Hľadaj

Ako vplývajú fúzie finančných spoločností na vzťah medzi maklérom a klientom?

Arian Ali Financie Poslať

Fúzie a akvizície finančných spoločností sa nevyhýbajú ani slovenskému trhu. Dôsledky prebratia kmeňa klientov jednej spoločnosti druhou sa líšia v závislosti od toho, akú formu spolupráce agenti so zainteresovanými finančnými inštitúciami majú. Sú prípadnými fúziami viac ohrození podriadení alebo viazaní finanční agenti?

image

Foto: Shutterstock

Podmienky sú vopred dohodnuté

Zmena správcu zmlúv a prevod kmeňa klientov a ich zmlúv je predmetom obchodnej dohody medzi predávajúcou a kupujúcou spoločnosťou. V nej sa majú vyriešiť aj práva a záväzky pôvodných maklérov,“ hovorí generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

V samotnej zmluve je možné dohodnúť prevzatie nielen klientov, ale aj maklérov. Rovnako tak je možné, aby prevzatý klientsky kmeň prešiel pod správu úplne nových maklérov. Dôležité je, aby sa tieto skutočnosti dohodli riadne, jasne a včas v zmluve o prevode kmeňa.

„V prípade, keď ide o prevod klientskeho kmeňa z jednej finančnej inštitúcie na druhú, je možné počítať so zamestnancami a viazanými agentmi len v prípade, že prevod kmeňa je následkom zlúčenia alebo splynutia finančných inštitúcií. Ak sa uskutočňuje výlučne iba prevod kmeňa na inú finančnú inštitúciu, prevod zamestnancov nemusí byť vôbec dohodnutý,“ dopĺňa D. Huttová.

Bez ohľadu na podmienky má klient vždy právo odmietnuť nového makléra. V praxi si však niekoho iného, ako prideleného agenta, vyberie len veľmi malé percento z nich.

Viazaní finanční agenti a zamestnanci poisťovní

Predaj poistného kmeňa spoločnosti môže predstavovať problém najmä pre viazaných finančných agentov a interných zamestnancov spoločností. Všetko závisí od postupu kupujúcej spoločnosti. „Interní zamestnanci a viazaní finanční agenti (VFA) o kmeň neprídu, pokiaľ budú naďalej pokračovať ako interní zamestnanci, resp. VFA kupujúcej spoločnosti,“ uvádza obchodný riaditeľ FinGO.sk Marek Gemainer.

O klienta však prídu, keď pre kupujúcu spoločnosť pracovať nebudú. „Ak VFA alebo zamestnanec sprostredkoval zmluvu medzi klientom a finančnou inštitúciou, pre ktorú pracuje, servis vo vzťahu k zmluve po prevzatí kmeňa zmlúv inou finančnou inštitúciou už zabezpečovať nebude. Klient sa stáva klientom preberajúcej finančnej inštitúcie a servis mu zrejme bude poskytovať priamo ona, a to prostredníctvom svojich VFA alebo zamestnancov,“ hovorí riaditeľka odboru vnútornej kontroly a sťažností OVB Allfinanz Slovensko Alena Fábryová.

Ak kupujúca spoločnosť spolu s klientmi preberá aj agentov alebo zamestnancov, na ich vzťahu ku klientovi sa nič nemení. Ak však poisťovňa preberá len kmeň, klientov dostanú do správy už jej existujúci agenti alebo zamestnanci.

Podriadení finanční agenti

Podriadení agenti majú z titulu svojej práce nadviazanú spoluprácu prostredníctvom samostatného finančného agenta s niekoľkými poisťovňami. „Či bude môcť podriadený agent naďalej poskytovať servis aj vo vzťahu ku konkrétnej zmluve, ktorá je súčasťou prevzatého kmeňa, závisí od toho, či má preberajúca finančná inštitúcia zmluvu s jeho samostatným agentom,“ uvádza A. Fábryová.

V prípade podriadených agentov je teda vplyv zmien podstatne nižší. Samostatní agenti sa spravidla snažia mať zazmluvnený čo najväčší počet produktových partnerov. Ak teda kupuje jedna spoločnosť inú a obidve majú zmluvu so samostatným agentom, pre podriadeného sa na jeho vzťahu ku klientovi nič nemení.

Problém nastáva len v prípade, ak samostatný finančný agent takúto zmluvu s kupujúcou poisťovňou nemá. V takomto prípade vzťah medzi klientom a maklérom zaniká a klientovi bude kupujúcou spoločnosťou pridelený nový agent.

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.

Kľúčové slová

logo
survey services
Prečítajte si tiež:
14.4.2021 Zuzana Mecková

O nemajetkovej ujme pri dopravných nehodách rozhodujú súdy. Zmena môže vodičom priniesť zvýšenie poistného

Škody na majetku, ktoré vzniknú pri dopravných nehodách, sú zo zákona zahrnuté v povinnom zmluvnom poistení (PZP). Čo však urobiť s ...

14.4.2021 Redakcia FinReport

Trh kryptomien sa od začiatku tohto roka zdvojnásobil na dva bilióny dolárov. Polovicu jeho hodnoty tvorí bitcoin

Trh kryptomien neustále naberá na objeme a po prvýkrát v histórii jeho hodnota presiahla dva bilióny dolárov. Vďaka záujmu malých, ale aj ...

13.4.2021 Redakcia FinReport

Produkcia automobilov na Slovensku sa prepadla dvojciferne, aj tak sme svetová veľmoc

Slovensko vlani zaznamenalo medziročne dvojciferný percentuálny pokles v počte vyrobených automobilov. Na prvý pohľad to vyzerá ako zlá ...

