Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Ako vplývajú fúzie finančných spoločností na vzťah medzi maklérom a klientom?

Arian Ali Financie Poslať

Fúzie a akvizície finančných spoločností sa nevyhýbajú ani slovenskému trhu. Dôsledky prebratia kmeňa klientov jednej spoločnosti druhou sa líšia v závislosti od toho, akú formu spolupráce agenti so zainteresovanými finančnými inštitúciami majú. Sú prípadnými fúziami viac ohrození podriadení alebo viazaní finanční agenti?

image

Foto: Shutterstock

Podmienky sú vopred dohodnuté

Zmena správcu zmlúv a prevod kmeňa klientov a ich zmlúv je predmetom obchodnej dohody medzi predávajúcou a kupujúcou spoločnosťou. V nej sa majú vyriešiť aj práva a záväzky pôvodných maklérov,“ hovorí generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

V samotnej zmluve je možné dohodnúť prevzatie nielen klientov, ale aj maklérov. Rovnako tak je možné, aby prevzatý klientsky kmeň prešiel pod správu úplne nových maklérov. Dôležité je, aby sa tieto skutočnosti dohodli riadne, jasne a včas v zmluve o prevode kmeňa.

„V prípade, keď ide o prevod klientskeho kmeňa z jednej finančnej inštitúcie na druhú, je možné počítať so zamestnancami a viazanými agentmi len v prípade, že prevod kmeňa je následkom zlúčenia alebo splynutia finančných inštitúcií. Ak sa uskutočňuje výlučne iba prevod kmeňa na inú finančnú inštitúciu, prevod zamestnancov nemusí byť vôbec dohodnutý,“ dopĺňa D. Huttová.

Bez ohľadu na podmienky má klient vždy právo odmietnuť nového makléra. V praxi si však niekoho iného, ako prideleného agenta, vyberie len veľmi malé percento z nich.

Viazaní finanční agenti a zamestnanci poisťovní

Predaj poistného kmeňa spoločnosti môže predstavovať problém najmä pre viazaných finančných agentov a interných zamestnancov spoločností. Všetko závisí od postupu kupujúcej spoločnosti. „Interní zamestnanci a viazaní finanční agenti (VFA) o kmeň neprídu, pokiaľ budú naďalej pokračovať ako interní zamestnanci, resp. VFA kupujúcej spoločnosti,“ uvádza obchodný riaditeľ FinGO.sk Marek Gemainer.

Positive

Partnerom článku je Positive Services s.r.o

O klienta však prídu, keď pre kupujúcu spoločnosť pracovať nebudú. „Ak VFA alebo zamestnanec sprostredkoval zmluvu medzi klientom a finančnou inštitúciou, pre ktorú pracuje, servis vo vzťahu k zmluve po prevzatí kmeňa zmlúv inou finančnou inštitúciou už zabezpečovať nebude. Klient sa stáva klientom preberajúcej finančnej inštitúcie a servis mu zrejme bude poskytovať priamo ona, a to prostredníctvom svojich VFA alebo zamestnancov,“ hovorí riaditeľka odboru vnútornej kontroly a sťažností OVB Allfinanz Slovensko Alena Fábryová.

Ak kupujúca spoločnosť spolu s klientmi preberá aj agentov alebo zamestnancov, na ich vzťahu ku klientovi sa nič nemení. Ak však poisťovňa preberá len kmeň, klientov dostanú do správy už jej existujúci agenti alebo zamestnanci.

Podriadení finanční agenti

Podriadení agenti majú z titulu svojej práce nadviazanú spoluprácu prostredníctvom samostatného finančného agenta s niekoľkými poisťovňami. „Či bude môcť podriadený agent naďalej poskytovať servis aj vo vzťahu ku konkrétnej zmluve, ktorá je súčasťou prevzatého kmeňa, závisí od toho, či má preberajúca finančná inštitúcia zmluvu s jeho samostatným agentom,“ uvádza A. Fábryová.

V prípade podriadených agentov je teda vplyv zmien podstatne nižší. Samostatní agenti sa spravidla snažia mať zazmluvnený čo najväčší počet produktových partnerov. Ak teda kupuje jedna spoločnosť inú a obidve majú zmluvu so samostatným agentom, pre podriadeného sa na jeho vzťahu ku klientovi nič nemení.

Problém nastáva len v prípade, ak samostatný finančný agent takúto zmluvu s kupujúcou poisťovňou nemá. V takomto prípade vzťah medzi klientom a maklérom zaniká a klientovi bude kupujúcou spoločnosťou pridelený nový agent.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
3.8.2021 Redakcia FinReport

NFT dielo Maestropiece burger vydražili za takmer 11-tisíc eur. Výťažok poputuje na charitu

Verejná dobročinná aukcia diela NFT Meastropiece, ktorú zrealizovala spoločnosť McDonald's v Čechách a na Slovensku, priniesla zaujímavý ...

3.8.2021 Redakcia FinReport

Až tri štvrtiny odborníkov tvrdia, že ľuďom nezáleží na energetickej úspore domu, hlavne, aby bol lacný

Doba je ekologická, praje zeleným projektom, veľa sa diskutuje o ochrane životného prostredia a jeho udržateľnosti. Napriek tomu ľuďom akoby ...

3.8.2021 Robert Juriš

Digitálne meny: Európska únia postupuje systematicky, USA zaostávajú, Čína napreduje najrýchlejšie

Digitalizácia popredných svetových mien naberá na obrátkach. Európska centrálna banka (ECB) spustila dvojročnú výskumnú fázu projektu ...

