Hľadaj

Až dve tretiny domácností v čase krízy pochopili, že si musia vytvárať finančné rezervy na horšie časy

Robert Juriš Financie Poslať

Pandémia koronakrízy nám nastavila zrkadlo v oblasti financií, rodinných rozpočtov aj plánovania budúcnosti. Odhalila slabé finančné miesta domácností, ale ukázala tiež, že Slováci majú záujem poučiť sa z chýb, ktoré robili v minulosti. Toto a ešte oveľa viac ukázal prieskum agentúry Focus o tom, ako sme boli pripravení na koronakrízu, ako sme ju zvládli a aké ponaučenie sme si z nej odniesli.

image

Foto: Tomáš Griger

„Finančné problémy teraz majú najmä tí, ktorí už pred krízou mali hlbšie do vrecka,“ konštatuje sociológ agentúry Focus Martin Slosiarik. Horšie sú na tom podľa neho v súčasnosti skôr živnostníci ako zamestnanci, a v horšej finančnej situácii sa ocitli skôr viacčlenné domácnosti.

Slováci menia svoje finančné správanie sa

Výsledky prieskumu poukazujú na štyri hlavné oblasti, v ktorých sa domácnosti museli prispôsobiť a zmeniť svoje finančné správanie. „Vyšlo z neho, že Slováci sú opatrnejší v nákupoch. Tvrdí to 60 % opýtaných, pričom až 9 z 10 z nich teraz nakupuje menej nepotravinových položiek. Približne polovica z nich odložila plánované nákupy do domácností, znížila výdavky na potraviny a prehodnotila investície do nákupu či rekonštrukcie bývania,“ hovorí Zuzana Miklovičová z Nadácie Partners.

Podľa nej zníženie príjmu pocítili domácnosti nielen v dôsledku nižšej mzdy, ale aj straty zamestnania či poklesu iných príjmov. Takúto situáciu zažívajú viac ako dve pätiny opýtaných. Na druhej strane sa zvýšili výdavky domácností, s ktorými ľudia pôvodne nepočítali. Toto tvrdí tretina Slovákov a ako dôvod označujú fakt, že rodiny boli a stále sú viac doma, alebo ľudia pracujú viac z domu.

Štyria z piatich museli siahnuť na svoje úspory

Približne 70 % domácností, ktorým sa zvýšili výdavky, ich vynaložili na zabezpečenie bežného chodu domácnosti a výdavky na ochranu zdravia. Pätina takýchto domácností (do 20 %) uviedla nárast výdavkov súvisiacich s domácou školou, prácou z domu, do športových položiek alebo na online zábavu.

Finančne najhoršie na tom sú ľudia, ktorí museli siahnuť na svoje finančné produkty v bankách. Takýchto je až celá tretina respondentov. Väčšina z nich (81 %) musela siahnuť na úspory v banke, ktoré mali, či už na bežnom, alebo sporiacom účte. Necelá pätina opýtaných (18 %) požiadala o odklad splátky hypotéky, viac ako desatina (14 %) o odklad splátky spotrebného úveru a 8 % o odklad lízingu.

Kríza odhalila silné a slabé finančné stránky Slovákov

Krízové a náročné obdobia v mnohých oblastiach, nielen vo financiách, odhalia najcitlivejšie miesta v hospodárení a vyzdvihnú tie silné. „Slabé finančné stránky, ktoré koronakríza odkryla ešte viac, sú nedostatočný prehľad o príjmoch a výdavkoch domácnosti, odkladanie splátok úverov, aj keď to nebolo nevyhnutné, prečerpávanie kreditných kariet a ich nesplácanie, ako aj nevyužívanie investičných príležitostí. Najvypuklejším problémom sa ukázala takmer úplná absencia finančnej rezervy Slovákov,“ vymenúva finančné nedostatky odborníčka na financie zo spoločnosti Partners Group SK Andrea Straková.

Naopak k silným stránkam Slovákov zaradila disciplínu a promptné reagovanie na vzniknutú situáciu. „V prípade potreby sa vieme uskromniť v spotrebe, a vo výdavkoch domácností a začíname viac finančne plánovať. Štatistiky potvrdili, že menej využívame úvery, a niektorí dokonca využili krízu aj na investovanie,“ uvádza ďalej Straková.

Krízu lepšie zvládajú tí, ktorí boli lepšie pripravení

Prieskum tiež potvrdil, že tie domácnosti, ktoré boli finančne pripravené na krízu, ju znášali omnoho lepšie, až bez problémov. Na odstránenie slabých stránok sa odporúča dodržiavať ideálne finančné miery 10 % : 20 % : 30 % : 40 %. Tie sa oplatí dodržiavať aj pri silných finančných stránkach a zároveň ich rozvíjať neustálym finančným plánovaním.

10 % = finančná rezerva pre zdravé rodinné financie

Finančná rezerva je najdôležitejším krokom na zlepšenie rodinnej finančnej situácie. Na finančnú rezervu by sme si mali odkladať 10 % zo svojho  príjmu, a jej správnu výšku tvorí až 6-násobok mesačného príjmu v domácnosti.

