Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Ako vplývajú fúzie finančných spoločností na vzťah medzi maklérom a klientom?

Arian Ali Financie Poslať

Fúzie a akvizície finančných spoločností sa nevyhýbajú ani slovenskému trhu. Dôsledky prebratia kmeňa klientov jednej spoločnosti druhou sa líšia v závislosti od toho, akú formu spolupráce agenti so zainteresovanými finančnými inštitúciami majú. Sú prípadnými fúziami viac ohrození podriadení alebo viazaní finanční agenti?

agenti

Foto: Shutterstock

Podmienky sú vopred dohodnuté

Zmena správcu zmlúv a prevod kmeňa klientov a ich zmlúv je predmetom obchodnej dohody medzi predávajúcou a kupujúcou spoločnosťou. V nej sa majú vyriešiť aj práva a záväzky pôvodných maklérov,“ hovorí generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

V samotnej zmluve je možné dohodnúť prevzatie nielen klientov, ale aj maklérov. Rovnako tak je možné, aby prevzatý klientsky kmeň prešiel pod správu úplne nových maklérov. Dôležité je, aby sa tieto skutočnosti dohodli riadne, jasne a včas v zmluve o prevode kmeňa.

„V prípade, keď ide o prevod klientskeho kmeňa z jednej finančnej inštitúcie na druhú, je možné počítať so zamestnancami a viazanými agentmi len v prípade, že prevod kmeňa je následkom zlúčenia alebo splynutia finančných inštitúcií. Ak sa uskutočňuje výlučne iba prevod kmeňa na inú finančnú inštitúciu, prevod zamestnancov nemusí byť vôbec dohodnutý,“ dopĺňa D. Huttová.

Bez ohľadu na podmienky má klient vždy právo odmietnuť nového makléra. V praxi si však niekoho iného, ako prideleného agenta, vyberie len veľmi malé percento z nich.

Viazaní finanční agenti a zamestnanci poisťovní

Predaj poistného kmeňa spoločnosti môže predstavovať problém najmä pre viazaných finančných agentov a interných zamestnancov spoločností. Všetko závisí od postupu kupujúcej spoločnosti. „Interní zamestnanci a viazaní finanční agenti (VFA) o kmeň neprídu, pokiaľ budú naďalej pokračovať ako interní zamestnanci, resp. VFA kupujúcej spoločnosti,“ uvádza obchodný riaditeľ FinGO.sk Marek Gemainer.

87

O klienta však prídu, keď pre kupujúcu spoločnosť pracovať nebudú. „Ak VFA alebo zamestnanec sprostredkoval zmluvu medzi klientom a finančnou inštitúciou, pre ktorú pracuje, servis vo vzťahu k zmluve po prevzatí kmeňa zmlúv inou finančnou inštitúciou už zabezpečovať nebude. Klient sa stáva klientom preberajúcej finančnej inštitúcie a servis mu zrejme bude poskytovať priamo ona, a to prostredníctvom svojich VFA alebo zamestnancov,“ hovorí riaditeľka odboru vnútornej kontroly a sťažností OVB Allfinanz Slovensko Alena Fábryová.

Ak kupujúca spoločnosť spolu s klientmi preberá aj agentov alebo zamestnancov, na ich vzťahu ku klientovi sa nič nemení. Ak však poisťovňa preberá len kmeň, klientov dostanú do správy už jej existujúci agenti alebo zamestnanci.

Podriadení finanční agenti

Podriadení agenti majú z titulu svojej práce nadviazanú spoluprácu prostredníctvom samostatného finančného agenta s niekoľkými poisťovňami. „Či bude môcť podriadený agent naďalej poskytovať servis aj vo vzťahu ku konkrétnej zmluve, ktorá je súčasťou prevzatého kmeňa, závisí od toho, či má preberajúca finančná inštitúcia zmluvu s jeho samostatným agentom,“ uvádza A. Fábryová.

V prípade podriadených agentov je teda vplyv zmien podstatne nižší. Samostatní agenti sa spravidla snažia mať zazmluvnený čo najväčší počet produktových partnerov. Ak teda kupuje jedna spoločnosť inú a obidve majú zmluvu so samostatným agentom, pre podriadeného sa na jeho vzťahu ku klientovi nič nemení.

Problém nastáva len v prípade, ak samostatný finančný agent takúto zmluvu s kupujúcou poisťovňou nemá. V takomto prípade vzťah medzi klientom a maklérom zaniká a klientovi bude kupujúcou spoločnosťou pridelený nový agent.

logo
Prečítajte si tiež:
17.6.2024 Redakcia FinReport

Od 1. júla sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie

Už o tri týždne, od 1. júla 2024, sa zvyšujú príspevky na osobnú asistenciu a na opatrovanie ťažko zdravotne postihnutých osôb. Zmenu v ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Cestovné kancelárie vlani zaznamenali druhý najlepší rok od začiatku tisícročia

Cestovné kancelárie na Slovensku vlani dokázali o dve tretiny zvýšiť počty turistov, ktorí si kúpili ich zájazdy. Po troch rokoch boja s ...

