Životné poistenie

Životné poistenie je uzatvárané spravidla na obdobie od 10 do 30 rokov. Počas trvania poistenia existuje možnosť požiadať napríklad o zmenu rozsahu poistenia, výšky poistnej sumy či výšky bežne plateného poistného. Poistné sa platí buď jednorazovo alebo pravidelne. Platí sa v dohodnutých splátkach počas celej poistnej doby – mesačne, štvrťročne, polročne alebo ročne. V zmluve možno dohodnúť dynamizáciu poistenia, čiže zvýšenie poistného, a tým aj jemu zodpovedajúcej poistnej sumy. To umožňuje zachovať reálnu hodnotu vložených finančných prostriedkov počas rastúcej inflácie.[2]

Druhy životného poistenia

A.

- Rizikové poistenie – je základným produktom životného poistenia. Pri jeho uzatvorení sa stanoví výška poistnej sumy, ktorá je vyplatená v prípade poistnej udalosti. Poistenie sa vzťahuje len na krytie rizika smrti, ale je možné si ho rozšíriť pomocou rôznych doplnkových poistení aj na krytie proti následkom úrazu, invalidity či pobytu v nemocnici.

- Kapitálové poistenie – okrem krytia rizika smrti navyše obsahuje sporiacu zložku, ktorá zabezpečí peniaze aj v prípade, keď sa človeku takpovediac nič nestane. Je to typ poistenia, pri ktorom poisťovňa garantuje výnos. Je to dlhodobý produkt, pri ktorom sa človek môže rozhodnúť aj pre ochranu pred infláciou, keď sa prostredníctvom už spomínanej dynamiky každoročne aktualizuje hodnota poistenia.

- Investičné poistenie – rozširuje poistenie o možnosť aktívne ovplyvňovať hodnotu výnosu, teda to, kam sa peniaze investujú a koľko tak jedinci získajú. Človek má tak vplyv na investičnú stratégiu a volí si mieru rizika, ktorú je ochotný podstúpiť, teda či si zvolí konzervatívnu stratégiu alebo využije ponuku rizikovejších fondov. Pri investičnom životnom poistení sa nezhodnocuje celá suma poistného ale len investovaná časť.[3][4]

B.

- Poistenie pre prípad smrti, poistenie pre prípad dožitia alebo ich kombináciu – kapitálové aj investičné poistenie.

- Poistenie pre prípad narodenia dieťaťa, poistenie prostriedkov na výživu detí a poistenie pre prípad uzavretia manželstva.

- Poistenie spojené s kapitalizačnými zmluvami – kapitálové poistenie.

- Poistenie spojené s investičným fondom – investičné poistenie.

- Dôchodkové poistenie – cieľom je udržať si životný štandard poisteného v starobe, respektíve počas plnej invalidity a zabezpečiť pozostalých v prípade jeho predčasnej smrti.

- Doplnkové poistenie uzavreté popri životnom poistení, najmä pre prípad ublíženia na zdraví vrátane práceneschopnosti, pre prípad smrti následkom úrazu a pre prípad invalidity následkom úrazu alebo choroby.[5]