Foto: Shutterstock

Často konzervatívni klienti

„Keď nás oslovia klienti v dôchodkovom veku nad 60 rokov, tak ide veľmi často o značne konzervatívnych klientov. Zväčša majú k dispozícii väčšiu sumu finančných prostriedkov, ktoré chcú zainvestovať do nízko volatilných aktív. Práve ich konzervatívnosť spolu s kratším investičným horizontom nám možnosti zhodnotenia financií značne osekáva,“ hovorí partner spoločnosti Umbrella Group Michal Ďuriš.

Podľa neho v prípade päťdesiatnikov je situácia úplne odlišná, pričom v ich prípade registruje záujem o zhodnocovanie svojich finančných prostriedkov aj pomocou moderných investičných nástrojov, ako sú akcie či dlhopisy.

Rozdiely sú výrazné

Väčšina klientov v dôchodkovom veku nad 60 rokov investičným produktom nerozumie. „Najväčší záujem majú o klasické termínované a sporiace účty. Tí odvážnejší si zvolia aj dlhopisové fondy s krátkym horizontom investovania do päť rokov alebo realitné fondy s horizontom investovania do 10 rokov. Majetnejší si kúpia investičnú nehnuteľnosť, ktorú prenajímajú s perspektívou darovania deťom či vnúčatám,“ vysvetľuje odborník.

Vek klienta je v tomto prípade len jednou z informácií, ktorá ovplyvňuje tvorbu klientovho investičného portfólia. Dôležitý je aj účel samotnej investície a doba, na ktorú si klient vie predstaviť mať finančné prostriedky umiestnené na kapitálovom trhu.

Prevažná časť dôchodcov na Slovensku disponuje iba jednorazovou väčšou sumou, ktorú chcú zhodnotiť. Pravidelné odkladanie z dôchodku vo väčšine prípadov nie je možné, dôkazom je priemerný starobný dôchodok vo výške iba okolo 520 eur mesačne. Pozitívom však je, že aj seniori si uvedomujú skutočnosť, že na bežnom účte sa im finančné prostriedky nezhodnocujú vôbec.

„Práve na generácii šesťdesiatnikov vidíme, že dôchodok sa nedá výrazne zvýšiť konzervatívnym investovaním jednorazovou vysokou sumou pri krátkom časovom horizonte. Preto je dôležité prípravu na dôchodok začať čo najskôr v skoršom veku a investovať hoci aj menšie sumy, no pravidelne a dlhodobo,“ dopĺňa M. Ďuriš.

Poistenie seniorov rastie

Aktuálne poistný trh ponúka širokú škálu zaujímavých poistných produktov pre seniorov – od kapitálovo-úrazových životných poistení, cez investično-úrazové životné poistenia, úrazové poistenia až k čisto šetriacim „pohrebným“ produktom.

„Klientom štandardne odporúčame oddeliť poistenie od šetrenia (investície). V mnohých prípadoch však trvajú na tom, aby si v rámci úrazového poistenia aj niečo ,šetrili‘. Veľmi radi teda využívajú či už kapitálovú, alebo investičnú verziu poistenia. Pri prvom vieme, že je tam výnos minimálny, a pri druhom, že sú tam zbytočné poplatky,“ hovorí riaditeľka pre životné poistenie v Umbrella Group Beata Ihring.

Klientom v seniorskom veku odporúča využiť aj úrazové a chorobové poistenia priamo na mieru s ohľadom na vyšší vstupný vek a potreby. Poisťovne aktuálne ponúkajú aj zaujímavé benefity a asistenčné služby, ako nákup liekov, donášku potravín až domov, starostlivosť o domáceho miláčika v čase hospitalizácie či návštevu praktického lekára v domácnosti. „Hoci sa mnohé pripoistenia v štandardnom životnom poistení končia v 65. až 75. rokoch, seniorské produkty majú poistné lehoty dlhšie do 85 až 100 rokov,“ konštatuje B. Ihring.