Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Ako sú slovenské domácnosti ne/pripravené na horšie časy?

Robert Juriš Financie
SK
EN
Poslať

Viac než polovica slovenských domácností v najbližšom roku očakáva skokové zhoršenie svojej životnej úrovne, aké tu nebolo počas posledných 20 rokov. A aj napriek tomu svoje financie plánujú len krátkodobo. Odborníci na financie rodiny varujú – pripravte sa, pretože bude horšie!

image

Foto: Shutterstock

Do problémov sa dostane čoraz viac domácností

Rekordná inflácia, rast cien energií a celková ekonomická recesia sú realita, ktorá ovplyvní hospodárenie domácností minimálne na najbližšie dva roky. Preto je viac ako inokedy dôležité, aby ľudia prekopali svoje rodinné rozpočty a nastavili si efektívny finančný plán v dvoch nevyhnutných krokoch,“ tvrdí odborníčka na osobné financie zo spoločnosti Partners Andrea Kasanická Straková. Prvým je šetrenie a zníženie výdavkov, druhým zvýšenie príjmov a ochrana tých už existujúcich.

Zvýšené výdavky pociťujú už tri štvrtiny domácností, z toho viac ako polovica mesačne minie vyše 100 eur mesačne. Podľa prieskumu agentúry Focus sa však príjmy rodinám buď nezmenili, keď takmer polovica opýtaných (48 %) uvádza, že má približne rovnako veľa peňazí, alebo takmer rovnaká časť (43 %) priznáva zníženie príjmov. Pod zvýšené výdavky sa podpísala inflácia, ktorá v auguste 2022 dosiahla rekordnú úroveň 13,3 %.

Drahšie sú najmä potraviny (nárast o 19,9 %) a nealkoholické nápoje (+10,2 %), ale aj náklady na bývanie a energie (+16,1 %), ktoré ukrojujú najväčší podiel vo výdavkoch domácností.

„Keďže inflácia dnes predbieha reálny rast miezd, tak v rozpočtoch mnohých domácností bude postupne narastať napätie medzi príjmovou a výdavkovou časťou rodinných rozpočtov. Dnes ešte nevieme celkom odčítať, aký veľký bude vplyv zvyšujúcich sa cien energií na rodinné rozpočty. Dá sa však predpokladať, že do finančných problémov sa postupne dostane väčšie percento domácností, než je tomu dnes,“ upozorňuje riaditeľ agentúry Focus Martin Slosiarik.

Šetrite a znížte svoje výdavky

Prieskumná agentúra pravidelne monitoruje podiel spotreby na celkovom príjme slovenských domácností. Podľa ideálnych finančných mier by nemal predstavovať viac ako 40 % z príjmov, no túto pomyselnú hranicu dnes prekračuje až 83 % domácností, čo je nárast o 7 % oproti roku 2021 (76 %).

Prvé kroky na zmiernenie finančných vplyvov už slovenské domácnosti podnikli. Podľa zistení z prieskumu až 63 % opýtaných pri nákupoch viac plánuje, používa nákupný zoznam, a takmer rovnaký počet respondentov pravidelne sleduje všetky výdavky spojené s bývaním.

Dobrou správou, ktorú v prieskume vidím, je, že prvými riešeniami sú zníženia výdavkov a odkladanie väčších investícií na neskôr. Ukazuje to rozvahu a obozretnosť v mnohých rodinách. Riziko však vidím v krátkodobom plánovaní. Domácnosti si aj napriek vyšším výdavkom ešte stále doprajú aj takzvané ,radosti´, či už je to letná dovolenka, výlety, alebo aj kúpa iných, ako nevyhnutných položiek,“ opisuje A. Kasanická Straková.

Skutočné preverenie kvality osobných financií podľa nej však nastane až počas jesene, keď po letnom „míňaní“ na zážitky dôjde zúčtovanie, a domácnosti si budú klásť otázku, ako sú na najbližší rok pripravené. Ku koncu roka nás pritom čaká ešte jedna tvrdá skúška – príprava na Vianoce. „Práve v tomto období sú domácnosti náchylnejšie konať veľmi impulzívne, emotívne a zvyknú si dopriať viac, ako si môžu dovoliť. Častou finančnou pascou pritom sú rýchle pôžičky a úvery,“ dodáva.

Zvýšte svoj príjem aj jeho ochranu

Tvorba a zvyšovanie príjmu môže byť buď krátkodobé, alebo dlhodobé. V prípade krátkodobého hovoríme o tvorbe finančnej  rezervy, v tom dlhodobom využívame napríklad investovanie. „Práve investovaním vieme náš príjem ochrániť pred vysokou infláciou,“ hovorí Maroš Ovčarik zo spoločnosti Partners Investments.

