Hľadaj

Ako sú slovenské domácnosti ne/pripravené na horšie časy?

Robert Juriš Financie Poslať

Viac než polovica slovenských domácností v najbližšom roku očakáva skokové zhoršenie svojej životnej úrovne, aké tu nebolo počas posledných 20 rokov. A aj napriek tomu svoje financie plánujú len krátkodobo. Odborníci na financie rodiny varujú – pripravte sa, pretože bude horšie!

inflácia

Foto: Shutterstock

Do problémov sa dostane čoraz viac domácností

Rekordná inflácia, rast cien energií a celková ekonomická recesia sú realita, ktorá ovplyvní hospodárenie domácností minimálne na najbližšie dva roky. Preto je viac ako inokedy dôležité, aby ľudia prekopali svoje rodinné rozpočty a nastavili si efektívny finančný plán v dvoch nevyhnutných krokoch,“ tvrdí odborníčka na osobné financie zo spoločnosti Partners Andrea Kasanická Straková. Prvým je šetrenie a zníženie výdavkov, druhým zvýšenie príjmov a ochrana tých už existujúcich.

Zvýšené výdavky pociťujú už tri štvrtiny domácností, z toho viac ako polovica mesačne minie vyše 100 eur mesačne. Podľa prieskumu agentúry Focus sa však príjmy rodinám buď nezmenili, keď takmer polovica opýtaných (48 %) uvádza, že má približne rovnako veľa peňazí, alebo takmer rovnaká časť (43 %) priznáva zníženie príjmov. Pod zvýšené výdavky sa podpísala inflácia, ktorá v auguste 2022 dosiahla rekordnú úroveň 13,3 %.

Drahšie sú najmä potraviny (nárast o 19,9 %) a nealkoholické nápoje (+10,2 %), ale aj náklady na bývanie a energie (+16,1 %), ktoré ukrojujú najväčší podiel vo výdavkoch domácností.

„Keďže inflácia dnes predbieha reálny rast miezd, tak v rozpočtoch mnohých domácností bude postupne narastať napätie medzi príjmovou a výdavkovou časťou rodinných rozpočtov. Dnes ešte nevieme celkom odčítať, aký veľký bude vplyv zvyšujúcich sa cien energií na rodinné rozpočty. Dá sa však predpokladať, že do finančných problémov sa postupne dostane väčšie percento domácností, než je tomu dnes,“ upozorňuje riaditeľ agentúry Focus Martin Slosiarik.

Šetrite a znížte svoje výdavky

Prieskumná agentúra pravidelne monitoruje podiel spotreby na celkovom príjme slovenských domácností. Podľa ideálnych finančných mier by nemal predstavovať viac ako 40 % z príjmov, no túto pomyselnú hranicu dnes prekračuje až 83 % domácností, čo je nárast o 7 % oproti roku 2021 (76 %).

Prvé kroky na zmiernenie finančných vplyvov už slovenské domácnosti podnikli. Podľa zistení z prieskumu až 63 % opýtaných pri nákupoch viac plánuje, používa nákupný zoznam, a takmer rovnaký počet respondentov pravidelne sleduje všetky výdavky spojené s bývaním.

Dobrou správou, ktorú v prieskume vidím, je, že prvými riešeniami sú zníženia výdavkov a odkladanie väčších investícií na neskôr. Ukazuje to rozvahu a obozretnosť v mnohých rodinách. Riziko však vidím v krátkodobom plánovaní. Domácnosti si aj napriek vyšším výdavkom ešte stále doprajú aj takzvané ,radosti´, či už je to letná dovolenka, výlety, alebo aj kúpa iných, ako nevyhnutných položiek,“ opisuje A. Kasanická Straková.

Skutočné preverenie kvality osobných financií podľa nej však nastane až počas jesene, keď po letnom „míňaní“ na zážitky dôjde zúčtovanie, a domácnosti si budú klásť otázku, ako sú na najbližší rok pripravené. Ku koncu roka nás pritom čaká ešte jedna tvrdá skúška – príprava na Vianoce. „Práve v tomto období sú domácnosti náchylnejšie konať veľmi impulzívne, emotívne a zvyknú si dopriať viac, ako si môžu dovoliť. Častou finančnou pascou pritom sú rýchle pôžičky a úvery,“ dodáva.

Zvýšte svoj príjem aj jeho ochranu

Tvorba a zvyšovanie príjmu môže byť buď krátkodobé, alebo dlhodobé. V prípade krátkodobého hovoríme o tvorbe finančnej  rezervy, v tom dlhodobom využívame napríklad investovanie. „Práve investovaním vieme náš príjem ochrániť pred vysokou infláciou,“ hovorí Maroš Ovčarik zo spoločnosti Partners Investments.

