Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Ako sú slovenské domácnosti ne/pripravené na horšie časy?

Robert Juriš Financie Poslať

Viac než polovica slovenských domácností v najbližšom roku očakáva skokové zhoršenie svojej životnej úrovne, aké tu nebolo počas posledných 20 rokov. A aj napriek tomu svoje financie plánujú len krátkodobo. Odborníci na financie rodiny varujú – pripravte sa, pretože bude horšie!

inflácia

Foto: Shutterstock

Do problémov sa dostane čoraz viac domácností

Rekordná inflácia, rast cien energií a celková ekonomická recesia sú realita, ktorá ovplyvní hospodárenie domácností minimálne na najbližšie dva roky. Preto je viac ako inokedy dôležité, aby ľudia prekopali svoje rodinné rozpočty a nastavili si efektívny finančný plán v dvoch nevyhnutných krokoch,“ tvrdí odborníčka na osobné financie zo spoločnosti Partners Andrea Kasanická Straková. Prvým je šetrenie a zníženie výdavkov, druhým zvýšenie príjmov a ochrana tých už existujúcich.

Zvýšené výdavky pociťujú už tri štvrtiny domácností, z toho viac ako polovica mesačne minie vyše 100 eur mesačne. Podľa prieskumu agentúry Focus sa však príjmy rodinám buď nezmenili, keď takmer polovica opýtaných (48 %) uvádza, že má približne rovnako veľa peňazí, alebo takmer rovnaká časť (43 %) priznáva zníženie príjmov. Pod zvýšené výdavky sa podpísala inflácia, ktorá v auguste 2022 dosiahla rekordnú úroveň 13,3 %.

Drahšie sú najmä potraviny (nárast o 19,9 %) a nealkoholické nápoje (+10,2 %), ale aj náklady na bývanie a energie (+16,1 %), ktoré ukrojujú najväčší podiel vo výdavkoch domácností.

„Keďže inflácia dnes predbieha reálny rast miezd, tak v rozpočtoch mnohých domácností bude postupne narastať napätie medzi príjmovou a výdavkovou časťou rodinných rozpočtov. Dnes ešte nevieme celkom odčítať, aký veľký bude vplyv zvyšujúcich sa cien energií na rodinné rozpočty. Dá sa však predpokladať, že do finančných problémov sa postupne dostane väčšie percento domácností, než je tomu dnes,“ upozorňuje riaditeľ agentúry Focus Martin Slosiarik.

Šetrite a znížte svoje výdavky

Prieskumná agentúra pravidelne monitoruje podiel spotreby na celkovom príjme slovenských domácností. Podľa ideálnych finančných mier by nemal predstavovať viac ako 40 % z príjmov, no túto pomyselnú hranicu dnes prekračuje až 83 % domácností, čo je nárast o 7 % oproti roku 2021 (76 %).

Prvé kroky na zmiernenie finančných vplyvov už slovenské domácnosti podnikli. Podľa zistení z prieskumu až 63 % opýtaných pri nákupoch viac plánuje, používa nákupný zoznam, a takmer rovnaký počet respondentov pravidelne sleduje všetky výdavky spojené s bývaním.

Dobrou správou, ktorú v prieskume vidím, je, že prvými riešeniami sú zníženia výdavkov a odkladanie väčších investícií na neskôr. Ukazuje to rozvahu a obozretnosť v mnohých rodinách. Riziko však vidím v krátkodobom plánovaní. Domácnosti si aj napriek vyšším výdavkom ešte stále doprajú aj takzvané ,radosti´, či už je to letná dovolenka, výlety, alebo aj kúpa iných, ako nevyhnutných položiek,“ opisuje A. Kasanická Straková.

Skutočné preverenie kvality osobných financií podľa nej však nastane až počas jesene, keď po letnom „míňaní“ na zážitky dôjde zúčtovanie, a domácnosti si budú klásť otázku, ako sú na najbližší rok pripravené. Ku koncu roka nás pritom čaká ešte jedna tvrdá skúška – príprava na Vianoce. „Práve v tomto období sú domácnosti náchylnejšie konať veľmi impulzívne, emotívne a zvyknú si dopriať viac, ako si môžu dovoliť. Častou finančnou pascou pritom sú rýchle pôžičky a úvery,“ dodáva.

