Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 1. časť

Financie Poslať

Finančný sektor na Slovensku sa opiera o niekoľko pilierov, ktoré spoločne tvoria celý systém. Ponúka veľké množstvo možností, ktoré pomáhajú riešiť relatívne široké spektrum životných situácií. Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Kedy je lepšie osloviť poradcu a kedy agenta?

image

Celý systém sa dá rozčleniť v podstate do troch hlavných pilierov. Za prvý pilier sa dá určiť bankový sektor, druhým je sektor poisťovní a pre zjednodušenie je možné za tretí pilier označiť ostatné sektory finančného trhu. Do tejto kategórie teda patria starobné dôchodkové sporenie, doplnkové dôchodkové sporenie, kolektívne investovanie a tiež obchodníci s cennými papiermi.

 

Finanční agenti a finanční poradcovia sa ku slovu dostávajú v zásade v šiestich oblastiach. Ide o:

 

  • poistenie a zaistenie
  • kapitálový trh
  • prijímanie vkladov
  • poskytovanie úverov
  • doplnkové dôchodkové sporenie
  • starobné dôchodkové sporenie

 

V oblasti poistenia a zaistenia sa klient prostredníctvom agenta a poradcu môže dostať k produktom poisťovní, teda predovšetkým k poisteniam. V rámci aktivít na kapitálových trhoch môže ísť napríklad o investície do podielových fondov. V oblasti prijímania vkladov sa môže klient pomocou agenta dostať napríklad k stavebnému sporeniu. Pôsobenie na poli poskytovania úverov znamená, že klient agenta, či poradcu sa môže dostať k čerpaniu napríklad spotrebného, či hypotekárneho úveru.

 

Agenti a poradcovia, ktorí pôsobia v rámci doplnkového dôchodkového sporenia sa sústreďujú na oblasť druhého piliera, klient teda môže za agentom a poradcom prísť aj v prípade, že chce nastavovať svoje dôchodkové sporenie. Okrem agentov sústreďujúcich sa na druhý pilier, pôsobia na slovenskom trhu aj agenti a poradcovia, ktorí svojim klientom pomôžu s nastavením tretieho dôchodkového piliera, teda s doplnkovým dôchodkovým sporením.

 

„Agenti a poradcovia pôsobia vo viacerých oblastiach, ich prácu reguluje NBS.“ 

 

Nad prácou agentov a poradcov dohliada Národná banka Slovenska (NBS). Na jej internetovej stránke sa dá nájsť register dohliadaných subjektov, ktoré majú povolenie na vykonávanie svojej činnosti podľa zákona č. 186/2009 Z. z.  o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. 

 

Klient si tak môže Ľahko skontrolovať, či agent, prípadne poradca, ktorý mu ponúka svoje služby, má na túto činnosť povolenie. NBS zároveň vytvára podregistre finančných agentov a finančných poradcov práve na základe uvedených šiestich oblastí. Jeden subjekt môže mať od NBS povolenie na pôsobenie aj vo viacerých oblastiach.

 

 

Agent nie je poradca, poradca nie je agent

Je však dôležité dobre si uvedomovať rozdiel medzi agentom a poradcom. Finančných agentov navyše na trhu pôsobí niekoľko a klient by mal mať jasno v tom, s kým sa o svojich financiách rozpráva.

 

 

Finančný agent

Finančné sprostredkovanie, ktoré vykonáva agent, je činnosť, ktorá spočíva predovšetkým v uzatváraní zmlúv o poskytnutí finančných služieb a s poskytnutím odbornej pomoci. V princípe agent skúma potreby svojho klienta a predkladá mu také produkty zo svojho portfólia, ktoré by mohli prispieť k riešeniu jeho životnej situácie. Za túto činnosť agentovi prináleží odmena vo forme provízie, ktorú agentovi vypláca zmluvná finančná inštitúcia. Teda nikdy nie priamo klient.

 

 

Finančný poradca

Finančné poradenstvo je iný druh služby. Finančným poradcom je osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom.

 

Finančným poradcom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný poradca nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie.

 

Úlohou finančného poradcu je poskytovať odborné finančné odporúčania, zostavovanie finančných plánov a prípadne úprava zmlúv v mene klienta a na jeho žiadosť. Finančný poradca teda neponúka konkrétne produkty konkrétnych zmluvných spoločností. Zákonite mu za jeho služby neprináleží odmena vo forme provízie, ale za služby poradcu si platí zmluvne dohodnutú sumu sám klient.

 

„Klienti za služby agentov neplatia, služby poradcov si platia.“

 

Medzi finančným agentom a finančným poradcom sú teda dva základné rozdiely. Prvým je to, že agent neuzatvára zmluvu priamo s klientom, kým poradca áno. Druhým je to, že agentovi prináleží provízia a poradcu si platí klient sám.

 

Práve pri vnímaní odlišného postavenia poradcu môže na slovenskom trhu dochádzať k problémom. „Podľa nášho názoru nemajú slovenskí klienti schopnosť objednávať tento druh služby a nie sú ani dostatočne finančne pripravení platiť si nezávislé poradenstvo pre prípad riešenia vlastných finančných potrieb,“ hovorí Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP).

 

V ďalšej časti článku si vysvetlíme čo presne znamenajú pojmy samostatný finančný agent, viazaný finančný agent a podriadený finančný agent.

 

 

Pokračovanie článku: Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
16.11.2018 Ján Beracka

Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie

V zimnom období môže nesprávne obutie automobilu spôsobovať dopravné nehody, navyše môže znamenať problémy pri uplatňovaní poistného ...