Tvorba optimálnej finančnej rezervy je u Slovákov dlhodobým problémom. Až tri štvrtiny Slovákov si tvoria nedostatočnú rezervu, pričom pätina ju nemá vôbec. Väčšina Slovákov, až 82 %, si však počas koronakrízy jednoznačne uvedomila, že finančná rezerva domácnosti vo výške polročného platu je nevyhnutná.

„Aktuálny prieskum finančného správania sa Slovákov ukázal, že domácnosti s vytvorenou finančnou rezervou museli robiť oveľa menšie zásahy do bežného chodu domácnosti ako tie, ktoré dostatočnú rezervu nemali,“ hovorí A. Straková a dodáva: „Respondentov, ktorí uviedli, že majú dostatočnú finančnú rezervu, sa výrazne menej dotkli škrty v nákupoch, vo výdavkoch či odklady splátok.“

20 % = investovanie do svojej budúcnosti

Podľa odborníkov práve krízové časy nahrávajú investovaniu a investíciám. „Trhy majú tendenciu zhruba dve tretiny svojho času rásť. Ak niekto dlho váha s investovaním, prichádza o značné zhodnotenie svojich úspor a o roky, keď sa mu investície môžu zhodnotiť,“ tvrdí analytik Finančného kompasu Maroš Ovčarik.

Dlhodobé investovanie sa pritom začína od horizontu minimálne piatich rokov, no čím dlhšie si investované peniaze investor nevšíma, tým zaujímavejšie zhodnotenie v čase mu investícia prináša. Podľa prieskumu využili obdobie koronakrízy na investovanie len asi 2 %  respondentov. Viac ako tretina z nich investovala do podielových a ETF fondov, štvrtina do akcií a dlhopisov, prípadne do neštandardných spôsobov investovania, ako sú drahé kovy a bitcoiny.

30 % = maximálna výška úverového zaťaženia domácnosti

Ideálny stav domácnosti je, ak nemá žiadne spotrebné úvery, pôžičky a rovnako ani nenakupuje na splátky. Ak sa pôžičke či úveru nedá vyhnúť, výška mesačnej splátky nesmie presiahnuť 30 percent príjmov domácnosti.

Situácia po vypuknutí pandémie koronavírusu začala byť pre množstvo rodín nezvládnuteľná. Výsledkom je viac ako 150-tisíc žiadostí o odklad splátok úveru od fyzických a viac ako 8-tisíc žiadostí od právnických osôb.

„Z pohľadu miery nesplácania rôznych typov úverov sú na tom dlhodobo najhoršie kreditné karty. Zatiaľ čo pri viacerých typoch úverov je trend nesplácaných úverov klesajúci, delikvencia kreditných kariet je najhoršia a stále sa zhoršuje,“ opisuje situáciu M. Ovčarik.

40 % = zvyšok ide do bežnej spotreby

Na bežnú finančnú spotrebu v domácnosti by sme si mali vyčleniť maximálne 40 percent z mesačných príjmov rodiny. Spotreba pritom býva najčastejšou oblasťou, kam zvyknú Slováci v bežnom režime ušetriť.

„Zdá sa, že v krízových chvíľach si Slováci vedia vstúpiť do svedomia a utiahnuť opasky. Podľa prieskumu slovenské domácnosti zareagovali vcelku disciplinovane a aj veľmi promptne. Výdavky prispôsobili krízovému režimu a zmenenej situácii v rodinnej kase,“ uzatvára A. Straková.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
18.1.2021 Redakcia FinReport

Koronakríza urýchlila investície do digitalizácie. Máme síce kvalitných odborníkov, ale musíme spolupracovať

Firmy zo strednej a východnej Európy prežívajú zložitú ekonomickú situáciu. Napriek tomu považujú investície do digitalizácie za ...

17.1.2021 Redakcia FinReport

Inflácia sa v minulom roku vyšplhala k 2 %. V tomto roku si priplatíme za potraviny, ale ušetríme na energiách

Inflácia v uplynulom roku bola nižšia ako v predchádzajúcich dvoch rokoch. Kým v rokoch 2018 a 2019 celkový rast cien tovarov a služieb ...

17.1.2021 Redakcia FinReport

TOP 5 trendov z oblasti o bezpečnosti platieb v roku 2021. Všetky oči sa upierajú na Európu

V roku 2020 sa zdalo, akoby sa zastavil čas, ale nebola to pravda. Kvôli pandémii koronavírusu sa globálna ekonomika zásadne zmenila. ...

16.1.2021 Dominik Horváth

Hľadáte investičné príležitosti? Cez ETF fondy pretekajú miliardy dolárov

Čoraz populárnejšie ETF fondy zažili turbulentný rok. Po prvotnom prepade na začiatku roka 2020 sa dokázali postupne stabilizovať, a v ...

16.1.2021 Redakcia FinReport

Pandémia pomohla objaviť výhody opakovaného eReceptu. Lekárom šetrí prácu, pacientom zase zdravie

Pandémia nového koronavírusu, s ktorou Slovensko bojuje od marca minulého roka, sa podpísala aj pod zvýšenie počtu predpísaných ...