Zvýšte svoj príjem aj jeho ochranu

Tvorba a zvyšovanie príjmu môže byť buď krátkodobé, alebo dlhodobé. V prípade krátkodobého hovoríme o tvorbe finančnej  rezervy, v tom dlhodobom využívame napríklad investovanie. „Práve investovaním vieme náš príjem ochrániť pred vysokou infláciou,“ hovorí Maroš Ovčarik zo spoločnosti Partners Investments.

K investovaniu na Slovensku však stále máme vlažný vzťah a medziročne sa v prieskume zhoršila aj disciplína pri tvorbe železnej rezervy vo výške šesťnásobku mesačných príjmov. Finančne sa nekryje až 26 %, pričom v roku 2021 to bolo „len“ 22 % domácností. Odporúčaný šesťnásobok príjmu v rezerve má v súčasnosti iba 16 % domácností, v minulom roku to bolo o 4 percentuálne body viac, teda 20 %. „V aktuálnej situácii je však akákoľvek rezerva kľúčová a potrebné je hneď začať s jej tvorbou,“ upozorňuje odborník.

Priemerný čistý finančný majetok Slováka podľa Allianz Global Wealth Report 2021 je 7 531 eur. Tieto úspory však dostávajú v dôsledku inflácie a prudkého nárastu cien poriadne zabrať. V záujme ochrany hodnoty úspor je rozumné tieto peniaze rozdeliť a aspoň časť z úspor zainvestovať tak, aby sme dosiahli výnos, ktorý na bežnom alebo sporiacom účte nedosiahneme. Tým znížime vplyv inflácie na vlastné úspory,“ uvádza ďalej.

To, že zdroje na zvyšovanie príjmov cez rezervu alebo investovanie máme, potvrdzuje aj samotný prieskum. Polovica opýtaných priznáva, že by vedela pravidelne mesačne odkladať sumu od 30 eur a pätina viac ako 50 eur. Tretina respondentov vie dokonca jednorazovo zainvestovať sumu vyššiu ako 1 000 eur.

Ako skrotiť svoje výdavky?

a) Urobte si zodpovedný audit rodinného rozpočtu. V internetovom bankovníctve sa spätne venujte prehľadu.

b) Dôsledne si evidujte všetky výdavky a obmedzte tie nevyhnutné. Zapisovaním všetkých výdavkov budete pri míňaní prirodzene konzervatívnejší.

c) Vyššie pravidelné výdavky vykryte z výdavkov na zábavu a potešenie. Keď sa v rozpočte objavia nové položky, napríklad zvýšené energie, sadnite si ako rodina a diskutujte, z akých iných výdavkov sa budú financovať.

d) Začnite šetriť – ideálne hneď. Nastavte si trvalý príkaz. Ak prostriedky z účtu presuniete na sporiaci účet, počas mesiaca hospodárite už len s daným zvyškom. Vytvárate tak rezervu na skutočne neočakávané udalosti.

e) Optimalizujte úvery a nezadlžujte sa. Neberte si žiadne nové úvery, nepoužívajte kreditku, nechoďte na účte do mínusu. V prípade hypotéky sa poraďte s odborníkmi a riešte úrokovú sadzbu na hypotekárnom úvere. Obozretní by mali byť predovšetkým tí, ktorým sa fixácia končí v budúcom roku, pretože pre nich je možné začať postupne premýšľať, čo s úverom. „V prípade, že máte aktuálnu fixáciu fixovanú na dlhšie, odporúčame si dať vypočítať splátku, napríklad pri úroku 4 %, a rozdiel medzi aktuálnou splátkou a budúcou možnou smerovať do rezerv a aktív. Pripravíte sa tak na budúce zvýšené splátky, nezaskočí vás to a tiež zvýšite svoje aktíva,“ radí A. Kasanická Straková.

logo
Prečítajte si tiež:
14.4.2024 Redakcia FinReport

E-commerce: V centre pozornosti sú umelá inteligencia a personalizované zážitky

Pre slovenské e-shopy bol minulý rok priaznivým rokom. Viac ako tri štvrtiny z nich zaznamenali vlani rast, alebo boli na tom porovnateľne ako v ...

14.4.2024 Redakcia FinReport

Predaje nehnuteľností sa rozbiehajú, ceny sa pomaly opäť zvyšujú

Realitný trh a predaje nehnuteľností sa postupne rozbiehajú. Keďže Slováci radi bývajú vo vlastnom, od kúpy bytu alebo rodinného domu ich ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Ako plánovať financie v partnerskom vzťahu, a ktorým chybám sa radšej vyhnúť

Peniaze patria k najčastejším dôvodom sporov a hádok v manželstve či spolužití. Kým niekto hospodári sám, má to jednoduchšie, pretože ...