K investovaniu na Slovensku však stále máme vlažný vzťah a medziročne sa v prieskume zhoršila aj disciplína pri tvorbe železnej rezervy vo výške šesťnásobku mesačných príjmov. Finančne sa nekryje až 26 %, pričom v roku 2021 to bolo „len“ 22 % domácností. Odporúčaný šesťnásobok príjmu v rezerve má v súčasnosti iba 16 % domácností, v minulom roku to bolo o 4 percentuálne body viac, teda 20 %. „V aktuálnej situácii je však akákoľvek rezerva kľúčová a potrebné je hneď začať s jej tvorbou,“ upozorňuje odborník.

Priemerný čistý finančný majetok Slováka podľa Allianz Global Wealth Report 2021 je 7 531 eur. Tieto úspory však dostávajú v dôsledku inflácie a prudkého nárastu cien poriadne zabrať. V záujme ochrany hodnoty úspor je rozumné tieto peniaze rozdeliť a aspoň časť z úspor zainvestovať tak, aby sme dosiahli výnos, ktorý na bežnom alebo sporiacom účte nedosiahneme. Tým znížime vplyv inflácie na vlastné úspory,“ uvádza ďalej.

To, že zdroje na zvyšovanie príjmov cez rezervu alebo investovanie máme, potvrdzuje aj samotný prieskum. Polovica opýtaných priznáva, že by vedela pravidelne mesačne odkladať sumu od 30 eur a pätina viac ako 50 eur. Tretina respondentov vie dokonca jednorazovo zainvestovať sumu vyššiu ako 1 000 eur.

Ako skrotiť svoje výdavky?

a) Urobte si zodpovedný audit rodinného rozpočtu. V internetovom bankovníctve sa spätne venujte prehľadu.

b) Dôsledne si evidujte všetky výdavky a obmedzte tie nevyhnutné. Zapisovaním všetkých výdavkov budete pri míňaní prirodzene konzervatívnejší.

c) Vyššie pravidelné výdavky vykryte z výdavkov na zábavu a potešenie. Keď sa v rozpočte objavia nové položky, napríklad zvýšené energie, sadnite si ako rodina a diskutujte, z akých iných výdavkov sa budú financovať.

d) Začnite šetriť – ideálne hneď. Nastavte si trvalý príkaz. Ak prostriedky z účtu presuniete na sporiaci účet, počas mesiaca hospodárite už len s daným zvyškom. Vytvárate tak rezervu na skutočne neočakávané udalosti.

e) Optimalizujte úvery a nezadlžujte sa. Neberte si žiadne nové úvery, nepoužívajte kreditku, nechoďte na účte do mínusu. V prípade hypotéky sa poraďte s odborníkmi a riešte úrokovú sadzbu na hypotekárnom úvere. Obozretní by mali byť predovšetkým tí, ktorým sa fixácia končí v budúcom roku, pretože pre nich je možné začať postupne premýšľať, čo s úverom. „V prípade, že máte aktuálnu fixáciu fixovanú na dlhšie, odporúčame si dať vypočítať splátku, napríklad pri úroku 4 %, a rozdiel medzi aktuálnou splátkou a budúcou možnou smerovať do rezerv a aktív. Pripravíte sa tak na budúce zvýšené splátky, nezaskočí vás to a tiež zvýšite svoje aktíva,“ radí A. Kasanická Straková.

logo
Prečítajte si tiež:
18.7.2025 Tlačová správa

Dovolenka v karavane, s e-bikom či na horách? Základné cestovné poistenie niekedy nestačí.

Letná sezóna je v plnom prúde a s ňou prichádza aj dôležitá otázka - zohľadňuje vaše cestovné poistenie aj špecifické situácie? Či ...

18.7.2025 Roland Régely

Nárok na náhradné vozidlo po nehode: Kedy vám ho preplatí poisťovňa?

Ak havarujete a vaše auto je nepojazdné, okrem opravy riešite aj základnú otázku: Ako sa dostanem do práce, odviezem deti alebo vybavím ...

20.7.2025 Redakcia FinReport

Súťaž - ideálna poisťovňa roka 2025!

Chceli by ste si v roku 2025 oddýchnuť na zaslúženej dovolenke podľa vlastného výberu a ešte k tomu úplne zadarmo? Teraz máte skvelú príležitosť! ...

17.7.2025 Redakcia FinReport

R. Kopál o investičných stratégiách a dedičstve kupónovej privatizácie | KAPITÁLOVÝ TRH 2025

Ako ovplyvnila kupónová privatizácia investičné správanie Slovákov? A čo dnes znamená mať funkčnú investičnú stratégiu? V rozhovore z ...

17.7.2025 Tlačová správa

Zlato je uchovávateľom hodnoty. Nie je to len fráza

Nie sú to len bežní investori, ale aj centrálne banky, ktoré do zlata presúvajú čoraz viac svojich rezerv. Svetová rada pre zlato nedávno ...