16.6.2024 Redakcia FinReport

Počet kryptomenových bankomatov rastie, na celom svete ich je takmer 40-tisíc

Kryptomenám sa darí, a tak stúpa aj počet kryptomenových bankomatov. Úspešné obdobie však trvá len približne 10 posledných mesiacov, ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Európsky preukaz zdravotného poistenia v zahraničí stačiť nemusí, potrebné je cestovné poistenie

Pri plánovaní cesty do zahraničia je jedným z najdôležitejších krokov zabezpečiť si vhodné cestovné poistenie. Toto poistenie je ...

15.6.2024 Redakcia FinReport

Najviac držiteľov kryptomien je medzi Indami, najvyššie výnosy však dosahujú Američania

Počet Američanov, ktorí prijímajú kryptomeny, stále rastie. V tomto roku ho podporuje nielen intenzívny záujem o nové technológie, ale aj ...

14.6.2024 Robert Juriš

Inflácia na Slovensku dosahuje „príjemných“ 2,2 %, no ceny potravín sa opäť zvyšujú

Ceny potravín a nealkoholických nápojov v máji 2024 mierne vzrástli, medzimesačne aj medziročne. V porovnaní s aprílom zdraželi aj ...

14.6.2024 Redakcia FinReport

Kedy nemusia brigádnici platiť preddavky na daň

Obdobie letných brigád prináša zvýšený počet dohôd o brigádnickej práci. Aj z takto nadobudnutých príjmov je potrebné platiť preddavky ...

14.6.2024 Mário Špilberger

Spotreba sladených nápojov kvôli dani poklesne, chce to však čas

Nielen tabakové výrobky, ale aj sladené nealkoholické nápoje budú pravdepodobne od nového roka drahšie. Schvaľovanie novej dane je ...

13.6.2024 Redakcia FinReport

Študentky, pozor! Nárok na tehotenské a materské dávky majú len ženy s nemocenským poistením

Študentky ani mladé tehotné ženy po skončení štúdia nemajú automaticky nárok na tehotenskú a materskú dávku. Podmienkou na ich získanie ...

12.6.2024 Redakcia FinReport

ECB síce znížila úrokové sadzby, no slovenské banky tak urobia najskôr o tri roky

Európska centrálna banka začiatkom júna znížila svoje kľúčové úrokové sadzby, no na úrokových sadzbách slovenských hypoték sa to ...

12.6.2024 Robert Juriš

INESS: Plošné rozdávanie 13. dôchodkov je selektívna podpora odtrhnutá od príjmovej reality

Súčasné aj plánované zvyšovanie daní je najhorším spôsobom, ako pristupovať ku kríze vo verejných financiách. Výdavky štátu ...

12.6.2024 Redakcia FinReport

Vymenia Poliaci zloté a Česi koruny za euro?

Diskusie o odklone od využívania vlastnej meny a prihlásenie sa k spoločnej európskej mene – k euru – rezonujú u našich severných aj ...

11.6.2024 Martin Jamnický

Aj seniori majú záujem o investovanie či poistné produkty

Hoci finančná gramotnosť postupne rastie aj medzi seniormi, podľa finančných sprostredkovateľov je veľký rozdiel, ak sa o investovanie na ...

10.6.2024 Redakcia FinReport

Blíži sa termín na podanie daňových priznaní odložených o tri mesiace

Daňovníci, ktorí si predĺžili lehotu na podanie daňového priznania k dani z príjmov o tri mesiace, musia si svoju povinnosť splniť do konca ...

8.6.2024 Redakcia FinReport

Analýza: Je výhodnejšie sporiť si v eurách alebo napríklad českých korunách?

Počet Slovákov pracujúcich v zahraničí neustále rastie. Len v Česku ich je viac ako 216-tisíc a ďalšie tisíce žijú v iných krajinách ...

7.6.2024 Redakcia FinReport

Ak ste si odložili splatnosť poistného za október 2021, musíte ho uhradiť do konca júna 2024

Sociálna poisťovňa upozorňuje samostatne zárobkovo činné osoby (SZČO) a zamestnávateľov, ktorí počas pandémie koronavírusu požiadali o ...

7.6.2024 Martin Jamnický

Maximálna dávka v nezamestnanosti od júla 2024 stúpne na 1 457,50 eura

Sociálna poisťovňa bude od začiatku tohtoročného júla štedrejšia. Od 1. júla 2024 sa totiž zvyšuje maximálna dávka v nezamestnanosti, a ...

6.6.2024 Martin Jamnický

Je to podvod! Preposielaním peňazí a lajkovaním videí si nezarobíte

Pred letom si mnoho mladých ľudí hľadá možnosť zárobku – brigádu, ktorú by mohli robiť z domu a dostať peniaze len za to, že robia ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay