Foto: Shutterstock

Hypotéky zdražujú prirýchlo

Keďže hypoéky zdražujú najrýchlejšie v histórii a priemerná sadzba úverov na bývanie v posledných mesiacoch výrazne narástla, u dlhších fixácií dokonca presiahla hranicu 5 %, na realitnom trhu a trhu s hypotékami je vidieť značný útlm. Analytici navyše očakávajú, že rast úrokových sadzieb sa ešte nekončí.

Rastúce úrokové sadzby a nižší záujem o kúpu nehnuteľností ovplyvňujú a menia aj prostredie finančných sprostredkovateľov, kde mnohí z nich strácajú príležitosti na poskytnutie hypoték.

Kým v posledných rokoch zažívali obrovský pretlak v záujme o kúpu bytov či rodinných domov, situácia je aktuálne iná. Mnoho záujemcov už totiž nedosiahne na požadovanú sumu úveru, alebo nemá dostatok vlastných zdrojov, ktoré sú nevyhnutné na kúpu nehnuteľnosti.

Rozhodne schopnosť adaptovať sa

Na trhu je mnoho sprostredkovateľov, ktorí sa v posledných rokoch zameriavali primárne na oblasť poskytovania alebo refinancovania hypoték. Práve preto sa mnohí z nich teraz ocitajú v nepríjemnej situácii.  

„Súčasný vývoj na realitnom trhu vedie k tomu, že sa znižuje podiel hypoték v produkcii sprostredkovateľov. Pre sprostredkovateľov, ktorí sa v minulosti zameriavali najmä na riešenie hypoték pre klientov, môže nová situácia znamenať, že ukončia svoje pôsobenie,“ potvrdzuje senior analytik spoločnosti Brokeria Ivan Kahanec.

Preto práve tí, ktorí sa z dlhodobého hľadiska snažia poskytovať klientom komplexné finančné služby, vrátane životného a neživotného poistenia, investícií či dôchodkových sporení, sa dokážu v súčasnej situácii lepšie adaptovať. 

Analytik I. Kahanec navyše dodáva, že nie je jednoduché, aby sa sprostredkovateľ v krátkom časovom horizonte preorientoval na riešenie kvalitného zabezpečenia príjmu či investície. Všetko závisí od ich schopností.

Aj generálny riaditeľ Partners Investments Maroš Ovčarik hovorí o tom, že finanční sprostredkovatelia sa budú musieť čím ďalej, tým viac orientovať aj na iné produkty. „Tu je však potrebné zdôrazniť, že preorientovať sprostredkovateľa z hypoték na investície je proces, ktorý trvá dlhšie a vyžaduje si aj posun reálnych skúseností od skúsených sprostredkovateľov smerom nižšie k menej skúseným,“ dodáva.

Generálny riaditeľ spoločnosti FinGO.sk Roland Dvořák potvrdzuje, že sprostredkovatelia už pochopili, že musia poskytovať komplexné služby, aby ich biznis nestál iba na jednej nohe. „Trh sa už začal transformovať. Hypotekárni špecialisti prejavujú vo zvýšenej miere záujem o doškolenie v oblastiach ako sú poistenie a investície. Sprostredkovatelia začali efektívne pracovať s dátami, čo sa už začína prejavovať. Navyše vyhľadávajú spoločnosti s pridanou hodnotou, ako je kvalitná produktová podpora, pomocné kalkulačky, aplikácie a hlavne dostatok práce,“ reaguje odborník.  

Príjmy z hypoték klesajú 

Podľa M. Ovčarika spolu s klesajúcim dopytom po hypotékach, ktorý aktuálne klesá v desiatkach percent, sa porovnateľný pokles odráža aj na províznych príjmoch sprostredkovateľských firiem, ktoré sa orientovali primárne na hypotéky.

Preto okrem snahy rozšíriť orientáciu sprostredkovateľov aj na iné sektory sprostredkovania, očakáva aj on zníženie celkového počtu sprostredkovateľov na trhu.

„Pri nižšom počte klientov, ktorí majú záujem o financovanie bývania, sa presadia len ozajstní odborníci v oblasti poskytovania úverov. Tí, ktorí detailne poznajú úverovú legislatívu, špecifiká metodík jednotlivých bánk a pre klientov dokážu hľadať riešenie aj v tomto, pre úverovanie neľahkom, období. Vzniknutá situácia oddelila tých, ktorí sa orientovali len na refinancovanie hypoték, od tých, ktorí komplexne riešia financovanie bývania,“ približuje obchodná riaditeľka spoločnosti Finportal Katarína Faktorová.

Na druhej strane podľa R. Dvořáka príležitostní finanční sprostredkovatelia prejdú na polovičný úväzok alebo zmenia kvalifikáciu. Ich klientov si rozdelia ostatní, čiže na konci dňa budú ešte silnejší.

Zmena sa prejaví aj v tržbách

Aký vplyv bude mať pokles sprostredkovania hypoték na celoročné tržby jednotlivých spoločností, je zatiaľ otázne. „Aktuálne je predčasné odhadovať vplyv na celoročné tržby. Bude to závisieť najmä od toho, ako sa dokážu jednotlivci a celé spoločnosti adaptovať na novú situáciu. V Brokerii sme sa na túto situáciu dlhodobo pripravovali a očakávame, že aj napriek zmenám na trhu budeme v tomto roku rásť,“ tvrdí I. Kahanec.

U finančne stabilných samostatných finančných agentov sa to podľa K. Faktorovej môže  prejaviť na štruktúre tržieb, čo znamená, že zníženie tržieb zo sprostredkovania úverov na bývanie bude kompenzované nárastom tržieb z iných sektorov finančného sprostredkovania, a nie na ich celkovom znížení.

„U tých samostatných finančných agentov, ktorí takúto transformáciu nedokážu zabezpečiť, respektíve nepôsobia vo všetkých sektoroch finančného sprostredkovania, sa to, naopak, na znížení tržieb určite prejaví, a to bez ohľadu na to, či sa im zníži aj počet finančných sprostredkovateľov,“ dodáva obchodná riaditeľka.

Inflácia vzbudila záujem o investovanie

Aktuálne trendy podľa M. Ovčarika nasvedčujú tomu, že záujem sprostredkovateľov je aktuálne silne orientovaný na sprostredkovanie investovania v podielových fondoch, investičných balíčkov zložených z ETF fondov, prípadne iných investičných produktov. Myslí si tiež, že zdravé sprostredkovateľské firmy by mali mať rovnomerne rozložený produktový koláč medzi jednotlivé segmenty, pretože ak klesá dopyt po niektorom z týchto sektorov, vedia pomôcť ostatné.

„V oblasti úverov zase namiesto úverov na bývanie aktuálne pociťujeme zvýšený záujem o spotrebiteľské úvery, podnikateľské úvery a tiež lízing. Je to dané hlavne tým, že v čase zvyšujúcich sa životných nákladov klientov, spôsobených najmä infláciou, klienti pre zachovanie si životného štandardu, respektíve splácania týchto zvýšených životných nákladov, siahajú po spotrebiteľských úveroch,“ opisuje K. Faktorová.

Zároveň dodáva, že klienti si v tejto dobe uvedomujú potrebu zabezpečenia rodiny v prípade výpadku príjmu, a tým sa zvyšuje aj záujem o životné poistenie. Aj vo FinGO.sk evidujú zvýšený počet rizikových poistení, investícií a vzostupnú krivku predaja po krachoch bánk zaznamenáva aj investičné zlato.