13.4.2024 Redakcia FinReport

Až 93 % Slovákov žije vo vlastnom byte alebo rodinnom dome

Až 93 % občanov Slovenska býva vo vlastnom byte alebo rodinnom dome. V tejto štatistike nás predbiehajú už len Rumuni, kde je vlastníctvo ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

Ceny benzínu stúpajú, približujú sa k minuloročným maximám

Ceny oboch druhov benzínov predávaných na Slovensku neprestali rásť ani po veľkonočných sviatkoch. Už niekoľko týždňov za sebou ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

ECB sa obáva návratu zvýšenej inflácie, úrokové sadzby drží na úrovni 4,5 %

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky na svojom poslednom rokovaní rozhodla, že podrží doterajšie kľúčové úrokové sadzby na ...

12.4.2024 Robert Juriš

Finanční agenti musia zvýšiť minimálny limit svojho poistného krytia o 20 %

Každý samostatný finančný agent aj finančný poradca by mal byť poistený pre prípad zodpovednosti za škodu, ktorú môže spôsobiť pri ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

NBS ohlásila vydanie striebornej desaťeurovky s mníchom Cypriánom

Banková rada Národnej banky Slovenska schválila vydanie novej striebornej zberateľskej euromince v nominálnej hodnote 10 eur pri príležitosti ...

12.4.2024 Redakcia FinReport

Nominálne mzdy rastú vo všetkých odvetviach, v niektorých však klesá zamestnanosť

Nominálne mzdy na Slovensku rastú naprieč všetkými odvetviami. Dvojciferným tempom sa zvyšujú v troch z nich. Reálny rast miezd zaznamenalo ...

12.4.2024 Martin Jamnický

Prognóza: Kryptomeny rekordne rastú, no do roku 2028 spomalia na slabučké 4 %

Kryptomenám sa v súčasnosti darí ako nikdy doteraz. Bitcoin aj ethereum dosahujú historické cenové maximá za token a viaceré tokeny rastú ...

11.4.2024 Martin Jamnický

Pozor na falošné aplikácie, dokážu preniknúť až do mobilného bankovníctva

Vynaliezavosť podvodníkov s financiami nepozná hraníc. V poslednom čase sú čoraz častejšie sofistikované podvody prostredníctvom ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Slovenskí penzisti žijúci mimo EÚ musia do 15. apríla 2024 doručiť potvrdenie o žití

Dôchodcovia, ktorí žijú v krajinách mimo Európskej únie, respektíve Európskeho hospodárskeho spoločenstva, musia do pondelka 15. apríla ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodné SMS. Na linky neklikajte a nikomu nič neplaťte!

Snahy podvodníkov vylákať od dôverčivých ľudí peniaze sa stupňujú. Ministerstvo dopravy SR upozornilo na ďalšiu takúto aktivitu, ktorá ...

10.4.2024 Redakcia FinReport

Unikátnu sadu mincí vydali pri príležitosti 20. výročia vstupu do EÚ

Mincovňa Kremnica a Česká mincovňa predstavili novú sériu obehových mincí v českej aj európskej mene. Stalo sa tak pri príležitosti 20. ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Finančná správa SR zverejnila elektronický formulár o cezhraničných platbách

Finančná správa SR zverejnila elektronický formulár pre nahlasovanie údajov do Centrálneho elektronického systému platobných informácií ...

8.4.2024 Robert Juriš

NBS: Banky poskytujú menej hypoték, no viac spotrebiteľských úverov ako v minulosti

Banky v súčasnosti poskytujú o tretinu menej hypoték ako v minulosti. Stále je to však mierne viac ako predstavuje priemer EÚ. Dobrou správou ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Rezort práce pripravuje rodinnú kartu na pomoc rodinám s deťmi

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny pripravuje ďalšie sociálne opatrenie pre rodiny s deťmi. Minister Erik Tomáš ohlásil príchod ...

8.4.2024 Redakcia FinReport

Štátny rozpočet je na tom ku koncu marca 2024 o 40 % horšie ako vlani

Štátny rozpočet dosiahol ku koncu prvého štvrťroku tohto roku deficit vo výške 2,181 miliardy eur. Podľa rezortu financií to znamená ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay