Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Ako vplývajú fúzie finančných spoločností na vzťah medzi maklérom a klientom?

Arian Ali Financie
SK
EN
Poslať

Fúzie a akvizície finančných spoločností sa nevyhýbajú ani slovenskému trhu. Dôsledky prebratia kmeňa klientov jednej spoločnosti druhou sa líšia v závislosti od toho, akú formu spolupráce agenti so zainteresovanými finančnými inštitúciami majú. Sú prípadnými fúziami viac ohrození podriadení alebo viazaní finanční agenti?

image

Foto: Shutterstock

Podmienky sú vopred dohodnuté

Zmena správcu zmlúv a prevod kmeňa klientov a ich zmlúv je predmetom obchodnej dohody medzi predávajúcou a kupujúcou spoločnosťou. V nej sa majú vyriešiť aj práva a záväzky pôvodných maklérov,“ hovorí generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

V samotnej zmluve je možné dohodnúť prevzatie nielen klientov, ale aj maklérov. Rovnako tak je možné, aby prevzatý klientsky kmeň prešiel pod správu úplne nových maklérov. Dôležité je, aby sa tieto skutočnosti dohodli riadne, jasne a včas v zmluve o prevode kmeňa.

„V prípade, keď ide o prevod klientskeho kmeňa z jednej finančnej inštitúcie na druhú, je možné počítať so zamestnancami a viazanými agentmi len v prípade, že prevod kmeňa je následkom zlúčenia alebo splynutia finančných inštitúcií. Ak sa uskutočňuje výlučne iba prevod kmeňa na inú finančnú inštitúciu, prevod zamestnancov nemusí byť vôbec dohodnutý,“ dopĺňa D. Huttová.

Bez ohľadu na podmienky má klient vždy právo odmietnuť nového makléra. V praxi si však niekoho iného, ako prideleného agenta, vyberie len veľmi malé percento z nich.

Viazaní finanční agenti a zamestnanci poisťovní

Predaj poistného kmeňa spoločnosti môže predstavovať problém najmä pre viazaných finančných agentov a interných zamestnancov spoločností. Všetko závisí od postupu kupujúcej spoločnosti. „Interní zamestnanci a viazaní finanční agenti (VFA) o kmeň neprídu, pokiaľ budú naďalej pokračovať ako interní zamestnanci, resp. VFA kupujúcej spoločnosti,“ uvádza obchodný riaditeľ FinGO.sk Marek Gemainer.

Positive

Partnerom článku je Positive Services s.r.o

O klienta však prídu, keď pre kupujúcu spoločnosť pracovať nebudú. „Ak VFA alebo zamestnanec sprostredkoval zmluvu medzi klientom a finančnou inštitúciou, pre ktorú pracuje, servis vo vzťahu k zmluve po prevzatí kmeňa zmlúv inou finančnou inštitúciou už zabezpečovať nebude. Klient sa stáva klientom preberajúcej finančnej inštitúcie a servis mu zrejme bude poskytovať priamo ona, a to prostredníctvom svojich VFA alebo zamestnancov,“ hovorí riaditeľka odboru vnútornej kontroly a sťažností OVB Allfinanz Slovensko Alena Fábryová.

Ak kupujúca spoločnosť spolu s klientmi preberá aj agentov alebo zamestnancov, na ich vzťahu ku klientovi sa nič nemení. Ak však poisťovňa preberá len kmeň, klientov dostanú do správy už jej existujúci agenti alebo zamestnanci.

Podriadení finanční agenti

Podriadení agenti majú z titulu svojej práce nadviazanú spoluprácu prostredníctvom samostatného finančného agenta s niekoľkými poisťovňami. „Či bude môcť podriadený agent naďalej poskytovať servis aj vo vzťahu ku konkrétnej zmluve, ktorá je súčasťou prevzatého kmeňa, závisí od toho, či má preberajúca finančná inštitúcia zmluvu s jeho samostatným agentom,“ uvádza A. Fábryová.

V prípade podriadených agentov je teda vplyv zmien podstatne nižší. Samostatní agenti sa spravidla snažia mať zazmluvnený čo najväčší počet produktových partnerov. Ak teda kupuje jedna spoločnosť inú a obidve majú zmluvu so samostatným agentom, pre podriadeného sa na jeho vzťahu ku klientovi nič nemení.

Problém nastáva len v prípade, ak samostatný finančný agent takúto zmluvu s kupujúcou poisťovňou nemá. V takomto prípade vzťah medzi klientom a maklérom zaniká a klientovi bude kupujúcou spoločnosťou pridelený nový agent.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
31.1.2023 Redakcia FinReport

Allianz: Účet za poistné udalosti vlani vzrástol o tretinu

Účet za všetky poistné udalosti v roku 2022 v Allianz – Slovenskej poisťovni presiahol 275 miliónov, čo je o 30 % viac ako v roku 2021. ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Dnes je posledný deň na podanie daňového priznania k dani z motorových vozidiel

Daňovníci už majú len necelý jeden deň na podanie a zaplatenie daňového priznania k dani z motorových vozidiel. Finančná správa SR v ...

