditeľ a analytik Partners Investments Maroš Ovčarik považuje banky, ktoré sa rozhodnú ísť cestou finančného sprostredkovania, za progresívnejšie a inovatívnejšie. Nasledujú postup niektorých finančno-poradenských spoločností, ktoré takúto cestu razia už veľa rokov.

„Komplexný pohľad odborníka na osobné financie cez finančný plán je pre klienta násobne vyššia pridaná hodnota, ako len predaj konkrétnych finančných produktov,“ zdôrazňuje M. Ovčarik.

Za dôležité považuje aj to, aby poradca pri výbere investičných produktov kládol dôraz okrem finančnej situácie klienta aj na jeho skúsenosti s investovaním a jeho schopnosť a ochotu znášať riziko súvisiace s pohybmi na finančných trhoch.

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
19.1.2021 Redakcia FinReport

Dôchodkové a investičné spoločnosti AXA sa premenovali na Uniqa, poisťovne to ešte len čaká

V polovici januára 2021 sa zvŕšila ďalšia etapa integrácie spoločnosti AXA do Uniqa. Dokončilo sa preznačenie kontaktných miest a budov ...

19.1.2021 Redakcia FinReport

Každý tretí človek je ochotný za protihodnotu poskytnúť svoje citlivé údaje a každý šiesty to už urobil

Dátum narodenia, adresa, informácie o zdravotnom stave alebo nákupné správanie – to všetko sú osobné údaje, ktoré sú ľudia ochotní za ...

18.1.2021 Redakcia FinReport

Koronakríza urýchlila investície do digitalizácie. Máme síce kvalitných odborníkov, ale musíme spolupracovať

Firmy zo strednej a východnej Európy prežívajú zložitú ekonomickú situáciu. Napriek tomu považujú investície do digitalizácie za ...

18.1.2021 Roland Régely

Monopolné postavenie Googlu, Facebooku, Apple či Amazonu je ohrozené. Bidenovi demokrati si na ne brúsia zuby

V roku 2021 zrejme dôjde k „skroteniu“ dominantného postavenia niektorých internetových firiem. Firmy ako Google, Facebook, Apple či Amazon ...

17.1.2021 Redakcia FinReport

Inflácia sa v minulom roku vyšplhala k 2 %. V tomto roku si priplatíme za potraviny, ale ušetríme na energiách

Inflácia v uplynulom roku bola nižšia ako v predchádzajúcich dvoch rokoch. Kým v rokoch 2018 a 2019 celkový rast cien tovarov a služieb ...

17.1.2021 Redakcia FinReport

TOP 5 trendov z oblasti o bezpečnosti platieb v roku 2021. Všetky oči sa upierajú na Európu

V roku 2020 sa zdalo, akoby sa zastavil čas, ale nebola to pravda. Kvôli pandémii koronavírusu sa globálna ekonomika zásadne zmenila. ...

11.1.2021 Redakcia FinReport

Minimálnu mzdu síce máme dvakrát vyššiu ako v Bulharsku, ale až trikrát nižšiu ako v Luxembursku

Zvýšenie minimálnej mzdy na Slovensku v roku 2021 na úroveň 623 eur posunie našu krajinu na 14. priečku medzi krajinami Európskej únie ...

30.12.2020 Redakcia FinReport

Vianočné stoly boli štedrejšie ako vlani, pri darčekoch sme sa trochu uskromnili

Tohtoročné Vianoce na Slovensku boli aj napriek pandémii koronavírusu relatívne bohaté. Podľa štatistík Slovenskej sporiteľne sme kartou v ...

29.12.2020 Arian Ali

Servis je dôležitá súčasť práce finančného agenta. Klienti často ani netušia, že naň majú bezplatný nárok

Napriek dôležitosti servisu finančných zmlúv klienti väčšinou ani len netušia, že naň majú nárok. Pritom je zo zákona povinný a majú ...

24.12.2020 Redakcia FinReport

Tieto Vianoce sú iné ako v minulých rokoch. Sme viac zodpovední, ekologickejší a vnímavejší k svojmu okoliu

Tohtoročné Vianoce sú iné ako tie v predchádzajúcich rokoch. Dokazujú to viaceré prieskumy, ktoré urobili renomované agentúry v ...

22.12.2020 Arian Ali

Kedy sa financie zhodnocujú s čo najvyšším výnosom a, naopak, kedy je riziko investovania čo najmenšie?

Slováci ešte pred 10 rokmi patrili medzi najsporivejšie národy v Európe. Problémom je, že väčšina úspor, a sú to miliardy eur, ležia na ...

20.12.2020 Redakcia FinReport

Kedy počas sviatkov posielať peniaze tak, aby prišli včas?

Platenie účtov a potreba elektronického posielania peňazí sa nám nevyhne ani počas blížiacich sa sviatkov. Počas voľných dní však ...

17.12.2020 Arian Ali

Koľko klientov má mať jeden finančný sprostredkovateľ a kedy je ich už priveľa?

Na slovenskom finančnom trhu pracuje približne 13 000 finančných agentov. Potenciálnych klientov je však omnoho viac. Sú nimi prakticky ...

16.12.2020 Robert Juriš

Slovenská ekonomika je na tom lepšie ako aktuálna epidemiologická situácia

Napriek pesimisticky stúpajúcim krivkám chorobnosti aj úmrtnosti, Národná banka Slovenska (NBS) končí rok 2020 mierne optimisticky. Prepad ...

12.12.2020 Redakcia FinReport

Finančná pohoda v Európe klesá, stres stúpa, a Slováci sú na tom horšie ako vlani

V čase koronakrízy je finančná pohoda mimoriadne dôležitým faktorom, ktorý poukazuje na kvalitu života v jednotlivých krajinách. Z ...

11.12.2020 Redakcia FinReport

Takmer polovica Slovákov si musí šetriť na vianočné darčeky, Bratislavčania za ne chcú minúť viac ako vlani

Takmer polovica Slovákov (45 %) uvádza, že si počas roka sporí na kúpu vianočných darčekov pre svojich blízkych. Oproti minulému roku ...

9.12.2020 Redakcia FinReport

Slovenským domácnostiam stúpajú výdavky za bývanie. Máme ich druhé najvyššie v EÚ

Priemerná slovenská domácnosť zaplatila vlani za bývanie, vodu, elektrinu či plyn takmer tretinu z celkových mesačných výdavkov. Podľa ...

9.12.2020 Redakcia FinReport

Zákon roka je schválený. Vláda ušetrí na sebe, a pomôže školstvu, zdravotníctvu a ministerstvu sociálnych vecí

Poslanci slovenského parlamentu schválili zákon roka. Rozpočet na rok 2021 sa stal realitou. Zahlasovali zaň všetky strany vládnej koalície, ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Anketa: Ako sa masívny nástup digitalizácie premietol do konania lídrov a riadenia finančných spoločností
  2. 2.
    Rodinný dom v Dubnici nad Váhom zachvátil požiar, hasičom komplikovalo prácu počasie
  3. 3.
    Každý tretí človek je ochotný za protihodnotu poskytnúť svoje citlivé údaje a každý šiesty to už urobil
  4. 4.
    Dôchodkové a investičné spoločnosti AXA sa premenovali na Uniqa, poisťovne to ešte len čaká
  5. 5.
    Inflácia sa v minulom roku vyšplhala k 2 %. V tomto roku si priplatíme za potraviny, ale ušetríme na energiách