13.4.2021 Roland Régely

Teraz je správny čas na „upratanie“ nevýhodných zmlúv. Ušetriť možno desiatky až stovky eur, radia odborníci

Hypotéka, životné poistenie či poistka na auto. Mnohé finančné produkty nestrácajú na popularite ani počas pandémie, a podľa odborníkov ...

12.4.2021 Robert Juriš

Objavila sa nová generácia investorov. Zmysel našli v ESG fondoch, zodpovedných firmách a zelenom investovaní

Slováci akosi stále nevedia prísť investovaniu na chuť. Máme dlhodobo najnižší podiel investovania spomedzi krajín združených v OECD. ...

12.4.2021 Redakcia FinReport

Paradox: V koronakríze sužovanom gastro sektore vlani vzniklo viac ako 700 nových reštaurácií

Jedným z najviac postihnutých odvetví aktuálnou koronakrízou je gastro sektor. Už viac ako rok znášajú majitelia reštaurácií, bistier a ...

9.4.2021 Správy

Rezervy Medzinárodného menového fondu sa navýšia o 650 miliárd eur, schválili ministri financií G20

9.4.2021 (Webnoviny.sk) - Ministri financií hlavných ekonomík sveta schválili návrh na zvýšenie rezerv Medzinárodného menového fondu (MMF) ...

6.4.2021 Redakcia FinReport

Pandémia zasiahla aj deti. Štvrtina z nich prišla o vreckové, ale až štyria z piatich rodičov naďalej pokračujú v sporení na ich budúcnosť

Už rok trvajúca pandémia koronavírusu má veľmi negatívne vplyvy na vzdelávanie detí, a to nielen v škole, ale aj v rámci finančného ...

29.3.2021 Roland Régely

Predaj diaľničných známok klesol o tretinu. Dôvodom je znížená mobilita, ale aj nový typ známky

Národná diaľničná spoločnosť (NDS) eviduje za prvé dva mesiace tohto roku pokles v predaji diaľničných známok. Začiatok roka pritom v ...

26.3.2021 Redakcia FinReport

Pandémia nás núti venovať viac pozornosti finančnej gramotnosti. Mladí ľudia svoje vedomosti preceňujú

Pozitívnym vedľajším efektom pandémie koronavírusu je zvýšenie finančnej gramotnosti ľudí. Nielenže sme upravili svoje výdavky, ale ...

21.3.2021 Redakcia FinReport

Podnikatelia za nové úžitkové vozidlá zaplatia nižšiu daň ako za tie staršie. Zostáva už len niekoľko dní

Už len niekoľko dní zostáva do uplynutia termínu na podanie daňového priznania k dani z motorových vozidiel. Podnikatelia, ktorí vozidlá ...

11.3.2021 Redakcia FinReport

Prieskum: Vďaka pandémii sme zodpovednejší vo financiách, viac ako polovica Slovákov si šetrí na dôchodok

Pandémia zvýšila finančnú zodpovednosť Slovákov a súčasne zreálnila prehnané sebavedomie v oblasti finančnej gramotnosti. Dobrá správa ...

7.3.2021 Redakcia FinReport

Slovenské ženy zarábajú o pätinu menej ako muži. Pandémia môže rozdiely v príjmoch ešte viac prehĺbiť

Ženy zarábajú na Slovensku o pätinu menej ako muži. Rozdiel v príjmoch sa pritom za posledné desaťročie zmenil iba minimálne. Slovensko tak ...

6.3.2021 Správy

Finančná pomoc zo štátu nepokrýva všetky aspekty. Podnikatelia zhrnuli, čo im chýba

6.3.2021 (Webnoviny.sk) - Malým a stredným podnikateľom chýbajú v rámci ekonomických opatrení na zmiernenie dopadov koronakrízy odpustenie ...

2.3.2021 Roland Régely

Dostali ste list z dôchodcovskej spoločnosti a nezdá sa vám výška penzie? Žiadnu paniku, je to len časť dôchodku

Ľudia sporiaci v druhom dôchodkovom pilieri dostali v uplynulých týždňoch nový výpis s odhadovanou výškou dôchodku, a mnohých tieto ...

1.3.2021 Redakcia FinReport

Náklady na bývanie: Tento rok ušetríme na energiách, ale produkovanie odpadu nás, naopak, vyjde drahšie

V čase pandémie trávia Slováci a Slovenky viac času doma. Výsledkom je väčšia spotreba energií a vyššia produkcia odpadu. S tým, ...

25.2.2021 Redakcia FinReport

Generali uvádza na trh päťročný plán na podporu oživenia ekonomiky v Európe v hodnote 3,5 miliardy eur

Spoločnosť Generali pripravila päťročný investičný plán nazvaný Fenice 190 v objeme 3,5 miliardy eur. Jeho úlohou je podpora obnovy ...

19.2.2021 Redakcia FinReport

Zmeny vo vedení Sophistic Pro finance: Novými akcionármi spoločnosti sa stávajú doterajší riaditelia

Poradenská spoločnosť Sophistic Pro finance realizuje prvýkrát od svojho vzniku zmeny vo svojej akcionárskej štruktúre. Majoritným ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Primátor Ružomberka Čombor sa bráni v prípade sporného ocenenia historika Františka Vnuka
  2. 2.
    Banskobystrický kraj otvoril ďalšie vakcinačné centrum, tímy lekárov a sestier zabezpečili jódové kúpele
  3. 3.
    O nemajetkovej ujme pri dopravných nehodách rozhodujú súdy. Zmena môže vodičom priniesť zvýšenie poistného
  4. 4.
    Trh kryptomien sa od začiatku tohto roka zdvojnásobil na dva bilióny dolárov. Polovicu jeho hodnoty tvorí bitcoin
  5. 5.
    Teraz je správny čas na „upratanie“ nevýhodných zmlúv. Ušetriť možno desiatky až stovky eur, radia odborníci