AFISP: Digitalizácia finančného sprostredkovania napreduje. Osobný kontakt je potrebný len vo výnimočných prípadoch

Foto: Shutterstock

Takmer všetci komunikujú online

„V ostatných rokoch naši členovia intenzívne investovali do digitálnych technológií a skvalitňovania elektronickej komunikácie. Najmä veľké sprostredkovateľské siete dokázali osobný kontakt a fyzické podpisovanie zmlúv veľmi rýchlo nahradiť modernými digitálnymi technológiami. Vlani dokonca prešli na online komunikáciu takmer všetci naši členovia,“ konštatuje generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová.

Podľa nej sektor už v čase príchodu pandémie koronavírusu patril medzi tie, ktoré boli na krízovú situáciu pripravené. Vzhľadom na prijaté opatrenia a snahu chrániť finančných agentov aj ich klientov pred koronavírusom tak v súčasnosti absolútne neodporúča vynucovanie si osobného kontaktu.

„Komunikácia je plne online. Osobné stretnutia sa môžu uskutočniť len na základe výhradnej žiadosti alebo potreby klienta,“ podotýka D. Huttová a dodáva, že nápomocná bola aj Národná banka Slovenska, ktorá vydala relevantné usmernenie pre elektronickú komunikáciu. Osobný kontakt pri overení identifikácie klienta je potrebný, ak dochádza k plneniu povinností podľa osobitného zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu.

Papierové zmluvy sú na ústupe

Tlak na reguláciu činností subjektov finančného trhu prináša ich povinnosť vnášať do svojich služieb nové technológie, ale na druhej strane znamená nielen skvalitnenie práce, ale aj komfort pre finančných spotrebiteľov a, v konečnom dôsledku, opätovný rast ziskovosti.

Namiesto dlhých týždňov a mesiacov schvaľovania finančného produktu totiž dnes skutočne stačí pár hodín a niekoľko klikov na smartfóne, respektíve v mobilnej aplikácii. Aj takto sa v ostatných rokoch zmenil finančný svet. Papierové zmluvy sú na ústupe, spracovávajú a podpisujú sa elektronicky, biometricky. Poistné udalosti je tiež možné nahlasovať elektronicky.

Množstvo online výhod pre klientov

„Digitalizácia prináša benefity pre klientov, finančné inštitúcie, ako aj finančných sprostredkovateľov a poradcov. Napríklad úsporu času a nákladov, zrýchlenie procesu akceptácie zmluvy pri životnom poistení vrátane medicínskeho upisovania, zrýchlenie toku platieb poistného, poistných plnení či provízií alebo výrazné zníženie environmentálnej záťaže,“ vypočítava predseda predstavenstva AFISP Martin Lancz.

Spoločnosti, ktoré asociácia zastupuje, aj podľa neho výrazne investovali do digitalizácie a nových technológií, aby sa skvalitnila práca a tým aj kvalita služieb klientom. „Bežné sú tak dnes už mobilné aplikácie s užitočnými službami. Klienti majú v aplikáciách uložené všetky zmluvy, kontaktné údaje, cez aplikáciu môžu nahlasovať poistné udalosti, porovnávať si finančné produkty a podobne,“ spresňuje M. Lancz.

V styku s klientom sa využívajú aj chatboty. Sprostredkovatelia už dnes komunikujú s finančnými inštitúciami online cez webservisy. Takáto forma prináša aj vysokú bezpečnosť ochrany dát pred zneužitím. „Online nástroje zefektívňujú poskytované služby, zvyšujú ich kvalitu, a finanční agenti tak majú viac času venovať sa svojim klientom, finančným spotrebiteľom,“ uzatvára šéf AFISP.