15.11.2018 Ján Beracka

Životné poistenie je na hrane udržateľnosti, varujú poisťovne

Slovenské poisťovne majú obavy o udržateľnosť poistných produktov, predovšetkým sa to týka životného poistenia. Vyplýva to z diskusií ...

14.11.2018 Ján Beracka

Klienti v III. pilieri budú mať k dispozícii prognózu dôchodkových dávok

Informácie, ktoré budú klienti dostávať o svojom doplnkovom dôchodkovom sporení sa menia. Klienti budú mať k dispozícii prognózu vývoja, ...

13.11.2018 Ján Beracka

Slováci používajú prevažne hotovosť, aj tak patríme k pokrokovejším krajinám

Na Slovensku je bezhotovostných 40 % platieb, kartami teda urobíme milióny transakcií ročne v hodnote miliárd eur. ...

12.11.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 45/2018: Dlhy Slovákov sú vyššie ako objem vkladov v bankách

Slovenskej ekonomike sa darí, koncom septembra pribudlo na Slovensku viac ako 15 tisíc firiem. Slováci majú v bankách menej ako dlhujú. Ľudia ...

12.11.2018 Ján Beracka

Najväčšie sprostredkovateľské firmy boli v roku 2017 ziskové, zvýšili svoj obrat

Sprostredkovateľský trh má za sebou rok nárastu čistého obratu. Ukazujú to výsledky najväčších poisťovacích agentov na slovenskom trhu. ...

9.11.2018 Marek Šimo

Investovanie do akcií je beh na dlhé trate

Investovanie do akcií je najrozšírenejším druhom investovania na svete. Existuje viacero spôsobov, akými sa dá do akcií investovať ...

8.11.2018 Marek Šimo

Pri dlhodobom investovaní je dôležité nepanikáriť

Investovanie je pojem, ktorý znamená dočasné uloženie voľných peňažných prostriedkov do aktív, u ktorých sa predpokladá rast hodnoty. ...

7.11.2018 Ján Beracka

Slováci sa zadlžujú, hodnota ich finančného majetku klesá

Národná banka Slovenska (NBS) bojuje proti zadlžovaniu Slovákov sprísnením podmienok poskytovania úverov, no výrazné zadlžovanie ...

6.11.2018 Jana Schochmann

D. Galandová: V cestovnom ruchu nevyužívame potenciál SR, ponúkame najmä to, čo je všade okolo

„Príliš sa zameriavame na masový turizmus, teda akvaparky, lyžiarske rezorty, veľké hrady a zámky. To všetko však majú aj okolité ...

6.11.2018 Redakcia FinReport

Natália Hučková vystúpi ako jeden zo spíkrov na konferencii Daily Web 2018

V súvislosti s pripravovanou konferenciou Daily Web 2018 sme sa rozhodli informovať o základných otázkach týkajúcich sa implementácie GDPR. ...

26.10.2018 Ivana Brillová

Zdanenie poistiek bude cítiť aj v bankách, najmä pri úveroch na bývanie

Nová 8-percentná daň z neživotného poistenia zvýši od budúceho roka ľuďom náklady na financovanie bývania, ktoré si kúpili na ...

25.10.2018 Ján Beracka

Poistná daň padne za špeciálnych okolností aj na plecia klientov

Slováci, ktorí by sa snažili „ujsť“ pred prichádzajúcou poistnou daňou poistením v zahraničí, zrejme neuspejú. Povinnosť platiť daň ...

23.10.2018 Marek Mittaš

Ako hodnotíte zavedenie stropu na provízie za sprostredkovanie niektorých úverov?

19.10.2018 SIBAF

SIBAF® Award 2018 pozná svojich víťazov!

Anketa SIBAF® Award sa koná pravidelne od roku 2006. Jej výsledky odrážajú kvalitu služieb, ktorú poisťovne poskytujú pre klientov a ...

15.10.2018 Ján Beracka

Slovensko nevyberie približne štvrtinu daní, tržby bude evidovať elektronicky

Slovensko sa musí vyrovnať s tým, že mu unikajú daňové príjmy. Výrazné problémy sú najmä v maloobchode, preto štát zavádza ...

4.10.2018 Ján Beracka

Počet osobných bankrotov sa v treťom kvartáli medziročne zdvojnásobil

Počet osobných bankrotov na Slovensku sa v treťom kvartáli medziročne približne zdvojnásobil. Osobný bankrot v období od júla do septembra ...

3.10.2018 Ján Beracka

Finančný majetok vo svete rastie rýchlejšie ako dlhy, na Slovensku je to naopak

Finančný majetok domácností vo svete rástol rýchlejšie ako dlhy. Na Slovensku to je presne naopak. Slováci sa jednoducho čoraz viac ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Vdovy po účastníkoch odboja dostanú vyšší príspevok, Sociálna poisťovňa zverejnila presnú sumu
  2. 2.
    Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie
  3. 3.
    Koaličná strana Smer pripomenula, že vďaka novembru 1989 sa mohlo vydať Slovensko vlastnou cestou
  4. 4.
    Vyčíňajúci cyklón Gaja v Indii si už vyžiadal 33 obetí
  5. 5.
    Musím sa opäť naučiť chodiť, vyhlásil Ross Edgley po tom, ako prvý oboplával Veľkú Britániu

Chcete dostávať novinky na E-mail?