Ako sa mení vzdelávanie finančných agentov, aby prinášalo konkurenčnú výhodu

Zdroj: Freepik

Cvičné testy ako vzdelávacia pomôcka

Trenažér cvičných testov pripravený Asociáciou obchodníkov s cennými papiermi, ktorý môžu po novom využívať finanční agenti vo svojej príprave na získanie odbornej spôsobilosti, má podľa odborníkov slúžiť predovšetkým ako pomocný nástroj na prípravu na odborné skúšky v jednotlivých sektoroch.

„Cvičné testy sú veľmi dobrou učebnou pomôckou na zvládnutie licenčnej skúšky. Výhodou tohto trenažéra je možnosť individuálneho nastavenia, čo znamená, že človek sa môže nechať preskúšať iba z jednej alebo z obidvoch častí licenčnej skúšky. Rovnako sa môže nechať preskúšavať z tých otázok, ktorých zodpovedanie mu robilo problém,“ približuje manažérka vzdelávania Swiss Life Select Slovensko Lenka Vavro.

Aj z dielne Národnej banky Slovenska

Na trhu sú však aj ďalšie cvičné testy, ktoré ponúka napríklad aj Národná banka Slovenska (NBS) na svojom webe, kde sa dá rovnako nájsť celá sústava skúšobných otázok, ktoré finanční sprostredkovatelia zvyknú využívať v rámci prípravy.

Tie často využívajú aj naši agenti, ktorí majú aj vlastný trenažér otázok. „Výhodou oboch je ,learning-by-doing´, teda nielen pasívne čítanie otázok a odpovedí. Navyše spolupracovník neopomenie žiadnu otázku, lebo si pri teste volí výber z množiny otázok na precvičenie alebo rovno celý sektor, čiže nejde o náhodný výber,“ vysvetľuje riaditeľka odboru vzdelávania Ivica Chačaturianová z OVB Allfinanz Slovensko.

Obchodná riaditeľka spoločnosti Finportal Katarína Faktorová dodáva, že tento spôsob prípravy by však mal byť iba doplnkový. Každý účastník skúšok by si mal pozorne preštudovať všetky potrebné podklady, ktorých sa odborné skúšky týkajú, a porozumieť súvislostiam.

Dôležitá je nadstavba

Pri vzdelávaní finančných agentov je potrebné rozlíšiť dva typy vzdelávania, a to povinné zákonné vzdelávanie na úrovni osobitného finančného vzdelávania (OFV) a vzdelávanie, ktoré zabezpečujú stavovské organizácie, asociácie či samotný dohľad nad finančným trhom.

Podľa K. Faktorovej osobitné finančné vzdelávanie od momentu jeho zavedenia zákonom nič zásadné sprostredkovateľom neprinieslo, keďže obsah je každoročne veľmi obdobný. U jednotlivých poskytovateľov sa sprísnil iba dohľad kontroly minimálne stráveného času nad jednotlivými materiálmi.

Preto si myslí, že u každého finančného makléra je veľmi dôležité naviazať naň následným samoštúdiom a iniciatívnym vyhľadávaním si informácií, rôznych školení, odborných konferencií a workshopov, ktorých je v ponuke viac ako dosť.

„Za posledné tri až štyri roky vnímame aktivitu a snahu stavovských organizácií, jednotlivých asociácií i samotného dohľadu vzdelávať agentov, odborných garantov a štatutárov finančných agentov, viesť s nimi diskusie a workshopy s cieľom zlepšenia vzdelanostnej úrovne v tomto segmente,“ hodnotí K. Faktorová.

Väčší dôraz aj na digitálne nástroje

V posledných rokoch sa tiež veľká časť komunikácie presunula do online priestoru. Po uvoľnení obmedzení po pandémii koronavírusu sa do pôvodných koľají vrátila iba časť vzdelávacieho procesu. V súčasnosti preto agenti využívajú nielen osobné a online kurzy, ale aj ich kombinácie.