15.1.2021 Andrea Tittelová

LIVE STREAM s dvoma Kanaďankami, ktoré riadia biznis v odvetviach so silnou prevahou mužov

Financial Report prinesie exkluzívny LIVE rozhovor s dvoma ženami, ktoré riadia firmy v kanadskom Edmontone v oceliarskom, respektíve stavebnom ...

11.1.2021 Redakcia FinReport

Minimálnu mzdu síce máme dvakrát vyššiu ako v Bulharsku, ale až trikrát nižšiu ako v Luxembursku

Zvýšenie minimálnej mzdy na Slovensku v roku 2021 na úroveň 623 eur posunie našu krajinu na 14. priečku medzi krajinami Európskej únie ...

30.12.2020 Redakcia FinReport

Vianočné stoly boli štedrejšie ako vlani, pri darčekoch sme sa trochu uskromnili

Tohtoročné Vianoce na Slovensku boli aj napriek pandémii koronavírusu relatívne bohaté. Podľa štatistík Slovenskej sporiteľne sme kartou v ...

29.12.2020 Arian Ali

Servis je dôležitá súčasť práce finančného agenta. Klienti často ani netušia, že naň majú bezplatný nárok

Napriek dôležitosti servisu finančných zmlúv klienti väčšinou ani len netušia, že naň majú nárok. Pritom je zo zákona povinný a majú ...

24.12.2020 Redakcia FinReport

Tieto Vianoce sú iné ako v minulých rokoch. Sme viac zodpovední, ekologickejší a vnímavejší k svojmu okoliu

Tohtoročné Vianoce sú iné ako tie v predchádzajúcich rokoch. Dokazujú to viaceré prieskumy, ktoré urobili renomované agentúry v ...

22.12.2020 Arian Ali

Kedy sa financie zhodnocujú s čo najvyšším výnosom a, naopak, kedy je riziko investovania čo najmenšie?

Slováci ešte pred 10 rokmi patrili medzi najsporivejšie národy v Európe. Problémom je, že väčšina úspor, a sú to miliardy eur, ležia na ...

20.12.2020 Redakcia FinReport

Kedy počas sviatkov posielať peniaze tak, aby prišli včas?

Platenie účtov a potreba elektronického posielania peňazí sa nám nevyhne ani počas blížiacich sa sviatkov. Počas voľných dní však ...

17.12.2020 Arian Ali

Koľko klientov má mať jeden finančný sprostredkovateľ a kedy je ich už priveľa?

Na slovenskom finančnom trhu pracuje približne 13 000 finančných agentov. Potenciálnych klientov je však omnoho viac. Sú nimi prakticky ...

16.12.2020 Robert Juriš

Slovenská ekonomika je na tom lepšie ako aktuálna epidemiologická situácia

Napriek pesimisticky stúpajúcim krivkám chorobnosti aj úmrtnosti, Národná banka Slovenska (NBS) končí rok 2020 mierne optimisticky. Prepad ...

12.12.2020 Redakcia FinReport

Finančná pohoda v Európe klesá, stres stúpa, a Slováci sú na tom horšie ako vlani

V čase koronakrízy je finančná pohoda mimoriadne dôležitým faktorom, ktorý poukazuje na kvalitu života v jednotlivých krajinách. Z ...

11.12.2020 Redakcia FinReport

Takmer polovica Slovákov si musí šetriť na vianočné darčeky, Bratislavčania za ne chcú minúť viac ako vlani

Takmer polovica Slovákov (45 %) uvádza, že si počas roka sporí na kúpu vianočných darčekov pre svojich blízkych. Oproti minulému roku ...

9.12.2020 Redakcia FinReport

Slovenským domácnostiam stúpajú výdavky za bývanie. Máme ich druhé najvyššie v EÚ

Priemerná slovenská domácnosť zaplatila vlani za bývanie, vodu, elektrinu či plyn takmer tretinu z celkových mesačných výdavkov. Podľa ...

9.12.2020 Redakcia FinReport

Zákon roka je schválený. Vláda ušetrí na sebe, a pomôže školstvu, zdravotníctvu a ministerstvu sociálnych vecí

Poslanci slovenského parlamentu schválili zákon roka. Rozpočet na rok 2021 sa stal realitou. Zahlasovali zaň všetky strany vládnej koalície, ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Čaputová: Komunikáciu úmrtia Lučanského nemala viesť len ministerka spravodlivosti
  2. 2.
    Koronakríza urýchlila investície do digitalizácie. Máme síce kvalitných odborníkov, ale musíme spolupracovať
  3. 3.
    Šofér vymenil na Škode Fabia tabuľky s evidenčným číslom, všímavých policajtov však neoklamal
  4. 4.
    Polícia vysvetľovala desiatky hoaxov, dezinformácie o koronavíruse zasiahli státisíce ľudí
  5. 5.
    Strana Za ľudí má na celoplošné testovanie iný názor, malo by sa konať iba regionálne