31.1.2023 Dominik Horváth

Energetická kríza nás zatiaľ nezlomila. Aké škody nám ešte môže spôsobiť?

Tohtoročná zima mohla dopadnúť pre Európu katastrofálne. Vojna na Ukrajine a pozastavenie dodávok energií z Ruska spôsobili, že sa ceny ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Finančná správa SR vlani vymohla na exekúciách viac ako 305 miliónov eur

Vďaka daňovým exekútorom Finančnej správy SR za rok 2022 do štátneho rozpočtu pritieklo rekordných 305,9 milióna eur. Daniari tento ...

31.1.2023 Redakcia FinReport

Hodnota majetku v treťom dôchodkovom pilieri prekročila hranicu troch miliárd eur

Objem finančných prostriedkov, ktoré zhodnocujú a spravujú doplnkové dôchodkové spoločnosti v treťom dôchodkovom pilieri, presiahol ...

31.1.2023 Naďa Černá

Kim Kardashianová získala v dražbe za 200-tisíc dolárov kríž princeznej Diany Attallah Cross

Televízna osobnosť Kim Kardashianová získala v dražbe diamantový prívesok Attallah Cross (na snímke), ktorý pri niekoľkých ...

30.1.2023 Robert Juriš

Komu pomohol kolaps kryptoburzy FTX a komu, naopak, najviac uškodil

Rok 2022 bol pre kryptoburzy náročným rokom. Objem obchodovania klesol a ceny kryptomien sa doslova utopili v červených číslach. Najviac však ...

30.1.2023 Redakcia FinReport

NBS: Počet falošných eurobankoviek vlani klesol, no falošných euromincí bolo viac

V roku 2022 bolo na území Slovenska zadržaných len 771 kusov falzifikátov eurových bankoviek. Je to približne o tretinu menej ako v roku 2021 ...

30.1.2023 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska pokutovala ďalšieho samostatného finančného agenta

Národná banka Slovenska, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, udelila pokutu ďalšej finančnej spoločnosti. Tentoraz to je samostatný ...

30.1.2023 Martin Jamnický

Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne

Koncom roku 2022 poslanci parlamentu schválili novelu zákona o sociálnom poistení. Podľa nej okrem iného od začiatku tohto roku vznikol ...

30.1.2023 Redakcia FinReport

Viacero bánk ku koncu januára upravovalo úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov

Hneď niekoľko bánk na sklonku januára zmenilo úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov. VÚB banka zvýšila úrokové sadzby všetkých ...

27.1.2023 Redakcia FinReport

Cielený softwarning zo strany Finančnej správy SR prináša do štátneho rozpočtu milióny eur

Finančná správa SR tvrdí, že zasielanie upozornení v podobe softwarningových správ sa vypláca. Pomáhajú nielen daňovým subjektom, ale aj ...

27.1.2023 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska vydáva tri zberateľské strieborné desaťeurovky

Národná banka Slovenska aj v tomto roku poteší zberateľov zaujímavých mincí. Práve dnes 27. januára 2023 uvádza na trh desaťeurovú ...

25.1.2023 Redakcia FinReport

Elektronické daňové priznanie automaticky vypočíta výšku daňového bonusu na dieťa

Elektronické vypĺňanie daňového priznania za rok 2022 má ďalšiu zaujímavú a zároveň výhodnú novinku. Ocenia ju najmä tí daňovníci, ...

24.1.2023 Redakcia FinReport

Najvyššie dane z príjmu spomedzi finančných inštitúcií na Slovensku platia banky

Finančnému sektoru na Slovensku sa v roku 2021 darilo. Dane z príjmu bánk, poisťovní a sporiteľní oproti roku 2020 výrazne narástli. ...

24.1.2023 Robert Juriš

Trh s nehnuteľnosťami sa otočil hore nohami – platenie nájmu je teraz výhodnejšie ako splácanie hypotéky

Ponuka bytov v nových projektoch sa minulý rok zdvojnásobila. Ceny sa zastabilizovali, pričom nové byty sú o 12 % drahšie ako v ...

23.1.2023 Redakcia FinReport

Brazília a Argentína pripravujú novú spoločnú menu

Dve najsilnejšie juhoamerické ekonomiky – brazílska a argentínska, plánujú zintenzívniť ekonomickú spoluprácu vrátane rozvoja spoločnej ...

23.1.2023 Redakcia FinReport

Daň z motorových vozidiel je potrebné podať a zaplatiť do 31. januára 2023

Podnikatelia, ktorí pri svojej práci využívajú motorové vozidlá, by mali zbystriť pozornosť. Do konca januára 2023 je potrebné podať ...

Mobilná aplikácia

  1. 1.
    Ako sa v roku 2023 zvýšia príplatky za prácu cez víkendy, v noci a počas sviatkov
  2. 2.
    Viacero bánk ku koncu januára upravovalo úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov
  3. 3.
    Energetická kríza nás zatiaľ nezlomila. Aké škody nám ešte môže spôsobiť?
  4. 4.
    Toto sú najdôležitejšie otázky súvisiace s rodičovským dôchodkom a odpovede na ne
  5. 5.
    Daň z motorových vozidiel je potrebné podať a zaplatiť do 31. januára 2023