Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

Financie Poslať

Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť nám s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Ako sa však dá zorientovať práve v ich kompetenciách a ako posúdiť, ktorý agent, či poradca nám môže byť nápomocný? Ponúkame 2. časť článku o tom, ako a pre koho pracujú finančníci.

image

Viacero druhov agentov

 

Podľa zákona č.186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov existujú v zásade tri druhy finančných agentov. Ide o:

  • samostatných finančných agentov
  • viazaných finančných agentov a
  • podriadených finančných agentov

 

Finančný agent vo všeobecnosti je podľa zákona osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou alebo na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom.

 

Finančným agentom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom alebo prechodným pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný agent nemôže vykonávať finančné poradenstvo.

 

 

Samostatný finančný agent

 

Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou; pričom v tom istom čase môže mať uzavreté písomné zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami.

 

Toto je v podstate „najsilnejšia“ forma finančných agentov. „Samostatní finanční agenti majú oprávnenie spolupracovať s viacerými finančnými inštitúciami – bankami, poisťovňami, obchodníkmi s cennými papiermi, správcovskými spoločnosťami a podobne. Bez obmedzenia,“ vysvetľuje Darina Huttová.

 

 

Viazaný finančný agent

 

Viazaný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu v jednom sektore najviac s jednou finančnou inštitúciou.

 

To neplatí pre sektor poistenia alebo zaistenia, v ktorom môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou len životné poistenie a zároveň najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou neživotné poistenie.

 

Práve s viazanými finančnými agentmi sa často spojuje pojem finančný sprostredkovateľ. „Finanční sprostredkovatelia pracujú iba pre jednu inštitúciu, sú teda schopní a oprávnení ponúkať občanom produkty jedinej inštitúcie,“ upozorňuje Darina Huttová.

 

V tomto prípade je dôležité, že viazaný agent má zmluvnú dohodu s jednou inštitúciou, napríklad s jednou bankou. Keď za takýmto agentom príde klient napríklad s tým, že by chcel čerpať úver, takýto agent sa pokúsi nájsť pre tohto klienta najvýhodnejšie riešenie v rámci portfólia produktov jednej zmluvnej banky.

 

 

Podriadený finančný agent

 

Podriadený finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. V tom istom čase môže mať podriadený finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jedným samostatným finančným agentom.

 

Rozdiel medzi podriadeným a viazaným finančným agentom je teda v tom, že podriadený agent je zmluvne spätý s jedným samostatným agentom a nie jednou inštitúciou. Možnosti pri podriadenom agentovi sú teda širšie.

 

„Väčšina občanov dnes využíva služby podriadených finančných agentov, ktorí pracujú pre samostatných finančných agentov. Klientom poskytujú odbornú pomoc vo finančných veciach, napríklad už od nastavenia si finančného plánovania, zváženia aktív a pasív klienta, cez ponuku a porovnávanie parametrov jednotlivých produktov finančných domov, ich výhodnosť pre klienta až po schopnosť klienta napríklad úver splácať. Klientovi poskytujú odbornú pomoc, môžu odporučiť, ale je na klientovi, ktorý produkt si z ponuky napokon vyberie,“ upozorňuje AFISP.

 

 

Ďalšie druhy agentov

 

 

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia

 

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia je oprávnený na území Slovenskej republiky vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia v rozsahu, v akom je oprávnený vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia vo svojom domovskom členskom štáte, a to prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb.

 

To znamená, že ide teda o subjekt, ktorý vykonáva finančné sprostredkovanie, prípadne poradenstvo, v niektorom z členských štátov EÚ. Na základe pravidiel o voľnom pohybe služieb v rámci EÚ môže v sektore zaistenia a poistenia tento subjekt vykonávať svoju činnosť aj na Slovensku. Zostáva pritom zachovaný rozsah služieb, aký tento sprostredkovateľ, či poradca poskytuje vo svojej domácej krajine.

 

 

Viazaný investičný agent

 

Viazaný investičný agent je osoba, ktorá na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť obchodníka s cennými papiermi, zahraničného obchodníka s cennými papiermi so sídlom na území iného členského štátu, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte s oprávnením na poskytovanie investičných služieb, investičných činností a vedľajších služieb vykonáva na základe písomnej zmluvy pre túto osobu finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu a ďalšie činnosti podľa osobitného predpisu.

 

To v podstate znamená, že viazaný finanční agenti vykonávajú sprostredkovateľskú činnosť v sektore kapitálového trhu pre najviac jedného obchodníka s cennými papiermi, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte na základe zmluvy. Viazaný investičný agent nie je oprávnený nakladať s peňažnými prostriedkami ani s finančnými nástrojmi klienta. Plnú zodpovednosť za činnosť viazaného investičného agenta nesie zmluvný obchodník s cennými papiermi.

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
16.11.2018 Ján Beracka

Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie

V zimnom období môže nesprávne obutie automobilu spôsobovať dopravné nehody, navyše môže znamenať problémy pri uplatňovaní poistného ...

15.11.2018 Ján Beracka

Životné poistenie je na hrane udržateľnosti, varujú poisťovne

Slovenské poisťovne majú obavy o udržateľnosť poistných produktov, predovšetkým sa to týka životného poistenia. Vyplýva to z diskusií ...

