Akú chybu vo financiách alebo finančných produktoch klienti robia najčastejšie?

Foto: Redakcia Finreport

Poistka až po diagnóze

Najvýraznejším nešvárom zostáva riadenie financií až v momente, keď nastane krízová situácia. Tento reaktívny vzorec opisuje Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko, podľa ktorého ľudia riešia poistenie až pri zdravotnom probléme, investovanie pri strachu z nízkeho dôchodku a rezervu až po výpadku príjmu.

Rovnaké skúsenosti potvrdzuje aj Jesika Ort-Mertlová, Head of Loan v 365.bank. Upozorňuje, že ak ľudia odkladajú poistenie až do momentu, kedy sa objavia reálne problémy, produkt sa pre nich stáva výrazne drahším alebo celkovo nedostupným.

Príliš neskoré dojednávanie životnej poistky spomína aj Helena Kanderková, hovorkyňa poisťovne Allianz. Zdôrazňuje, že najvýhodnejšie je poistenie riešiť v mladšom veku pri dobrom zdravotnom stave. Zároveň poukazuje na masívny problém pri majetku – takzvané podpoistenie. Hodnota nehnuteľností síce rastie, no klienti si neaktualizujú poistné sumy, čo pri škode vedie ku kráteniu plnenia zo strany poisťovne.

Strata času znamená stratu výnosov zo zloženého úročenia

Čas je pri investíciách najdôležitejšou premennou. Odkladanie investičných rozhodnutí totiž priamo pripravuje klientov o najsilnejší motor zhodnocovania – zložené úročenie.

Ako prízvukuje Peter Gurecka, finančný odborník PARTNERS, odkladanie rozhodnutí je najčastejšou chybou, pričom pri investíciách oberá človeka o rozhodujúcu časť výnosov a pri poistení môže mať až fatálne následky.

Na chýbajúci čas upozorňuje aj Roland Dvořák, generálny riaditeľ FinGO.sk. Ľudia podľa neho začínajú tvoriť rezervu až vo vyššom veku s krátkym časovým horizontom. Pritom aj pravidelné investovanie menších súm počas dlhého obdobia dokáže vďaka zloženému úročeniu priniesť výrazný efekt.

Investície bez rezervy a peniaze na bežnom účte

Extrémom na druhej strane je situácia, keď sa klienti síce odhodlajú investovať či kúpiť nehnuteľnosť, no spravia to bez akejkoľvek finančnej rezervy pre nečakané udalosti.

Na túto drahú chybu poukazuje Richard Kováč, produktový manažér pre kapitálový trh a dôchodky Simplea. Ak klienti vložia všetky voľné prostriedky do nehnuteľnosti, predčasného splatenia úveru alebo dlhodobých investícií bez likvidnej rezerve, pri nečakanom výdavku musia nevýhodne predávať majetok alebo si brať drahé spotrebné úvery.

Rovnako nebezpečný je však aj druhý extrém – strach z akéhokoľvek rizika. Martin Smrek, vedúci oddelenia produkt manažmentu Tatra Asset Management, uzatvára, že medzi najčastejšie chyby patrí ponechávanie všetkých úspor na bežnom účte alebo odmietanie investovania. Odkladanie zabezpečenia na dôchodok či pre deti s pocitom, že je ešte dosť času, podľa neho priamo ohrozuje dlhodobú finančnú stabilitu.