Ako vplývajú fúzie finančných spoločností na vzťah medzi maklérom a klientom?
Fúzie a akvizície finančných spoločností sa nevyhýbajú ani slovenskému trhu. Dôsledky prebratia kmeňa klientov jednej spoločnosti druhou sa líšia v závislosti od toho, akú formu spolupráce agenti so zainteresovanými finančnými inštitúciami majú. Sú prípadnými fúziami viac ohrození podriadení alebo viazaní finanční agenti?

Foto: Shutterstock
Podmienky sú vopred dohodnuté
„Zmena správcu zmlúv a prevod kmeňa klientov a ich zmlúv je predmetom obchodnej dohody medzi predávajúcou a kupujúcou spoločnosťou. V nej sa majú vyriešiť aj práva a záväzky pôvodných maklérov,“ hovorí generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.
V samotnej zmluve je možné dohodnúť prevzatie nielen klientov, ale aj maklérov. Rovnako tak je možné, aby prevzatý klientsky kmeň prešiel pod správu úplne nových maklérov. Dôležité je, aby sa tieto skutočnosti dohodli riadne, jasne a včas v zmluve o prevode kmeňa.
„V prípade, keď ide o prevod klientskeho kmeňa z jednej finančnej inštitúcie na druhú, je možné počítať so zamestnancami a viazanými agentmi len v prípade, že prevod kmeňa je následkom zlúčenia alebo splynutia finančných inštitúcií. Ak sa uskutočňuje výlučne iba prevod kmeňa na inú finančnú inštitúciu, prevod zamestnancov nemusí byť vôbec dohodnutý,“ dopĺňa D. Huttová.
Bez ohľadu na podmienky má klient vždy právo odmietnuť nového makléra. V praxi si však niekoho iného, ako prideleného agenta, vyberie len veľmi malé percento z nich.
Viazaní finanční agenti a zamestnanci poisťovní
Predaj poistného kmeňa spoločnosti môže predstavovať problém najmä pre viazaných finančných agentov a interných zamestnancov spoločností. Všetko závisí od postupu kupujúcej spoločnosti. „Interní zamestnanci a viazaní finanční agenti (VFA) o kmeň neprídu, pokiaľ budú naďalej pokračovať ako interní zamestnanci, resp. VFA kupujúcej spoločnosti,“ uvádza obchodný riaditeľ FinGO.sk Marek Gemainer.
Partnerom článku je Positive Services s.r.o
O klienta však prídu, keď pre kupujúcu spoločnosť pracovať nebudú. „Ak VFA alebo zamestnanec sprostredkoval zmluvu medzi klientom a finančnou inštitúciou, pre ktorú pracuje, servis vo vzťahu k zmluve po prevzatí kmeňa zmlúv inou finančnou inštitúciou už zabezpečovať nebude. Klient sa stáva klientom preberajúcej finančnej inštitúcie a servis mu zrejme bude poskytovať priamo ona, a to prostredníctvom svojich VFA alebo zamestnancov,“ hovorí riaditeľka odboru vnútornej kontroly a sťažností OVB Allfinanz Slovensko Alena Fábryová.
Ak kupujúca spoločnosť spolu s klientmi preberá aj agentov alebo zamestnancov, na ich vzťahu ku klientovi sa nič nemení. Ak však poisťovňa preberá len kmeň, klientov dostanú do správy už jej existujúci agenti alebo zamestnanci.
Podriadení finanční agenti
Podriadení agenti majú z titulu svojej práce nadviazanú spoluprácu prostredníctvom samostatného finančného agenta s niekoľkými poisťovňami. „Či bude môcť podriadený agent naďalej poskytovať servis aj vo vzťahu ku konkrétnej zmluve, ktorá je súčasťou prevzatého kmeňa, závisí od toho, či má preberajúca finančná inštitúcia zmluvu s jeho samostatným agentom,“ uvádza A. Fábryová.
V prípade podriadených agentov je teda vplyv zmien podstatne nižší. Samostatní agenti sa spravidla snažia mať zazmluvnený čo najväčší počet produktových partnerov. Ak teda kupuje jedna spoločnosť inú a obidve majú zmluvu so samostatným agentom, pre podriadeného sa na jeho vzťahu ku klientovi nič nemení.
Problém nastáva len v prípade, ak samostatný finančný agent takúto zmluvu s kupujúcou poisťovňou nemá. V takomto prípade vzťah medzi klientom a maklérom zaniká a klientovi bude kupujúcou spoločnosťou pridelený nový agent.
Kľúčové slová
Podujatia

2023

Finanční agenti

Kryptomeny

Zamestnanie

Voľný čas


SPRAVODAJSTVO





- 1.Ako sa v roku 2023 zvýšia príplatky za prácu cez víkendy, v noci a počas sviatkov
- 2.Viacero bánk ku koncu januára upravovalo úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov
- 3.Energetická kríza nás zatiaľ nezlomila. Aké škody nám ešte môže spôsobiť?
- 4.Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne
- 5.Daň z motorových vozidiel je potrebné podať a zaplatiť do 31. januára 2023