14.11.2018 Ján Beracka

Klienti v III. pilieri budú mať k dispozícii prognózu dôchodkových dávok

Informácie, ktoré budú klienti dostávať o svojom doplnkovom dôchodkovom sporení sa menia. Klienti budú mať k dispozícii prognózu vývoja, ...

13.11.2018 Ján Beracka

Slováci používajú prevažne hotovosť, aj tak patríme k pokrokovejším krajinám

Na Slovensku je bezhotovostných 40 % platieb, kartami teda urobíme milióny transakcií ročne v hodnote miliárd eur. ...

12.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 45/2018: Dlhy Slovákov sú vyššie ako objem vkladov v bankách

Slovenskej ekonomike sa darí, koncom septembra pribudlo na Slovensku viac ako 15 tisíc firiem. Slováci majú v bankách menej ako dlhujú. Ľudia ...

12.11.2018 Ján Beracka

Najväčšie sprostredkovateľské firmy boli v roku 2017 ziskové, zvýšili svoj obrat

Sprostredkovateľský trh má za sebou rok nárastu čistého obratu. Ukazujú to výsledky najväčších poisťovacích agentov na slovenskom trhu. ...

9.11.2018 Marek Šimo

Investovanie do akcií je beh na dlhé trate

Investovanie do akcií je najrozšírenejším druhom investovania na svete. Existuje viacero spôsobov, akými sa dá do akcií investovať ...

8.11.2018 Marek Šimo

Pri dlhodobom investovaní je dôležité nepanikáriť

Investovanie je pojem, ktorý znamená dočasné uloženie voľných peňažných prostriedkov do aktív, u ktorých sa predpokladá rast hodnoty. ...

7.11.2018 Ján Beracka

Slováci sa zadlžujú, hodnota ich finančného majetku klesá

Národná banka Slovenska (NBS) bojuje proti zadlžovaniu Slovákov sprísnením podmienok poskytovania úverov, no výrazné zadlžovanie ...

6.11.2018 Jana Schochmann

D. Galandová: V cestovnom ruchu nevyužívame potenciál SR, ponúkame najmä to, čo je všade okolo

„Príliš sa zameriavame na masový turizmus, teda akvaparky, lyžiarske rezorty, veľké hrady a zámky. To všetko však majú aj okolité ...

6.11.2018 Redakcia FinReport

Natália Hučková vystúpi ako jeden zo spíkrov na konferencii Daily Web 2018

V súvislosti s pripravovanou konferenciou Daily Web 2018 sme sa rozhodli informovať o základných otázkach týkajúcich sa implementácie GDPR. ...

26.10.2018 Ivana Brillová

Zdanenie poistiek bude cítiť aj v bankách, najmä pri úveroch na bývanie

Nová 8-percentná daň z neživotného poistenia zvýši od budúceho roka ľuďom náklady na financovanie bývania, ktoré si kúpili na ...

25.10.2018 Ján Beracka

Poistná daň padne za špeciálnych okolností aj na plecia klientov

Slováci, ktorí by sa snažili „ujsť“ pred prichádzajúcou poistnou daňou poistením v zahraničí, zrejme neuspejú. Povinnosť platiť daň ...

23.10.2018 Marek Mittaš

Ako hodnotíte zavedenie stropu na provízie za sprostredkovanie niektorých úverov?

19.10.2018 SIBAF

SIBAF® Award 2018 pozná svojich víťazov!

Anketa SIBAF® Award sa koná pravidelne od roku 2006. Jej výsledky odrážajú kvalitu služieb, ktorú poisťovne poskytujú pre klientov a ...

15.10.2018 Ján Beracka

Slovensko nevyberie približne štvrtinu daní, tržby bude evidovať elektronicky

Slovensko sa musí vyrovnať s tým, že mu unikajú daňové príjmy. Výrazné problémy sú najmä v maloobchode, preto štát zavádza ...

4.10.2018 Ján Beracka

Počet osobných bankrotov sa v treťom kvartáli medziročne zdvojnásobil

Počet osobných bankrotov na Slovensku sa v treťom kvartáli medziročne približne zdvojnásobil. Osobný bankrot v období od júla do septembra ...

3.10.2018 Ján Beracka

Finančný majetok vo svete rastie rýchlejšie ako dlhy, na Slovensku je to naopak

Finančný majetok domácností vo svete rástol rýchlejšie ako dlhy. Na Slovensku to je presne naopak. Slováci sa jednoducho čoraz viac ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Vdovy po účastníkoch odboja dostanú vyšší príspevok, Sociálna poisťovňa zverejnila presnú sumu
  2. 2.
    Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie
  3. 3.
    Koaličná strana Smer pripomenula, že vďaka novembru 1989 sa mohlo vydať Slovensko vlastnou cestou
  4. 4.
    Musím sa opäť naučiť chodiť, vyhlásil Ross Edgley po tom, ako prvý oboplával Veľkú Britániu
  5. 5.
    Vyčíňajúci cyklón Gaja v Indii si už vyžiadal 33 obetí

Chcete dostávať novinky na E-mail?