K investovaniu na Slovensku však stále máme vlažný vzťah a medziročne sa v prieskume zhoršila aj disciplína pri tvorbe železnej rezervy vo výške šesťnásobku mesačných príjmov. Finančne sa nekryje až 26 %, pričom v roku 2021 to bolo „len“ 22 % domácností. Odporúčaný šesťnásobok príjmu v rezerve má v súčasnosti iba 16 % domácností, v minulom roku to bolo o 4 percentuálne body viac, teda 20 %. „V aktuálnej situácii je však akákoľvek rezerva kľúčová a potrebné je hneď začať s jej tvorbou,“ upozorňuje odborník.

Priemerný čistý finančný majetok Slováka podľa Allianz Global Wealth Report 2021 je 7 531 eur. Tieto úspory však dostávajú v dôsledku inflácie a prudkého nárastu cien poriadne zabrať. V záujme ochrany hodnoty úspor je rozumné tieto peniaze rozdeliť a aspoň časť z úspor zainvestovať tak, aby sme dosiahli výnos, ktorý na bežnom alebo sporiacom účte nedosiahneme. Tým znížime vplyv inflácie na vlastné úspory,“ uvádza ďalej.

To, že zdroje na zvyšovanie príjmov cez rezervu alebo investovanie máme, potvrdzuje aj samotný prieskum. Polovica opýtaných priznáva, že by vedela pravidelne mesačne odkladať sumu od 30 eur a pätina viac ako 50 eur. Tretina respondentov vie dokonca jednorazovo zainvestovať sumu vyššiu ako 1 000 eur.

Ako skrotiť svoje výdavky?

a) Urobte si zodpovedný audit rodinného rozpočtu. V internetovom bankovníctve sa spätne venujte prehľadu.

b) Dôsledne si evidujte všetky výdavky a obmedzte tie nevyhnutné. Zapisovaním všetkých výdavkov budete pri míňaní prirodzene konzervatívnejší.

c) Vyššie pravidelné výdavky vykryte z výdavkov na zábavu a potešenie. Keď sa v rozpočte objavia nové položky, napríklad zvýšené energie, sadnite si ako rodina a diskutujte, z akých iných výdavkov sa budú financovať.

d) Začnite šetriť – ideálne hneď. Nastavte si trvalý príkaz. Ak prostriedky z účtu presuniete na sporiaci účet, počas mesiaca hospodárite už len s daným zvyškom. Vytvárate tak rezervu na skutočne neočakávané udalosti.

e) Optimalizujte úvery a nezadlžujte sa. Neberte si žiadne nové úvery, nepoužívajte kreditku, nechoďte na účte do mínusu. V prípade hypotéky sa poraďte s odborníkmi a riešte úrokovú sadzbu na hypotekárnom úvere. Obozretní by mali byť predovšetkým tí, ktorým sa fixácia končí v budúcom roku, pretože pre nich je možné začať postupne premýšľať, čo s úverom. „V prípade, že máte aktuálnu fixáciu fixovanú na dlhšie, odporúčame si dať vypočítať splátku, napríklad pri úroku 4 %, a rozdiel medzi aktuálnou splátkou a budúcou možnou smerovať do rezerv a aktív. Pripravíte sa tak na budúce zvýšené splátky, nezaskočí vás to a tiež zvýšite svoje aktíva,“ radí A. Kasanická Straková.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
27.9.2022 Magdaléna Švančarková

Energie lámu slovenský priemysel. Problémy sú všade a podnikatelia otvorene hovoria o krachu

Problémy s cenami energií hlásia všetky podnikateľské sektory – chemický priemysel, hotelieri, producenti zeleniny, mäsa, pekári, ...

27.9.2022 Redakcia FinReport

Kryptomeny opäť padajú. Takto hlboko neboli takmer dva roky

Kryptomeny opäť raz „zahviezdili“ a znovu to bolo v negatívnom slova zmysle. Bitcoin, ako najväčšie svetové kryptoaktívum, dosiahol svoju ...

27.9.2022 Redakcia FinReport

Na COVID-19 umiera viac ľudí ako počas pandémie koronavírusu

Na Slovensku v auguste 2022 zomrelo takmer 4,4-tisíc osôb, čo je o 3,1 % ľudí viac (130 osôb) než hodnota päťročného priemeru rokov 2015 ...

27.9.2022 Redakcia FinReport

Podvodník: Sľuboval výhru a od oslovených si pýtal čísla účtov

Podvodníci na Slovensku sú čoraz sofistikovanejší a pravdepodobne už neexistuje inštitúcia, ktorú by nezneužili na pokus o vylákanie ...

27.9.2022 Naďa Černá

Roger Federer odchádza do tenisového dôchodku so zárobkom 1,1 miliardy dolárov

Švajčiarsky tenista Roger Federer, jeden z najlepších hráčov tenisovej histórie, prostredníctvom sociálnych sietí oznámil koniec svojej ...

27.9.2022 Redakcia FinReport

Sociálni partneri schválili zákon o službách zamestnanosti a posunuli ho do legislatívneho procesu

Hospodárska a sociálna rada SR s pripomienkami schválila návrh zákona o službách zamestnanosti a posunula ho do ďalšieho legislatívneho ...

27.9.2022 Redakcia FinReport

Spoločnosť hi umožní svojim klientom vyzdobiť si platobnú kartu vlastným NFT avatarom

Súčasťou NFT (Non Fungible Token) je nielen investičná stránka, ale má aj umelecký aspekt, ktorý z každej karty dokáže urobiť ...

26.9.2022 Redakcia FinReport

Do parlamentu smeruje novela zákona zvyšujúca tohtoročný štátny rozpočet o 1,5 miliardy eur

Vláda na svojom mimoriadnom zasadnutí schválila novelu zákona o štátnom rozpočte na rok 2022. Príjmy aj výdavky rozpočtu sa zvýšia o 1,5 ...

26.9.2022 Redakcia FinReport

Nezabudnite na odložené daňové priznania, už je čas len do konca septembra 2022

Koniec septembra je termínom na podanie odloženého daňového priznania. Túto povinnosť si bude musieť ešte splniť 17 582 daňovníkov, ...

26.9.2022 Redakcia FinReport

Vláda schválila vyplatenie 14. dôchodkov, na ktoré v novembri pôjde 207 miliónov eur

Členovia vlády SR na svojom mimoriadnom zasadnutí schválili ďalšiu finančnú pomoc pre seniorov v podobe vyplatenia takzvaného 14. dôchodku, ...

22.9.2022 Redakcia FinReport

Kontrolóri odhalili daňový podvod. Podnikateľ vykázal fiktívne náklady na likvidačné práce v baniach

O tom, že podvádzať sa nevypláca, sa presvedčil aj daňový subjekt podnikajúci v oblasti zabezpečovacích a likvidačných prác v baniach. ...

20.9.2022 Robert Juriš

Obchodník s cennými papiermi Finax spúšťa celoeurópsky osobný dôchodkový produkt

Celoeurópsky osobný dôchodkový produkt (PEPP) odštartoval svoju finančnú púť na Slovensku. Občania pracujúci alebo podnikajúci v ...

20.9.2022 Redakcia FinReport

Predkladanie výkazov finančnými agentmi Národnej banke Slovenska sa zmení

Predkladanie výkazov finančnými agentmi Národnej banke Slovenska čakajú zmeny. Centrálna banka zverejnila predbežnú informáciu o ...

19.9.2022 Redakcia FinReport

Centrálny depozitár upozorňuje na faktúry za kryptomenové služby, je to podvod

Centrálny depozitár cenných papierov SR (CDCP) upozorňuje na možný podvod, ktorý niekto zrealizoval v jeho mene. Problémom sú faktúry, ...

19.9.2022 Redakcia FinReport

Počas tohtoročných prázdnin si na dohodu privyrobilo viac študentov ako vlani

Počas tohtoročných letných prázdnin pracovalo na dohody o brigádnickej práci študentov viac mladých ľudí ako vlani. Sociálna poisťovňa ...

16.9.2022 Redakcia FinReport

Finančníci vyzvali poslanca, aby stiahol návrh na rozšírenie osobitného odvodu z regulovaných činností

Do Národnej rady SR bol predložený návrh novely zákona o osobitnom odvode z podnikania v regulovaných odvetviach. Finančným ...

16.9.2022 Naďa Černá

Gang s pomocou falošného veštca ukradol obrazy a cennosti za 140 miliónov dolárov

V súčasnosti je možné takmer všetko. Dokonca aj ukradnúť obraz v hodnote desiatok miliónov dolárov pomocou veštenia a povier. Presne to sa ...

16.9.2022 Zuzana Fryč

Novela zákona o pomoci v hmotnej núdzi prinesie množstvo zmien. Kritici v nej márne hľadajú systém

Návrh novely zákona o pomoci v hmotnej núdzi sa stále nachádza vo fáze príprav a aktuálne sa čaká na vyhodnotenie medzirezortného ...

Aplikácia

  1. 1.
    Vláda schválila vyplatenie 14. dôchodkov, na ktoré v novembri pôjde 207 miliónov eur
  2. 2.
    Energie lámu slovenský priemysel. Problémy sú všade a podnikatelia otvorene hovoria o krachu
  3. 3.
    Roger Federer odchádza do tenisového dôchodku so zárobkom 1,1 miliardy dolárov
  4. 4.
    Kryptomeny opäť padajú. Takto hlboko neboli takmer dva roky
  5. 5.
    Na COVID-19 umiera viac ľudí ako počas pandémie koronavírusu