Manažérka vzdelávania L. Vavro reaguje aj na zvyšujúcu sa náročnosť klientov v posledných rokoch, spolu s čím sa kladie oveľa väčší dôraz na profesionalitu a odbornosť spolupracovníkov.

„Tomu prispôsobujeme aj vzdelávanie. Zrýchlilo sa tempo vzdelávania, množstvo informácií a fokus. Kým v minulosti to bolo o organizácii jednotlivých kurzov, v súčasnosti je vzdelávanie ucelený systém na seba nadväzujúcich aktivít. Dôraz sa kladie nielen na produktové znalosti, ale aj na digitálne nástroje. Počas roka dokážeme v kľúčových online nástrojoch implementovať niekoľko zásadných digitálnych inovácií,“ informuje L. Vavro.

Najúčinnejšie je kombinované vzdelávanie

Sprostredkovatelia sa v súčasnosti čoraz častejšie vzdelávajú formou takzvaného blended learningu, čo znamená kombináciou rôznych spôsobov, ako sú e-learningy, online školenia organizované produktovými partnermi, osobné vzdelávanie, pravidelné webináre, analýzy alebo workshopy, či už v oblasti investícií, úverov, poistenia alebo dôchodkov. Výnimkou nie sú ani odborné konferencie zamerané na investície, poistenie a bývanie.

To im umožňuje vzdelávať sa takmer na dennej báze, keďže pri zvyšovaní kvalifikácie finančných agentov je kľúčové sústrediť sa na pravidelnosť a nevyhnutnosť neustáleho vzdelávania sa. Nejde iba o teoretickú rovinu, ale predovšetkým o meniacu sa legislatívu.

Blended learning pozitívne hodnotí aj I. Chačaturianová, ktorá si myslí, že je užitočné kombinovať rôzne online nástroje (videá, podcasty, kurzy, hry) spolu s prezenčným vzdelávaním, keďže sociálnu dynamiku a synergiu naživo nič nenahradí. Zárukou úspechu pre finančného agenta je podľa nej zároveň kontext, kontinuálny rozvoj, a teda konzistentná cesta.

Vzdelávanie sa znamená konkurenčnú výhodu

Vzdelávanie agentov sa líši podľa jednotlivých stupňov a aj prístup k skúseným agentom je iný ako k nováčikom. „Rozdiel je daný samotným zákonom a spočíva v určenom počte hodín a rozsahu povinných tém pre jednotlivé stupne osobitného finančného vzdelávania,“ tvrdí K. Faktorová.

Aj jednotlivé kurzy majú viacero úrovní. „Napríklad Investičná škola má štyri stupne. Po úvodnej časti nasleduje desať častí zameraných na pravidelné investovanie, na ktoré nadväzuje šesť častí o jednorazovom investovaní. Záverečná úroveň je zameraná na prípadové štúdie zo servisných stretnutí s klientom a všeobecného prehľadu o trhu,“ informuje L. Vavro.

Vzdelávanie závisí aj od rozsahu a pôsobenia konkrétneho agenta v praxi. Inak sa podľa K. Faktorovej vzdeláva a iný rozsah potrebuje viazaný finančný agent, ktorý spravidla predáva jeden-dva produkty konkrétnej poisťovne, a inak odborný garant samostatného finančného agenta, ktorý dohliada na podriadené siete. Práve pôsobenie agenta, rozsah sektorov a objem klientskeho kmeňa určujú spôsob a rozsah, ktorým sa musí agent vzdelávať.

Odborníci sa zhodujú, že získavanie rozšíreného vzdelávania sa dá považovať za získanie konkurenčnej výhody voči ostatným spoločnostiam. „Sprostredkovateľ, ktorý sa kontinuálne vzdeláva, sleduje všetky legislatívne a produktové novinky a nadobúda väčšie skúsenosti v praxi, dokáže svojmu klientovi poskytnúť lepší servis. Pozitívnou referenciou od existujúcich a spokojných klientov tak získava ďalších, buduje si na trhu meno a punc odborníka v danej problematike,“ uzatvára K. Faktorová.