2.8.2021 Zuzana Mecková

Finanční agenti porušujú pravidlá NBS. Pokuty dostalo viacero spoločností, niektoré prišli aj o licenciu

Od začiatku tohto roka Národná banka Slovenska (NBS) udelila finančným sprostredkovateľom viacero sankcií a niektorým aj odobrala licenciu. ...

2.8.2021 Redakcia FinReport

Záťažové testy potvrdili odolnosť bankového systému eurozóny aj pri nepriaznivom scenári vývoja

Európska centrálna banka (ECB) zverejnila výsledky záťažového testu, podľa ktorých je bankový systém eurozóny odolný aj voči ...

1.8.2021 Redakcia FinReport

Cestovný ruch prechádza náročným obdobím, no nikdy v ňom nepodnikalo viac firiem ako dnes

Cestovný ruch už druhý rok prechádza kvôli pandémii koronavírusu veľmi náročným obdobím. Spoločnosti podnikajúce v tejto oblasti stále ...

1.8.2021 Redakcia FinReport

Dekarbonizácia je pre Európu príležitosťou na znovuzískanie pozície svetového lídra

Už od konca roku 2007 prinášajú európske akcie nižšie zhodnotenie ako americké. Dôvodom sú dva hlavné faktory. Prvým je nástup ...

31.7.2021 Redakcia FinReport

Skontrolovali investičných poradcov. Zistili aj nedostatky, neboli však zásadné

Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA) si posvietil na sprostredkovateľov a finančné inštitúcie, presnejšie na investičné ...

29.7.2021 Roland Régely

OVB Allfinanz Slovensko: Počas pandémie si udržala vysoké zisky aj obrat

Najväčší počet agentov a rekordné tržby počas pandémie síce nestačili na prvenstvo, no aj tak má OVB Allfinanz Slovensko za sebou ...

27.7.2021 Redakcia FinReport

Hovoríte doma o spoločných peniazoch? Najlepšie je začať čo najskôr, už pred svadbou

Štatistiky hovoria, že až 90 % konfliktov v domácnosti vzniká kvôli peniazom. Dôvodom je zvyčajne nesprávne nastavenie spoločného ...

26.7.2021 Redakcia FinReport

Ceny nehnuteľností v Bratislave stále rastú. Príčinou je nedostatočná ponuka na trhu, byty sa predávajú „z papiera“

Dopyt po novom bývaní v Bratislave sa oproti minulému roku zvýšil 2,5-násobne. A to aj napriek neustále rastúcim cenám nového bývania. ...

22.7.2021 Arian Ali

Finanční agenti: Niektorí sa usilujú o čo najširší výber produktov, iní si vyberajú len tie kvalitnejšie

Najdôležitejšou úlohou samostatných finančných agentov je pomôcť klientom vybrať si v spleti finančných produktov pre nich tie ...

21.7.2021 Redakcia FinReport

Štát ohlásil očkovaciu lotériu. Ako sa do nej zapojiť a ako získať sprostredkovateľský bonus?

Od 1. augusta sa na Slovensku začína očkovacia lotéria. Zapojiť sa do nej môže každý, kto sa dal zaočkovať a to bez ohľadu na to, že ...

20.7.2021 Redakcia FinReport

Dvaja z troch Slovákov využívajú internetbanking. Denne ním platíme v priemere 20 eur

Až dve tretiny Slovákov vo veku od 16 do 74 rokov vlani využívali internetbanking. Ten sa dostal do popredia v dôsledku čiastočného ...

20.7.2021 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska upozorňuje, že spoločnosť Salus Populi nemá oprávnenie na svoju činnosť

Národná banka Slovenska (NBS) upozorňuje na aktivity družstva Salus Populi. Spoločnosti so sídlom v bratislavskom Starom Meste podľa ...

8.7.2021 Redakcia FinReport

Záujem ľudí o mobilné finančné aplikácie sa výrazne zvýšil najmä kvôli online investovaniu

V prvom štvrťroku tohto roka zaznamenali mobilné aplikácie pre finančné služby takmer jeden a pol miliardy stiahnutí. V porovnaní s prvým ...

7.7.2021 Redakcia FinReport

Naše služby sú nielen o financiách, ale aj o spoločenskej zodpovednosti

PARTNERS GROUP SK predstavila hospodárske výsledky za prvú polovicu roka. Dvojciferný nárast dosiahla v segmente životného poistenia a takmer ...

5.7.2021 Redakcia FinReport

Na CFO Congress 2021 sa zišlo 150 finančných riaditeľov a riaditeliek. Zhodnotili dôsledky pandémie

Jedna z prvých tohtoročných konferencií v Česku organizovaných naživo za prítomnosti publika bola venovaná finančným riaditeľom a ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    V okresoch Prievidza a Bánovce nad Bebravou hrozia povodne, meteorológovia vydali aj výstrahy
  2. 2.
    Finanční agenti porušujú pravidlá NBS. Pokuty dostalo viacero spoločností, niektoré prišli aj o licenciu
  3. 3.
    OVB Allfinanz Slovensko: Počas pandémie si udržala vysoké zisky aj obrat
  4. 4.
    Dôchodkový systém potrebuje oživiť, druhý pilier čakajú zmeny. Pripravme sa na novú investičnú stratégiu
  5. 5.
    Digitálne meny: Európska únia postupuje systematicky, USA zaostávajú, Čína napreduje najrýchlejšie