16.7.2025 Roland Régely

Prečo kartička zo zdravotnej poisťovne nestačí na dovolenke v zahraničí

Letná dovolenka alebo víkendový pobyt v Európe - nech už cestujeme kamkoľvek, niektorí sa spoliehajú na svoju kartičku poistenca zo ...

16.7.2025 Tlačová správa

Realitná revolúcia made in Slovakia: Nový ekosystém bývania

Už na jeseň sa na slovenskom trhu predstavia prvé funkcionality nového realitného ekosystému, ktorý chce zásadne zjednodušiť a redefinovať ...

14.7.2025 Tlačová správa

Slovensko zvýši efektivitu colných kontrol na celom území

Finančná správa posilňuje colné kontroly pomocou špeciálnej techniky. Moderné prístroje uľahčia kontroly ťažko prístupných miest ...

13.7.2025 Tlačová správa

V dobrom aj v zlom a radšej aj v bohatstve

Peniaze patria medzi najčastejšie dôvody hádok v manželstve. Aby novomanželia predišli nedorozumeniam, sklamaniam a finančným krízam, ...

11.7.2025 Tlačová správa

Brigáduješ cez leto? Možno nemusíš platiť žiadnu daň! Záleží na jednom papieri

Obdobie letných brigád je v plnom prúde a mnohí študenti uzatvárajú dohody o brigádnickej práci. S príjmom z brigády však môžu byť ...

11.7.2025 Redakcia FinReport

Koľko skutočne stojí vaša práca? Rozdiel medzi čistou, hrubou a superhrubou mzdou

Mnohí poznáme sumu, ktorá nám príde na účet. Menej z nás tuší, koľko nás v skutočnosti stojí práca z pohľadu odvodov, daní a ...

11.7.2025 Redakcia FinReport

Odvody SZČO sa menia: Poisťovňa oznámi nové povinnosti

Od 1. júla 2025 sa menia odvody pre SZČO. Sociálna poisťovňa oznámi nové povinnosti a výšku odvodov do 21. ...

11.7.2025 Tlačová správa

Platby v zahraničí: Štvorčlenná rodina môže ušetriť 50 až 70 eur

Podľa reprezentatívneho prieskumu plánujú dve tretiny obyvateľov Slovenska dovolenkovať v zahraničí. Štvorčlennú rodinu môžu rozdiely v ...

3.7.2025 Tlačová správa

Finančná správa zabránila podvodom za takmer 15 miliónov eur

Ozbrojení príslušníci FS v spolupráci s analytikmi Odboru boja proti podvodom identifikovali viaceré účelovo založené spoločnosti, kde na ...

3.7.2025 Matej Čakajda

Zvýšenie dane z nehnuteľnosti: Dopad na majiteľov bez trvalého pobytu

Slovensko pripravuje zmenu v oblasti dane z nehnuteľností, ktorá má priniesť zásadný vplyv predovšetkým na vlastníkov, ktorí vo svojich ...

2.7.2025 Tlačová správa

Zaplaťte dane komfortne kartou

Klienti finančnej správy (FS) môžu uhrádzať 15 druhov daní platobnou kartou cez portál finančnej správy (PFS). FS týmto spôsobom zvyšuje ...

2.7.2025 Tlačová správa

7 tipov, ako finančne zvládnuť dovolenkovú eufóriu

Leto si chceme užiť naplno, bez obmedzení a s kopou zážitkov. Dovolenka je zaslúženým oddychom, no pre mnohých ľudí aj finančnou výzvou. ...

2.7.2025 Redakcia FinReport

Brigáda počas prázdnin neovplyvní výplatu sirotského dôchodku

Poberatelia sirotských dôchodkov, ktorí dovŕšili 15 rokov a ukončili školskú dochádzku, môžu počas letných prázdnin brigádovať bez ...

Júl

 
P
U
S
Š
P
S
N
28. týždeň
7.
Pondelok (07.07.2025)
Oliver,
10.
Štvrtok (10.07.2025)
Amália,
11.
Piatok (11.07.2025)
Milota,
12.
Sobota (12.07.2025)
Nina,
30. týždeň
21.
Pondelok (21.07.2025)
Daniel,
22.
Utorok (22.07.2025)
Magdaléna,
23.
Streda (23.07.2025)
Oľga,
24.
Štvrtok (24.07.2025)
Vladimír,
25.
Piatok (25.07.2025)
Jakub, Timur,
27.
Nedeľa (27.07.2025)
Božena,
31. týždeň
28.
Pondelok (28.07.2025)
Krištof,
29.
Utorok (29.07.2025)
Marta,
31.
Štvrtok (31.07.2025)
Ignác,
Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay