Ako sú slovenské domácnosti ne/pripravené na horšie časy?

Foto: Shutterstock

Do problémov sa dostane čoraz viac domácností

„Rekordná inflácia, rast cien energií a celková ekonomická recesia sú realita, ktorá ovplyvní hospodárenie domácností minimálne na najbližšie dva roky. Preto je viac ako inokedy dôležité, aby ľudia prekopali svoje rodinné rozpočty a nastavili si efektívny finančný plán v dvoch nevyhnutných krokoch,“ tvrdí odborníčka na osobné financie zo spoločnosti Partners Andrea Kasanická Straková. Prvým je šetrenie a zníženie výdavkov, druhým zvýšenie príjmov a ochrana tých už existujúcich.

Zvýšené výdavky pociťujú už tri štvrtiny domácností, z toho viac ako polovica mesačne minie vyše 100 eur mesačne. Podľa prieskumu agentúry Focus sa však príjmy rodinám buď nezmenili, keď takmer polovica opýtaných (48 %) uvádza, že má približne rovnako veľa peňazí, alebo takmer rovnaká časť (43 %) priznáva zníženie príjmov. Pod zvýšené výdavky sa podpísala inflácia, ktorá v auguste 2022 dosiahla rekordnú úroveň 13,3 %.

Drahšie sú najmä potraviny (nárast o 19,9 %) a nealkoholické nápoje (+10,2 %), ale aj náklady na bývanie a energie (+16,1 %), ktoré ukrojujú najväčší podiel vo výdavkoch domácností.

„Keďže inflácia dnes predbieha reálny rast miezd, tak v rozpočtoch mnohých domácností bude postupne narastať napätie medzi príjmovou a výdavkovou časťou rodinných rozpočtov. Dnes ešte nevieme celkom odčítať, aký veľký bude vplyv zvyšujúcich sa cien energií na rodinné rozpočty. Dá sa však predpokladať, že do finančných problémov sa postupne dostane väčšie percento domácností, než je tomu dnes,“ upozorňuje riaditeľ agentúry Focus Martin Slosiarik.

Šetrite a znížte svoje výdavky

Prieskumná agentúra pravidelne monitoruje podiel spotreby na celkovom príjme slovenských domácností. Podľa ideálnych finančných mier by nemal predstavovať viac ako 40 % z príjmov, no túto pomyselnú hranicu dnes prekračuje až 83 % domácností, čo je nárast o 7 % oproti roku 2021 (76 %).

Prvé kroky na zmiernenie finančných vplyvov už slovenské domácnosti podnikli. Podľa zistení z prieskumu až 63 % opýtaných pri nákupoch viac plánuje, používa nákupný zoznam, a takmer rovnaký počet respondentov pravidelne sleduje všetky výdavky spojené s bývaním.

„Dobrou správou, ktorú v prieskume vidím, je, že prvými riešeniami sú zníženia výdavkov a odkladanie väčších investícií na neskôr. Ukazuje to rozvahu a obozretnosť v mnohých rodinách. Riziko však vidím v krátkodobom plánovaní. Domácnosti si aj napriek vyšším výdavkom ešte stále doprajú aj takzvané ,radosti´, či už je to letná dovolenka, výlety, alebo aj kúpa iných, ako nevyhnutných položiek,“ opisuje A. Kasanická Straková.

Skutočné preverenie kvality osobných financií podľa nej však nastane až počas jesene, keď po letnom „míňaní“ na zážitky dôjde zúčtovanie, a domácnosti si budú klásť otázku, ako sú na najbližší rok pripravené. Ku koncu roka nás pritom čaká ešte jedna tvrdá skúška – príprava na Vianoce. „Práve v tomto období sú domácnosti náchylnejšie konať veľmi impulzívne, emotívne a zvyknú si dopriať viac, ako si môžu dovoliť. Častou finančnou pascou pritom sú rýchle pôžičky a úvery,“ dodáva.

Zvýšte svoj príjem aj jeho ochranu

Tvorba a zvyšovanie príjmu môže byť buď krátkodobé, alebo dlhodobé. V prípade krátkodobého hovoríme o tvorbe finančnej  rezervy, v tom dlhodobom využívame napríklad investovanie. „Práve investovaním vieme náš príjem ochrániť pred vysokou infláciou,“ hovorí Maroš Ovčarik zo spoločnosti Partners Investments.

K investovaniu na Slovensku však stále máme vlažný vzťah a medziročne sa v prieskume zhoršila aj disciplína pri tvorbe železnej rezervy vo výške šesťnásobku mesačných príjmov. Finančne sa nekryje až 26 %, pričom v roku 2021 to bolo „len“ 22 % domácností. Odporúčaný šesťnásobok príjmu v rezerve má v súčasnosti iba 16 % domácností, v minulom roku to bolo o 4 percentuálne body viac, teda 20 %. „V aktuálnej situácii je však akákoľvek rezerva kľúčová a potrebné je hneď začať s jej tvorbou,“ upozorňuje odborník.

„Priemerný čistý finančný majetok Slováka podľa Allianz Global Wealth Report 2021 je 7 531 eur. Tieto úspory však dostávajú v dôsledku inflácie a prudkého nárastu cien poriadne zabrať. V záujme ochrany hodnoty úspor je rozumné tieto peniaze rozdeliť a aspoň časť z úspor zainvestovať tak, aby sme dosiahli výnos, ktorý na bežnom alebo sporiacom účte nedosiahneme. Tým znížime vplyv inflácie na vlastné úspory,“ uvádza ďalej.

To, že zdroje na zvyšovanie príjmov cez rezervu alebo investovanie máme, potvrdzuje aj samotný prieskum. Polovica opýtaných priznáva, že by vedela pravidelne mesačne odkladať sumu od 30 eur a pätina viac ako 50 eur. Tretina respondentov vie dokonca jednorazovo zainvestovať sumu vyššiu ako 1 000 eur.

Ako skrotiť svoje výdavky?